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理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。
理财规划师国家职业资格分为三级,一级为高级理财规划师,二级为中级理财规划师,三级为助理理财规划师。
凡报考国家职业三级的,只要具备以下条件中的一条即可:
1、连续从事本职业工作6年以上。
2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
4、具有其他专业大学专科及以上学历证书,连续从事本职业工作1年以上。
5、具有其他专业大学专科及以上学历证书,经本职业三级正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。
这其中并没有什么内幕,女子出于信任把钱存到三姐账户中账户中,想让对方帮自己保管。但她没有想到三姐竟然会把自己的钱拿去投资,或者借给别人,事后才告诉女子。后来三姐因为得了肠癌去世了,那些钱没有及时要回,当女子准备向三姐夫要回本应该属于自己的那部分钱时,却遭到了拒绝。女子通过法律手段起诉三姐夫李先生,法院当时判决李先生立即归还231万款项,奈何李先生最终只归还了93万。剩余款项由于转账记录缺失,导致案件一直停滞不前。
这件事的具体情况。
官女士今年69岁了,一直以来她都是单身。早些年官女士在日本留学,并且留在当地顺利考上了博士。1997年,官女士母亲得了重病,需要大量医疗费。官女士为了尽孝,向家人承诺愿意承担母亲一半的赡养费用。那段时间官女士事业还没有发展起来,为了给母亲攒下赡养费,吃了不少苦。后来官女士条件好了,由于她不善于理财,所以她会把母亲的赡养费交给三姐保管。
2000年,又让三姐帮自己存养老费,到了2008年官女士发现款项有点不对劲。经过询问,原来是三姐借给了商业伙伴,出于姐妹情,官女士并没有太计较。到了2010年三姐又没有经过官女士同意,将100多万借给了朋友投资,事后才告诉官女士。
因为这件事官女士彻底对三姐失去了信任,为此还和三姐吵了一架。2015年三姐得了重病,不久后去世。之后这些钱就陷入了纠纷,三姐夫不认为这些钱属于官女士的,幸好有转账记录,否则连93万都很难拿回来。
工作内容
1、必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
4、风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。
参考资料来源: 百度百科-国家理财规划师
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