如何进行理财产品投资分析 投资理财有哪些方式?

如何进行个人理财案例分析?理财是一生都要做的事情，个人理财能力是一个人的财商的体现。下面我为大家整理了个人理财案例分析的建议，希望能为大家提供帮助!

如何进行个人理财案例分析

案例介绍：

小张先生是我的客户张先生的独子，自从上次我帮张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示让我给他的儿子也“看看”，分析、调理一下小张先生目前的财务状况。

小张先生1979年出生，未婚。同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，也许正因为如此，小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕，小张先生无任何生活负担。本人职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元;交通费300元;通讯费200元;旅游消费月均250元;上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付+装修约花费10万元;购置小轿车一辆，价值10万元以内。

案例分析：

通过与小张先生多次交谈，我发现他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费，是一位有抱负的上进青年。个人经济情况总结如下：

一、小张先生的月收支情况：

1.月收入：1万元

2.月支出：1200+300+200+250+2500=4450元

3.月赢余：约5000元

4.现有存款：16万元(定期存款)

二、通过对小张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：

1.缺乏全面的保险保障。

2.储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。

3.单身期，急需资本积累满足未来生活需要。

三、未来主要任务

在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目标。

四、理财目标

未来2-5年对小张先生来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并具有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大(如股票)或变现较难的中长期投资品种(如3-5年期的国库券)。

理财建议：

一、风险管理计划

年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。由于年龄越低，保费越少，所以及早购*那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智之举。购*方式建议采用分期缴费(年缴)的方式。至于养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购*。(养老安排是理财规划的一项重要内容，它可以通过多种方式实现。购*养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购*时机)

二、储蓄积累计划：设立活期储蓄帐户：

a)开立储蓄存折，存入1万―1.5万元作为应急资金(应付突发的、出乎预料的费用)。

b)设立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入2000元。小张先生年纪较轻、*力不足，所以储蓄理财意识的培养非常重要，每月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。

c)调整存款结构：将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期后，建议将其分为三部分(各2万元)分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。

三、投资养老计划：

d)尝试进行投资：由于小张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇**等较为复杂又耗费精力的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金：其中5万元购*货币型开放式基金(流动性强、收益稳定);5万元购*股票型开放式基金(积累投资经验、追求较高收益)。此种方式较为灵活，在投资的同时又可随时变现，用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足，较适合创业期的年轻人。

e)设立投资储备帐户、进行养老安排：开立活期储蓄卡帐户(可指定为个人结算帐户)，每月存入2000元采用定期定额的投资方式购*股票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要，只要能长期坚持下去，十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够他快乐养老了。

总结：

如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之忧;意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障;有了对付突发事件的应急资金;有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求;正在逐步实现资本的积累，作为今后的生活储备;尝试投资一定风险的投资品种，可以增强金融意识，同时实现资本增值。

理财经理提示：

该规划保质期一年，期满或期间有任何重大生活状况变化，应及时通知理财经理，以便调整理财规划.

个人理财知识

美债所理财

1.炒股=赌博

对于非金融专业人士来说，投资股票就是赌博。股票的回报率高，但是风险极大，不懂得相关知识的人切不可触碰，不然会亏得血本无归。

投资与赌博，差之毫厘，谬以千里。如果你在购*股票时，没有任何策略，没有风险管理意识，只是一味地听消息，那实质就是一场赌博。

2.稳定理财

目前互联网金融发展迅速，P2P理财的成交规模在上个月已经达了2万亿，前一万亿用了7年时间，后一万亿只用了7个月，对比之下可以发现P2P行业在国内发展有多迅猛，不过投资p2p有一定的技巧性。

P2P理财门槛低，相对来说收益高，因此很多人加入其中。但是要注意选对投资平台，一般国资系的较为靠谱，因为毕竟有*机关的实力保障，例如，“国资控股+银行存管”的美债所理财，平台全面升级海口联合农商银行存管系统，近期平台还有“全场加息6%+199元现金+1G*流量”的“双11”活动。

3.别指望靠保险赚钱

保险是给人身安全的保障，并不是赚钱的方法。如果你想靠保险赚钱还不如去投资产品呢，选择任何一个投资都比保险强。虽然保险一定要配置，因为发生意外时可以转移一定的风险，但不要期望过高。

理财知识精选

1.*东西要货比三家，还要控制消费

购物消费，也要学会控制，当然也并不是说让你生活质量降低了，只是说同样的产品，或许你能花比别人少很多的钱*到。你可以货比三家，或者利用商品优惠券购*，或者不打紧的东西，趁打折促销时*，省一点是一点。

2.你不理财，才不理你

个人理财做预算时可划分为三部分：必要的开支、无关紧要的开支、不必要的开支，对自己的每一笔开支做到心中有数，以后就能分出部分收入作储蓄或投资。

3.自己不熟悉的领域不要茫然投资

你想投资艺术品、投资古董、购*股票、外汇等，自己问自己“真的懂行吗?”艺术品和古董，赝品太多很难辨认;股票，你看的懂那些红绿线吗?外汇，你对汇率懂吗?会换算吗?等等。总之，不懂的领域，不要投资，就不会吃亏。

4.想学好理财要多看财经新闻

多看财经新闻，因为国家政治局势对经济局势影响最大，而且每天的新闻联播图文并茂，有声有色，简单易懂。

5.强制自己养成定期存款的习惯

不要总将“不会理财”“没钱理财”挂嘴边，再不会理财，定期存款总该会吧。钱不是万能的，但没钱却是万万不能的。所以你可以给自己制定一个计划，每个月定期定额在银行进行存款，强制自己存钱。

6.不懂投资可以找理财机构

现今社会上的专业独立的理财投资机构很多，你不懂投资可以找他们。他们都有专业独立的理财专家团队，目前都能免费为家庭和个人提供理财咨询，甚至帮你挑选适合的理财方式。

7.养成记账习惯能助个人理财一臂之力

记账，对很多人来说似乎有点太烦，容易忘记，但坚持记账是件一劳永逸的事。记账不仅能帮助你做好预算，还能帮助控制你一些不必要的浪费。

8.善于利用个人理财定律

个人投资理财必须掌握的定律：资产合理配置的4321定律；预计你承受风险的80定律；个人购*保险比例的双十定律；房贷的三一定律等等。

9.换工作要多考虑

对每个人来说，跳槽是机会也是风险。如果你真想跳槽，首先自己对自己未来的职业发展方向有了明确的规划；其次你确实有了跳槽的资本，想拥有更大发展空间；最后，跳槽好比“调仓”，那就找个“收益”高的吧。

10.身体是革命的本钱，也要给自己投资

身体是革命的本钱，不要只想着拼命工作赚钱。身体好挣得钱才是好，否则是得不偿失。

理财新手正确理财

那么，理财之路怎么走？规划师告诉我们，理财的第一步应该是认识自己，包括认清自己的风险承受能力、家庭经济状况和个人收支状况，然后作出具体的目标规划。

风险承受能力其实是由主观和客观两方面决定的。主观上当然是指自己的风险偏好，主要由个性决定。有些人胆子大，很有冒险精神，他就是不愿意进行平稳的投资操作，就是喜欢“玩个心跳”；有些人（尤其是女孩子）胆子比较小，不喜好带有“赌博”性质的投机行为，就喜欢安安稳稳地赚点*衣服和化妆品的钱。

风险承受能力更主要地是体现在客观条件上。如果一个年轻人极富冒险精神，但他的父母丧失工作能力还需要靠他赡养，他怎么可以把每个月的大部分收入拿去*股票？如果有人非常想炒期货，但他根本没有积蓄，他除了找个模拟软件，“过把瘾就死”，还能怎么办？

因此，只有认清自己的个性、现实具备的收入能力和家庭负担状况，才能根据自己的风险承受能力，制订出合适的理财计划，选择好贴切的投资品种和工具。

顺序巧安排??先易后难好

制订理财规划的主要内容，就是安排好自己的理财需要，把大大小小的人生财务目标罗列出来，然后根据轻重缓急，标出先后顺序，不求“一网打尽”，但要分时分段“各个击破”。

对于社会新鲜人而言，尚处于从单身向婚姻迈进的家庭成长期，*房*车，结婚生子等重大事件都在等待解决。这个时期一般会持续2～5年，这时候也是未来家庭的财富积累期。

年轻人最好能让自己按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序，制订自己的理财计划。

而且，由于缺乏理财和投资经验，社会新鲜人给自己设立的第一个理财目标的“门槛”最好能低一点，难度不要太高，所需达到的时间在2～3年之内最好。当达到第一个目标后，就可定下难度高一点、花费时间约3～5年的第二个目标。比如对于一位月入4000元的广告公司职员来说，一年内积累1.5万元为自己购置工作必需的笔记本电脑，就比两三年内购置一套酒店式单身公寓，更适合作为自己的第一个理财目标。

此外，理财计划制订以后，每年至少“体检一次”，以便根据实际状况的改变而做出相应的调整。

第一步从“节流”做起

计划制订好了，就得开始行动。年轻人的最大特点就是收入不高，很多人都觉得“无财可理”。在这样的情况下，理财的首要任务就成了“节流”。俗话说“勤由俭来败由奢”，但现在的`社会新鲜人很多都是“都市月光族”，每月收入两三千、三四千元，大部分用于房租、在外吃饭、朋?友聚会和逛街购物上，每到月底钱包就空空如洗，工作一两年后还无甚积蓄。这样是绝对不利于理财的。

不少年轻人喜欢提前消费，比如早早*车，也有人喜欢用信用卡透支消费，还有些人特别喜欢购*名牌，这些都是不可取的消费习惯，对于年轻人的财富积累有很强的破坏力。比如，本刊记者经过测算，月收入8000元的年轻人才有可能消费得起汽车，但这样的收入在社会新鲜人中恐怕也是凤毛麟角吧。

因此，对于年轻一族来说，在收入不高的情况下，通过日常生活的勤俭节约，“省出第一桶金”才是上策。

注意收益率和时间的匹配

“节流”之后，自然可以产生一些积蓄，然后就可以慢慢开始进行投资了。在选择投资品种前，还需要特别提醒年轻人的是，一定要注意理财目标的时间与理财方式的匹配问题。

理财专家告诉我们，不能用长期的理财方式来实现短期的理财目标，也不能用短期的理财手段去完成长期的理财任务。通常可以作这样的搭配：理财目标在2年以下的，可选择短期国债、银行储蓄、稳健收益型的基金等；3年左右的可以选择相似期限的国债，接近面值的可转换债券或有明确风险控制成效的基金等；5年~10年以上的可根据风险承受能力，选择股票型基金、平衡型基金或者股票房地产。当预期收益率无法满足理财需求时，就要考虑修改理财目标了。

这其中，对一些理财目标放宽时间要求，给予充分的弹性也是很重要的。比如一对年轻的恋人，每月总收入7000元，同时双方家庭条件不是很好，如果两人要结婚*房，家长们“经济援助”的额度不会大。于是两人通过每月抽出一部分工资收入，用于投资基金和股票的形式来积累财富，计划五年内*房。他们这样的选择是符合收益率和时间性匹配原则的。但不巧，中途有一笔投资损失程度较高，不过并不要紧，因为他们可以把*房的时间顺延两年。“人挪活，树挪死”，年轻人的资本就是“年轻”，再多等两年*房，也是完全可行的。而如果当初只选择储蓄的消极方式，那么就算把时间放宽到七年，也很难实现*房的理想。

做好职业规划

对于社会新鲜人而言，和理财之路一样，职场之路还刚刚起步，早早对自己做好职业规划，保证今后在职场中的竞争能力，才能保证不断有更多的现金流入，才能有基础节约和投资，才能更好地进行理财。可以说，职业规划对年轻人，是“开源之本”。

最后，请每一个社会新鲜人做好自己的CFO（首席财务官）。老实说，CFO不是人人都能当得了、当得好的。一个刚从学校毕业，工作不过一两年的社会新鲜人，更不可能一跃冲天，登上“CFO”的宝座。我们在这里要提倡的是：每一个年轻人都应该把自己当成一个小公司，做好自己的“CFO”，规划好自己的财务状况，经营好自己的人生。愿每一个社会新鲜人，都能通过理财的学习和实践，享受到更加美好自由的人生。

理财新手五步走

第一步：自我分析

分析自己的风险承受能力、家庭负担状况和个人的收入能力

第二步：制订理财计划

制订2～3年的第一目标，3～5年的第二目标，每年底财务“体检”后做适当调整

第三步：从“节流”做起

在收入不高的情况下，通过日常生活的勤俭节约，省出“第一桶金”

第四步：初步投资

将部分积蓄用于投资，要注意理财目标的时间与理财方式的匹配

第五步：做好职业规划

只有保证自己在职场中的竞争能力，才有更多的现金流入，积累更多的“开源之本”

投资理财公司分析，主要从以下几个方面去着手
1，公司背景，实力强、有资源、有保证，能有成型的安全体系
2，公司所提供的担保方式，这个很关键，一般来讲现在市面上最安全的就是履约保障保险和保险公司信用险担保，这个确保本金和收益的安全
3，投资收益分析
这个很关键，利率不易太高，收益处于6--12之间的安全收益范围，这点是保障稳定收益的前提条件
4，主要看这个公司存在时间，并对其经营模式进行分析，首先是否有相关资质，其次是经营是否合规
从以上这几方面我花费一个月来调查邦融汇，选择后发现还可以，我们每一项准备都是收获的前提条件

大多数人在理财时经常会面临这些问题:怎样做才能存更多的钱？账户利息不高，有什么有效的办法？你有什么实际的理财规划吗？......这些问题，看似很难，其实很容易。一套靠谱的理财训练营可以帮到你。这是我从初学者到投资高手的捷径，所以我想在文章开头率先推荐给你:点击报名金融训练营，提高你业余赚钱的能力。
我来教你怎么用理财存1000万！
假设你每年花24000元，也就是说一个月2000元，投资年化率10%的理财产品。10年后，你就能存下38万。
如果持之以恒，到第20年，这笔资产将达到137万元。
况且，复利在突破临界点的时候更有吸引力。如果你能坚持40年，你的财富将达到1062万元的惊人厚度。
这就是复利投资的魔力！看起来是不是很*？
但是，谁也不能保证年收益率能达到10%，但我们可以通过理财和专业实践，逐步接近这个数值。
毕竟随着年龄的增长，阅历的增加，随着工资的增加，我们能存的钱也会增加，不会一直是2000块。
所以，想要获得飙升的理财收益，有两个关键点是必须要把握的:一是收益率，二是时间。
第一，在收益率方面，一个小的变化也会产生大的影响。
每个月要还多少钱，会受到房贷利率的很大影响，还房贷的人应该深有体会。
余额宝，年化率刚刚超过2%，是现在很多人的投资产品。如果能通过理财让年化收益率达到5%以上，那么我们得到的年利息会大大增加。
有一个计算方法我想推荐给你。它的名字是72号规则。72法则是一种用来计算资本翻倍所需时间的方法，但在复利的作用下。
要知道投资本金翻倍需要多少年，可以用72除以年化率得到一个近似值。
举个例子，假设初始投资金额10万，你投资余额宝。如果年利率是2.5%，那么你的资金翻倍时间计算如下:72÷2.5(年化率)=28.8。
如果你能通过理财达到5%的年化收益率，那么你只需要72÷5(年化率)=14.4年，你的资金就能翻倍。
当然，如果你把收益率提高到10%，那么只需要7.2年就能让原始资本翻倍。
想要合理配置资产，进而在更安全的情况下提高理财收益率的人，理财训练营可以教你这样的知识。有兴趣的朋友可以点击下面的链接报名听课，多学永远不会错:报名参加理财训练营，和其他朋友一起学习，不要落后。
第二，理财最重要的是坚持，也就是时间。
拿一个思考问题来说:一个池塘里出现了一个小浮萍。如果每天翻倍，专家估计10天就能灌满整个池塘。让水面半满需要多少天？
答案:9天。
换句话说，如果满足第9天是“临界点”的条件，最后一天的增长可以翻倍。
再比如:沃伦・巴菲特50岁的时候，他的净资产只有3.76亿美元。59岁时，这个数字达到了38亿美元。所以可以说，巴菲特的“引爆点”是在他59岁的时候。
想要成功，资源的积累是第一步，成功的关键在于坚持。投资的结果不是一两年的得失，甚至不是三五年的结果。
一年只能存一两千元，但是当你的收入逐渐增加的时候，你的积蓄也会大大增加，并且每年都会积极投资，随着时间的推移，你的投资收益会暴涨。
在理财训练营，老师给我们讲解，比如如何积累第一桶金，提高投资回报率，实现财富积累。如果你是月光族，想提高自己的理财能力，那么我真心希望你能加入我们:“理财训练营”带你轻松稳健掘金，点击报名。
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保险顾问姜・
2013-12-27 TA获得超过7895个赞
你好！
适合理财的产品有很多，除了银行定期存款，还有债券、信用卡、股票投资、保险理财等。适合自己的投资理财才是最好的。建议您根据具体产品和自身需求及经济能力综合考虑。
一般来说，投资理财应遵循的基本步骤是:
1.明确财务目标，找出财务差距，制定合理的目标，明确与目标的差距，兼顾短期和长期目标。
2.自测风险承受能力，合理规划资产配置组合。根据自己的风险承受能力确定资产配置组合。风险由大到小依次为:存款、银行委托理财产品、债券、基金、股票。3.选择合适的理财产品和投资方式，根据资产配置组合确定投资品种和配置比例。

进行理财具体规划：回顾自己的资产状况、设定理财目标、明确风险类型、资产分配战略性 。

1、 回顾自己的资产状况： 包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

2、设定理财目标： 需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

3、明确风险类型： 不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

4、资产分配战略性 在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。理财投资也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：

第一：投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。

第二：一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。

第三：一定要设置止损点，达到止损点，迅速止损，离场。

第四：不要把杠杆的放大比率放得太大。

第五：入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。

理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。

扩展资料：

理财的风险评估

风险同每个人的年龄都有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长，把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划投资时亦可选择波动较大的投资产品，当然，我在这里所说的，不是投机而是投资。

相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的投资项目。除此之外，风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。

但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。

参考资料来源： 百度百科-理财

投资理财种类众多，主要包括以下12方面：

1、信托

信托理财是一种财产管理制度，核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

2、互联网基金*

基金*机构与其他机构通过互联网合作*基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户。基金管理人应当采取有效措施，防范资产配置中的期限错配和流动性风险。

3、互联网保险

保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位，提供有针对性的保险服务。

4、炒金

自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。

5、基金

自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显理财分析超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。

6、炒股

有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国*对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。

7、国债

国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。

8、债券

2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债前景光明，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。

9、外汇

随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇**，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，比如，商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝等供投资者选择。

10、保险

收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购*收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

11、P2P理财

“P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，该形式最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，年轻、创新、谨慎、低调。

12、期货

期货投资理财要关注三个“量”，分别为：期初库存量、本期产量、本期进口量。

期初库存量是指上年度或上季度积存下来可供社会继续消费的商品实物量。本期产量是指本年度或本季度的商品生产量。本期进口量是对国内生产量的补充，通常会随着国内市场供求平衡状况的变化而变化。

扩展资料

一、投资理财一般性原则

1、要具备投资的时间价值和机会成本意识

货币具有一定的时间价值和机会成本。由于货币的时间价值造就了货币的资本化，而资本是对货币预期的价值进行贴现。作为投资者需要具备投资的时间价值和机会成本意识。

2、充分认识到投资不等于投机

个人进行投资，需要充分认识到投资不等于投机。投资是个人通过购*资产，较长时间的占有资产从而达到资产增值的目的的行为。无论是投资者还是投机者都需要有一颗沉稳冷静的心，对投资资产进行调整， 避免大的损失。

3、正确把握经济繁荣期的投资策略

投资需要对宏观经济的特点有一定的了解。在经济繁荣时期，市场上货物供不应求，生产的增加不能满足需求的增加，生产持续增加，生产要素也在急剧增长，成本和商品价格也会有所上升。

二、投资理财注意事项

1、善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本。

赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。

2、理财交易不能只靠运气和直觉

赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式，那么用户的获利很可能是很随机，即靠运气。这种获利是不能长久的。对于基础知识并不了解的人，应该去主动学习。

3、善用停损单减低风险

投资者有时需要军事家的胆魄和决断，识别机会的来临，采取主动积极措施。

4、量力而为

投资者要懂得资金的管理，并且掌握发挥资金的最大效益。

参考资料来源 ： 百度百科――投资理财