如何避免投资理财路上的坑 如何避免父母投资理财被骗?| Lida

在应对全球经济危机和中国经济调整的双重治理的形势下，如何理财进行保值增值。最近凤凰网的文章文章不错，本人略整理如下，和大家分享。家庭理财首要的目标是防范经济萧条导致的收入减少和通货膨胀带来的资产缩水，投资者不得不在保本和增值的双重目标下未雨绸缪。所谓保本其实是在规避目前经济危机带来的大量风险，但是过于保守的策略也许让这种目标化为泡影，因为另一个方面，只有财富的增加才能让居民有较高的抵御风险能力，这有赖于一种较为积极的进攻。但现金融海啸阵阵卷起,投资市场何处是避风港?作为终极商品的黄金,一月之内价格飙升100多美元,国际市场甚至出现盲目购*黄金以避险的投资举动；降息利好债市,股债跷跷板表现明显,国债指数和企债指数上周走势强劲,这一传统的资金避风港随着金融危机的加剧而持续火热；债券基金受益于债市的火热,收益占据基金榜前十,从而备受市场关注,上周南方恒元保本基金开始发售,再度引起了人们对于保本基金的关注；尽管股市哀鸿遍野,但低价股和合理的防御型配置,仍有淘金的机会,不过要记住:带上你的显微镜和望远镜。总而言之，投资者如果要让自己尽量减少此轮经济调整的负面影响，让保本和增值获得一个平衡是关键。实现这种平衡自然要关注一下目前我们实现理财的基本手段有哪些，我们需要检审一下，这些理财手段或者理财手段的组合是怎样满足我们的理财目标的。投资产品少量配置股票在当下期货等则因为门槛高，风险大没有进入寻常百姓家，而保险则防守有余，致富有限。由于2006年以来的牛市，股票和基金及相关理财产品已经成为最主要的理财手段，因此理解这些理财手段所具有的收益与风险，应该是成功实现目前理财目标的基础。少量配置股票有利于实现增值目的，可以成为理财组合手段之一。而在担心自己没有时间打理，并且希望长期投资的家庭来说，将股票换入绩优的偏股型基金也是一个较好选择。新发保本基金央行在“保增长”的任务下首次降息和准备金，带来了债券市场的牛市，而10月份的再次降息让投资者确信目前中国经济将处于降息通道之中，而债券市场也将迎来一轮持续牛市。因此，在这种债市走牛的预期下，投资者可以更多地关注债券，尤其是当前新发的长债值得重点关注。但是需要注意的是一级市场的购*债券并不容易，因此很多投资者往往希望参与二级市场的债券交易，在笔者看来这是一件风险较大的理财行为。在目前债市供给不足的环境下，在一级市场*入债券也并非容易。因此，对于希望投资于二级市场的投资者，以及资金较少的投资者来说，*入债券型基金是一个更好的选择。总体来看，基金作为一个复合的理财手段，往往涵盖了股票、债券和存款等手段的收益特征，可以成为家庭理财的主要工具，起到主体作用。黄金资深玩家的逐利品种，对广大中小投资者来说，投资实物黄金和纸黄金是首选。实物黄金包括金币、金饰和金条等。同样，投资者也可以通过银行办理纸黄金业务，其中有中国银行的“黄金宝”，工商银行的“金行家”和建设银行的“账户金”。如果投资者平时工作很忙，少有空余时间去理财，再加上投资实物黄金存放不便，与黄金挂钩的银行理财产品优点是理财专家代你操作，风险较小、本金有保障；缺点是收益率有上限。相反，对具有一定资金实力和风险承受能力，且有一定期货知识的投资者来说，做黄金期货也是一个不错的投资选择。债券稳健型投资者最爱债市的投资品种是很多的，目前可投资的品种主要有凭证式国债、记账式国债和交易所企业债等。交易所企业债(包括公司债)是最近市场的投资热点。投资债券市场时，我们要善于捕捉热点，这同投资股票是一样的。企业债中的公司债无疑是近期市场的热点。投资者在选择公司债时，首先要把握好*入时机，在遇到公司债价格波动时，可根据债券的期限、票面利率、市场利率等计算出该券的合理估值区间，在该券进入合理估值区间时择机*入。操作方法巴菲特说成功的秘诀有三条,第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记前两条！保本理财的三种方式方法一：存银行定期风险程度：无风险新一轮降息周期已经来临！在此背景下，存银行定期无疑成为保本理财的一个理想方式。央行这次调整利率，即便是一年期存款利率目前也有3.87%，比货币市场基金收益高，更比偏股或股票型基金强。如果市场真像大摩预计的那样明年还要降息5次，那么现在存三年定期不是赚大了？方法二：货币基金行情不好，去年牛市中备受冷落的货币基金重新回到投资者的视野中。统计显示，目前货币基金的收益率一年下来在4%左右。方法三：*债券分析人士表示，随着央行上周正式宣布降息及调低存款准备金率，中国进入降息周期正在成为现实，债券的投资价值将逐步凸显。不过，由于连日暴涨，目前多只企业债的收益率已经大幅下降，风险正逐渐加大。截至上周五，8年期的08新湖债(122009)投资收益率为5.19%，5年期的08康美债(126015)收益率为4.61%。而上周降息后，5年期定期存款利率为5.58%。因此，建议投资者多看别动，积极关注新券发行，逢低*进。四、股票忍痛*进“忍痛*进”的理论基础：巴菲特说在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候贪婪！股票投资以守为攻主基调:防御型行业地球人都知道,现在要在股市里赚钱真是“难于上青天”。对于依然“坚守岗位”的股民,不得不拿着“显微镜”来选股淘金。目前,低价股和防御性的配置策略,也是资金避险的手段之一。　　防御配置:基础设施+必需消费品　　对于股票的资产配置策略,海通证券建议,第一类首选必需消费品行业,包括商业贸易、食品饮料、医药生物、传媒旅游、公用事业、公路港口机场等,以及产业景气度持续增长的行业如铁路设备、电气设备和通信运营设备*等；第二类又可细分为改善经济基本面的政策如降息、放松信贷之类的货币政策和减税、扩大投资的财政政策受益的行业,以及非价值型*政策受益者如直接入市增持或回购板块以及市场制度完善举措受益者如券商板块。分批建仓的两种方式方法一：倒金字塔法所谓“倒金字塔”法，是指投资者将准备投资的所有本金分成几份，当第一次*进筹码之后，如果这只股票的股价继续下跌，则第二次再*进第一次倍数的筹码，以此类推，可一路往下进行第三次、第四次加倍*进，增加持股比率，降低总平均成本。这就像一个“倒金字塔”，开始*的不多，越跌*得越多，这样可以拉低总体的申购成本。举例来讲，假定投资者看好某只股票，他以每股20元的价格购进500股，但随后股价下跌至18元，他又*进1000股，当股价下跌至16元时，如果仍然看好该股，可以再加仓1500股。这样成本被拉低至17.3元，一旦股价反弹至此价位即实现盈利。方法二：股票定投股票定投类似基金定投，就是每隔一段固定的时间(例如每月1日)以固定的金额(例如1万元)*进同一只看好的股票，它的最大好处是平均投资成本，避免风险。当然，如果没有好的股票但认同目前的点位，最好的办法是定投指数基金。今后只要指数上涨就能赚钱，省却了选股的麻烦。

第1、 盲目追求高回报。

很多人去银行*理财产品或者基金，问的第一个问题就是：回报多少？在他们看来，5%的回报肯定比2%更好，10%的回报肯定比5%更好。如果能够达到20%+，那就完美了。

问题在于，很多人根本没搞明白回报的定义，就盲目追求表面上看起来更高的数字。对于任何一款投资产品来说，你能够看得到的回报，无非就是两种：历史回报和期望回报。历史回报是指该产品在过去X年获得的真实回报，而期望回报则是指投资产品的管理人员预期能够获得的回报。期望回报是最不靠谱的，因为没有机构会向投资者保证能够获得期望回报。如果到最后真实回报不如期望回报，他们也不会受到任何惩罚。

第2、 顺着基金排名榜*基金。

如果我问大家，如何在投资交易中赚钱？相信很多人都能明白“低*高*”的道理。任何一个资产，你只有在它低价时*入，高价时*出，才可能从中获利。如果你反过来，在高价时*入，低价时*出，那你大概率会亏钱。

问题在于，在现实中，很多投资者恰恰是跟上面提到的规律反着来，在高价时*入，低价时*出，甚至自己都没有意识到这种错误。基金排行榜就是一个典型的例子。

第3、 三心二意，缺乏耐心。

如果你去问基金公司，银行，或者券商的工作人员，什么时候最容易提高*业绩？答案一定是：牛市。当股市节节攀升时，*基金和理财产品的人会更多，新开账户去炒股的人也会更多，因此这些金融机构赚钱的机会也会更多。原因很简单：大家都想在牛市中蹭一波涨势，赚一些“天上掉下来的钱”。

简而言之，牛市中股市涨得越高，越能吸引那些原来不炒股的“新手”，在没有任何投资经验的前提下，匆匆忙忙去开账户炒股*基金。而最后亏得最惨的，也恰恰是这些新手。

第4、 忽略投资成本。

假设一位基金经理对你说，*我的基金，期望回报可能有20%，运气好的时候甚至有30%。但是我这个基金也不是免费的，在购*时你需要付2%的申购费，以及每年1.5%的管理费。你会愿意么？

大部分投资者，可能都没有搞清楚哪些费用是怎么回事，或者觉得反正就只是1%~2%，和我那20%的期望回报相比只是小意思而已。这种对投资费用完全无知或者漠视的态度，是另一个普遍的智商税。

现实生活中，就算这些事情没发生在我们父母的身上，但谁没听到过说身边有长辈理财被骗呢......

老年人理财，一直以来就是一个沉重的话题。

在退休后，许多老人通过多年的财富积累，攒下了一笔数额不小的钱。

过去几年，社会一直倡导老年人理财，一个美好的口号是“退休的同时，退休金不退休”。

在这些年通货膨胀压力下、在“全民理财”的鼓动下，一些老年人络绎不绝“扑通”跳下水，全然不顾自己会不会游泳，就盲目跟风要去投资，导致出现损失，一辈子省吃俭用的钱就被骗子无情卷走。

除了老年人自身缺乏防范意识以外，现在市面上的投资骗局可比比皆是，骗子们的套路层出不穷，令人眼花缭乱，就算是我们遇到也会一不小心就中招了，更何况是父母呢？

我们作为子女，应当及时与父母沟通正确理财的方式，尽自己的力量来帮助父母获取更多有关理财方式的信息，让父母能够对当前的情况有一个正确的认识。但是在这个过程中，常常又倍感无力，想劝劝父母那可都是大工程。

怎么去说服父母？你跟他们好好说他们会说你什么都不懂；你要跟他们夸张点带些情绪，他们就生气，甚至要跟你断绝关系......

网上流传过一种说法：即使你是金融学博士也无法阻止父母入坑理财骗局。

真的是太真实了。

为什么劝父母这么难呢？Lida认为主要是有两点原因：

1、父母对理财认知少之又少，难以辨别理财骗局和投资风险。

很多父母对理财根本就不太了解，更谈不上深入，因为地域、年龄、知识结构、工作等原因，并且又缺乏获取理财知识的圈子、途径和渠道。

另一方面，老一辈的人拥有放不下的“偶像包袱”，时刻想要在儿女面前维持一个“永远正确威严”的父母形象，对于自己不甚了解的领域一般也不会与儿女讨论，往往会轻易听信朋友、广告、网页弹窗等，选择错误的理财产品，被坑上一波血汗钱。

往往到了这个地步，父母也会因为放不下自己的面子，或者是不想给子女添麻烦等原因依旧瞒着藏着，使损失扩大，达到无法挽回的局面，大额财产的被骗，也会给一个家庭带来万劫不复的困顿局面。

并且，即使是对于陌生人的骗局来讲，老年人也是最好下手的。

退休在家的老人，闲暇时间又比较多，孩子们又大多不在身边，缺乏陪伴，耳根子也比较软，容易被一些小恩小惠所打动。

很多骗子和不正规的理财平台正是Get到这个点，主动出击。

这年头呀，骗子可比儿子更会哄老人开心。

2、父母与子女之间有代沟，没有足够的相互信任。

中国人呀，普片不善于表达自己内心的情感，普片孩子与父母之间都存在深不见底的鸿沟。

很多孩子都是在没有父母陪伴的情况下上大学再到工作，而父母对子女的印象，一直停留在高中阶段，认为孩子永远就是孩子，说话办事都不够靠谱。

也有一些家长呀，即使孩子读书好，工作努力，在他们看来，孩子是自己的辛辛苦苦养大的，所以孩子就一定要听他们的。

对于父母的投资决定，儿女没有资格干涉。

其实Lida认为想要防止父母陷入理财骗局， 最直接的办法就是直接把他们的钱扣掉， Lida有个闺蜜家就是这样：

她妈妈以前喜欢去投资各种没谱的东西，被骗了好几次，金额也不小，后来家里就一致同意剥夺她妈妈的“财政大权”，家里的钱都由她父亲管了。

手里没钱了就没办法消停下来了。

还有一个办法就是，你要是觉得父母管不好钱，那你就帮父母理财！

只要你能让父母相信你能管理好笔钱就可以了，Lida相信我们理财的各位*一掏出来各种收益应该都是能说服我们父母的。

其实都有很多理财的路子，老年人理财的目的就是稳健增值，同时兼顾流动性，目标明确，所以相应的理财工具就比较容易选择了。

也想不需要我们给父母推荐，父母的喜好可能就是在国债上，这也算是父母理财的首选，安全有保障，虽然收益比较低，但仍然是最被大家认可的理财方式

相信大家都知道货币基金的优势，低风险、高流动性，也符合老人理财的要求。

唯一的问题可能是很多老人对货币基金不是很了解，因此无法接受，这个时候就要靠作为子女的我们多给父母们解释下。

一直以来，银行存款都因其安全性受到投资者的追捧。

但是四大银行普遍收益率都比较低，也可以带着父母了解一下创新性银行存款，线上操作也很方便，收益也比四大行可观多了。

最后需要注意的就是老年人随时可能会因为疾病等原因需要用钱，所以产品的投资期限最好以“长短搭配”为宜。

说了这么多，其实不管*什么理财，最重要的是和父母保持沟通，力所能及地去关心他们，将我们世界中的新鲜与他们分享，和他们一起去了解这个越来越复杂的信息世界，否则就会被不法分子趁虚而入。

毕竟，最应该帮助父母去认识世界的变化的人，是他们带来这个世界的我们。

贾樟柯说过一句话，“我想看看在这个崇拜黄金的时代，还有谁在关心好人。”（大意），但其实“关心好人”和“崇拜黄金”并不矛盾，金钱关系，和亲情关系，都很美好啊。

但愿天下所有的爸爸妈妈，都能过上幸福安乐，不为金钱困扰的生活。

你会愿意帮父母理财吗？准备怎么理财呢？可以留言一起讨论