中等收入人群如何投资理财 女子养宠物狗1年花5万,是真爱还是不理智消费? - 百...

我认为养狗1年花5万这件事情，本身就是一个见仁见智的事，无法孤立的评价她是否理智消费，需要看这件事发生的情况和背景。

有以下几个方面首先需要考虑：

1、这位养狗的女主人经济情况

如果本人生活已经很难保障，那么花5万去养狗，就是不理智消费；如果1年花5万对她来说很轻松，这只狗对她来说确实非常重要，那么就很正常。

2、狗对女主人的作用

第二就是要看这只宠物狗是不是一个特别的存在，比如对于女主人来说是情感的慰藉，就像一般人养孩子一样，那么1年5万不是很正常吗？普通人家对小孩，一年何止花5万呢。又或者导盲犬这类有实际帮助的狗狗，还是值得呵护的。

不过，如果真的只是一只普通的狗狗，而养它成为女主人的负担的话，又另当别论。

3、狗的品种

有些大型犬，本身就价值不菲，比如藏獒之类，*来就要几百万，如果每年不花5万，可能根本难以养活它。

4、是这一年发生了什么特别的情况，还是长期如此

再就是要看，1年5万这个看起来有点夸张的数字，本身是不是有点被人误传或者以偏概全。

如果这一年刚好狗狗生病了，甚至做了手术等，那么完全有可能需要数万才能治好。

作为养过猫养过狗的人，必须要说，一旦养它，就要对它负责到底，不能随便抛弃，它们跟家人是一样的。

如果长期如此的话，是否不理智，参看前面3条。

所以，判断她是真爱还是不理智消费，必要要了解更多真实的细节，才能下判断，而不是一看到这个数字就去谴责。

同样，生活中有很多以讹传讹地事情，需要大家理性思考、辩证的看待，才能养成越来越敏锐的洞察力。

毛毛老师，英国博赞中心认证思维导图TLI导师（公众号：惟思导图）

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中等收入的陷阱并不是收入，而是看不到自己职业构造的缺陷，盲目乐观由此盲目消费，并将自己的未来套牢在贷款上。最现实的例子便是最近发生的中兴员工坠楼事件。

近几年国内经济形势的大好，让全国人民收入节节攀升，十年内几乎翻了一番，房地产的迅猛发展也让众多人轻松的跨入百万家产行业。即使近几年经济增速有所减缓，但工资水平依然在稳步上升，所以 多数人对未来必然是抱着乐观的态度 。而在用各种方式拼命*消费的情况下，银行、网络、个人贷都在诱惑你贷款消费。那么，中等收入的你有看到危机吗？

中等收入是一个不上不下，却容易让人心理上产生满足感的阶段。从收入来看来看还不错，可以应付每月的房贷、车贷，可以支付每年的定期出游，甚至还包括孩子的学区房或者上国际学校的开支；从工作来看，压力有但不大，工作能胜任。于是，从收入到工作都形成了心理上的舒适区，以及近年来年年上涨的工资水平，更是 让中等收入人群容易高枕无忧，保持现状 。

最可怕的是 职业属于可替代类工种，自我还停滞学习 。中等收入带来的稳定感让人们忘记了危机感。在社会高速发展的今天，5年就是一个新的时代，如果你沉浸在同一个岗位的舒适区内5年，便会被社会和自己的惰性抛离正常轨道。即使没有人工智能，更年轻的一代也分分钟替代你，比你工资更低，干劲更足，公司有什么理由不用新人。

如果还有每月占收入超50%，并且还有养成的所谓中产阶级的消费惯性，比如每年一次的海外游，孩子的兴趣班以及现在流行的私立国际学校等等。当被替代时，要如何面对生活的落差？
所以在这样的状况下，首先要做的是 不断的学习，提升自己， 不要让自己工作成为随时可被替代的工种，可以是理性的职业规划，也可以是能够获得收入并有开拓空间的第二职业，当然还包括合理的理财。

在理财中最关键的是，先要学会合理消费。合理消费不是说你觉得你的钱都是该花的，而是不要杠杆消费，不要被广告迷惑，不要让社会的流行观念绑架。现在的自媒体、软文广告等每天都在教你应该怎么活，怎样的生活是中产阶级，什么才是高级的生活，甚至各种教育专家带来的孩子教育经费的不断攀升。 量入为出，不盲目攀比 ，不让别人帮你定义该怎么活，才是最重要的，而不是非要什么中产阶级的生活，什么高级感。

面对中等收入陷阱，最重要的是有危机感，看到职业工作的缺陷，不断学习，让自己可以随时转身。

二三十年后，现代的“社会中坚力量”正好步入老年，而那时也是中国社会老龄化最严重的阶段。为了更好地养老，有必要从现在开始做好规划。养老保险是个不错的选择，既可作为调拨资金的工具，不让目前的开销过度，又可保证退休后稳定的现金流。 但是谈到退休养老，无论是企业白领，还是私企老板、家庭主妇、自由职业者，都面临着同样的问题：那就是没有稳定足够的养老基金。因此很有必要在养老金问题上彻底梳理一下，为您排忧解惑。 养老规划的风险养老之惑 第一.认知养老规划的“四三”规律 包括养老要求的三要素、老年消费的三类水平、老年生活的三个阶段和退休理财三维目标。其中养老要求的三要素是：老年生活、医疗和住房。老年消费的三类水平是保障型、小康型和享乐型。老年生活的三个阶段分别为：养老初期、中期和晚期。退休理财的三维目标为替代率目标（退休收入与现在收入比率）、持续消费目标和适度贡献目标。 第二.面对养老规划面临的风险 1.来自人身方面的风险：长寿导致的养老金不足、因病致贫、职业生涯的不确定性和家庭养老方式的转变。 2.来自政策和社会方面的风险：社会保障不足和转轨时期政策风险。 3.来自经济方面的风险：经济衰退，通胀，利率、税率、汇率及投资风险。 第三.剖析退休规划的影响因素 分为两方面因素：个人因素和宏观因素。 个人因素包括：退休时点、健康状况、供养人数、预期余寿、消费期望和风险偏好等。宏观因素包括：经济政策、保障体系、通胀和税收等。 第四.分析中国百姓面临的退休环境和养老风险 按国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口中的比例超过10%或7%，即可认为出现了人口老龄化。在我国，2007年已有1.06亿的老年人，达到全国人口的8.1%，至2020年，将有2.48亿老年人，达到全国人口总数的17.17%，其中80岁以上老年人口的比例将达到12.37%，整个中国社会进入快速老龄化阶段；再到2050年全国老年人口将高达4亿人，达到全国人口总数的30%，其中80岁以上老年人口的比例将高达21.78%，中国将进入加速老龄化的阶段，到2100年的时候，中国社会将进入重度老龄化的阶段。 据《中国人口统计年鉴》统计，中国人口平均预期寿命从1983年的67.8岁增长到2005年的72.1岁，呈明显的增长趋势。 养老规划的建议解决之道 1.专用性：专用储备与专用支出； 2.安全性：养老金的重要性与时间性； 3.收益性：抵御通胀与养老品质的保证； 4.流动性：养老金的需求与弹性； 5.长期性：养老金准备期加支出期长达几十年； 6.分散性：未来风险的不可预见性。 养老金是不工作也会有的钱，只要活着就每月领取的现金，不会承担任何投资风险，年轻时就要开始准备到老即用的现金，祝愿大家都能确保拥有一笔稳定、可持续、源源不断的养老金！过上幸福有尊严的老年生活。 光大永明人寿保险有限公司 天津分公司 赵龙

▪⋅其实我也有问过理财魔方上的投顾家里的资产到底该怎么配置，能不能结合家庭的支出和收入情况，做一个全方位的理财计划。理财魔方说有很多用户问过这个问题，不少用户有这方面的需求，他们已经着手在解决这个问题了。中产是中国社会的中坚力量，理财魔方是一直致力于为广大中等收入群体提供专业的家庭资产管理服务的。
▪⋅目前在理财魔方的APP上，能提供管理家庭大钱的全天候组合，能帮大家做好定投管理的低估值定投组合，有替代原来银行理财、做中短期资金管理的稳健组合，以及养老、子女教育组合等中产家庭所必须的品类资产，还有家庭资产配置三账户有零花钱账户、理财账户和投资账户，大家可以根据自己的需求选择投资账户。听说，理财魔方还在争取给中产家庭提供更全方位的理财服务，会进到重点城市，估计打算深入做一些重点城市的线下家庭理财管理。

近几年来，中产家庭在进行家庭资产管理和理财过程中确实遇到了不少难题，让我们一起来分析一下如何突破困境。
首先，我们先来分析下中产家庭的理财困境情况。
中产家庭普遍压力大，压力普遍来自收入增速减缓、养老压力加大、大部分金融资产跑不赢通胀、中产家庭遭受来自两端的挤压，而原有的理财模式并未有效解决中产家庭的资产焦虑感。
接下来，我们聊聊为什么原有理财模式未能有效解决中产焦虑感。我分析，其主要原因有五个方面：一是类固收资产收益率持续下滑；二是信托、P2P等非标产品屡陷暴雷，债券违约逐年上升；三是中国房产投资的黄金时代已终结；四是股票、基金投资难度大，挣钱难；五是股票基金等投资品价格波动大，导致不敢投太多钱。
那理财困境，该如何破解呢？
我认为理财之前的第一步是“先理清自己的家底”，第二步是“按照支出配比公式重新调配财产结构”。首先理清财产和收入，把家庭现有财产和预估的未来收入都理清，按照风险和流动性，把不同范围的资产金额和比例理清；然后“量入为出”按照资金用途和可能的支出金额，按照支出配比公式重新“调配”财产结构。
日常消费支出尚好分配，而目前广大中产家庭普遍感到头疼的是如何进行家庭资产配置，更好的投资理财。上述我们分析到，原有理财模式并不能有效解决中产焦虑感。很多人并不能真正有效的按照风险和流动性进行资产投资，也不懂如何选择不同类型资产适合的理财方式。
相比投资风险较大、投资收益率较低的股票，目前风险一般但收益较低的银行理财；我个人更看好相对稳妥的公募基金投资，在基金品类中，虽然公募基金收益相比私募低，但是投资门槛较低，且风险也低。而基金投资中，个人投资者需要具备一定的投资知识，花费大量时间精力研究选择合适的几只基金；我更倾向于选择基金组合，而基金组合的选择要求在配置基金时，对各个基金的底层和长时间表现有较深入的研究，我发现理财魔方提供的基金组合是很棒的一个投资渠道。理财魔方是一家基于人工智能和大数据技术，为中产零售客户和机构提供标准化资产管理服务的金融科技企业。专注于中等收入家庭资产配置的服务机构，以标准化资产为理财标的，运用大数据和人工智能技术，根据投资者的风险承受水平、预期收益目标以及用户实际风险承受能力等，使用先进的AI金融模型，采取主动全天候监控策略，在定制客户能承担的风险基础上，为其提供高于市场平均值的风险回报，并提供投资全生命周期内的伴随式服务。
理财魔方在业内首创3C投资服务标准，一是坚定客户立场，即坚持风险控制优先的资产配置理念，为客户提供与高净值人群享受同等质量的财富管理服务，且始终以客户的最优盈利概率为目标导向。二是通过个性化定制，及时响应用户风险承受能力、投资期限和资金量进行千人千面千时的定制化服务。三是为用户提供伴随式服务，即伴随客户投资全生命周期的服务响应，帮助客户持续理解金融的本质，理性客观应对市场变化。
我印象中，在去年的深圳金融思想沙龙里面，理财魔方的首席金融专家马永谙老师有进行一个主题分享，在这里面，他就很好的介绍了理财魔方面对中产家庭的理财困境是如何采取措施的。感兴趣的可以去看下。 可百度了解更多