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上海e租宝公司地址小蜜生态圈是传销吗

更新：2023年05月14日 02:42 好一点

好一点小编带来了上海e租宝公司地址小蜜生态圈是传销吗，希望能对大家有所帮助，一起来看看吧！
上海e租宝公司地址小蜜生态圈是传销吗

扩展资料：

以下为“小蜜单车”等共享单车传销报道：

微信朋友圈“共享单车认购”的骗局再度袭来，全国已出现多例骗局，涉案资金多达百万人民币。据央视记者消息，深圳市公安局反电信网络诈骗中心指出，深圳市最高峰一天接到10余起同类型诈骗案，涉案资金多达百万元。

据悉，骗局采取的诈骗套路为：“认购一辆880元，每天返利60元，拉人头再奖励80元”，不少受害者在利益的驱使下上钩。

《法制晚报》看法节目指出，受害者王某因被“共享单车认购”的宣传广告所吸引，主动加了诈骗“主管”的微信。诈骗方拉受害者王某进入“单车合伙群”，王某转账880元认购了一辆单车，次日始便可每日领取60元的返利收益。

初尝甜头后，王某追购了7辆单车，但转账后便被“主管”拉黑并踢出了群。据悉，诈骗方在骗取受害者钱款之后，再重新组建新群待其他受害者上钩。受害者掉入陷阱的模式大体相同：被诱人广告吸引―尝到甜头―追加资金―骗子卷钱消失。

其实不久之前，关于共享单车的骗局就曾出现过，骗局模式类似。诈骗方借以“小蜜单车”的空壳包装自己，骗取受害者的信任，骗局套路也是每辆车的认购价为880元，认购后每辆车每天的收益是60元人民币。认购不*，认购越多，收益越大。不少网友受骗，被套资金追不回来，此次骗局再现，“换汤不换药”，仍有不少受害者“入坑”。

警方提示，看到“消费返利”，“发朋友圈推荐有奖”等标语均需谨慎。随着网络的普及，在“互联网经济”的浪潮下，不少人选择利用互联网“赚钱”，“躺着赚钱”“动动手指就能赚钱”的诱人话语屡见不鲜，但民众需提高警惕，谨记天下没有免费的午餐。

参考资料来源：浙江新闻-“小蜜单车”在台州出事了，有人投入上百万……

参考资料来源：大河网-“共享单车认购”庞氏骗局再现，涉案资金多达百万人民币

小蜜生态圈是传销吗

小蜜共享生态圈已被工商部门和公安部门认定为传销，以下为新闻报道：

这款名为“小蜜单车”的理财项目，诱惑着众多市民投资，在台州，尤其温岭、椒江一带搞得“红红火火”。不少台州人还真被砸晕了！

记者从公安、市场监管等部门得知，“小蜜单车”明显涉嫌传销或非法集资，已开始介入调查，提醒广大市民切勿上当受骗。

与其他传销行当相比，记者注意到，“小蜜单车”除了更具有诱惑性外，策划更加精细，用他们的行话说：按照战略部署，分期实现你的“发财梦”。最初是让你投入“小蜜生活圈”。即让你在所谓的“小蜜商城里”消费880元的产品，满8天后成为VIP会员；然后当你分享一位消费者成为会员后，公司将开始提现你的消费返利。

返利的公示也比较简单：自己投了880元，成为公司会员，推荐一个会员，每天可以分得15元利润，拿365天，年收益是5475元；接着你推荐的会员再往下推荐，你每天获得2元，一年共得730元。那么，当你推荐10个，每天可得150元，年收入就达54750元。以此类推，上不封顶。

更诱人的，假如今天你不想推荐，就自己做静态投资，以11单为例，投资总计9680元，第9天开始每天分得利润150元一天，也是拿365天，年收益也是54750元。调查中，记者发现，一些人一时没拉到下线，咬咬牙就自己做“静态投资”了。

当你融入所谓的“小蜜生活圈”后，即不得不开始跟随他们进入第二期“创业梦”，此时的口号也更加的温馨：小蜜单车，叮当出行。

具体地说，让你掏钱投入3980元，认购小蜜共享电车的所有权，并可以获得电车市场收益的70%的盈利分润，那就是说，单一辆单车每天产生50元的收益，你就可以得到35元的分润。每台车正常使用周期为三年左右，你的发财就变得“轻轻松松”了。

接下来，按照公司的战略，“钱途”更加光明，因为公司承诺，“小蜜生活”除了靠共享单车发财以外，还将开发2000家智能菜场，投资进入智能领域，今后，实现融资E级后，将在国内和境外挂牌上市，原先投入都变成原始股，你的年收入上千万元，都不足为奇了。

记者调查得知，和其他受灾的城市一样，目前，台州区域内，被诱骗进入“小蜜单车”，几乎是进入了这样的第二期了。其实，记者关注“小蜜单车”差不多有一年多了。去年6月初，被人突然拉进一个消费微信群，群名就叫做“小蜜生活，叮当出行”。

拉记者进群的那位微友，在群里简单讲解并发了些资料后，感觉记者对此有些兴趣，过了几天后，就相约“面授”。“这绝不会骗人的，我都拿到奖金了。”“操作特简单，只要你敢投钱就是。”“我打赌，你做了一阶段，上班都不会去了，这是多好的事业。”

为了成功洗脑，当天，除了那微友本人，她特意叫上3个合伙人，将记者约到星星广场的一个茶室里（龙头装饰），然后详细讲解“小蜜生活”的投资项目，讲述过程中，她们现身说法，极具诱惑性和煽动性。

为了让人相信，洗脑者也毫无顾忌地透露了台州区域总代理人的办公室地址，当初是租赁在凯悦大厦，据她们介绍是来自温岭的一对夫妇，但也不排除是假信息。也许组织者清楚，这种传统的洗脑远远不够，得借助网络等更加便捷的洗脑途径。

像是卧底一样，也是从去年6月初开始，一直到去年10月，记者潜伏在那微信群近4个月，详细见识了运用微信洗脑的过程，上面每天晚上7点半至10点这时间段，有专业人士通过远程教育，讲解如何搭载“小蜜单车”投资赚钱基础理论外，可以现场释疑，听众与老师互动等环节，每晚都非常热闹。

最吸引人的是，群主除了每天一大早给会员们祝福，发一些活动通知，以及“小蜜单车”落地等消息外，还不时地报告“谁谁谁领到了奖金”。有时，有些会员没领到奖金，群主也会作些解释，但理由都一样：是银行系统出了问题。

记者注意到，这个纯粹的“小蜜生活群”，最初大约数十人，一直到记者被踢出群时，人数起码在200人以上。

很显然，和之前的E租宝一样，“小蜜单车”这一平台是很具诱惑力的，尤其是对一些希望“小投入能暴富”的投资者来说，极容易上当受骗。“种种迹象表明，这种靠拉人头的就是传销，台州应该属于重灾区之一了。”日前，一位网友在台州19楼发帖这样提醒道。

近半年来，记者也调查得知，“小蜜单车”主要在温岭、椒江，以及玉环一带，陷入“小蜜生活”的人群不小，如果不予以刹车，将越演越烈。

“少则数千元，多的十几万，有的甚至上百万元投入。”知情人老高告诉记者，陷入这一平台的许多人，是抱着一夜暴富想法的工薪族，好多是商场营业员。据透露，在椒江解放路的一座商场里，有20位以上的柜台营业员曾投过“小蜜单车”。“这样的统计可能有些夸张，但受害面的确蛮广的。”老高说。

除了台州本地外，记者了解到，还有不少外来务工人员也参与其中。在市民广场边一家大型超市上班的小王，因为说服不了丈夫一起参与“小蜜单车”，就偷偷将家里银行卡上的12万元钱取出来，幸好被丈夫发现及时，后来只允许她投了3万元左右“试试”。

老高分析说，至今几十万砸向“小蜜单车”的肯定后悔不已，希望能追回本金。大部分数千元投入的，只能哑巴吃黄连，当自己*个教训。“他们就是利用了小型投资者的心理，进行疯狂的非法集资或传销活动。”

根据资料表明，小蜜生活圈由浙江卓际网络科技有限公司创建，隶属于上海口亿工贸有限公司，前者备案了两个网站，结果都无法访问。网站无法访问，那么这个小蜜生活圈和叮当出行APP是如何运营的呢？让人疑虑重重。

据记者了解，不久前，江苏、陕西等省公安部门已经陆续查处“小蜜单车”。记者也了解到，我市公安、市场监管，以及金融管理部门日前已经介入调查，相关人员已经被控制，案件正在进一步侦查中。

扩展资料：

以下为“小蜜单车”等共享单车传销报道：

据悉，骗局采取的诈骗套路为：“认购一辆880元，每天返利60元，拉人头再奖励80元”，不少受害者在利益的驱使下上钩。

参考资料来源：浙江新闻-“小蜜单车”在台州出事了，有人投入上百万……

参考资料来源：大河网-“共享单车认购”庞氏骗局再现，涉案资金多达百万人民币

2016年第一季度互联网金融行业网络安全报告全文 - ...

报告概述

《价值行业报告》以威胁情报数据为基础，运用大数据的分析方法，对行业整体安全状况进行评估分析。这份报告对互联网金融行业的336家互联网金融公司进行安全评估和量化风险分析。

这份报告收集了各类互联网金融公司的数据，共分析了336家公司的安全值，其中第三方支付公司44家，P2P公司150家，众筹公司110家，消费金融公司32家。从业务安全、隐私安全、使用安全、主机安全、网络安全、环境安全六个维度对风险进行量化。

通过对该行业第一季度数据的安全值分析，发现：

隐私问题很常见，336家机构中有288家存在这种风险，约占86%。主要原因是域名在隐私方面没有得到保护，这是一种影响范围较大但影响程度一般的情况。336家机构中，有288家(86%)未对其域名进行隐私保护，存在域名信息泄露风险，构成隐私安全的主要问题。1097个域名未申请域名隐私保护。可以通过Whois查询域名注册信息。

其次，使用安全和网络安全。在336家公司中，有140家公司存在使用安全风险，约占42%。主要问题是第三方漏洞平台发布安全漏洞，频繁被Web攻击。其中，134家机构(40%)公开披露了安全漏洞，构成使用安全威胁的主要问题。在过去的90天里，共发现第三方安全社区安全漏洞记录208条，平均每家公司30天内有1.5个漏洞被揭露。

36家机构中有111家(33%)公司面临僵尸网络风险。90天内，55个IP网络受到影响，发现2381个外部非法攻击请求。

风险指标描述

根据外部大数据和威胁情报数据挖掘安全值，建立指标体系并不断更新。目前，12个安全风险指标支持安全评估和分析。

域名劫持：域名解析异常，部分用户数据可能被非法劫持。

被屏蔽域名：该域名被判定为不可信域名，部分用户可能无法访问。

邮箱被阻止：该电子邮件地址被视为垃圾邮件域，发出的电子邮件可能被视为垃圾邮件。

披露：系统的安全漏洞在互联网安全社区被披露。

网络攻击：在线网络系统被黑客攻击或扫描。

域名信息泄露：域名没有隐私保护，域名管理员可能会受到钓鱼攻击。

账户信息泄露：企业的员工账户在第三方数据库中泄露，其中可能包含密码等敏感信息。

恶意代码：后门、病毒、木马等恶意代码。都在信息系统里。

僵尸网络：网络中的主机可能被入侵，植入了木马和后门程序。

异常流量：在线系统或网络遭受DDOS拒绝服务攻击。

公共云风险：您正在与恶意网站共享相同的云服务资源。

1.行业概况

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2016年5月4日安全值数据显示，互联网金融行业安全值为857，总体评价为“一般”。共336家公司，其中182家(54%)被评为“良好”；90 (30%)评为“一般”；55人(16%)被评为“差”。

评价

得分范围

单位数量

比例

好的

901-1000

182

54%

普通

601-900

百分之三十

矛盾

400-600

16%

1.1总体安全值分布

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从安全值分布来看，有211家机构得分高于或等于857家机构的平均值，有125家机构得分低于平均值，安全值分布大多处于良好状态。平均分主要受得分过低的公司影响，得分最低，为339分。

1.2按业务分类统计

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平均值

机构数量

好的

普通

矛盾

第三方支付

780

四十四

对等网络

853

150

七十二个

众筹

902

110

七十八

众筹公司平均安全值为902分，110家机构中，“一般”和“差”的有32家，仅占众筹公司的29%。

1.3互联网资产统计

价值分析和统计互联网资产，包括各类机构注册的域名、对互联网开放的主机服务(不限于Web服务)和公共IP地址。

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44家第三方支付公司的资产数量较多，同时面临的风险最大，根据对互联网开放的域名、主机和IP地址统计，第三方支付公司域名共有346个，公网主机2377个，公网IP地址1752个，平均每个机构有102个互联网资产，安全值平均得分780。

2. 风险分布及量化评估

根据业内的信息安全风险管理最佳实践，结合风险等级、影响范围、频率、数量、时间各方面要素建立量化风险的计算模型，对整体情况的6个风险域（业务安全、使用安全、隐私安全、主机安全、网络安全和环境安全）进行量化评价，综合来看隐私安全问题普遍存在，其次是使用安全和网络安全方面。

通过安全值对互联网金融行业第一季度的数据分析发现：

1. 隐私安全问题较为普遍，336家机构中288家存在该风险，约86％，主要是域名未进行隐私保护问题较多，该风险影响范围大，但影响程度一般，风险详细分析见3.3章；

2. 其次是使用安全和主机安全问题，在336家中有140家存在使用安全风险，约占42%，主要问题是第三方漏洞平台上被发布安全漏洞，336家机构中有111家（33%）公司存在僵尸网络的风险，风险详情见3.1章和3.2章。

3. 主要风险详细分析

安全值整体基于12个风险指标支撑6个维度的安全评价，分别对各项风险指标影响的机构数量进行统计便于找出较集中的问题。

3.1 漏洞披露风险分析

互联网安全社区上公开披露的安全漏洞应该优先处理，避免漏洞在修复之前被公开，引来恶意攻击和影响形象，应通过安全顾问的帮助分析问题的根源，避免同类漏洞的产生。

336家中有134家机构（40%）被公开披露了安全漏洞，构成了使用安全威胁的主要问题。

近90天内共发现208条第三方安全社区上的安全漏洞记录，平均每个公司30天内被披露1.5个漏洞。

处置建议：

1. 及时与第三方漏洞平台取得联系，认领安全漏洞，并进行漏洞修补；

2. 对漏洞修补后的效果进行验证；

3. 对所有系统全面进行安全漏洞检查和渗透测试，对漏洞进行分类管理，跟踪漏洞处置过程和结果，完善上线安全测试工作，保证信息系统无高、中危的安全漏洞。

3.2 僵尸网络风险分析

网络内的服务器或者终端已经被植入木马、后门，被非法控制成为“肉鸡”，对外发起了扫描或者攻击的行为。

336家机构中有111家（33%）公司存在僵尸网络的风险。

90天内共有55个IP网络受到影响，共发现2381条对外的非法攻击请求。

处置建议：

1. 分析僵尸网络地址对应网络，如果是服务器网络则需要对系统进行全面的风险评估；

2. 如果僵尸网络地址对应办公网，需通过出口路由器日志定位终端主机，并检查木马、后门，加强终端安全保护；

3. 加强终端使用安全管理，上网行为管理。

3.3 域名信息泄露风险分析

在注册商成功注册域名后，你的姓名、联系地址、*、Email等注册信息将被存储到域名whois信息数据库中，任何人都可公开查询到这些信息，隐私无法保障。

336家机构中有288家（86%）的域名未做隐私保护，存在域名信息泄露风险，构成了隐私安全的主要问题。

1097个域名没有申请域名隐私保护，通过Whois可以查询域名注册信息。

处置建议：

与域名服务商联系，申请域名隐私保护。（域名隐私保护：指域名持有者可以通过自主设置保护域名注册人、*、邮箱等信息不被公开，减少垃圾邮件、短信以及防止个人真实信息被窃取等。）

附表：互联网金融公司采样名单

（首字母排序，不分先后）

北京拉卡拉网络技术有限公司

第三方支付

北京数字王府井科技有限公司

第三方支付

北京通融通信息技术有限公司

第三方支付

北京银联商务有限公司

第三方支付

渤海易生商务服务有限公司

第三方支付

东方电子支付有限公司

第三方支付

广州银联网络支付有限公司

第三方支付

海南海岛一卡通支付网络有限公司

第三方支付

海南新生信息技术有限公司

第三方支付

河北一卡通电子支付服务有限公司

第三方支付

江苏瑞祥商务有限公司

第三方支付

捷付睿通股份有限公司

第三方支付

开联通网络技术服务有限公司

第三方支付

快钱支付清算信息有限公司

第三方支付

联动优势电子商务有限公司

第三方支付

联通支付有限公司

第三方支付

钱袋网（北京）信息技术有限公司

第三方支付

山东鲁商一卡通支付有限公司

第三方支付

杉德电子商务服务有限公司

第三方支付

上海畅购企业服务有限公司

第三方支付

上海得仕企业服务有限公司

第三方支付

上海付费通信息服务有限公司

第三方支付

上海富友金融网络技术有限公司

第三方支付

上海汇付数据服务有限公司

第三方支付

上海捷银信息技术有限公司

第三方支付

上海盛付通电子支付服务有限公司

第三方支付

上海银联电子支付服务有限公司

第三方支付

深圳市财付通科技有限公司

第三方支付

深圳市快付通金融网络科技服务有限公司

第三方支付

深圳市泰海网络科技服务有限公司

第三方支付

深圳市壹卡会科技服务有限公司

第三方支付

深圳银盛电子支付科技有限公司

第三方支付

天津城市一卡通有限公司

第三方支付

天翼电子商务有限公司

第三方支付

通联支付网络服务股份有限公司

第三方支付

网银在线（北京）科技有限公司

第三方支付

武汉市金源信企业服务信息系统有限公司

第三方支付

迅付信息科技有限公司

第三方支付

易通支付有限公司

第三方支付

银联商务有限公司

第三方支付

裕福网络科技有限公司

第三方支付

证联融通电子有限公司

第三方支付

支付宝（中国）网络技术有限公司

第三方支付

资和信电子支付有限公司

第三方支付

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P2P

365易贷

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91旺财

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P2P网贷当事人 "踩雷"后你该怎么做?

"只要本钱能回来,不投P2P了,再也不投了。"

P2P投资人梁亮（化名）对零壹财经说。

2015年的时候，梁亮将自己本打算*车的10多万块钱投资了e租宝，只因看到了e租宝曾在央视投放广告，觉得高利又安全。后来……

靠着警方的债款追回，回了几万块本钱的梁亮没经受住高利的诱惑，2017年又选择了看起来背景实力相当雄厚的唐小僧。后来……

"对于高利的贪念蒙蔽了我们普通投资人的理智，只看到了标的表面的高息，却忽视了P2P背后的风险，到现在平台爆雷血本无归，也不知道怎么跟家里人交代。我们该怎么办？"

据零壹数据不完全统计，2018年上半年停业/清盘及其他问题平台数量合计达到368家，环比增加17.9%（56家）。上海、浙江、广东、北京和江苏5个省市首当其冲。
梁亮面对的困扰，也是爆雷潮下P2P行业内所有当事人的隐忧。遇到平台爆雷，投资人应该做什么挽回损失？平台爆雷后借款人借的钱还用不用还？公司实控人跑路之后普通员工还能不能上班，需不需要承担责任？

零壹财经针对所有当事人可能关心的问题，一一梳理，希望能在P2P寒冬中，给予大家一丝温暖。

投资人须知：相信警方理性分析不贪高利

1）平台爆雷后，投资人第一步该做什么？

收集保存所有交易信息，除纸质文件外，电子合同也是重要证据，应在平台网站关闭前尽快下载保存，为日后*做好证据准备。

做了这些准备不能保证追回全部/部分投资款，但不做这些准备，就只能坐等血本无归了。

2)哪些资料可以作为投资人可保存的证据呢？

要收集保存好系列交易信息，包括但不限于公司简介、高管简介、联系方式、平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地、平台经营地址等基础信息；借贷协议、担保协议、注册P2P平台时的用户协议、P2P平台操作指南等约定权利义务内容的文件；自己出借的融资项目所有信息；银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P平台记载的交易信息等。

除了纸质文件以外，电子合同等也是重要的证据。投资人在投资时可以通过截图、公证等方式保留相关信息。投资人还可以到开户银行要求银行调出账户流水单，并且载明汇入方名称及详细账号，加盖银行公章。这些资料信息的搜集将为依法*提供最基本的有效证据。

3)如果平台爆雷，老板跑路了，应该怎么办？

啥都别急，就近报警，向警方提供自己掌握的线索，追逃是警方的职责，冻结嫌疑人账户资产也是警方的权力。即便心急如焚，也最好不要摆出*"起义"的阵势，都是成年人，那些事情听起来热血沸腾实则半点用没有，大家心里都有数。

4)应该就地报案还是应该去平台运营所在地报案？

首先就地报案，如果该平台所在地已经立案，投资人再次报案，平台所在地的公安机关会发布协办通知，可以异地立案，届时投资人可通过与当地警方联系调查取证。如果并未立案，投资人面临两种选择：就地等待，或去平台所在地报案。

5)平台爆雷后，投资人可以提起民事诉讼挽回损失吗？

在P2P网贷平台爆雷，相关涉案人员被警方控制之后，投资人是不能另外提起民事诉讼挽回损失的。只有在穷尽刑事追赃和执行程序之后，仍然不能弥补损失，投资人才能另行提起民事诉讼。

近期爆雷的P2P网贷平台，大多还在侦查阶段，在刑事案件办理过程中，投资人如果向法院提起民事诉讼，在刑事案件作出生效判决之前，显然是不会被受理的。

6)如果平台宣布清盘，公布兑付方案后，投资人应该做什么？

报警是一个必备程序，以兑付方案为缓兵之计的平台也并非没有出现过。进入常规兑付流程后，作为该平台的投资人就该像谈恋爱一样密切关注该平台的动向，耐心等待，事情总有个解决方案。

7)平台公布的兑付方案，并没有落地执行怎么办？

对于兑付方案的执行力度，警方可以作为合规与否的最终评定者。北京、广州、上海、深圳等地都有明确的网贷机构退出程序，良性、有序的清退有利于行业长期健康发展，有切身之痛的投资人可以作为监督者，出现疑点直接跟警方沟通。

8)对平台所公布的兑付方案并不满意，可以提请警方介入吗？

当然是可以的，投资人作为受害人，有权向监管部门和平台提出对方案的意见，这些意见应当是建设性的，并力所能及地提供平台其他的资产线索，对经侦力量的废烂账追回工作也有极大帮助。

9)如果平台公布兑付方案后，有跑路迹象怎么办？

拍照片，留证据，找警察。必要时警察会对当事人采取强制措施，投资人没这个权利。

10)平台爆雷后，加了很多*群，应该注意什么？

*群里，大家同病相怜，交流信息、沟通取证等都可以畅所欲言。

但如果"难友"们举行群体活动需要谨慎对待，无论是线上或线下。毕竟举行*活动，这大热天的，并无任何作用。

如果要集资请律师，那需要心里惊起感叹号。此前有*者为了挽回损失，假借请律师的名义邀群友们众筹，众筹完成后禁言所有人，解散该群逃跑。

金融难民伤口上惨遭撒盐。

11)作为投资人，聘请律师有作用吗？

某些地区承认投资者的"受害人"身份，也允许投资者的代理律师查阅、复印相关案卷材料，并可代为出具相关法律意见等。因此投资人可在条件允许的情况下，委托律师以"受害人"身份参与到刑事诉讼程序中，以便更好地维护自身合法权益。

投资人越早聘请律师，就能主动、迅速的收集P2P网贷平台赃款、赃物的相关信息，并建议办案机关采取相应措施，防止赃款、赃物转移，推动嫌疑人主动退赃、退赔以争取从轻处罚，从而使投资人的损失降到最低限度。

12)如果P2P平台被定义为非法集资、非吸，投资款会作为赃款没收吗？

首先公安机关会提示投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案。

如果定义为集资诈骗，那么投资人属于受害人，相应的投资款，当然应当发还被害人，这一点毫无疑问。

如果定义为非法吸收公众存款，那么争议比较大。在过往公开的法律文书中，约57%的案件判决为投资人是被害人，相关判决书通常会判决"被告人退出违法犯罪所得，依法退赔被害人"，或者"对被告人赃款予以追缴，发还被害人。"

13)投资人的钱可能会本息退回吗？

几乎不可能。

多数平台爆雷被立案，基本处于资金链断裂、流动性几近枯竭的情况下，所以即便通过司法程序发还涉案欠款，公安机关不可能对这些投资款兜底，能够追回的未必是全额本金。

2008年国务院处置非法集资部际联席会议《处置非法集资工作操作流程》（处非联发〔2008〕4号）第49条规定，"集资款的清退，应根据清理后剩余的资金，按集资参与者集资额比例予以清退。对跨区域案件，由牵头省级人民*负责确定统一的清退比例。参与非法集资活动受到损失的，由集资参与者自行承担。"

根据以往司法判决的法律文书，跑路的P2P网贷平台赔付比例大多在50%以下。

所谓投资有风险，理财需谨慎，并不是一句口号，而是血淋淋的事实。

14)如果平台还没爆雷但是逾期情况出现，投资者应该怎么办？

投资者在投资前，应该是对平台有过一些调查了解的。这其中包括但不限于平台的投资方、投资标的、业绩和信用水平。如今行业形势严峻，投资后更应该关心平台信息的动态变化。

一旦发现平台出现可疑或者违规操作，理智退出投资，切莫贪利。多个爆雷平台在出事前便早有征兆，投资人难以舍弃高额的回报率，并怀有"万一到期我能成功提现呢"的侥幸心理，最终酿成惨案。

15)普通投资人应该警惕平台的哪些操作？

如果发现平台出现提现困难、疯狂发新标等情形，需要投资者做好平台爆雷的准备。提现困难是资金流动性不足的征兆之一，疯狂发标或许将是平台想薅最后一次羊毛了。

网贷平台违规主要表现在发布虚假标的、进行期限错配、以新标募集资金填补前期到期资金等。

16)作为普通投资者，应该关心平台的那些方面来鉴别优劣呢？

既然选择投资，那么对P2P行业内平台的优劣性需要有一定的区分常识：比如平台是否涉嫌自融；是否透明化运营；是否触碰行业红线；是否接入了银行存管；是否坚持小额分散原则；第三方评级报告是否齐全等。

信息披露程度和底层资产分布也是衡量平台优劣的重要指标。

投资人慎行：强行提现聚众闹事轻生威胁

1)平台目前暂无可疑迹象，但我有点恐慌，我可以提现吗？

既然是投资，在充值投资前必然要签署相关合同，多数为电子形式。虽然各个平台的合同细则略有差异，但不约而同的在未到期提现上均有诸多限制：未到期的标不可提现。

换个角度来说，P2P平台本身作为借贷信息中介，投资者的钱是要借给借款人的，何时还款有固定的时间节点，平台不可能强制要求借款人提前还款，投资人提前要求提现，也属于违约行为，即便报警也不受法律保护。

高压环境下，一个投资人提现，会引发多个投资人恐慌，争相提现，平台兑付继而产生极大风险，导致正常运营的平台也遭无妄之灾，一着不慎满盘皆崩。毕竟网贷行业一荣俱荣，一损俱损。

2)因为不忿采取聚众*的方式追回欠款合理吗？

P2P平台涉案钱款可能是某些投资人的血汗钱、养老钱、*房钱，听到卷款跑路的噩耗无法接受。但请牢记必须坚持依法*，不能围堵*大楼，不能限制平台实际控制人或其他经营者人身自由，不能殴打平台人员，不能进行非法*，违法*得不偿失。

另外如果*发生意外事故如踩踏、斗殴等，事件的发起人也将承担严重的法律责任。

专业的经侦人员才能解决问题，聚众堵一般的派出所，无异于给社会添乱。

各平台情况不一，*是一场持久战，投资者应该稳定心态，做好相关准备，有疑问找相关部门表达诉求。

借款人：钱总归要还恶意逃废债后果很严重

欠债还钱，天经地义。

需要知道的是，合规的网贷平台在性质上只作为信息中介，真正的债权债务关系建立在投资者和借款人之间，纵然平台出现经营性危机，平台负责人失联、跑路，依法签订的合同所确定的债务关系依然存在。

平台资金*，警方介入，作为借款人，也需要承担兑付的义务。

很多不明就里的借款人得知平台爆雷的消息，毅然决然的化身成为了令人深恶痛绝的老赖。

"如果平台爆雷了，我的债就可以多欠一段时间了，就算不还了，平台也不能把我怎么着。"

这就是所谓老赖们的心理活动。

自互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发实施了《关于规范整顿"现金贷"业务的通知》，某些老赖看到了其中对暴力催收的限制，更加横行无忌。

若是平台上门催收，他们则搬起"暴力催收"的盾牌往面前一档，一哭二闹三上吊，使得一些平台也束手无策。

更有甚者，老赖利用自媒体舆论宣传、写黑材料等渠道抹黑平台声誉，使得投资者产生恐慌情绪，一时间纷纷要求提现，短时间内无法流入足额到期还款的平台就会面临危机。

后果很严重。

借款人具有偿还能力却拒不还款，身份将被列在失信被执行人名单之上。按照《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，纳入名单的失信人将在在*采购、招标投标、行政审批、*扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到惩戒，社会生活举步维艰。

爆雷平台员工：基层员工也是受害人

7月14日，投之家CEO被收押，气愤的投资人将投之家公司围堵，高举"还我血汗钱"的条幅，员工不堪其扰，不敢上班。

投之家客服表示："我们并不是每天坐在家里转发别人的朋友圈。也没有关掉*或者屏蔽朋友圈，我们也想和投资人一起去*，但大部分人是不接受我们的，除了财产损失的挽回，还有自己的人身安全，每天的微信上都是触目惊心，甚至有同事被跟踪被敲门，连门也不敢出。"
很多员工从未经历过如此"千夫所指"的场面，对于自己应该做什么，茫然不知所措。

1）我们员工也投资了，就只能打掉牙往肚子里咽吗？

请明确，不管你是否该平台的员工，你的投资被卷走不知所踪，那么毫无疑问你也是受害者，和其他心急如焚的投资者并无二致，你也有权和警方沟通，并把自己所掌握的证据交给警方，协助案件的侦破，追回投资款。

2）如果平台被定义为非法集资，员工是否构成非法集资罪？

首先员工先要考虑自己的所作所为是否有不合规的操作。普通员工大多不具备鉴别合规平台的能力，也不是非法集资的暴利获得者，甚至为了冲业绩将自身以及亲友积蓄投入到公司中的理财产品中。平台出事，依据《刑法》，员工应该承担部分刑事责任，但要根据实际情况加以区分。

协助警方了解案情，配合公安调查是每个公民应尽的义务，每个知情或者不知情但实际参与到案件里来的人均有义务向警方告知自身经历的案件事实情节。

3）平台被立案侦查，哪些职位会是高危群体呢？

根据过往互联网金融非法集资案的判例，以下员工将会是涉刑高危主体：①挂名的法定代表人、股东；②董事、监事、高级管理人员；③运营总监、业务员、风控人员、财务人员、技术人员、培训师。

需要补充的是，担任以上职务的主体并不当然的成为被追诉的对象，判断依据应回归到员工实际参与平台运营的具体行为。

4）公司被查封，高管被收押，是否意味着所有员工都是戴罪之身？

这一点需要等待最终司法机关对平台的判决。如果以证据论证构成单位犯罪，而非自然人共同犯罪，则案件只追究主管人员、直接责任人员的刑事责任。

要成功论证单位犯罪，有三个核心要点：一是涉案公司的设立情况，包括设立目的与设立过程，二是涉案公司的业务状况，非法集资业务是否已成主营业务；三是非法集资活动的开展状况，是否以单位名义实施犯罪，违法所得是否归单位所有。只有在公司合法设立，非法集资活动并非其主营业务，且以单位名义实施犯罪，违法所得归单位所有的情况下，才能以单位犯罪论处。

5）如有涉案嫌疑，怎样配合警方可获得从轻或减轻处罚？

首要任务，自首。在未受到讯问、未被采取强制措施，自动投案、如实陈述案件事实，符合可以从轻或者减轻处罚的情形。即便涉案员工不具备自首的情节，但如实供述自己罪行（坦白），亦可能获得从轻处罚。

其次，主动配合公安机关对于涉案金额的统计工作，算是为案件侦破做出贡献，因为该数额直接关乎量刑及退赃。

6）平台爆雷高管跑路，被拖欠的员工公司怎么办？

当公司依法被宣布解散，进行清算的，员工工资将在公司清算依法支付清算费用后，优先得到偿还。也就是说，一个正常的员工，你的工资赔付是要在投资人兑付之前的。

7）如果公司在我未知情的情况下利用我身份证出现了债务关系，我应该对这段关系负责吗？

这一点需要明确该债务关系所产生的事实背景，需要一定的证据证明自己不知情，如果没有证据就需要承担相应法律风险。最终还需要债务人与公司协商而定。

投资者谨记：高利不可信警惕虚假宣传

中国银保监会主席、央行副行长郭树清早就讲过：凡是理财产品，收益率超过6%，要警惕；收益率超过8%，很危险；收益率超过10%，麻烦做好损失全部本金的准备。

这句话放给金融界，就相当于外交辞令中给予一个"勿谓言之不预也"的回复，言外之意被放话者将承担极为严重的后果。

然而高利面前，眼红的投资者并不放在心上。他们受理财推销员的蛊惑，坚信"让存款得到应有的收益"的"真理"，前赴后继，不断把大额资金投入到"国资背景"、"上市公司入股"的平台中，卯足了劲儿抢新标。

后来平台出事儿了，国资背景没兜底，上市公司股东没出面，留下一群群的金融难民。

这就叫良言难劝该死的鬼。人，都应该有不做韭菜的觉悟。

唐小僧官网曾称，截至2018年5月底，唐小僧累计借贷零逾期。国营四大行的报告都不曾说过自己零逾期，唐小僧做到了，可以说是开天辟地头一家金融机构了，建议有关部门给发个奖状，对无脑吹的行为表个态。

哪家平台出现这种明显不实的宣传，投资人就应该带着怀疑的目光审视。通常情况下，某个平台吹得越来越不着边儿，就应该警惕是否存在"捞票大的走人"的可能性了。

P2P平台是信息服务中介，并不具有直接刚性兑付的资本，为提升行业竞争力，宣传点对点交易出现逾期或老赖问题予以兑付，投资者并不能将这种承诺奉为圣旨，否则平台无力对付之时，将是投资者的末日。

重视投资危机理性看待风险

每一段时期，都会诞生一种令数以万计受害者的骗术，有时候叫传销，换个马甲叫直销，或者搞个保健品叫*，亦或者叫高息揽储，当下则叫P2P高利。不管啥形式，总有人血本无归，总有人倾家荡产，甚至家破人亡。

摒弃贪念，理性分析，谨慎选择。高收益必然高风险，实体经济相当不景气，各级党委*都在喊着经济复苏，股票基金涨跌取现如同过山车，P2P凭什么给你稳稳的高收益？

能回本的才叫投资，反之那叫赌博，甚至打水漂，连泡都不冒的那种。