又出新规?货基快赎限额、信用卡还款收费……省钱技巧了解一下

更新时间:2018年07月09日 06:00    来源:理财巴士    手机版我要报错

不久前,小巴收到了来自招行的一条短信,说从7月1日起,朝朝盈快速赎回业务要进行限额了。看来,货币基金快赎限额新规真的来啦!

“7月起,货币基金“T+0赎回”限额新规开始正式实施,“T+0”单日快速赎回的提现额度限制在1万元,相关的基金公司、银行以及基金销售机构加快推进业务整改,陆续发出公告,将快赎取现额度调整为1万元。”——北京晨报

有的人可能会不在意这件事,觉得和自己没啥关系。但实际上,我们熟知的支付宝里的余额宝,以及微信理财通里的“余额+”,与它们挂钩的都是货币基金。

(微信理财通“余额+”里对应的货币基金)

在互联网支付高速发展的今天,快捷的支付方式几乎每个人都会接触到,所以这可是关乎每个人钱袋子的事情,我们今天就来说一说。

货基新规2大点

1、“T+0”赎回限额1万。也就是说,如果你的货币基金(比如余额宝)有5万块,现在想把里面的3万赎回,转出到银行卡,这时能够立即快速赎回的(即T+0)就只有1万块,剩下的2万块只能下个交易日到账,以前那种想用随时取的方便就一去不复返。

当然,如果选择普通赎回,就没有这个额度限制了,在交易日当天的15点前申请,下个交易日就能到账。

其实,货币基金的T+0赎回,大部分是依靠基金公司自有资金或备付资金垫付。如果是小额赎回还能应付,但如果大额赎回过多,就有可能会出现流动性风险。因此,新规要求货币基金公司的自有资金不能用于垫资,很大程度上是防范了风险。

那我们该如何应对这一限额措施呢?

第一,限额只有1万块,想把稍大数额的钱投进货币基金,同时又不想失去资金灵活性的,可以多买几种货币基金,或者在不同平台购买同一货币基金。这样,叠加的可赎回限额就会增加啦。比如,10万块买5支货币基金,各2万,能快速赎回的金额就是5万。

第二,更合理地配置用钱。等到需要急用才匆忙把钱从货币基金中赎回,不如一开始就把可能需要用到的钱提前做好规划。例如,开学孩子需要缴费了,就需要提前准备好学费,把需要的金额从货基赎回,不要为了几天的利息,错过了最终缴费时间,因小失大。

2、货币基金不能用来直接支付。现在货币基金的用法有很多,可以买别的基金、购物、还信用卡,感觉用起来就像和人民币一样,体验很好。货币基金也因为有了支付的功能,所以才备受大家青睐。但新规实施后,就不能用货币基金的份额进行支付了。

看到这里,有些小伙伴会说,那我是不是不能再用余额宝买买买了?对此,余额宝方面解释到,余额宝不是直接用基金份额进行支付的,而是由支付宝先帮用户赎回、再用赎回的资金进行消费,所以是不会受额度限制影响的。看来,大家还是可以放心剁手的。

不过,这条新规确实影响到了信用卡还款功能。此次业务调整开始后,部分基金公司选择关闭了信用卡实时还款功能,部分三方销售平台则对该功能进行了调整。

比如,嘉实基金此次调整货基快赎取现限额的同时,关闭了信用卡还款功能。根据嘉实基金公告,投资者已经绑定的信用卡即时还款业务,将于2018年6月28日19点起自动终止,公司将不再提供服务;华夏基金也表示会有影响。

微信还信用卡也要收费了

说到信用卡还款,最近腾讯也发布消息,说旗下的微信信用卡还款,以及理财通信用卡还款,将于8月1日起,按实际还款金额的0.1%收取手续费(金额计算到小数点后两位,最低0.1元)。不过,对于理财通铂金、黄金会员,以及坚持“爱定投计划”、每月成功转入500元以上的用户依然免手续费。

(微信信用卡还款收费说明)

事实上,微信去年就对信用卡还款进行了收费调整,对还款超出5000元部分收取0.1%的手续费。所以现在,5000元内的额度还是免费的,不过到8月1日起,就会进行全面的收费了。

可能很多人会认为,还信用卡还要交手续费也太不划算了。那有没有哪些更方便的信用卡还款方式,能够让我们无需手续费,就可以轻松还款呢?

1、各家银行APP

目前各家银行基本都有相应的信用卡专属APP,例如招商银行的掌上生活、交通银行的买单吧等等。这些APP都支持本行借记卡的关联还款,而且对于绑定其他银行的借记卡,或者跨行还款都有支持。不过比较麻烦的是,不同银行对应的是不同的APP,对于信用卡较多的用户而言,使用起来就比较麻烦。

(各家银行app)

2、支付宝

目前,通过支付宝的为本人的信用卡还款是不收取手续费的。而且,通过支付宝APP为他人还款也不收取手续费,但通过支付宝电脑端为他人还款费率为0.20%,最低每笔2元,最高每笔25元。(不过,微信都已经实行信用卡还款收费了,支付宝还会远吗?)

(支付宝信用卡还款说明)

3、云闪付

云闪付APP,也是以前的银联钱包。还款速度快不说,大部分信用卡还款都可以实现实时到账。不过遗憾的是,云闪付APP不支持为他人信用卡还款,在支付时使用的借记卡,必须同还款的信用卡的开户名保持一致。

(云闪付信用卡还款说明)

4、京东金融、苏宁金融

目前京东金融也支持信用卡还款,并且不收取手续费。而且为了鼓励用户使用,京东金融还会时常推送一些信用卡还款优惠券,用于抵扣还款金额,并且京东钱包余额与小金库零用钱也可以用于信用卡还款。对于经常在京东商城购物或是使用京东金融理财的用户而言,也是信用卡还款不错的选择。

如果是苏宁的深度用户,也可以尝试用苏宁金融来进行信用卡还款。

(京东金融信用卡还款)

所以,抛开微信而言,我们目前依然有多种多样的信用卡免手续费还款方式供大家选择。不过对于信用卡还款而言,不仅还款方式是否方便很重要,牢记还款日同样重要,否则造成信用卡逾期,就得不偿失了。

理财巴士发布时间 20180709

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