如何投资20万理财行业 20万怎样投资理财

定期+活期理财

如果有20万是建议选择 定期+活期理财 ，因为老人的年纪比较的大，当意外生病的时候或者想*什么东西的时候都是需要花钱的，所以要准备一定的活期的钱，比如说：可以考虑存5万在朝朝宝，因为朝朝宝的灵活性是比较的好，可以随时支付、消费

安排好每个月的收入之后，如何将20万闲置资金妥善投资？建议大家固定准备三个账户，

1 应急准备金账户

2 杠杆账户

3 投资账户

首先，要将一部分钱留出作为应急准备金，这是为了预防突发事件发生而准备的钱。除非到了迫不得已的时候，比如失业，家里急事等等原因才会动用这笔钱。

一般建议理财者以4个月的生活必要支出为限，以备不时之需。以王先生夫妻为例，建议拿出56000元作为准备金。可将此准备金的1/3放在银行活期存款，另外2/3放在货币基金里，如财付通或余额宝等，随用随取。

第二个账户为杠杆账户，主要用来购*意外险、重疾险、寿险等产品，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命，因为只有保险才能以小博大，到了关键的时刻，只有它才能保障不会为了急用钱*房，股票低价套现，到处借钱。

一般建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。以王先生家为例，配置30万保额的重疾险保费差不多在11000元左右。

年收入20万猛地一听好像也不太少，但是得根据在哪个城市来作出判断，如果这20万的年收入在减去基本的生活开销的消费之后，还有结余，就可以选择做理财的规划。在北上广这样的一线城市，年入20万，平均下来就是1.6万元的月薪，即便没有房贷、车贷，只是用于房租和基本的开销是充足的，但是要想从这个月薪1.6万元结余下来钱的话，也不会剩下多少。如果是在小一点的城市，消费低，一年下来可能会节余下来很大的一部分，这种情况做理财更灵活和方便。

大家都知道年入20万平均下来好像每个月的月薪也不少，但是每个月过起日子来还是感觉那么紧紧巴巴，当遇到突发事件的时候，也拿不出多余的钱财，会非常的被动。这就要求在平时消费的时候要做到有计划的消费。理财并不是把钱存在银行才叫理财，平时的消费观念也是理财的一部分。

在网购如此便利的今天，很多衣食住行都和网购离不开，这种不出门就能花钱的感觉，让我们每个人都乐此不疲，***的快乐体现得淋漓尽致。但是苦恼的是每个月的账单拿到的时候 ，才发现很多东西都是没有用处的，*回来浪费钱财不说，还占用空间。扔了觉得浪费，不扔在家也是闲置着。这就是一种冲动型消费，不利于做好理财规划，所以理性消费，按需购*，是做好理财的第一部。

有句话叫做钱不是省出来的，有的人就拿着这句话当借口，花钱大手大脚，铺张浪费。其实钱不是省出来的本质的意思是说要开源节流 ，按照自己的需求去消费，不用刻意节俭，但是也没必要在不需要的地方额外的多消费，所以开源节流是做好理财的第二部。

如果目前你有20万的闲钱，我给你的理财建议如下：

一、保本账户：保值的钱（40%）=4万

你可以拿出20万的40%（即4万）用于长期收益，例如：固定回报投资收益型房产、债券、信托等等，这些理财风险性很低，主要用于保本升值，收益稳定，可以持续性的成长。

二、投资账户：生钱的钱（30%）=6万

拿出20万的30%（即6万）用于做风险性的投资回报，投资不等于理财，看得见收益就看得见风险。针对投资方面我们可以采用442平衡型资产配置法。

【442平衡型资产配置法】

• 安全稳定的收益产品（占投资账户的40%=6万*40%）

这些钱可以投资风险比较低的一些产品，例如：活期存款、定期存款、货币基金（余额宝）、国债等等）.... .

• 中等风险的收益产品（占投资账户的40%=6万*40%）

这部分的钱为了收益高一些，可以投资风险高一点点的产品，例如：基金、债券等...

• 高收益高风险产品（占投资账户的20%=6万*20%）

为了获取更高的收益，我们就可以投资高风险类的资产，例如：房地产、股票等等...

想要获得更高的收益，同时就得承担更大的风险。

（因为篇幅有限，就不展开讲解，想了解更多理财方面知识，欢迎关注“大白聊财商”，每天都会分享实用干货内容。）

三、杠杆账户：保命的钱（20%）=4万

你可以拿出20万的20%（即4万）很多人都会忽略的这部分的钱，但大白想说，这部分的投资显得尤为重要。因为购*保险其实就是购*一个杠杆，用极少的钱去撬动极大的资金。有一句话我非常喜欢：“为自己或者家人配置保险，不是为了改变生活，而是不被生活改变”

不管你是给自己、父母还是孩子*保险，建议你不要轻易*。因为90%的保险都*错了，出了事不仅一点用都没有，还白白浪费了几万块，其实真正管用的保险就这四种：重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险。

保险水很深，*之前多了解一些保险知识再下手，在这里我给你以下建议：

1、先大人，后小孩

家庭在购*保险时，一定要做到先大人，后小孩。进一步地，对家里经济贡献最大的那个人，即支柱，更应该优先*保险。大白一直以为，这一点应该不存在什么异议，毕竟父母才是孩子最大的“保险”。

但在大白10年+的从业经历中，看到不少这样的案例：家长出于对孩子的爱和关心，将可动用预算的1/3甚至一半都花到了孩子身上，意外险、医疗险、重疾险、教育金什么的，都考虑到了。唯独没想到自己其实是在“裸奔”。

这样做的弊病是：

假设父母任何一方，尤其是收入占大头的父亲，突然身故了，如果家里还有房贷、车贷，不仅孩子后续的保费可能难以为继，孩子未来的生活、教育也会受到很大影响。

但若是孩子不幸去世，说的残忍点，除情感上的伤害，经济上基本不会对家庭造成影响。

因此，把钱都花在孩子身上，其实很不理智。

这就是大白为什么说，一定要将大人所需的保险优先保障好了，若有结余，再为孩子适当补充重疾险和意外险，重疾*保20年的消费型就够了，意外险也很便宜，一二百块钱就*了。