2015个人如何理财投资普通家庭怎么理财最好

更新：2023年03月13日 22:50 好一点

好一点小编带来了2015个人如何理财投资普通家庭怎么理财最好，希望能对大家有所帮助，一起来看看吧！
2015个人如何理财投资普通家庭怎么理财最好

90后应该如何理财

互联网金融火热之时，大学生对待互联网金融的态度如何，是否*账?国内知名实名制社交某网近日发起了一项2015年轻人理财调查。共有3744名90后参与调查，接受调查的学生中，成长环境是北上广深的比例占21%，来自二三线城市的比例为48%，来自城镇和乡村的比例为31%。

超半数90后尝试过理财

据统计，52.2%的90后大学生表示，曾经有过理财行为，并且现在还在坚持做;13.1%的90后称曾经有过理财行为，但现在没有了;另外34.7%的90后称，从来没有过理财行为。

半数喜欢理财90后表示，会拿出20%以下的可支配资金进行理财;表示会拿出20%-50%资金理财的90后超三成;另有近两成的90后表示会将50%-80%的可支配资金进行理财。

谈到理财的目的，53.9%的90后表示是为了让自己的钱保值增值;称理财是为了进行更大额消费的90后则占25.6%;表示为了锻炼自己理财能力的90后占20.5%。

调查显示，90后的理财方式比较多样化，银行定期/活期、互联网金融产品、银行理财产品是他们最倾向选择的理财方式，分别占比61.5%、53.9%和38.5%。投资基金以30.8%的占比成为90后位列第四的理财选择;购*债券占比15.4%;投资股票则占7.7%。

在校大学生陈阳对某网站大学生用户研究中心表示，日渐丰富的互联网理财产品让自己的理财意识增加，收获了理财收益带来的快乐。与此同时，他考虑把自己更多闲置的钱投入线上理财中获取收益，并且还表示会尝试高风险、高收益的理财产品。学金融专业的大三学生高博则表示，他在进行互联网理财的同时，会更多关注互联网金融与传统银行业的竞争。

P2P理财兴趣走高

线上理财已经成为一种趋势，这在90后中也不例外。调查显示，92.3%的90后偏爱线上理财，选择线下理财的仅占7.7%。

在众多互联网金融产品中，余额宝以76.9%的使用比例在90后中拔得头筹;30.8%的90后表示会使用理财通;P2P网贷理财以23.1%的比例夺得90后互联网金融产品选择第三名。此外，百度钱包理财、招行等传统银行发行的理财产品、苏宁零钱包、网易现金宝也分别以20.8%、17.3%、15.4%和7.6%的比例成为90后理财的选择。

收益高和资金流通性较好、可随时取出，是90后使用互联网金融产品时最关注的两个因素，分别占比61.5%和57.8%。90后认为使用互联网金融产品操作方便快捷的占40.5%;认为互联网理财能够与支付结合、让购物方便，占30.7%;此外，表示使用互联网金融产品，是希望追赶互联网金融潮流因素的占比为7.6%。

调查同时显示，90后对理财风险的认知尚存不足。表示对互联网金融理财产品风险十分了解的90后仅占6.7%;只是一般了解的则占93.3%。

除了互联网理财带来的方便，其所存在的缺陷也不容忽视。在90后看来，互联网金融产品所属公司在风险控制上的欠缺，存在监管漏洞，是最重要两个缺陷。与此同时，存在账号、资金被盗风险，资金赎回风险，以及缺乏*部门的明确支持也是90后对互联网金融表示担心的因素。

会计理财实录：月入5000 如何*房又*车

个案资料

欧先生，今年24岁，未婚，毕业工作两年多，现在在一家股份制公司从事会计工作，税后工资5000元，另外每年有不稳定收入3-4万元。目前没有固定存款，但是有股票投资3万元。每个月主要的开销：租房1000元，伙食费800元，*费100元，交通费100元，其他杂费500元。

理财目标

1.打算在两年内购*住房，总价100万左右，由父母提供首付，本人支付月供。

2.计划3年左右结婚，结婚时购*汽车一辆(15万左右)。

3.同时想通过理财为结婚后子女的抚养教育做准备。

基本财务状况分析

欧先生目前正处在事业开创期，面临很多问题，如购房、购车、结婚、育儿。开始几年会非常辛苦，随着工作逐步稳定，职位提升，收入增加，结余随之增加。金融资产数额的增加，稳定回报也会带来稳定收入累积。

欧先生的理财目标是年轻人中规中矩的生活状态。根据目前情况看，欧先生每月固定支出2500元，结余2500元，结余占比50%属于合理水平。但是，无固定存款，3-4万元的收入并不稳定，这些条件使欧先生的*房之路变得不那么容易。计划购*总价100万元的房子，按30%的比例支付首付，如果30年还款每月月供将在4000元左右。再加上购车需求和子女教育金准备，欧先生面临很大的支出缺口。这要求欧先生必须把现有的资金以及未来确定和不确定的收入，合理地进行资产配置，发挥最大效用以获得相对高额回报，从而减轻多重支出带来的生活压力。

将房贷控制在3000元以内

根据欧先生现在的状况，*房时选择公积金贷款是不错方式。目前，央行对于个人购*首套住房的贷款政策为首付比例可低至30%。但要想购*总价100万的房子，如果按首套购房30%支付首付，父母承担30万元首付，剩下70万元申请住房贷款。按公积金贷款利率贷30年来测算，每月需支付3715.09元。待交屋后搬入新居，每月可省下1000元租金转作月供支出。但这与每月结余款相抵后仍有缺口。合理的月供金额应不高于总收入的40%。

方案一：建议将首付比例提高至50%。目前属于事业初创期的秦先生，资金积累不足，可先向父母拆借资金50万元。这样总贷款金额降低，每月还贷仅为2653.53元，不但减轻了每月的支付压力，同时为今后投资积累了资本。

方案二：考虑购*总价在80万元的房屋。如果父母的存款有限，可将房款控制在80万元左右，每月还贷2972元。这样不但父母不会感到资金紧张，工作起步期的秦先生也可通过个人努力工作和婚后两人共同积累轻松偿还贷款。待工作多年后经济条件允许时再改善住房条件。随着欧先生工作年限增加，未来升职空间巨大，收入逐渐提高，还款压力会逐渐减轻。考虑到未来的宝宝计划，花钱的地方很多，秦先生要增加存款配置作为应急准备金。手中积蓄不建议提前还贷，放置在中短期理财产品上保值增值备用。

分期*车OR推迟两年购*

欧先生计划3年左右结婚，同时购*一辆15万元左右的汽车。如按照上述方式测算的房屋贷款，月供3000元以内，年结余约4.6万元。结婚时如因购车将夫妻二人积累多年的资金一次性使用，是非常不理智的。要知道车辆购置税、保险费、新车保养和汽油费，这些款项加起来也是不小的开支。两个方案提供给秦先生：

第一、购车总价设定在10万元左右，可全款支付，也可申请银行信用卡免息分期支付。由于分期支付，省下的资金可购*银行低风险、流动性强的理财产品，资金既安全又提高收益，减少还款压力。

第二、建议推迟两年购*汽车，即5年后购*15万元的车。把每年4.6万元结余存入银行，若投资于年化回报率在6%的稳健类产品，5年将累积超过4万元收益，这样不但轻松购车，同时可提高家庭生活的品质，也为子女教育金的储备提前打算。

*股*稳健产品备好教育金

欧先生打算通过理财为婚后子女的抚养、教育做准备。这是非常对的。只有计划在前才不会临时抱佛脚。

目前欧先生有股票投资3万元，鉴于目前国外市场诸多不确定性因素，以及A股市场表现低迷，如果资金亏损不大，建议*出转化成稳健类投资产品，如中长期理财或债券型基金，作为未来子女教育金的提前储备。如果亏损严重，欧先生不忍“割肉”，那么就要做好长期投资的准备。随时关注股市变动，待情况好转后*出。因股票市场投资需要专业知识，不建议散户投资者在刚开始财富积累时就投资股市。

根据目前每月房屋贷款的月供情况，未来再加上车辆分期贷款，每月结余有限。欧先生更要在日常生活中精打细算，合理消费的同时做必要的储蓄。首先要编制宝宝预算清单，考虑因为有孩子所要发生改变的生活开支事项，尽可能全面估算出所有必要的花费项目。从现在开始，每月都应有计划地进行储蓄和投资。

第一，计算出宝宝的资金缺口，从现在起建立一个储蓄账户，每月从收入结余中拿出固定部分进行储蓄。储蓄也有技巧，可以通过零存整取的方式;也可考虑具体的支出时间，每月以整存整取的方式存入，方便随时使用资金，有效利用，收益最大化。

第二，建议每月积攒1000元进行指数基金定投，小投入建立长期宝宝教育金计划，以年化7%的收益估算，连续投资20年，在宝宝16岁时可以积累近52 万元的教育金，若收益率能达到9%，账户将积累到约67万元，正所谓小投入大产出。这样一来欧先生针对教育金的准备问题就迎刃而解了。

财务总监虚假做账挪用公司资金炒股

身为公司财务总监，私自挪用公司账户资金用于炒股。近日，安徽省铜陵市铜官山区检察院以挪用资金罪将犯罪嫌疑人陈正威批准逮捕。

2009年1月至2012年12月，陈正威受聘担任铜陵某金属有限公司财务总监。2012年下半年，该公司因经营需要进行企业法人变更，陈正威在负责公司账目的交接过程中，通过*虚假业务账目和开设假账户的方式，分两次分别将公司账户上的12.5万元和13万元资金以业务结算的名义转账至其本人冒用他人身份开设的假公司账户。随后将上述钱款转账至其以岳父黄某身份证开设的个人银行账户，再取出供个人支配。今年3月，该公司进行审计清算，发现公司账目往来的异常，遂报案。

陈正威到案后对涉嫌的犯罪事实供认不讳，供述称当时所挪用的25.5万元资金主要用于炒股。

资金不宽松银行理财收益跳升

近日，广发银行客户李小姐在银行的网上营业厅发现该银行将在“双11”发售多款银行理财产品，包括期限90天的“高富帅系列1号”、期限180天的“白富美系列1号”以及期限365天的“土豪金系列2号”，其预期最高年化收益率分别为5.5%、5.8%、6%，起售金额均为5万元，预售金额5亿元，风险级别均为“中低风险”。

国有大行客户周女士也告诉记者：“近期，银行理财产品预期收益率较高。”周女士的女儿有留学的打算，她发现不仅仅人民币，连外币理财产品的收益率都居高不下。

业内人士指出，资金面紧张的常态，网络渠道的扩张，都促使年底揽储战提前上演，而理财产品依然是银行揽储与平衡资金流的利器。

预期收益跳升

“双11”将近，银行网销也硝烟弥漫。

除了广发银行，也有多家股份制银行瞄准了“双11”。浦发银行也将在“双11”当天晚上推出理财计划，1个月期产品收益率5.1%，3个月期产品收益率5.3%。这些产品都不在柜台*，全部在电子渠道*。

据理财客户经理透露，网上*的产品比同类同期限产品要高10个基点左右，由于网上*的理财产品更有可能会被放在一起比较，竞争更为激烈，往往预期收益率高的产品确实能吸引更多的投资者。

记者从银行网点也了解到，柜面*的理财产品也维持在高位，从3个月到半年、一年，不论短期还是中长期，大部分理财产品的预期收益率都在5%以上。

更值得关注的是，这一轮理财产品*大战中，一直隔岸观火的外币理财产品也来插了一脚。部分银行外币理财产品的预期收益率出现较大幅度的上涨，如光大银行和兴业银行6个月和1年期的美元产品均上调0.5个百分点，建设银行2个月期的美元和欧元产品均上调0.6个百分点，而中国银行1个月期的美元和欧元产品则分别上涨1倍和2倍。

钱紧是最大原因

“对理财产品预期收益率影响最大的因素依然是资金状况。”普益财富研究员吴泞江认为。

在政策层面上，11月5日，央行发布第三季度货币政策执行报告，报告显示第三季度我国GDP增长7.8%，增速较第二季度加快0.3个百分点。报告指出，经济的升温增加了市场对资金的需求，9月执行上浮利率的贷款占比为65.99%，比6月份上升3.06个百分点。报告指出，在第三季度央行坚持不放松也不收紧银根，实施稳健的货币政策。而在下一阶段，货币政策将坚持总量稳定、结构优化的要求，坚持政策的稳定性和连续性，继续实施稳健的货币政策。

10月，隔夜、1周、2周和3个月Shibor平均水平较9月均有所上涨，这都表明资金市场仍然维持在较紧的状态。报告指出，下一阶段，央行将继续引导商业银行加强流动性和资产负债管理，做好各个时点的流动性安排，合理安排资产负债总量和期限结构，提高流动性风险管理水平。这意味着类似6月之前的宽松的'流动性环境将一去不复返。

吴泞江指出：“目前银行理财产品在商业银行调节流动性方面仍然具有重要的作用，宏观上稳健的货币政策不仅使得人民币理财产品的收益率自6月以来一直维持在较高的水平，也使得外币理财产品的收益率在10月出现跳涨。”

外币和国内理财同涨

对于为何外币理财与国内理财产品同涨的原因，业内人士指出，目前国内商业银行发行的外币理财产品，除QDII产品外，理财资金的投向也主要在国内金融市场上。如招商银行“安心回报”系列外币理财产品的资金投向为国内外金融市场信用级别较高、流动性较好的金融资产，包括但不限于债券、资金拆借、信托计划、银行存款等其他金融资产;中国银行“自动滚续”系列外币理财产品的资金投资于在国内银行间债券市场上流通的国债、央行票据、国开债、进出口行债券和农发债等公开评级在投资级以上的金融产品，以及同业拆放、债券回购等货币市场工具;建设银行“汇得赢”系列外币产品的资金投资于国内银行间外汇掉期市场，银行间债券市场各类债券、回购、同业存款等，以及其他监管机构允许交易的金融工具。

吴泞江强调，银行非QDII外币理财产品绝大部分投资于国内的债券和货币市场工具，商业银行会将募集的外币资金兑换成人民币进行投资，因此人民币债券和货币市场的收益水平是非QDII外币理财产品的主要影响因素。银行非QDII外币理财产品实则是为手握外币资金的投资者提供的投资国内金融市场的理财工具，这也是银行非QDII外币理财产品的收益率变化与他国各大央行的货币政策变化没有直接关联，以及各家银行外币产品收益率相差较大的原因。

理财：市场震荡，理财有何妙招？

啥叫混合基金?

混合基金就是同时投资于股票、债券和货币市场等多种金融产品，并且配置比例可灵活调整的基金。理论上说，混合基金的风险低于股票基金，预期收益高于债券基金，风险适中。这种基金的设计目的是让投资者选择一款基金就能实现投资多元化，而不需要再分别购*风格不同的基金。

混合基金有什么优势吗?

大家都知道牛市中股基和指基表现会非常抢眼，但如果遇到回调呢?很显然，大盘跌则指基和股基也跟着一起跌，因为这两种基金持有的大部分资产为股票。而这个时候混合基金的优势就显现出来了。

因为混合基金的持仓要求比较灵活，只要基金经理管理能力不差，混合基金既可以在上涨时调高股票仓位，又可以在下跌时快速调整仓位减少损失。因此，从更长期的业绩回报来看，优秀的混合基金的收益往往能战胜指数基金和股票基金。

所以，在当前这样的震荡市场中，混合基金就是帮我们安心赚钱的好伙伴啦。

混合基金有哪些类型?

混合基金根据不同混合方式也分为好几款呢，包括：

偏股型：股票占比50%-70%，债券占比20%-40%

偏债型：股票占比20%-40%，债券占比50%-70%

平衡型：股票、债券比例较平均

配置型：股债比例按市场调整，0-100%都有可能。

收益好吗?风险高不高?

因为加入了股票投资，混合型基金的预期收益高于债券基金。理论上收益排名：偏股型>配置型、平衡型>偏债型，当然，收益越高、潜在风险就越大，所以偏股型基金的理论风险最大，偏债型基金的最小。

混合基金的流动性咋样?

大多数的混合型基金的到账时间是T+4，但是由于混合型基金的投资配置更为复杂，因此它更适合中长期投资，通常投资期限建议在1-3年。

混合基金该怎么配置呢?

混合基金提供了在不同资产之间进行分散投资的机会，如果有一点闲置资金，又不太会做资产配置，就可以直接选择混合基金。胆儿大些同学可以选择偏股型，保守的就选偏债型，平衡型和配置型当然就适合中间那部分怕风险又想要收益的同学啦。

混合基金怎么挑?

懒人法：看评级、同类排名。排名好，星星多自然是有道理的，选只长期排名靠前，4-5星的混合基金，拿着安心，涨得顺心。

进阶法：大盘上上下下时，比对大盘涨跌和基金涨跌幅度。大盘大跌它小跌，大盘小跌它还逆势涨，说明基金经理反应灵敏，调仓得当。这么抗跌的好基就收了吧。

当然，如果市场再次转入大牛，混合基金的表现恐怕就要略逊于股基和指基了。所以，灵活掌握，适时调整配置才是关键。

理财案例：月薪3000怎样理财最合适

理财案例

王女士，今年35岁，和老公同在洛阳某事业单位工作，月薪3000元左右，夫妻俩都有五险一金，儿子上小学三年级。该家庭有房有车无贷款，现家庭存款有十几万元，目前无任何理财配置，最近天天关注理财方面的新闻，准备开始投资理财。

理财建议

洛阳某银行资深金融理财师邱先生建议，家庭理财，切忌盲目投资。该家庭较为适合稳健偏激进型的投资方式，可以从以下四个方面进行配置，并且随着市场和经济的运行再做相应的调整。

1.可以配置10%的保险。一般家庭做理财规划时，都会把保险考虑在内，因为家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。*保险产品首先*纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再*子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险;再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。

2.可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。近年来，各家银行纷纷推出各式各样的金融理财产品，让投资者们不知作何选择，理性地选择银行理财产品非常必要。综合该家庭经济状况，可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。

3.可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。

4.可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票等，以获得较高的收益。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。老基金有历史业绩，有持仓情况，投资者能够对其未来的业绩进行相对科学的预测，所以其可选择性很强，更易于投资者判断，以从中选择最优的基金产品。*基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购*时需要更加谨慎小心。

邱先生认为，这四种比例是理财的黄金配置比例，它会随着年龄和风险承受能力的改变而变化。当然这个黄金比例同样也适合于其他人，只是不同的人，每个比例配置的产品会有所调整，比如老年人可能40%要放在银行存款上。

个人如何正确投资房地产理财

很多了都知道钱存在银行，不仅利息低，而且也贬值，这实际上是一种资源浪费，用来炒股呢，又担心风险太大，所以大多数都会选择投资房地产。而学会理财又成了一件越来越重要的事情，个人如何投资房地产理财？

大城市，随手可见很多的楼盘，可以说能让投资者看得眼花缭乱。那么，如何在这中间把握好投资，如何看准方向投资房地产呢，房地产投资中有哪些风险？

要投资，期房要看好。所谓期房，指的是尚未竣工验收的房产。*期房的好处就在于，在你购*看好这个楼盘时，极有可能最先*到朝向、和楼层等都比较好的房。

房地产具有耐久性，所以房地产是投资（尤其是长线投资）很好的项目，是获利大、风险小的投资工具，它对抵抗通货膨胀、增加个人收益具有极大的作用和功效。在本文中，法律快车的小编将为您介绍个人投资房地产应注意的风险，

一、个人房地产投资应注意的风险

由于房地产具有增值的特性，这就决定了相对于其他投资工具而言，房地产投资有收益大风险小的特点。如果你将购置的房产用于出租，你不仅可以收回一部分资金，还可以获得房产升值所带来的收益，这时几乎没有任何风险。至于炒*房地产，当然会因为市场价格一时的涨跌而面临损失的风险。一般来说，投资房地产只有长线投资才能始终立于不败之地；而短线投资房地产，有时会受到经济衰退的影响而导致全线崩溃。

但根据风险与收益对称的原理，投资者在可能获取较高收益的同时也面临较大的风险。如果投资者完全用自有资金*房，若房屋不能及时变现，投入的资金就会被套牢，如果是通过贷款支付房款，就背上了长期支付利息的包袱。因此在选择房产作为投资工具的同时，要具备对风险的承受力和规避风险的能力。

通常房产投资成本高，投资收益的大小和成功与否要经过较长时间的检验，因此投资者不应草率行事。尤其是对于部分以借贷形式投入房产的投资者，更应本着“稳健”的原则，经过精确计算后再选择相应的投资策略。有关金融专家表示，用于房屋住房还贷的比例，不宜超过家庭收入的40%。

二、购置房产后如何进行投资操作

投资者购置房产后，即投资者用现款或分期付款的方式直接向房地产开发商购*住房，并适当装修、装饰后*或出租，以获取投资回报，是一种传统的投资方式，也是迄今为止住房投资者最常用的一种方式。如何将房产出租出去，寻求合适的租户，按时收取房租，就成为投资者关心的问题。

随着房地产中介市场的不断壮大和成熟，客观上也为房地产个人投资带来新的机遇。如近年在各地兴起的“房屋银行”，对大多数希望选择以出租作为投资方式，但又缺乏投资经验的投资者来说，无疑是其首选方式。

以上就是购房指南关于个人如何投资房地产相关内容的介绍。由于现在很多人的公司都为员工购*了住房公积金，所以住房公积金贷款*房给个人投资房地产也提供了不少方便。在投资某楼盘之前一定要对楼盘详细调查，多多听听旁人的意见。

（以上回答发布于2015-11-20，当前相关购房政策请以实际为准）

*新房，就上搜狐焦点网

普通家庭怎么理财最好

1.家庭理财规划之银行储蓄
提起理财，多数人的第一反应便是银行储蓄，居民可以选择5年、3年、2年、1年、6个月、3个月的定期存款，搭配投资。另外，活期储蓄因为其方便、流动性强，也成为非常普遍的一种理财方式。
不过，提及家庭怎样理财，我们的目标便是收益最大化。活期存款显然离这一目标远了点。因此应尽量避免使用该方法。整存零取方式可获更高收益，而且这样理财还可控制不冷静的随意开支。对于有长期打算的投资，可选择零存整取方式，每月从工资中取出一部分存入长期账户。
2.家庭理财规划之信托理财
对于年轻家庭来说，对于未来孩子的成长必须要有一笔可观的费用，而这笔费用自己又不能去随便支取。那么做一个信托理财是最好不过了。
其次，很多年轻家庭喜欢激进的投资方式，股票作为一种风险和收益比较大的理财产品也是一种适合年轻家庭的一个投资理财方式。当然，如果不懂得做股票投资但是又想投资股票的话，建议购*股票型基金。这是专门投资于股票的基金，将自己的钱给专业的人去投资。
3.家庭理财规划之购*保险
“帆船理论”相信大家都有所耳闻，即在保障船身高速前行的同时，还应该为其配备相当的救生圈，以备不时之需。而对于对未来的保障比较重视，不敢冒太大风险，又不知家庭怎样理财的投资家庭来说，保险无疑是“上上签”。它不仅能为家庭减轻生命的危险造成的负担，提供养老保障，残障保障，疾病保障，而且比起银行储蓄来，保障更稳定，收益更高，同时能够享受免税的待遇。
4.家庭理财规划之国债和基金
如果说目前市场上风险最小的理财产品的话那就是国债了，除非国家信用出问题或者破产，否则国债是最安全的投资标的。而国债就是堪称最安全的理财产品了。还有一种就是基金了，基金可以做定投，成为自己投资的一种习惯，养成自己理财的好习惯。
5.家庭理财规划之基金投资
高收益必然有高风险相伴相随。如果家庭对风险承受能力相对较强，希望获取更高的收益率，而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少，那么可以选择基金投资。
许多家庭之所以会有家庭怎样理财这样的难题，归根结底是因为隔行如隔山，普通家庭对理财知识了解太少。而证券投资基金是由投资专家组成的理财团队，具有知识、技术、信息、规模等各方面的优势，风险相对于证券市场中的个股投资要低，且从长期来看收益是有保证的。
6.家庭理财规划之P2P网贷理财
随着互联网技术的发展，在网上投资理财已经不是新鲜的事了。2013年，以余额宝为代表的“宝类产品”掀起了一股投资热潮。但随着其年化收益率的不断下降，P2P网贷就以低门槛、高收益等优势取而代之，成为现在最热门的投资方式。小财迷平台发布的理财产品，1000元起投，年华收益率12.88%，远远高于货币类型的宝类产品，是普通家庭投资的最好方式之一。

如何合理理财?

第一步：改变认知、梳理你与金钱的关系；
第二步：记账，合理消费；
第三步：上理财课、阅读入门书籍《富爸爸-财务自由之路》、《小狗钱钱》、《财报就像一本故事书》；
第四步：让爱好、兴趣变成赚钱的手段；
第五步：学习投资。

如果你也无意识的抗拒“赚钱”、看到“理财”、“基金”、“定投”、“股票”，这些词就头大，那添妈的成长经历适合你，系列连载告诉你：如何从一团混乱金钱关系的人，到追求自己的爱好、心中所求，活出理想中的自己！

《小狗钱钱》读后感、行动

1、此书的价值

这是一本写给儿童的理财书，做为成年人小白的理财启蒙读本，是非常好的。

本书在2年前就由我的人生导师：@KK英语大爆炸推荐给我们，她自从看了一本书后，走出了在外*的第一步、之后第一次去演讲、利用自己的兴趣赚钱、如今她早已不再是一个大学行政花姑娘，而是英语学习的“网红”！她贯彻书里的方法，一个月已经可以赚回以前一年的钱！！！可以关注她的微信公众号、微博。

对于我的意义是：又审视了一边自己的成长经历，把书里正确理财的思想和方法拿出来立马使用，还把其他半懵懂的认识进一步梳理清晰了：比如为什么还贷款要按最少的还？储蓄究竟有什么意义？

别说没时间看书，听书也可以，《小狗钱钱》就是添妈利用上下班坐车的时间，一周就听完了！！！荔枝app、喜马拉雅app、都有大量免费的书籍可以听！！！

把时间黑洞里的零碎时间利用起来吧！

2、内容剖析

《小狗钱钱》既然是写给孩子们的理财书，自然有童话、幸运的部分，但的确给理财小白们讲清楚了不少道理，其实投资、理财的关键点也就这么一些，只要愿意学习，真正的去实践，就没有那么难。

关键是：你真的按照书里的步骤去做了！

书摘：1、如果你只带着试试看的心态，那么你最后只会以失败而告终，你会一事无成。尝试纯粹是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好退路了。不能试验，你只有两个选择：做，或者不做。

第一步：

1、“梦想清单”：写出想成为有钱人的10个理由（学习“吸引力法则”、制定未来5年计划的时候添妈早就写过）；

2、“挑出”：选择3个最重要的，开始做！

3、“梦想相册”将这3个目标变为具体的、可视化的图片，将这些图片贴在笔记本上！（也是吸引力大法）；

4、“梦想储蓄罐”，马上开始储蓄，时刻提醒自己不要乱花钱。

2015年、2016年，添妈的梦想清单、梦想手册（记录在1本上的，每年1本，趁早效率手册）

第二步：

坚持写“成功日记”

（任何别人夸你的话、你觉得满意的事情、小进步都可以写，添妈坚持过“咖啡冥想”类似。）！长期坚持增加自信。当怀疑自己、不敢迎接挑战时就翻一翻自己的“成功日记”，这些细小的事情会让你信心百倍！！（之前添妈都是写在每天工作计划的效率手册上的，看来为了查阅方便，现在应该重新找个本子系统的写。）

书摘：2、你的自信程度决定了你是否相信自己的能力，你是否相信自己。假如你根本不相信你能做到的话，那么你就根本不会动手去做，而假如你不开始去做，那么你就什么也得不到。

3、把精力放在你知道的、你会的和你拥有的东西上。

第三步：

你到底能做什么？

1、找到你身边会赚钱的朋友，亲近他们，学习他们是怎么做的；

2、找出你的兴趣，用你的兴趣去赚钱才能长久；（特别重要，因为赚钱是为了更好的生活，如果做不喜欢甚至讨厌的事情，获得的只是钱，又有什么意思？！添妈这点做的还可以，我喜欢分享，喜欢传递自己的想法，于是我码字、演讲，从免费到收费，也开阔出一条路了）

3、不要把希望只寄托在一份工作上。

4、理财和投资都是需要花时间的，至少花一整个下午去思考如何赚钱的问题！

第四步：

三条重要原则：

1、在遇见困难的时候，仍然坚持自己的意愿才是成功的少数人！

2、“梦想相册”和“成功日记”，要每天不间断地去做！这对你未来意义重大，每天10分钟，你会变得跟大多数人不同；（添妈也的确从每天、每月、每年写“效率手册”开始活出理想的自己的，每当思维混乱的时候，翻看之前写的话、看看自己的梦想清单，会清醒太多！）

3、当你决定做一件事的时候，你必须在72小时之内完成它，否则你很可能永远不会再做了！！！

（这点太对！我师父就是“拍大腿计划”，什么事情做还是不做，先选择做，在追求完美！添妈本身也是内在诉求很强烈的人。常常有人看添妈形象管理、减肥、学英语很有成效，但却踌躇怕迈出第一步：“这坚持下来很难吧？我肯定做不到，你真的是一个很有毅力的人啊……”其实，只有去做了，我才不会后悔，我才更爱我自己！而每一次去做的成果，都给予超出预计的回报。比如第一次演讲、投稿、练马甲线、辞职，过程也许是有一点点辛苦，可是与成果相比，完全不怕啊！）

书摘：4、人们总是期望情况能向着有利于自己的方向转化，但是他们忽视了一点，那就是，他们首先必须先改变自己。

第五步

如果有贷款：

1、毁掉所有的信用卡，因为你会花的比计划的多（这条当今社会很难，因为还有花呗之类各种借款，大家也都习惯了不用现金）

2、尽可能少的偿还贷款。分期付款额度越高，每月剩下的生活费太少，而生活中会出现各种意外，让你去借新的贷款！（这点添妈反复听了2遍，因为在帮家里人还房贷的时候，也非常不甘心还款20年，要多支付20万元的利息。所以我们家一直“有多少钱还多少”的原则，那几年生活质量大幅下降，而且让自己更加自卑，想来那几年伤害了自己很多自尊吧：比如*质量很不好的衣服，舍不得投资保养品，与同邻人找不到***的话题等等。）

3、欠债也要立即储蓄。一半存起来，一半用于支付消费贷款，各50%。如果全部用于还债，当你债务还完，你所拥有的财产为零

4、在钱包里贴上一张纸条――“这真的有必要吗？”，*任何东西钱想一想这个问题。

现在很流行，心理学上的“延迟满足感”，能够延迟自己满足感的孩子（熬过30分钟能得到额外第2块糖的孩子），在成年后通常都会有更高的成就。（添妈在刻意训练小添添，比如晚餐前不吃巧克力，明天给你吃2块！效果不错啊，儿子比我厉害！）

但是，一个财务浑沌的人――就是无法延迟自己的满足感！！--喝一杯10元的奶茶与梦想清单or快速还债有什么关系？整一年感觉没有怎么***，年底依然没有钱存下来？

当然，添妈认为：彻底的放弃有必要的社交和物资支出也完全不推荐，毕竟生活的目的不是钱，而是更好的活着，吃健康营养的食物，不*过分的品牌等等。听过一个民办中学的老师，为了*房从来不请同事喝下午茶，别人请喝的时候厚着脸皮喝，他们吃饭有学校食堂，每个月额外零花300元。最终她成功*好房子了，很骄傲。是一种生活方式吧，但添妈不会选择。你呢？欢迎留言给添妈~~~

第六步：

养大你的鹅，投资、储蓄。

一个故事：一个贪婪的人，他的鹅下了金蛋后，他认为这只懒惰的鹅每天至少应该下两只金蛋。最后，他怒不可遏地把鹅揪出笼子劈成了两半。自那以后，他再也得不到金蛋了。

我们都听过这个“不可贪婪”的寓言故事吧，但没想到的是：

1、鹅代表你的储蓄，鹅不是生来就有的，存钱，利息就是你的金蛋。

2、按比例分别放入梦想储蓄罐和存到银行。书里的理财高手金先生是将收入的1/2变成他的鹅，主角吉雅也是将1/2变成鹅，剩下的40%放入梦想储蓄罐，10%零花钱。

3、银行的利息用于赶不上通货膨胀率，越存钱，钱越少。“银行是吞钱的机器！”

4、投资的选择：安全是首要；利息高；方式形式简单明白，易于操作――股票&基金（投资这些等添妈继续研究后汇报）

5、“不要把鸡蛋放入同一个篮子”，不要把你的鹅放入同一家基金或股票.

6、普通人家的孩子是永远不会成为百万富翁？！

感触特别深的是：当吉娅在学习理财、梦想储蓄、赚钱的时候，她的爸爸妈妈是非常不看好，甚至冷嘲热讽的。哪些嘲弄其实多少伤害了孩子的自尊。

她的妈妈说了你肯定也经常经常会听到的话：