马云如何学会投资理财 财富自由以多少钱为标准,马云实现财务自由了么? - ...

职场人士想要不做“月光族”，就得学会理财，正所谓：你不理财，财不理你。如何理财可以从下面几方面入手：

1. 要了解和清点自己的资产和负债：要想合理地支配自己的金钱，首先要做好预算，而预算的前提是要理清自己的资产状况，只有在理性分析过自己的资产状况之后，才能作出符合客观实际的理财计划。要清楚了解自己的资产状况，最简单有效的办法，是要学会记账，*上有好多记账类的app，自己可以挑选一款用起来适合自己的

2. 制定合理的个人理财目标：弄清楚自己最终希望达成的目标是什么，然后将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按其重要性进行分类，最后将主要精力放在最重要目标的实现中去

3. 通过储蓄、保险等理财手段先打牢地基：在理财的最初，尤其是对初学理财的年轻人，应以稳健为主

4. 安全投资，规避风险：千万不要急功近利，高收益意味着高风险。在准备投资之前，最好分析一下自己的风险承受能力，认清自己将要做的投资类型，然后根据自身条件进行投资组合，让自己的资产在保证安全的前提下最大限度地发挥保值、增值的效用

5. 要不断地学习和发现新事物，不断修正改进自己的理财计划，使其日益完善

   虽然我们都想一夜暴富，但是这是不切实际的，学习理财要一步一步来，不要急于获得多大的收益，控制自己的欲望，收益多时不可太贪，收益少时也要心理强大

1、学会节流。

工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步；

2、做好开源。

有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益；

3、善于计划。

理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要；

4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点；

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

解读词条背后的知识

如何进入投资领域在开始投资前，你需要掌握的技能

2018年末的最后两个月，在股市行情低迷，微信公众号平台整体打开率大幅下降，财经类博主粉丝掉的比头发还快的当下，生叔的粉丝量却逆势增长了50%。我的粉丝中也多了很多新面孔，有些可能是同样写微信公众号的朋友的推荐，有些可能是网上搜到，有些可能是误闯误入。不管是哪种情况，我欢迎你们的加入！

今天这篇推文算是生叔第一封写给所有读者的信。

2015年股市暴涨，吸引了无数人的目光。当时的市场在成就了很多人财富的同时，也让一些从没接触过股市的小白怀揣着美好的愿望进入，“韭菜”的宿命也从那一刻开始。

其实即便是那些已经入行多年，有些经验的“老股民”，有很多也在这场大熊市里，资产缩水超过70%。

我猜，正在读文章的你可能与上面我说的股民有着同样的经历，刚进入股市就发现自己进入了好像永远无法逆转的窘境。

然后，渺小的你试图通过一些捷径快速翻本，就比如，找大师给你个股票代码，教你短线杀进杀出，试图去赚到每一个波动。如何快速成为百万富翁呢？你只需要去网站找这些短线大师来手把手教你炒股，或者花大价钱去购*一些所谓的内幕消息加杠杆满仓操作。不过，前提是你必须先得是个千万富翁。

再之后，你突然意识到价值投资才是普通人在市场当中能赚到钱的有效途径。于是，你对“如何快速成为一名专业的投资者，成为这个领域的内行？”这个问题焦躁不已。

这里有一个最简单，最有效的方法。对于初入股市的人来说，它的价值相当于你读完每年巴菲特写给股东的信。

它分为三步：

（1）*企业，而不是*代码（或者K线图）

（2）看财务报表及其他相关基本面信息，选出好公司

（3）给足时间，等待收益实现。

股权投资是财富的加速器，而学会读懂企业是投资的前提。

小时候妈妈总是告诫我：你是砍柴的，别人是放羊的，你跟他聊一天，他的羊吃饱了，你的柴怎么办？这个故事有很多寓意，比如专注自己的事情，避免无效社交。又比如，对于一些年收入超过普通人平均水平100倍的精英来说，则是两手都要抓，两手都要硬。

砍柴就相当于打工，用你的时间去与老板换金钱。而放羊这种艺术，则可以看成是金融类投资――*进*出，高抛低吸，纯粹是躺着等待钱生钱的游戏。

时代在变，人们已经明白把钱放在银行并不保险，通胀像一头怪兽，拉长时间，它会逐渐地把你的积蓄吞噬殆尽。当钱离开了银行的保险箱，进入了各种投资理财的丛林，各种狩猎与反狩猎的竞逐便开始了。你们这些羔羊，又怎么能敌得过那些身经百战的豺狼呢？

就像那些在5000点冲进去站岗的小白，很多事情你只是从众，而讲不出背后的原因是什么。

在这样一个金融大时代，每个人真的都需要专业技能的武装，为什么呢？首先，投资就是*公司这一点无须在多做赘述，那么是否能看懂一家公司成为了决定你最终投资成败的关键问题。就像我之前在“我爱问生叔”的某一期中回答一位读者问题时说过的那样，想要进入任何领域，最重要的就是掌握“最少必要知识”。

会不会分析公司有两个比较关键的因素：一个是技能，一个是框架

（1）从技能来说，如果一个人完全不懂财务指标或者对三张主要报表（资产负债表、利润表、现金流量表）的主要科目完全没有概念，那在分析公司的时候真的是举步维艰。想要绕过这个技能实现对公司的深入分析，在我看来无异于痴人说梦。

（2）从框架来说，大抵是通过一定的思维模型，使零散的知识紧密相连，最终将财务信息和商业逻辑彻底打通，为我们实战所用。很多人，学了很多东西，只要一碰到实际问题，仍然感到一头雾水，就是缺乏系统性框架的表现。

在这个信息无限扁平化的时代，你想了解一家公司，其实是相对来说比较容易的，你能获取大量的信息，比如除了公司披露的各类原始资料，你还能在各大论坛找到很多的评论、分析、报告、数据。可以说，你与专业的投资者之间的差距不是来自信息，而是加工这些信息的能力。

曾经也有不止一位老铁在我的雪球帖子下面留言道：

如果会读财报就能炒好股，那么现在富豪榜上应该有很多会计。

有多少亿万富豪是会计背景出身，这一点生叔还真的不知道。即使是我自己，从2009年至今股票账户里的收益翻了十几倍，从股市中获得了巨大财富，但离1个亿的小目标仍然有着不少的距离。

你可能会发现，事实上，很多时候我们对一个人的成功进行归因，我们都只能找到必要条件，而非充分条件。

就比如，马云爸爸如果不是去了一趟美国见识到了互联网的神奇，可能根本就不会创立阿里巴巴，更不会成为首富。所以美国之旅就是他创立阿里巴巴并借助这次的创业最终成为首富的必要条件。那么是不是他去了美国，见识到了互联网就一定会回来创业？并且这次创业就一定能走到今天的成功呢？答案显然是否定的。所以，去美国的这件事对于他成功的作用，也是非充分条件。

那么读懂财报对于投资的意义呢？就像我上面说的――想要绕过这个技能实现对公司的深入分析，在我看来无异于痴人说梦。――换言之，你连*的这家公司是干什么的，到底值多少钱你都没有基本的认识，还投资个屁啊。

创业是不是一定能财富自由？

成功需不需要努力？

按时吃饭，作息规律是不是就能避免得癌症？

提这些问题之前，希望你能懂充分条件、必要条件和充分必要条件这三个基本数学概念。

2

我写这个公众号的初衷

长期以来，我发现在如今中国证券市场存在两个明显的割裂现象：

一个是老百姓对投资知识的需求（包括了认知/理念/方法/资讯/数据/资金等）和他们通过各种渠道接触到的信息是割裂的。放眼周围，大量的大V、媒体、和专业的投资机构，他们几乎分为两类：一类是忙着给散户讲指数研判、装股神、*鸡汤、推荐短线牛股。另一类是券商研究所的专业报告或Wind、Bloomberg等互联网门户网站上的财经资讯，他们都离老百姓的生活太远，与没有专业背景的散户投资者之间存在巨大的鸿沟。

另一个是中国老百姓的金融认知与他们的金融行为是割裂的。在美国，资本市场的散户特征很弱。但在中国相反，老百姓热衷直接参与资本市场。但中国散户既不懂金融，又没有分析一家公司的能力，老百姓越小白，专业机构越有“割韭菜”的基础，因此发生大量上当受骗，投资者被忽悠而血本无归的乱象。

生叔见过太多苦于亏损而无法翻身的散户，也深知资本市场这个弱肉强食的黑暗森林里充满肮脏和虚假。

在中国，认同价值投资的人不会太多，这一点自股市开门以来一直没变过。但是，在其中会有一小撮人希望真正能够进入价值投资这扇大门，但苦寻方法无果。

生叔看过网络上大多数关于公司基本面分析的专业文章和研究报告，市面上已经出版的书籍。但很可惜，这些内容要么晦涩难懂，要么太初级，完全不能应用到实战当中。那倒不如由我自己来做这件事情，专门为了上面那一小撮有着共同价值诉求的人服务。

以上这些都是驱动我，写公众号，给普通投资者讲公司基本面研究和行业分析的原因，更是在未来很多年里面督促我前行的动力。

3

为什么是我？

打从一开始，我就认为，写“吴小生读财报”完全是降维打击，事实就是市面上相关的好内容实在是非常稀缺。转眼已经快过去半年了，从最初的1周1篇文章，到现在的1周4-5篇文章，回头看其实也挺恐怖的，对于我写的这些内容，我给自己打80分（客观吧~），希望在新的1年里能够做到90分的高标准。

有一次，一位朋友问我：你虽然粉丝不多，为什么文章的打开率比同类号高出一大截呢？

我说：大概是因为我这个人比较有趣吧。

其实背后真正的原因只有两个字：真诚。

我总觉得，如果真的打算要写东西，就一定要真诚。为什么要真诚？因为我们写文章是要和读者达成默契共识，追求的应该是让读者看完拍案而起，感受到这就是他一直想要的东西。

通过真诚来形成和用户的共振，这样你写的东西别人才会认可。

严格来说，没有真正意义上的财务自由！我仔细想了想，还真是。不必等财务自由了，该做啥做啥，人生没必要设置终点，因为你一旦有了终点这个概念，那等于说是给自己设限。

那么问题来了，像马云这样的中国首富，算不算上实现了财务自由呢？

财务自由这个词很有魅力，我们以北京为例子。在北京哪怕你年薪100万，如果说是没有房子，那依然属于贫民。

以北京一个家庭为例子，每年全家至少需要50万左右。以10%的年收益计算（最近几年的经济形势下没问题）需要500万左右，再有500万左右的风险储备金和未来孩子教育储备金，上述房产价值1000万，也就是在北京2000万左右，基本可以生活中产了。

如果单纯的从金钱数字上来说，马云显然早就财务自由了。但马云自己都说了，当你有一百万乃至一千万的时候，你才是幸福的。一旦你的财富超过了这个数字，这些钱就不能算作是你的了，而是 社会 给你的责任。

其实马云这话说的没毛病。大家想一想，阿里巴巴现在做的这么大，马云的危机意识比谁都强，因为互联网这个行业，搞不好哪天就死掉了。曾经的雅虎就是最好的证明！

财务自由说的是你的人生不再为钱而烦劳。像马云今天给外界传达的生活，显然是马云是财务自由了的。

比如说马云今天想去钓鱼就去钓鱼，想去爬山就去爬山，想去国外演讲一番就演讲一番！

结论：阿里巴巴成立于1999年，那时候的马云还是个名不见经传的小人物。马云能取得今天的成就，也是经历了非常人所能忍受的痛苦。大家需要自勉！

财务自由这个问题，既是物质层面上的，又是哲学层面上的。

（图片来源于网络）

说它是物质层面的，就是说所谓的财务自由必须得有一定的经济基础作保障。这个经济基础应是基础层次的，它只要能保证你及家人吃饱穿暖，小孩有学上，老人病了有医药费，你只要愿意，能拥有工作之余的闲瑕，便

可以说是财富自由的。

说它是哲学层面的，就是说一个人只要拥有前文所说的经济能力，自不自由就是你自己的感受了。

（图片来源于网络）

如果你给自己设定了太高的目标，或者你拥有永不满足的人格特征，那么你终身将不得自由。

如果你随遇而安，也许只具备前文所述的经济能力，你也是自由的。

真的，许多人借酒消愁的酒是茅台，而你快意江湖的是老白干。但你必须*得起老白干，更重要的是你要有闲看花开花落，静看云卷云舒的闲情与淡泊。

马云的内心，只有他自知，所以我不知道他是否实现财务自由了。

所谓的财务自由就属于婴幼儿的一个环境的一个阶段，而定没有真正意义上的财富自由，因为无论你有多少钱，其实都未必够你花。

财富自由是相对自己的这种标准，那么根据我们所在的城市个人的正常的消费水平和消费需求，那么我们来计算我们的财富的资源，也就是首先我们要控制自己的欲望，在某种欲望恒定的情况下，我们去增加我们的收入，这样才能实现我们的财富自由。

要想实现财务自由，首先第1步就是量入为出，也就是在初期中，我们要控制我们的消费欲望，的规划我们的消费项目。只有保证我们每个月的收入大于支出，我们才能有资金的剩余。

其次就是学会理财。理财不仅仅是是投资，也包括我们的保险，等其他项目，保证自己未来的收益平稳增，增加自己的收益渠道。你确保自己的财富是不断的增值状态。

第三呢，就是不断的增加自己赚钱的能力，也就是我们要让自己更加值钱，通过自己的主动收入不断的增加自己的收入额度，这样才能带给我们更加稳定的现金收入。

最后通过赚钱理财来保证自己财务不断的增值，设定我们的消费额度，控制自己的消费欲望，当我们的被动收入能够满足我们日常的生活需要，那么我们的标准就可以说是实现了财务自由。

财富自由与个人世界观、人生观和价值观密不可分，可以划分为以下几个层次。1.菜场*菜可以不还价钱。2.商场*衣服可以不还价钱。3.珠宝店*首饰可以不还价钱。4.*名车和别墅可以不还价钱。5.*公司和项目可以不还价钱。综上，你说马云财富自由了吗？一个人，如果三观不正，就算给他全世界又能如何？良田千顷，人每天也是只食三餐，广厦千栋，人每晚也是只睡一张床。所以，唯有内心的富足和自由才是财富自由的前提和基础。

马云肯定是实现财务自由了，这个没有悬念。至于多少钱为标准这个就很难说了，如果你一辈子吃青菜泡饭不结婚生子这个财务自由很快就可以达到了。

先介绍一下，财富自由的定义。

财富自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说， 一个人资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由了。

以这个标准，马云先生的个人股票增值收益、股息分红、房产增值还有其他投资收益，他的被动收入已经远远大于他个人的消费，妥妥的财务自由了。所以，马先生说现在最烦的事情是怎么把钱花出去。富人的烦恼，我们无法想象！

另外，我给大家介绍一个概念， 财务自由指数；财务自由指数=被动收入/日常开支*100%

就是你被动收入占日常开支的比例，这个比例越高，你离财务自由就越靠近；在奔向财务自由之路的我们，财务自由指数就是小于1。不过，我们可以不断接近1，甚至超过1。

财富自由，个人觉得肯定不同的人有不同的标准。生活在不同的地方也有不一样的标准，这个么有固定的数额答案的！

我没有太高的追求，个人观点，要实现财务自由，最起码至少一套三居室房子，没有房贷，一辆二十万左右的车子就好，不需要太好！有固定收入的情况下存款不低于一百万，每个月的收入看地方不同，最低不低于五千，当然高不封顶！

如果是没有固定收入，存款至少三百万起，有时间了就找点活干，有句话叫坐吃山空，再多的钱没有了收入来源也是白扯，总有一天会花完！

以上是我对财务自由的观点，可能有些小家子气，但是个人对生活要求不是太高，也没有什么伟大的愿望梦想，最低标准就是这样了！欢迎大家讨论！

财务自由有很明确的定义：资产带来的被动收入超过日常开支。

按胡润的算法，一线城市2.9亿，二线城市1.7亿。

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