投资理财如何交易 投资理财有哪些方式?

投资理财种类众多，主要包括以下12方面：

1、信托

信托理财是一种财产管理制度，核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

2、互联网基金*

基金*机构与其他机构通过互联网合作*基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户。基金管理人应当采取有效措施，防范资产配置中的期限错配和流动性风险。

3、互联网保险

保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位，提供有针对性的保险服务。

4、炒金

自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。

5、基金

自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显理财分析超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。

6、炒股

有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国*对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。

7、国债

国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。

8、债券

2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债前景光明，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。

9、外汇

随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇**，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，比如，商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝等供投资者选择。

10、保险

收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购*收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

11、P2P理财

“P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，该形式最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，年轻、创新、谨慎、低调。

12、期货

期货投资理财要关注三个“量”，分别为：期初库存量、本期产量、本期进口量。

期初库存量是指上年度或上季度积存下来可供社会继续消费的商品实物量。本期产量是指本年度或本季度的商品生产量。本期进口量是对国内生产量的补充，通常会随着国内市场供求平衡状况的变化而变化。

扩展资料

一、投资理财一般性原则

1、要具备投资的时间价值和机会成本意识

货币具有一定的时间价值和机会成本。由于货币的时间价值造就了货币的资本化，而资本是对货币预期的价值进行贴现。作为投资者需要具备投资的时间价值和机会成本意识。

2、充分认识到投资不等于投机

个人进行投资，需要充分认识到投资不等于投机。投资是个人通过购*资产，较长时间的占有资产从而达到资产增值的目的的行为。无论是投资者还是投机者都需要有一颗沉稳冷静的心，对投资资产进行调整， 避免大的损失。

3、正确把握经济繁荣期的投资策略

投资需要对宏观经济的特点有一定的了解。在经济繁荣时期，市场上货物供不应求，生产的增加不能满足需求的增加，生产持续增加，生产要素也在急剧增长，成本和商品价格也会有所上升。

二、投资理财注意事项

1、善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本。

赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。

2、理财交易不能只靠运气和直觉

赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式，那么用户的获利很可能是很随机，即靠运气。这种获利是不能长久的。对于基础知识并不了解的人，应该去主动学习。

3、善用停损单减低风险

投资者有时需要军事家的胆魄和决断，识别机会的来临，采取主动积极措施。

4、量力而为

投资者要懂得资金的管理，并且掌握发挥资金的最大效益。

参考资料来源 ： 百度百科――投资理财

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、*理财、*基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、*衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能*到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购*一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是*各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

央行首次发布理财产品进入银行间债券市场细则，是对理财市场进行规范整顿的延续，更是对投资者利益的保护。银行理财产品的期限错配问题也有望得到解决，对债市是一项利好。
昨日，中国货币网发布公告称，央行金融市场司对16家商业银行下发了《关于商业银行理财产品进入银行间债券市场有关事项的通知》（下称《通知》），对商业银行理财产品投资银行间债市行为进行了规范。根据《通知》，银行理财产品将可通过开立乙类账户直接进入银行间债券市场。
《通知》共分十七条，明确了申请在银行间债市开立理财产品债券账户的管理人的各项条件，以及理财产品在银行间债市的开户流程。业内人士指出，央行首次发布理财产品进入银行间债市细则，是对理财市场进行规范整顿的延续，更是对投资者利益的保护。
根据《通知》，按照成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，每只理财产品都要与所投资的资产对应，每只理财产品单独管理、建账和核算。
过去银行理财产品募集到的资金，一部分会按照产品说明投资于同业存款和债券等，也有一部分会投资于证券市场或用于贷款投放。“过去屡屡出现的理财产品亏损，跟信息披露不足有关。”新纪元期货研究所所长魏刚表示，银行资金池的流向问题由来已久，这大大增加了理财产品的风险性，《通知》的发布将加强央行对商业银行理财产品的监管。
《通知》还要求，管理人的自营债券账户与理财产品债券账户之间，以及同一管理人管理的不同债券账户之间不得进行交易。“这主要是为了防范利益输送。”魏刚认为。另一位知情人士告诉记者，为获取利益，银行自营账户把债券高价*给理财账户的事情屡见不鲜，这使不少理财账户严重受损。
按照《通知》要求，理财产品的管理人和托管人应向央行上海总部报备。已开立银行间账户的，应在一年内根据《通知》的要求重新备案，并根据情况办理变更手续或重新开户。据中信证券(11.87, 0.00, 0.00%)一位国债交易员透露，此前一些商业银行开设的理财账户多为不能通过中央债券综合业务系统进行联网交易的丙类账户。去年债市风暴时，理财产品在银行间债市开户一度暂停，其后一些丙类账户酝酿升级为乙类账户，但央行此后并未正式发文规范理财产品进入银行间债市。根据《通知》，银行理财产品账户将全面升级为乙类账户，无须通过代理人交易。

目前银行理财产品普遍存在外包管理的现象。国内某知名券商固定收益部一位工作人员告诉记者，其所在公司为银行管理着近60亿元规模的理财产品。这非常不利于监管，银行理财产品在银行间债市直接开立乙类账户后，监管就会更为方便。
依靠期限错配进行套利是目前银行理财产品的主要运作模式。银行理财产品的期限一般都在半年以内，它们通过投资一年期以上的债券赚取息差。期限错配风险很大，如果理财产品到期后资金续不上，而赎回压力加大，会非常危险。此次《通知》的下发有望解决这一问题，对债市是一项利好。