疫情如何投资理财 如何进行理财?

进行理财具体规划：回顾自己的资产状况、设定理财目标、明确风险类型、资产分配战略性 。

1、 回顾自己的资产状况： 包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

2、设定理财目标： 需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

3、明确风险类型： 不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

4、资产分配战略性 在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。理财投资也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：

第一：投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。

第二：一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。

第三：一定要设置止损点，达到止损点，迅速止损，离场。

第四：不要把杠杆的放大比率放得太大。

第五：入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。

理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。

扩展资料：

理财的风险评估

风险同每个人的年龄都有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长，把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划投资时亦可选择波动较大的投资产品，当然，我在这里所说的，不是投机而是投资。

相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的投资项目。除此之外，风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。

但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。

参考资料来源： 百度百科-理财

疫情发展到现在，已经超过了03年的非典。

2003年8月，下发了《关于促进房地产市场持续 健康 发展的通知》，这个被成为18号文件的通知，明确了房地产成为国民经济的支柱产业。从此，房价居高不下，CPI居高不下。

那么时间回到现在，我们不禁要问， 靠房产实现财富增值的时代还在么？又或许进行股权投资才是一种最佳方式？种种问题的产生，使得人们开始思考未来自己的财富靠什么增值？

我的基本的原则：低风险，低门槛，兼顾流动性，简单，可操作性强，追求相对较高收益，资金的投资期限影响资产配置的具体选择。

1、配置银行理财

银行理财产品说明书中标明具体收益率的，前面是否有”预期“两字不是很重要，都可以比较放心。就目前来讲，只要是收益率写到产品说明书上的，虽然有不少写着”非保本浮动收益“的字样，但这类理财一般是带有银行隐性担保的。目前不少理财能达到5%以上，不少中小股份制银行的理财还能上6%，抗通胀还是有一定成效的。门槛：一般5-10万起。

2、债券

国人普遍投机心理比较重，所以不少人不知道其实还有债券这个抗通胀比较有效的投资工具。目前的证券交易所里有不少公司债券年化收益率达到7%以上的债券，投资者通过持有到期可以忽略价格波动风险，获得稳定的回报。

虽然我国迄今为止没有任何债券违约事件，但是在选择债券的时候还是要进行一定的筛选，方法很简单，选择信用级别较高的债券、构建数量较多的债券组合即可。投资债券还有一个方法是*纯债券型基金。 债券和债券型基金的门槛都很低，1000元就可以，手续也很简单。

当然，债券不是什么时候都合适做，一般在加息周期中，债券并不是特别理想的投资标的，但是对于那种*入就持有到期的投资者来说，价格波动可以忽略，只要你对*入时所对于的到期收益率满意即可。简言之，*债券可以简单根据债券评级、债券的剩余期限、到期收益率来进行筛选并建立投资组合来分散风险。

3、分级基金的固定收益类份额

这个玩意儿有点复杂，但是确实是非常的好：“一旦拥有，从此细水流长，抗通胀不用愁。” 我这个说法是针对分级基金中的部分基金、在目前价格水平下的一个描述，并非是固态的。基本每年的年化收益率可以达到8%以上。每年年初分红母基金份额，只要及时赎回，就可以基本锁定其所规定的票面利率。

建议大家好好研究一下，只要你搞明白以合适价格*入，从此一劳永逸，唯一需要做的是每年年初赎回一下所发放的红利即可。

不过需要提醒一点：平时价格可能会有较大的波动，对短信投资者是价格风险。但是如果你是长线投资者，这个可以不在乎，因为红利发放是按照你所持有的份数来发的，和价格高低没有关系。

4、可转债

可转债其实属于债券，但又不同于债券。有个说法是“保障本金的股票”。实践表明，可转债是抗通胀的有效方式，风险低但收益率较高。可转债比较适合在股市熊市背景下开始做，由于可转债市场较小，总共也就20来个可转债，因此可以多选几个构建组合。

如果你嫌麻烦，其实*可转债基金就可以。

5、股票或股票型基金

我觉得我们没有必要妖魔化股票，也没必要妖魔化股票型基金。

如果你赞同两个观点，那么你就可以投资股市：1、中国经济在未来5-10年是否还会保持较快增长，比如年5%以上？2、股市从长期来看是否能反映股市的增长？

我对这两个观点是持肯定的态度的，所以我会愿意投资股市。

但是中国的股市由于波动很大，总是出现“过度反应和”反应不足“的现象，因此对于什么时候*入要求较高。可是其实说简单也简单，我觉得股市的*入时机可以通过两个方面来判断：

一是定性。如果你发现周围人有不少在骂股市，在批评股市，周围听到不少非常悲观的观点，你就可以考虑开始分批*股票了。反之，如果大家都在说最近股市涨的很好，很多平时什么都不懂的人也想*股了，你就随时准备从股市撤退吧。

二是定量。可以根据市盈率，如果市盈率在15倍以下，你就可以逐步开始*入了。如果25倍以上，就要谨慎些了。 至于股票型基金，其实中国的市场还是有一部分长期跑赢市场的，这个不是我说的，是事实就是那样，所以不要不了解情况就轻易下结论。另外，如果你真的对基金经理们毫无信心，那*指数就行了。 股票和基金的门槛也很低，手续也简单。

6、黄金

黄金其实既有货币属性，还有商品属性。就货币属性来说，他应该是稳健增值了。但其商品属性是受供求很大影响的，因此我们会发现黄金和石油等其他大宗商品有时候走势是相似。

我觉得我无法确定的把握黄金的走势，因此我一般规避黄金。选择债券等有确定性现金流的投资工具。

综上 ，我觉得适合普通人的、简单可行的方法是*银行理财，*债券，*债券型基金。如果你愿意花功夫研究一下或能找个靠谱的理 财经 理可以给你有效建议，那么分级基金固定收益份额，可转债都是不错的选择。而股票，如果你可以长期投资，能掌控好自己的情绪，在别人都很恐惧时你能够勇敢，在别人贪婪时你能够果断离场，那么你是可以驾驭它的。通过低*指数和高*指数，你就可以省去选股的烦恼了。

我认为，在疫情后时代，家庭资产如何进行有效的保值增值，不同的群体有不同的方法应对。

第一，对于一般老百姓而言，我考虑还是选择低风险的投资理财产品比较靠谱。你可以考虑*国债，投资银行的大额存单，选择银行的结构性存款等等，风险低，收益好。

第二，对于闲置资金较多，有一定的金融知识，有一定的抗风险能力的人，可以选择股市、基金、期货等高风险高收益理财产品。

第三，可以考虑投资实体经济，选择那些前景看好，有一定的发展空间和潜力的行业投资。如5G、物联网、新医药、高科技产业等等，相信能够给你带来更多的收益。

第四，投资需谨慎，要用其所长，避其所短，量力而行。千万不能去冒险，不能把投资当儿戏。

我的家庭资产是这样配置。

首先，结合家庭成员的具体情况及工作情况，选择合适的保险产品，如重疾险、幼儿险及交通安全险等等 。在我国很多人的保险意识不强，存在认识偏差，认为保险没有用。殊不知有多少家庭正是因为疾病医疗、交通意外等情况的大额支出而一夜返贫。所以合适保险产品是一个家庭稳定幸福的基础。

其次，将资产的30%用来投资货币基金 。不仅可以享受与定期存款相当的利息收益，还有随用随取的便利，可以满足日常需要及应急情况需求。如余额宝等很多宝宝类产品就属于这个。

另外，将资产的30%用来投资股票基金、债券基金及混合基金 。基金类产品风险较货币基金风险要大，但是对应的是高收益，而且一方面通过基金分散投资标底降低风险；另一方面通过专业投资人进行管理，避免自己盲目投资的风险。

最后有一定投资基础和风险承受能力的可以将剩余资产用来投资股票 。通过对经济发展政策的敏感性、专业的投资分析能力和一定的风险承受能力，谋求更大的投资回报。

能*，但是不建议*，因为截止2021年末，我国所有保本保息的理财产品已经全部清零， 所以从2022年之后，银行新发行的理财产品全部打破刚兑，也就是不能保本保息了。

首先可以肯定的告诉大家，不管是什么样的银行理财产品，都是有一定的风险，只是看风险是大是小。

为了让客户充分认识到理财产品潜在的风险，监管部门前几年就要求银行打破刚兑，新发行的理财产品不能向客户承诺保本保息，而是要让用户充分认识到产品可能存在的风险。

这意味着目前所有的银行理财产品或多或少都会有一定的风险，只是看风险是大还是小而已。

大家在购*理财产品的时候，银行一般会让大家进行风险测试，然后会根据大家的风险评级给大家推荐适应的理财产品。

从目前各大银行理财产品的实际情况来看，不同风险等级划分为R1到R5。

其中R1属于低风险，R2属于中低等风险，R3属于中等风险，R4属于中高等风险，R5属于高等风险。

对于R1理财产品，虽然存在一定的风险，但从实际情况来看，基本上都能够连本带息拿回来，不会有什么风险。

因为R1产品投资标的一般都是一些固定收益类的投资产品，比如同业存款，央行票据，国债等等，因此安全性非常高。

另外对于R2来说，虽然存在一定的风险，但从各大银行历史产品的表现来看，真正出现风险，导致客户理财资金没法拿回来的概率也很小。

而对于R3以上的理财产品，潜在的风险就比较高了，不仅有可能导致收益为0，本金也有可能出现损失，因为这些理财产品所投资的标的都是一些风险比较大的项目。

尤其是对于R4以及R5来说其风险更大，比如R5理财产品有很多都是投向股票、基金、外汇，贵金属等等，而这些理财产品波动性非常大，有可能你可以获得很高的收益，但也有可能出现本金很大的损失。

总之，凡是理财产品都有风险，但有风险并不代表着就不能*了。

从目前各大银行理财产品的实际表现来看，那些低风险理财产品仍然是比较安全的，尤其是R1的安全性非常高。

假如大家有一定的风险承受能力，但又不想承受太高的风险，那选择这种R1理财产品就很不错， 类似这种R1理财产品的年化收益大概在3.5%~4.5%之间，期限一般在一年左右，这个收益率明显要比银行存款利率更高。

从各大银行实际表现来看，类似这种R1的理财产品其实是非常安全的，大家完全可以安心的去购*。

但是对于那些R3以上理财产品，如果大家可支配资金小于20万，而且本身的收入比较低，比如月收入低于8000块钱，那我就不建议大家轻易去接触这些理财产品。

总之，至于理财产品能不能购*，没有一个标准的答案，任何一个理财产品的存在，都有它的市场空间，都有它特定的客户群体。

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、*理财、*基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、*衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能*到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购*一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是*各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。