如何看待投资理财行业 如何正确看待保险理财

很多人都想*个理财险，但是市面上要找到高性价比的理财险不容易，我呕血选出这十款理财险： 《十大值得*的理财险大盘点！》

理财险比较复杂，想搞懂一款理财险要先了解以下几个点：

1. 理财险有哪些？

理财险主要可以分为四类，大家肯定听过的教育金也是一款理财险，但是教育金真的有用吗？我整理了一份解答： 《家长必读：教育金保险有必要*吗？怎么挑选合适的产品？》

2. 怎么选理财险？

篇幅有限，详细内容先奉上： 《学会这招，远离理财险99%的坑》

要选择理财险，先要知道这三点：

（1） 有分红不一定就划算

保单的红利往往是不确定的，尽管银保监会一直以来都规定，要把分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 给与保单持有人，但是保险公司可以操作这个可分配盈余，每年的分红都无法预测，所以有分红不一定就很划算。

（2） 保底利率、结算利率越高越好

保底利率：年金账户转到万能账户的钱或者是我们想要追加的钱都要按照保底利率算收益，目前银保监会规定不能超过3%。

结算利率：结算利率是由保险公司公布的实际利率，与保险公司的经营状况有关。

（3） 按需求选择不同收益趋势的

不同的理财保险收益趋势也不同，有些是现金价值很快就能回本，有些是以后领的年金多，前期回本难，一般*来养老。

如果有需要这笔钱来周转的可能，想要有较大资金储备的话建议选择现金价值回本快的年金险。如果没有*不灵的担心，只为了养老可以选前期回本慢的产品。

3. 谁适合*理财险？

（1）中产父母

理财险适合中产父母给子女*，不少父母都想给孩子留点钱，而且理财险早点*，保险期间就长点，收益也会好点。

有些人认为，想自己花这些钱，那也可以，进入万能账户以后的钱都是属于投保人的。所以，虽然是父母给小孩*，但是掌握资金主动权的还是大人。

（2）40岁以上的商界精英

年过四十的企业家或公司管理人员是*理财险的另一个主力人群，这部分人经济实力较强，理财险给他们带来的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全，还能通过这种方式将财富隐秘传承。

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资料来源: 学霸说保险官网

金融是货币资金融通的总称。主要指与货币流通和银行信用相关的各种活动。主要内容包括：货币的发行、投放、流通和回笼；各种存款的吸收和提取；各项贷款的发放和收回；银行会计、出纳、转账、结算、保险、投资、信托、租赁、汇兑、贴现、抵押、证券**以及国际间的贸易和非贸易的结算、黄金白银**、输出、输入等。
拓展资料
金融的本质:
1、为有钱人理财，为缺钱人融资。比如银行，老百姓可以存钱，企业发展可以贷款，银行在其中起着桥梁、中介和服务作用。比如保险，实际上是人在健康、安全的时候，用余钱来保障疾病、死亡等意外事件突发时的救急需求，是一个自我平衡的过程，同时也能为企业融资提供资金来源。证券市场更是如此，老百姓冒一定风险投资购*股票，取得的回报可能是企业利润分配，也可能是股价差价，总归是将余钱用于理财的桥梁。租赁也一样，企业通过租赁，把一次性的巨额投资转化为长期的租赁费用和日常的运行资金，将产生更多的效益，起到融资的作用。总之，不管是直接金融系统的资本市场发行债券等，还是间接金融系统的商业银行或非银行金融机构，都是各种理财方式、中介方式，本质上是为有钱人理财，为缺钱人融资。
2、信用、信用、信用，杠杆、杠杆、杠杆，风险、风险、风险。之所以用这种重复的方式进行强调，是因为“信用”“杠杆”“风险”实在是太重要了。
3、为实体经济服务，这是金融的要义。离开实体经济，金融就是无源之水。金融很重要，金融是现代经济的核心。搞好了，一着棋活，全盘皆活。上海过去是金融中心，是货币自由兑换的地方，今后也要这样搞。中国在金融方面取得国际地位，首先要靠上海。“百业兴，则金融兴；百业稳，则金融稳”，这是金融行业的金科玉律。金融是现代经济的核心，必须要为实体经济服务，否则就会异化为“卡拉OK”、自弹自唱。

经过十几年的发展，我国银行理财业务规模快速增长，迅速成为国内财富管理业务中的中流砥柱，也充当着商业银行转型的急先锋。但是，随着社会融资结构的深刻变化、利率市场化的持续推进、大资管时代的到来，银行理财业务也面临着前所未有的挑战。商业银行将如何进一步激发银行理财的活力，未来银行理财业务的创新方向又在哪里？

由于银行理财产品主要承担稳定存款、腾挪信贷额度的角色，再加上分业经营格局和刚性兑付的约束，各家商业银行理财产品难有差异化的动力，理财产品同质化现象非常明显。从产品类型看，银行理财主流模式还主要是类存款型固定收益类理财，产品期限、风险特征描述都高度相同；在类基金产品和结构化产品方面，国内各家银行也基本上是大同小异。从资产配置看，投资品种主要集中在债券、信贷资产等，甚至连规避监管的路径也都高度一致。

理财业务高度同质化，必然引发激烈的价格战，目前国内银行理财市场上的硝烟四起便是明证。造成理财模式高度雷同的本质原因是，国内理财市场发展的时间较短，技术含量不高，理财产品主要集中于类存款型固定收益类理财，运作模式容易复制。

从2012年央行非对称降息，以及央行多次的政策表态来看，利率市场化已是离弦之箭，存贷款利率的完全放开已渐行渐近。一旦存贷利率彻底市场化，银行理财业务反过来就面临存贷款的更直接冲击，不得不改弦易辙，向结构化、基金会和证券化方向转型。

此外，自2012年5月份以来，资产管理行业迎来了一轮监管放松、业务创新的浪潮。非银行金融机构在权益类和另类投资领域处于优势地位，随着股票市场的发展成熟和依托其上的衍生工具层出不穷，这些产品在收益方面较目前的银行理财产品竞争力更强，势必对商业银行理财业务形成巨大冲击。

所谓“核心”，就是指银行要紧紧围绕“固定收益”核心业务领域，开展理财业务。在固定收益领域，国内市场有两个大的发展方向，一是债券市场扩容，二是资产证券化。在债券市场，银行具有传统优势，无论是在一级市场上发行债券，还是在二级市场上交易债券，银行都是最具市场影响力的参与主体。对于资产证券化，商业银行在贷款提供、资产支持债券发行、会计清算、资产支持债券交易等方面都是最广泛的参与主体，同时，银行还具有信贷资产风险管理方面的丰富经验。这一切均为银行发展固定收益类的理财奠定了坚实的基础。

鉴于资产证券化业务复杂、涉及面广、风险点多等特点，易于监管、可紧可松、具有“试验田”性质的银行理财产品无疑是一个很好的创新载体。目前商业银行推出了一些“类证券化”的理财产品，其主要体现为银信、银证等通道类业务，未来将逐步向真正的资产证券化产品进行转变，体现为风险的结构分层、现金流的结构重组等多种形式。