如何理财投资 无锡 无锡农商银行理财怎么签约?

作为一名合格的理财经理，你一定要了解这些知识

客户难找，产品难*、*任务难完成，这是绝大多数理财经理目前的困境。除了要维护客户，还有完成产品*等多项任务和指标，理财经理的压力是可想而知的。但出现这一问题的根本原因，除了上述的客观原因外，从理财经理自身来看，找到的客户是否合适，对客户又是否足够了解，对于自己的产品和当下的市场情况是否足够了解，这些我们的理财经理又是否能给出肯定答案呢？

因此，我们建议，理财经理在向用户做产品推荐时，先要了解用户、了解产品、关注市场动态，再根据用户需求和当下市场环境，向用户推荐合适的产品。

了解用户

你的客户系统中有多少客户？这些客户有多少个是你每月都保持联系的？每个客户的风险承受能力和实际需求你又知道多少？当提出这些问题后，大部分理财经理都只能给出一个比较含糊的答案。

据了解，目前网点客户管理系统对客户数量并没有上限限制，大部分理财经理的客户管理系统中有几千个用户数量，但真正熟悉的客户却只有几十个。而这几十个所谓熟悉的客户，也并非真正意义上的熟悉，只是相对于系统中的那些用户而言，理财经理和这几十个客户联系的频率相对高一点，当你有理财、基金等产品任务时，你的可选择范围也只能锁定在这几十个人当中，困难程度显而易见。

我们所提到的了解用户，指的是真正了解用户的家庭情况、兴趣爱好、金融需求等具象化方面，这样你的客户才能不断增加。

了解产品

“做一行专一行”，既然你的岗位是理财经理，你就要做好对用户和产品的了解工作。作为一名理财经理，如果你对你需要推荐的产品不够了解的话，即使你对你的客户足够了解，你也不能根据他的需求为其匹配出合适的产品来，久而久之，本来完成的产品推荐机会都慢慢流失。

想要用户购*你的产品，我们建议各位理财经理还是要不断深入了解、熟悉产品的功能、特点等，并保持不断学习的心态，及时学习新产品和产品最新动态，结合用户的风险承受能力，为其推荐最合适的产品。只有深入了解产品，才能真正为用户推荐最合适的产品。

关注市场动态

理财经理每天面对的人群多且杂，其中不乏一些高净值用户，这部分用户本身就有一定的资本，对于行业和市场动态也比较关注，如果我们的理财经理对于市场不够关注，在和这部分用户沟通时，难免会让自己处于尴尬境地，从而影响用户的维护。

所以，作为理财经理，还是应该抽出一定时间去关注市场动态和热点，避免出现和用户沟通时出现无话可说的窘境，只有这样，才能建立好自己在用户面前的专业度和良好形象，真正做好理财工作。

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一、中国电子口岸卡的办理流程 （一）申请办理企业向我司索取或下载两张表格并按要求填写后加盖公章。两张表格名称为《中国电子口岸企业情况登记表》（1号表）和《中国电子口岸企业IC卡登记表》（2号表）。2号表上的核销员备案信息栏需到当企业地外汇管理局申请核销号并签章的地区有:徐州、盐城、扬州、丹阳、苏州（除张家港）。（二）新办企业需将下列文件寄我司，由我司经办人员到南京电子口岸数据中心办理数据录入手续。1、《企业法人营业执照》或《企业营业执照》正本或副本（原件）2、《中华人民共和国组织机构代码证》正本或副本（原件）3、《国税登记证》或《外商投资企业税务登记证》（复印件）4、《对外贸易经营者备案登记表》或《外商投资企业批准证书》（复印件）5、《自理报关企业注册登记证》（复印件）6、《中国电子口岸企业情况登记表》（1号表）7、《中国电子口岸企业IC卡登记表》（2号表）8、相关人员的身份证复印件 <在此下载1号表和2号表及填表说明>（三）数据中心完成录入工作后打印出《中国电子口岸卡审查登记表》，我司经办人员去省质监局办理相关审核。审核需要以上1和2项的原件。（四）由我司安排人员前去企业当地市级工商局和国税局审核签章,或者也可将审核好的表格及证件寄回企业，由企业安排人员去当地市工商局和国税局审核签章。苏州国税审核时还要提供《出口企业退免税认定表》复印件，常熟地区的企业在常熟国税审核。(我司可代办审核以下城市的国税和工商：苏州、无锡、常州、镇江、南通、徐州、南京）（五）我司向数据中心申请制卡并办理交费或者企业将审核完毕的文件寄我司，我司凭上述证件的复印件去数据中心办理制卡交费手续。（六）企业收到我司寄出的电子口岸卡、读卡器设备及软件光盘和文件资料。（七）企业去当地外经贸局、外管局及海关办理审核手续（如你需要，我司可代为全程审核及安装，全程审核需要提供全部证件的原件）。（八）企业网上购*95199接入卡（电子卡，只有用户名和密码），并安装软件后即可登录中国电子口岸网站进行操作。二、南京数据中心办理需要的时间 数据录入手续3个工作日，工商国税审核1个工作日，制卡手续3个工作日。五、增办操作员卡需要的资料 1、企业或代理到当地海关备案科领取并如实填写一张海关《工作联系单》，经海关签字或盖章。2、填写好的《中国电子口岸企业IC卡登记表》（2号表）（盖公章）3、企业法人卡4、徐州、盐城、扬州、丹阳、苏州（除张家港）的企业还要新操作员的核销员号码5、新操作员卡需到当地外管局审核后方能使用。

农商银行可以通过银行的网点办理签约理财，也可以在网上银行或者是*银行线上签约办理。银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并*的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

5万块钱存三年好还是二年好，无非还是纠结于收益性和流动性该如何最佳匹配。结合当前传统老银行和新兴银行对于存款的计算利息规则，可以总结为:如果是普通定期存款，则存3年最优；如果是创新型智能存款，则根本不存在存期的纠结，以利率最高为首选。传统老银行，比如国有银行和股份制银行，以及城商行和农商行，对于定期存款的计息规则都是，定期存款提前支取部分全部按照活期利率计算利息，受损失的当然是客户，银行占了便宜。为了应付急需资金，客户不得不以牺牲利息来换取流动性。传统银行陈旧霸道的计息规则，人为*了收益性与流动性的矛盾，即流动性高则利率低，流动性低则利率高，让客户始终处于弱势。以国有银行为例，2年期利率2.25%，上浮7%，3年期利率2.75%，没有上浮。5万存2年利息比3年利息少1875，如果将本息再存一年利息只有914，即是说仍然比一次性存3年少900多元。

至于其他利率更高的城商行和农商行来说，2年期与3年期利差更大。以无锡农商行为例，2年期利率4.125%，3年期利率则为4.675%，二者相差0.55%。5万存2年利息比3年少2887，即使将本息再存1年利息仅为1745，也就是说还是比3年期利息少了1000元以上。至于提前支取需要的流动性，其实占选项权重并不大。首先，5万金额本来不大，对于生活生产影响并不大；其次，2年与3年时间间隔并不长，稍微坚持以下也就挺过去了，看在钱的份上也容易克服。因此，如果是传统存款，5万存3年最理想。

如果是存入利息靠档计算的创新型智能存款，5万存2年还是3年，首先都有很强流动性，随时可以支取；其次，提前支取利息靠档计算，对利息损失都不大。不过从目前民营银行智能存款种类来看，固定期限有几十天的，1年的和5年期的，2年和3年期的还很少见。如果希望获得更多利息，首选亿联银行5年期，满期利率5.45%，存期超过1年2.1%，超过2年2.94%，满3年3.85%，超过3年利率就可达到5.45%，很人性化，也很实惠。既然是存款，在安全的前提下大部分人还是希望获得更高利息收入，至于解决临时支取的问题，只要投资者提前做好投资规划，突发事件的几率是很小的，你说是吗？如果不能确定投资期限，5万分别存一部分2年期，一部分3年期也是可行的，既解决了流动性问题，也可以使利息最大化。