如何制定投资理财产品方案 如何进行理财?

进行理财具体规划：回顾自己的资产状况、设定理财目标、明确风险类型、资产分配战略性 。

1、 回顾自己的资产状况： 包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

2、设定理财目标： 需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

3、明确风险类型： 不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

4、资产分配战略性 在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。理财投资也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：

第一：投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。

第二：一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。

第三：一定要设置止损点，达到止损点，迅速止损，离场。

第四：不要把杠杆的放大比率放得太大。

第五：入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。

理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。

扩展资料：

理财的风险评估

风险同每个人的年龄都有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长，把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划投资时亦可选择波动较大的投资产品，当然，我在这里所说的，不是投机而是投资。

相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的投资项目。除此之外，风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。

但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。

参考资料来源： 百度百科-理财

家庭理财要遵循四大基本原则：收益风险相匹配、量入为出，量力而行、做足功课，不盲目投资、控制欲望，不可贪婪。
要为家庭指定一份理财计划，首先要弄清楚家庭处在什么阶段。是形成期还是成长期，还是成熟期或者衰老期。每个阶段的家庭特征不一样，方案也会不同。
而且每个家庭的家庭情况不一样，理财的知识水平也各不相同，所以要依据实际情况制定。

温馨提示：以上内容仅供参考，如您有投资需求，平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求，不同理财产品的预期收益，投资方向，风险均不一样，您可以登录平安口袋银行APP-金融-理财，进行了解及购*。

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如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。在线理财师-188895567（腾讯即时联络号。QQ）

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种*股票型基金，后一种*债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。查看我的个人资料有联系方式。

方案一：最简单：银行储蓄+短期理财产品
这个方案适合风险承受能力相对较低的人，基本没风险，当然预期年化预期收益也相对低一些，比较适合理财初学者。银行储蓄是最为传统的理财方式，它的好处就在于它能帮助大家养成爱储蓄的好习惯。除了储蓄之外，投资者可以购*短期理财产品，周期短，预期年化预期收益也较高，稳定性也高。因此，银行储蓄与短期理财产品的组合，能帮你在短期内获得较高预期年化预期收益。
方案二：最经典：货币基金+固定预期年化预期收益类产品
要想获得长期稳定预期年化预期收益，投资者可选择货币基金与固定预期年化预期收益类产品的组合，这是最经典的保本投资与风险投资组合。有理财师表示，理财可以遵守“二八原则”，八成资金用于购*货币基金，风险性较小，每日计息，随时用随时能赎回，保证了本金稳定预期年化预期收益，相比银行存款利息高；二成资金购*固定预期年化预期收益类产品。
方案三：最稳健：60%固定预期年化预期收益类产品+20%货币基金+20%股票等
选择这个方案，你一定要懂股票，否则前两项产品赚的钱，都弥补不了股市亏损的钱。对于稳健型投资者来说，投资组合中无风险或低风险的产品比重较大，建议60%固定预期年化预期收益类产品+20%货币基金+20%股票等，多配置一些固定预期年化预期收益类理财产品，本金有保障的同时，预期年化预期收益更稳定。
方案四：最激进：50%股票等+30%固定预期年化预期收益类产品+20%货币基金
对于激进型投资者而言，投资组合中高风险的产品所占比重较大，建议50%股票等+30%固定预期年化预期收益类产品+20%货币基金，这种方式能让激进型投资者在最短的时间内使其投资组合的价值达到最大。当然选择这个方案的投资者一定要懂股票，属于资深投资者，并且风险承受能力很高。

大学生们应该如何制定理财规划方案?对于大学生来说，理财不仅仅是投资，它更应成为大学生所具备的众多能力中的一种。制定合理的理财规划需要树立正确的消费观。下面我为大家整理了大学生制定理财规划的建议，欢迎阅读!

大学生如何制定理财规划方案

理财 不仅仅是投资

大学生群体与社会紧密相关，由于社会的进步，大学生消费意识的增强，许多人在学校时就已经重视到理财的重要性。一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累理财知识，帮助自己日后能够投资获利。

理财专家指出，提早建立理财观的出发点是正确的，但大学生在做投资理财之前，应该弄清楚，理财和投资是两码事：理财的目的是达到财务自由，通俗点说就是能保证自己可以在没有固定收入来源的情况下，也能通过投资，维持自己的正常生活，但过得好不好就要看你自己的造化了。

而投资的目的是为了增加自己的收入或资产，大观念看来貌似是一样的，可因为其目的不同，所以策略和手段也都不同。因此，大学生一定要弄清楚自己的目的到底是什么。

那么，大学生应该如何建立起正确的理财观念?专家认为，大学生应积极学习科学合理的投资理财知识，培养良好的理财习惯。同时，大学生个人理财也不能忘记一个前提，就是不能影响自己的学业与课程，不能过度沉迷于理财与投资。另外，就是要做好理财的心理准备，理财并不像很多大学生所想的是一夜暴富或一劳永逸，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力，不能急功近利。

另外，大学生还可以利用业余时间参加与金融理财行业相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，关注理财资讯，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健的理财策略。

利用保险转嫁风险

目前社会读书难读书贵，一个家庭供养出一个大学生实在不容易，可能等到大学毕业父母都已经斑白了双鬓。而对于大学生而言，所有的生活只是一个开始，而生活中风险意外无处不在，万一出现什么意外情况，对于自己是一个沉重的打击，对于父母来说更是一个大的灾难。所以大学生要有自己的保险规划，做好安全保障，转嫁风险，让自己踏上奋斗之路多一份保障，也是对父母的一份责任。

那么，大学生如何购*保险产品呢?专家认为，要根据他们将面临的不同生活环境来设计长期的保险规划，学校是一个相对比较安全的环境，但未来走入社会，相对而言存在的风险就比学校多。因此，大学生*保险也要根据自身情况做一个合理的顺序安排，*保险的顺序为：意外伤害、医疗、重疾、住院医疗、投资理财。

专家指出，对于大学生而言，第一份保险应选择购*意外险。相较于其它保险，意外险保费并不高，对于即将踏入社会的年轻人来说，是一个经济实惠的选择。另外，在投保意外险的同时，最好再附加意外医药费用的保险。

除了意外险，大学生应该建立起“保险的`功用是保障”的理念，购*意外险固然是首选，但它只承担意外伤害责任，不承担因疾病死亡等其它保险事故的给付义务，这就使保险范围具有局限性，而寿险则相对全面一些。

它是一种以人的生死为保险对象的保险，被保险人在保险责任期内生存或死亡，将由保险人根据契约规定给付保险金。按照保障期限可划分为定期寿险和终身寿险。从理财的角度来看，购*定期寿险比终身寿险划算，年轻人选择定期寿险，费用低，性价比更高。

当然，如果是家庭条件比较好的父母为大学生规划保险，则可以充分利用孩子年龄小费率低的特点，根据家庭财务安排情况，为孩子在预算内搭配需要的保障甚至一些储蓄规划。

建立正确消费观

随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，目前人们的消费观念、消费结构和消费水平都有了很大变化。大学生作为社会中的特殊消费群体，他们的消费在社会大背景的影响下日益多样化、超前化、现代化。

专家指出，学生的消费应当与社会经济发展水平、家庭的承受能力协调一致。在塑造大学生的消费观时，首先要从大学生的修养出发，把消费观教育视为大学生修养的重要内容。而在大学生消费的话题中，大学生使用信用卡消费的问题颇受争议。有观点认为，信用卡的使用，容易助长大学生的消费，甚至会让大学生建立不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。

对此，专家建议使用信用卡的大学生，要养成良好的个人理财习惯，具体可以从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进;另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。

专家指出，大学生消费观上的成熟是其成人和成才的重要一环。帮助大学生树立正确的消费观需全社会努力，而高校在帮助大学生树立正确消费观和养成科学理财能力方面，应该起主要作用。同时，家长也应当承担起足够的责任，引导大学生在正式步入社会前，建立起量入为出的消费观。

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