2018年如何投资理财 新手如何买基金?怎样买基金才能赚钱?

2022年，资管新规正式落地，理财产品告别刚兑，进入全面净值化时代，如何理财成了不少民众关注的一大话题。
今年以来，受内外部环境影响，资本市场震荡起伏，热门基金净值持续下挫。“无脑投”都能赚钱的时代已过，“一不小心亏钱”的“陷阱”倒是越来越多，这些都在考验个人的理财能力。
随着资管新规全面落地将近一年，新京报贝壳财经再度聚焦个人理财，邀请武汉科技大学金融证券研究所所长董登新、光大银行金融市场部宏观研究员周茂华以及国际注册会计师ACCA、微淼财商教育高级讲师邢海跃做客直播间，解析市场变化以及个人投资理财之道。
资管新规落地如何影响投资行为?
资管新规历经三年过渡期后，已于2022年1月1日正式落地，对于投资者来说，这一新规意味着理财产品打破刚兑，大多数保本理财退出市场，“*者尽责、*者自负”已成理财市场的常态。
周茂华表示，资管新规全面落地将近一年时间以来，理财产品基本实现净值化转型，但投资者还在适应阶段。首先，投资者对理财产品保本的想法在逐步改变;其次，投资者对理财产品的了解程度有所提升。比如，以前投资者可能更关注理财产品的收益与期限，现在也关注风险与波动;第三，资管新规倒逼投资者积极学习理财专业知识，更关注理财产品的规则与底层资产分析。
邢海跃表示，从2016年国务院对注册制改革的授权正式实施，到2018年资管新规出台，再到2020年A股退市新规，以及今年11月1日起正式试点的做市商制度，表面上看这些制度似乎是针对金融机构、上市公司，但细心一点会发现，其实这些制度的实施也在促使投资者不断提升自身风险意识。比如实施注册制，就要求投资者要深入分析上市公司是否具备投资价值，让其有一定的风险意识和投资分析能力。资管新规要求金融机构在理财产品*过程中不得承诺保本保收益，这也要求投资者有能力识别理财产品的潜在风险以及自己是否有能力承受风险，并作出投资决策。
邢海跃称，在这种背景下，投资者增强风险意识是关键，要对市场上不同类型的产品运作机制以及价值创造原理有充分的认识，然后结合自身风险承受能力以及理财目的，选择适合的理财产品以及配置比例，这其实需要投资者有较高的财商素养。
如何打破“基金赚钱、基民不赚钱”怪圈?
当前，基金已经成为民众投资的主要方式。根据上海交通大学上海高级金融学院2022年发布的《中国居民投资理财行为调研报告》，公募基金跻身居民投资比例最高的三项资产，占比高达38%，但市场却长期存在“基金赚钱，基民不赚钱”的怪圈。
董登新表示，不少投资者把基金当成股票炒，这样的市场生态环境会倒逼基金公司反过来适应投资者，搞短期排名，短期调仓等，成为大散户。此外，要判断公募基金实力的强弱，一个重要的标志是看股票基金净值占比。在发达国家，股票基金占比非常高，如美国占比就达55%，但我国股票基金的净值占比还不到10%，这是我国公募基金发展的一大痛点，基金公司的股票基金管理能力仍需提升。
董登新进一步表示，中国绝大多数公募基金只能在封闭市场做组合，也是我国基金市场的局限。此外，我国公募基金没有长期资金支持，这些短板都决定了公募基金只能配合基民的短炒。不过，情况也在改变，比如个人养老金基金就规定，不允许搞短期规模和投资收益排名，引导基民长期投资。只有公募基金提高、改善自己的实力和水平，才能让基民成为基金发展的长期资金提供者，而不是短炒者。
邢海跃则认为，首先，基金投资者对于不同类型基金的底层资产以及潜在风险没有深入了解，从众心理严重，导致投资损失超出自身承受范围。其次，不清楚自己购*基金的目的，投入比例过大，投机性较强导致一旦出现风险，损失难以挽回。最后，投资策略存在问题，购*基金是一种委托理财方式，长期的理财策略，比如指数基金长期定投会通过时间来熨平波动风险，如果短期投机，势必得不偿失。
邢海跃提醒新入市的基民，投资前要清楚地了解基金类型，比如货币基金、债券基金、混合基金、股票基金、指数基金等。此外，还应了解不同种类基金的风险以及预期回报水平，要与家庭资产配置需求相一致，以及基金公司、基金经理过往业绩等指标。
避免掉入陷阱，个人应如何投资?
直播期间，嘉宾还为投资者提出一些可落地、实操性较强的建议。
邢海跃表示，从个人实践经验来看，投资者普遍清晰地了解，风险越高回报越大，但他们并不清楚多大的风险能匹配多大的收益，这需要投资者了解不同产品的风险收益特征。比如，有一款理财产品宣传的预期回报是10%，但其底层资产可能是一些债券、银行存款、定期存单等，此时投资者就应该意识到，这款理财产品并不靠谱，是在做虚假宣传。
“这要求投资者要主动了解市场上主要产品的投资收益，比如银行定期存款收益率可能在2%~2.5%，银行理财收益率会在3%~5%，超过8%的收益率就要做好损失全部本金的准备，有这样的风险意识，可以避免掉入许多金融陷阱，而财商素养则是在一定程度上可以让投资者保持健康的投资心理，识别各类金融投资风险，让投资行为更理性。”邢海跃说。
周茂华则给出了三点建议，一、要充分评估自身财务状况。最好用自身“闲钱”去投资，并对未来可能需要一大笔资金流动的需求进行预判，保障流动性需求。
二、分散投资，在优化资产组合方面下功夫，不将鸡蛋放在同一个篮子，尽管是老生常谈但依然适用，关键是如何建立自己的投资组合，尽量将理财投资按风险比例“梯次”配置，同时，考虑借助投顾、基金等专业机构力量。
三、树立长期价值投资理念，避免投机炒作，一夜暴富的想法。如果部分普通投资者都在恐惧、贪婪两个极端来回折腾，无数例子证明，投资结果最后都不会太理想。从成熟市场发展的过程看，个人普通投资者还是要把资金交给更为专业、更为理性、稳健的机构来打理。

距离2018年还有十几天的时间，不禁感慨一年到头没有挣几个钱，自己也没有一点成就感，成功似乎离我们还很远。我们口中所谓的“成功”是由什么因素决定的呢？也许大多数人会回答天赋和努力。而衡量投资理财是否成功的标准，最基本的定义就是不损失本金并且能赚钱。正如理财专家所言：“金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段”，你想要怎样的生活，实现怎样的人生目标才是理财的最终落点。

一、拥有长期理财习惯和目标

投资理财就像事业一样，没有人刚开始就是十项全能选手。当你羡慕投资理财大佬总能挑选到最优的理财产品，也该明白理财大佬也是一步步实践和成长过来的。当你想借助投资理财赚钱的时候，首先应该戒骄戒躁，培养长期理财的习惯和目标，储蓄是守住自己的资产，而投资是主动进攻。有些人觉得把钱放在余额宝里就是成功理财了，其实这也是没有把理财目标具象化，与人生目标结合起来的表现。投资理财应该以阶段性的目标作为导向，到这个时候我应该通过理财能获得多少收益，并想办法去实现。

二、想要通过投资理财赚钱，该注意什么？

想要实现有房有车、孩子上好学校的梦想，需要通过投资理财助我们一臂之力。笼统地说，赚钱的理财方式可以理解为不亏钱的理财方式，那么除去高风险的理财方式，大部分产品都符合这个要求。而小编认为，通过分散投资实现更高的收益，做投资决策，最重要的是确定好投资类别，在类似的产品里再怎么分散投资都没用。因此将资金灵活分配投资在余额宝、基金、P2P等风险差异较明显的不同类型产品中，是一种不错的选择。

三、从安全性上来说，投什么赚钱

如果你追求的是理财产品安全性为第一要务，国债、银行保本理财产品、货币基金、定期储蓄等安全系数比较高的产品深受投资者的青睐。目前国债类理财产品收益在4%左右，银行理财产品收益普遍在4.5%以上，上周产品平均预期年化收益率为4.79%，规模前20位的货币基金收益率为4.2%左右。因此相比之下银行理财产品的收益率相对稍高一些。

四、从收益性上来说，投什么赚钱

如果你最看重理财产品收益性，最直接的目标就是赚取较高的收益，那么就不能仅依靠4%出头的利率达标。说到投资理财当中门槛较低，且能获得较*动收益的就是股票了，但超高的收益，但是伴随着超高收益的还有超高的投资风险。除了股票之外，P2P理财产品和信托产品的收益率也比较可观。目前P2P理财产品综合利率稳定在9%以上，而信托产品的收益率平均年收益率为7.28%。

问如何理财，其实就像问路，如果在大街上拦住一个人就问，我该怎么走别人肯定一脸疑惑，你该首先告诉他你想去哪，再问应该怎么走。理财由数字体现，以情感满足结束。因此将投资理财融入生活习惯中，也许关于如何投资理财才能赚钱的问题，你也会无师自通吧。

新的一年，依然会沿用我去年的理财计划。

我觉得我的日常花销都投资在了穿和吃上面，学校有宿舍我不需要为了住而花钱，除了上课连门都不出，行就不说了。

吃和穿又是如何来控制自己的花销呢？

我最满意的是我*衣服这件事情上对自己的控制能力了。

我*衣服不会根据我需不需要去*，因为我觉得有的穿就是不需要。

我告诉自己这一科考试考到90分以上可以*一件衣服，或者一件裤子，就是什么对我来说是相对比较需要的就*什么。

这样的话一学期考个七八科，最多也就*个七八件呗。

况且有的时候达到要求还觉得自己什么都不需要或者觉得太贵舍不得也就不*了。着实是省了一大笔开销啊。

给自己定个小目标，实现目标就可以得到自己想要的，这对于理财来说是个不错的选择，不过这要你有一定的*能力。

你要是那种嘴上一边说着“我就看看不*”然后手上一边点着“确认购*”的人的话还是算了，你也就只能是赚更多来养活自己的欲望了，不然单靠你的抑制能力去压制你的欲望是没有希望的。

1、保险；

2、基金；

3、股票；

4、银行存款；

5、结构性理财产品；

6、信托。

拓展资料：

理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

理财涵义：

① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。

② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。

③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

参考资料： 百度百科-理财

基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低是1000元,定投200元起
*基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金**的。在银行开通网上银行后网上购*一般收费上有优惠。

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种*股票型基金，后一种*债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
通过长期投资，股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右，债券型基金的平均年收益率是7%~10%
近来股市处于下降通道，股票型基金短期风险较大,不是入市的好时机。投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。