中国黄金如何投资理财 请问普通人如何投资黄金?

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核心提示：都知道黄金有价值，但是又不懂在哪里购*比较合适，今天菜导就给大家普及一下常见的黄金购*渠道和方式。

不得不说，最近黄金走势挺艰难的。我记得上两周写黄金的时候，美黄金大概在1320美元/盎司附近，现在美黄金还是在1320美元/盎司附近徘徊。要吃肉，得有耐心。

从基本面看，这两天的大新闻就是特朗普解除了蒂勒森的国务卿职务，并称现任中情局局长Mike Pompeo将接任国务卿一职。

另外还有传闻称，特朗普*正寻求对中国大约600亿美元的进口商品征收关税

话说特朗普一搞事情，就会*美元。上面那两个大新闻就导致了美元继续萎靡不振，进而*了黄金反弹。

不过可能是大家对于特朗普这种“兴风作浪”的行为见怪不怪了，所以黄金行情并未出现大幅波动。

从技术面来看，美黄金在1310美元/盎司附近得到了支撑，连续几天收了带长下影线的K线，这种K线一般表示这里有一定的支撑。

比如在2月8日和3月1日，都出现了长下影线的日K线，所以黄金并未继续下跌。说明这里短期内可能还不会跌破。甚至可能再度去测试1360美元/盎司的压力位。

综合基本面和技术面来看，本周黄金继续延续震荡的概率更大。

在后台经常看到菜友们的留言，问菜导有哪些渠道可以投资黄金，今天就在这里给大家详细说一下我们常见的几个渠道。

1、黄金ETF基金：要有股票账户

黄金ETF基金是一种以黄金为基础资产，追踪现货黄金价格波动的金融衍生产品，只要你有A股账户，就可以在开市时间交易黄金ETF。

目前，市场上有4只黄金ETF基金，分别是易方达黄金ETF(159934)、博时黄金ETF(159937)、国泰黄金ETF(518800)和华安黄金易ETF(518880)

这4只基金的比较基准都是上海金交所的现货黄金Au99.99，所以收益表现差不多，交易费用也一样。华安黄金ETF基金规模最大，流动性最好，可以选择这个。

交易费用低廉是黄金ETF的一大优势。因为黄金ETF不需要保管费、储藏费和保险费等费用，只需交纳通常约为0.3%-0.4%的管理费用，相较于其他黄金投资渠道平均2%至3%的费用，优势十分突出。

黄金EIT基金*一手最低多少钱呢？

如下图所示：黄金ETF基金*入数量也是100份起，和股票**差不多，意味着你只需要支付276元左右，就可以购*到这只基金了，相当于购*一克黄金的价值吧。

2、黄金ETF联接基金：只需一元起

上面那个是黄金ETF基金，和这个只有二字之差，它们的区别在哪呢？

实际上，黄金ETF联接主要是投资于黄金ETF基金。黄金ETF联接是场外申购，和其它开放式基金完全一样，因此比较适合没有股票账户。

每个黄金ETF基金都有其对应的ETF联结，每个黄金ETF又都对应着A和C份额。我们通常交易的是C份额，这在支付宝的蚂蚁财富就可以购*得到。

所以对应的就有博时黄金ETF联接C（002611），国泰黄金ETF联接C（004253），易方达黄金ETF联接C（002963），华安易富黄金ETF联接C（000217）。

购*黄金ETF联接基金C通常*入费率是0，管理费一般是每年0.5%，托管费是每年0.1%，*服务费每年是0.35%。

根据*出费率来看，持有天数低于31天的，要收0.025%，超过30天的*出费率为0。总的费用还是要比一般基金便宜一些的。

黄金ETF联接基金C门槛非常低，最低1元起。

3、纸黄金：可以做空做多

纸黄金是一种个人凭证式黄金，你可以按银行报价在账面上**黄金。

纸黄金主要是在几大国有银行的账户里可以*得到。比如建设银行账户贵金属，你只要有建行卡，然后在*APP上申请开通账户贵金属就可以交易了。

账户贵金属的交易没有杠杆设置，风险相对较低，24小时的交易特性也更加符合贵金属的特点。

而且账户贵金属支持双向交易，也就是说，你觉得黄金要上涨，你可以*入，等到高位止盈即可；如果你觉得黄金要下跌，你也可以做空，一旦黄金下跌，你又可以获利。这是其他上面提到的黄金投资产品所没有的特性。

另外交易成本方面，由于纸黄金无需进行实物交割，省去储藏/ 运输/ 鉴别等费用，交易成本低廉，一般就是收点差，比较适合炒短线的朋友。

交易手续费哪家比较便宜呢？

一般来说，账户贵金属有交易点差，就以建设银行介绍，Au9999双边点差是0.5元/克，意味着每1克黄金的**交易成本是0.5元，工商银行人民币账户黄金点差是0.4元/克，是比建设银行便宜点，大家在购*时适合可以对比一下哪家比较划算。

4、实物黄金：中国大妈的最爱

一说起实物黄金，我眼前就浮起中国大妈疯狂购*黄金的画面，在这里我只说金融投资性金条，那些什么金饰品之类的就不说了。

投资性金条是投资黄金最合适的品种，但并不是指市场中常见的纪念性金条、贺岁金条等，这类金条都属于“饰品金条”。

*实物金条可以去银行购*。比如招商银行代理高赛尔标准金条，规格有2盎司、5盎司、10盎司。

也可以去金店购*，比如中国黄金也有发行至纯金（Au99999），但据说只回收自家的金条，其他金店是不要你的金条，这就涉及到流动性的问题了。

不过现在购*黄金的渠道那么多，要不要去*几条金条放在家里呢？因人而异吧，有人就喜欢拿在手里的那种感觉。但是回收这个事情真的很麻烦，有兴趣的朋友下次我们再细说。

交易费用方面，各大银行的*入、回购差价都约在每克15-20元，交易费用还是很高的！

5、其他渠道：黄金钱宝，微黄金，存金宝

黄金钱包在上周也提到过，它的标的物是上海黄金交易所Au99.99现货黄金。比较有意思的产品是流动金和箱底金。它们的收益构成都是：预期年化收益率+黄金波动价差。

比如你购*的是定期30天的箱底金，你就可以获得3%的年化收益和黄金波动价差。365天期就是6%收益加上黄金波动价差。比如你今天*入365天期的黄金，一年后黄金上涨15%，那么你的收益就是15%+6%=21%。

微黄金，是工行和腾讯微黄金合作推出的黄金理财产品，门槛也很低，最小交易单位是0.1克。

存金宝是支付宝上面的一款黄金理财产品，不过现在暂停购*了，就不多说了

以上几种产品的交易费用也比较低，很适合资金不大但希望能配置黄金的朋友。

最后，我就不再说现货黄金和期货黄金了，上周我们有提到过，这种带杠杆的产品不适合一般人玩。

好了，本周的黄金投资周刊就到这里，不明白的地方欢迎在下方留言。

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推荐如下：
1、银行
这是最为推荐的一个金条购*渠道，现在各大银行几乎都有推出实物黄金以供投资者购*，而且还推出自己的品牌金条产品，
例如建设银行的“建行金”、工商银行的“如意金”。从黄金回收角度来看，我们通过银行购*的自有品牌金条是比较方便回收变现的，所以相对来说是比较值得信赖的。
2、上海黄金交易所
这是我国合法从事黄金交易的国家级市场，我们在上海黄金交易所开户之后即可申请购*交割实物黄金，可自由选择交割仓库存入或提取黄金。
但它交易限制比较多，而且我们还需要交手续费的，个人投资者参与黄金交易，必须通过交易所的金融类会员及中国人民银行核准的其它会员代理。
3、金店或金银回收铺
这是大家经常购*黄金首饰的渠道，不过有的金店也会*金条。但是个中风险，想必大家也是了解的，在黄金纯度和黄金回收等角度来看，都存在很大的劣势，
比如每家店的金条纯度难以保证、金条的鉴定证书存在造假、金条的回收标准不同，所以说我们最好还是谨慎购*。

拓展资料：
黄金(Gold)是化学元素金(Au)的单质形式，是一种软的，金黄色的，抗腐蚀的贵金属。金是较稀有、较珍贵和极被人看重的金属之一。国际上一般黄金都是以盎司为单位，古代是以"两"作为黄金单位，是一种非常重要的金属。不仅是用于储备和投资的特殊通货，同时又是首饰业、电子业、现代通讯、航天航空业等部门的重要材料。
黄金价格季节性波动是受黄金的供需关系影响，黄金现货的消费主要以黄金饰品为主。从以往的情况来看，在3、7、10月的时候去购*黄金，价格也是比较便宜的，而且这个时候黄金需求量也是比较低迷！
同时，每年的8、9月份金价上涨的概率也较大，其中上涨概率和幅度相对较大的时8月份。了解清楚什么时候黄金最便宜，再去购*，那么也是可以省下不少的钱，在购*的时候也要了解清楚黄金质量等。
购*黄金需要注意什么
1、选择正规的黄金店：购*黄金时，应选择正规、大型、历史悠久的黄金店，质量有保证，黄金首饰工艺应更加精湛。
2、注意节日促销活动：*黄金之前，最好赶着去看看节日。每克可以便宜几块钱，比较合适。你可以在几家大型黄金店转身。
3、看黄金的纯度：*黄金的时候要选择纯度高的，比如千足金。这种黄金很亮，纯度很高，穿起来更高档。
4、索要发票：黄金很贵，*的时候一定要索要正规发票。别忘了，有些商家不给他要，他不主动给你发票，没有发票自己权益无法保障。
5、不要透支购*黄金：根据自己的经济实力购*黄金是不合适的。很容易给家庭带来不和谐。
6、保存黄金首饰：购*黄金首饰时，注意佩戴，不要丢失。避免接触化学物质，比如油漆、酸性洗涤剂等等，保存要密封好，不要受潮。
温馨提示：小伙伴最好是去大型商场或者出名的黄金店，像这样品质基本都有保证，时间选在大型节日或周年庆，这样价格相对比较合适，这时候就是选购黄金首饰的最佳时期。

投资黄金的方法如下：

第一：银行账户进行贵金属**。做好了前期的准备工作，就可以进行投资了。传统的投资渠道是可以到银行开立账户，通过银行**黄金等贵金属。

第二：网上银行贵金属实时**。互联网的发展可以不用跑到银行就可以办理各种业务。如果拥有某家银行的储蓄卡，只需开通网上银行或者*银行就可以实时在网上银行进行交易。

第三：持有黄金类型的基金。很多投资的平台进入视野。也可以通过购*持有黄金的基金来投资黄金。对投资金额的起点要求不高，比如说某宝一元就可以参与黄金投资了。

扩展资料：

金条、金币是实物黄金投资的主要形式，但实物黄金作为一种投资工具，也有不少“落后”的地方，其中运输沉重、储藏不便、套现不易是最让投资者头疼的因素。当投资者*入一块实物黄金，就要开始考虑如何储藏的问题。

把黄金放在家中会有失窃、天灾的风险，而存入银行保险箱，则需要支付一定的费用，侵蚀投资利润。据了解，一般银行保险箱一年管理费用在300元左右。当收藏的实物黄金超过100克时，建议最好不要放在家中，一旦被盗将损失巨大。

参考资料来源： 人民网-黄金投资价值惹争议：保值利器还是最差投资品？

目前市面上的黄金投资品种众多，投资者如何根据自己的需要，选择适合自己的投资产品？现将黄金投资产品一一罗列出来，以及如何开户，怎样才能盈利等，供投资者参考。

1.招行“高赛尔金条”

交易品种：3种规格：2盎司、5盎司、10盎司，金含量大于等于99.99%，计量单位为盎司。

交易成本：高赛尔金条加工流通费为每盎司人民币109元(约为3.5元/克)，回购时退还投资者62元/盎司(约为2元/克)，一*一*加工流通费为1.5元/克。

**流程：无记名购*，投资者只需要带现金或银行卡到招商银行(600036行情,股吧)柜台，填写完购*单，付完款就可以当场领取到实物金条。回购的时候也到当时购*点，凭购*时的购*确认单和包装完好的金条就可以直接回购。**均采取T+0的形式。

盈利状况：金价上涨4至5元回购即可以盈利。

2.兴业银行(601166行情,股吧)“上交所黄金”

交易品种：个人客户可交易黄金品种暂定为Au99.99、Au100g两种。

交易费用：单边手续费用为2%。

开户方式：客户提供身份证原件或中国护照，提供兴业银行资金卡(理财卡或储蓄卡)，用于黄金**或清算。在兴业银行网银或柜面填写《兴业银行代理实物黄金**业务提货申请专用凭证》。在柜面确认提货身份。上海黄金交易所受理成功，由兴业银行指定专人陪同到上海黄金交易所指定金库提取实物黄金。

3.“中金金条”

交易品种：5种规格：50克、100克、200克、500克和1000克，金含量大于等于99.99%，报价单位为人民币元/克。

交易成本：在上交所的报价基础上*入时加收10元/克，回购时按上交所当日报价减2元/克。

盈利状况：金价上涨12元回购即可以盈利。

4.工商银行(601398行情,股吧)“金行家”

通过工行网上银行、*银行，足不出户就可以在交易时间内办理黄金账户管理、黄金即时/委托交易、账务查询等业务。

开户方式：使用网上银行进行黄金投资，您需要注册成为“金融@家”个人网上银行客户，并开立一个黄金账户，同时指定黄金交易的资金账户。人民币黄金**，每手最低交易量为10克黄金，交易的最小计量为1克。在同一个地区，只能开立一个黄金交易账户，在网上开户，全天24小时均可办理。

5.中国银行(601988行情,股吧)“黄金宝”

交易品种：两个：“黄金/人民币”和“黄金/美元”。“黄金/人民币”的交易单位为“克”，用人民币元/克结算。

报价和结算：“黄金/美元”的交易单位为“盎司”，用美元/盎司报价和结算。

开户方式：客户需持本人身份证，到中国银行的所属营业网点，申请长城电子借记卡、“*银行”服务、开立“活期一本通”存折，存入一定数额的人民币资金或外汇资金，即可参与黄金**交易。

6.建设银行(601939行情,股吧)“龙鼎金”

(1)目前，建设银行有四大类“龙鼎金”实物黄金产品，产品成色均为99.99，根据客户及市场需求的不同，每类产品均设计了不同的种类和规格。

开户方式：只需持现金或在建设银行开立的储蓄卡折以及身份证等有效证件，即可按建设银行公布的价格进行购*。

(2)“龙鼎金”账户金是投资人在建设银行开立黄金账户，并进行**的一种金融投资产品。

开户方式：持身份证件和证券卡到网点办理账户金交易，也可签约电子银行，通过电子渠道办理交易。

7.深圳发展银行“聚金宝”

目前“聚金宝”包含AU99.99和AU100g两个品种，最小交易单位均为100克。

开户方式：凭有效个人身份证明至深圳发展银行网点办理借记卡或理财卡。签订《深圳发展银行个人实物黄金交易协议书》。申请人委托深圳发展银行在上海黄金交易所账户卡系统申请开立黄金交易账户。投资者通过深圳发展银行提供的网上银行、*银行进行实物黄金交易。

8.华夏银行(600015行情,股吧)“金盈”

交易品种及交易单位：交易品种为：Au99.99、Au100g。

开户方式：个人客户在开户前须与本行黄金代理网点签署《华夏银行代理个人黄金投资交易业务协议书》。个人客户凭本人在本行开立的华夏借记卡、身份证件原件到黄金代理网点填写一式两联的《华夏银行代理黄金交易业务签约表》，申请开立黄金账户卡。黄金代理网点代客户向上海黄金交易所申请客户编码并打印黄金账户卡。