宜人贷如何理财投资 宜人贷可信吗?宜人贷贷款可靠吗

宜人贷属于宜信公司旗下，于2012年推出。宜信公司于2006年在北京成立，宜信公司主要涉及普惠金融、互联网金融和财富管理，并坚持利用大数据进行风控模式创新和产品服务创新，从而更好地为广大的资金需求者提供服务。宜信公司目前已经在多个城市和农村建立强大的服务网络，通过利用互联网技术、大数据技术和其他金融创新技术，为客户提供个性化的财富管理服务。

为了合规经营，宜人贷平台2015年和广发银行签订合作协议，广发银行对宜人贷平台上的交易资金进行托管，将用户资金和平台资金进行分隔，以此更好地保障资金出资方的利益。此外广发银行按照协议要求，将会定期出具资金托管报告。

宜人贷除在风险控制和合规经营方面加大创新的同时，在产品方面也不断地加大创新，比如宜定盈、节节高、精英标等，根据不同类型需求的客户提供不同的产品需求，让更多的人能够享受到安全便捷的理财服务。宜人贷平台经过几年的快速发展，于2015年12月在纽约交易所上市，且累计注册用户数量已经超过700多万户，交易金额达200多亿，增长较快。

1、宜人贷的产品介绍

宜人贷的借款人群主要是城市白领，主要为城市白领人群提供个人信用借款咨询服务，宜人贷平台经过几年的快速发展，目前存在多种借款模式。

2、极速模式

宜人贷平台利用自身系统和母公司积累的数据，在风险控制方面加大创新，并利用多种数据渠道，来优化审批流程和风控模型。宜人贷平台利用自身数据优势，推出了借款极速模式。极速模式主要是利用平台风控系统来判断借款人的还款能力和信用评级，用户不需要提交财产证明，只需登录宜人贷借款APP，宜人贷将会对对客户进行数据分析，从而判定用户所属的信用评级，快速完成审核。

3、宜人贷理财

宜人贷理财是宜人贷平台的借款之一，宜人贷理财为资金借出方和需求方提供了便利。资金借出方可以通过宜人贷平台将资金借给需要的用户。此外，宜人贷平台通过与银行合作，进行资金托管，从而为交易提供了真实透明的交易流程，为更好地保护投资者的权益，宜人贷设立了风险备用金机制。

4、宜定盈

宜人贷推出一站式的理财咨询服务一一宜定盈。宜定盈通过智能投标，循环出借，来帮助出借人选取合适的精英标集中出借，极大地缩短了用户的投标进程，缩短了资金的占用时间，为用户节约了时间成本，提高了资金的利用率。宜定盈创新服务模式，在大幅缩短了用户的时间之外，帮助出借人获得了丰厚的回报。

5、宜人贷节节高

宜人贷的节节高产品是一种年化收益率递增、投资周期较为灵活的理财产品。节节高会主动为资金投资者进行理财，且年华收益率将会逐月增加，且变现能力较强，投资者可根据自身情况，随时将金额变现。

宜人贷利用移动互联网技术和大数据技术对风控模型进行创新，通过采取多维度数据信息，并将所采取的数据与用户授权的数据进行对比分析，通过征信系统和数据模型，通过智能决策，并利用云技术为风控模型提供强大的数据支撑。

1.1、折叠技术驱动引领行业

宜人贷平台利用大量的用户数据作为授信的基础，利用矩阵模型来多角度对数据进行全面剖析，运用智能技术指导产品优化以及运营，多角度布局监管，从而实现360度安全保障。

1.2折叠安全透明

为实现安全透明的监管，宜人贷在广发银行达成合作，并在银行设立交易资金托管账户，风险备用金机制和服务费用账户，宜人贷平台的每一笔资金均由广发银行进行全面的托管实现用户资金与平台资金的有效隔离。广发银行与宜人贷同时对用户资金和借款信息进行匹配，保障交易的真实性和安全性。

1.3基于大数据技术的风控创新

互联网金融的发展推动了传统金融的创新，大数据和云计算等互联网技术的发展为P2P行业提供了技术创新的基础。对于P2P行业而言，风险管理是P2P平台管理的关键，更是投资者的安全的重要保障。如何进行信用风险控制和反欺诈是宜人贷平台所面临的挑战。

宜人贷的“极速模式”的风险控制模型的关键主要是利用大数据技术，通过数据采取方式的不同和分析角度的不同，为用户建立了合适的风控模型。宜人贷平台的风控模式是利用自身平台用户数据的积累和母公司宜信公司的积累数据，由宜人贷的风控团队打造的独有的大数据风控模型，该模型可从多个角度对用户数据进行筛选与分析，能够快速并准确地为客户进行分析，从而帮助用户授信额度的快速确定。宜人贷的大数据风控模型在提升了产品和服务水平的同时，提高的信审风控的效率。

2.1基于大数据的极速借款模式

宜人贷作为一家互联网金融平台，利用大数据、物联网、云计算等互联网技术为用户提供理财和借款服务，通过互联网技术推动金融产品和服务的创新。宜人贷属于中介机构，主要是为资金需求方和出借方提供交易平台，而对于资金需求方而言，借款人关心的为题是如何快速地获得所需要的资金，宜人贷的借款模式针对用户所关注的重点，采用大数据技术，创新出快速的借款模式，解决了用户急需资金的问题。

随着互联网技术的不断创新，互联网已经渗入了人们的口常生活，宜人贷作为P2P行业的“领头羊”，率先在行业内加快互联网领域的布局，最先推出全球首个移动借款平台，实现了全流程的线上操作借款及理财服务，满足了投资者对于自己资金管理的需求，满足了用户需求，提高了用户的体验。

四月份已经过半，距离原定的备案大限只剩下70天的时间，网贷行业各平台都在全力以赴进行备案准备工作，近日，却有P2P网贷验收备案将延期的消息传出。在当前形势下，投资人最关心的问题还是如何投资，首先要提醒那些盲目追求高收益、爱撸羊毛的投资人，对于不靠谱的圈钱平台，一定要快速离场，绝不能抱有侥幸心理。如果打算继续参与P2P理财，一定要选择背景实力强、稳健运营、合规性高的优质平台。

下面这几家平台在运营时间、平台背景、合规性方面都排名前列，投资人可根据自身情况进行选择。

宜人贷：取消质保服务、下线理财产品

宜人贷是宜信公司2012年推出的个人信用借贷与出借咨询网贷平台，在监管细则出台后，宜人贷先后取消质保服务去刚兑，下线宜定盈理财产品，并推出自动投标服务进行智能分散投资来降低风险，合规性更高。目前，宜人贷投资期限12-48个月，年化利率在10%-12.5%之间。

PPmoney：调整现有产品自助投上线

PPmoney于2012年12月上线，由PPmoney万惠集团旗下全资子公司运营，上线厦门银行资金存管，目前资产主要为车贷和消费金融，额度符合新规限额要求。平台近期上线“自助投”功能，为自动投标工具。为贴近合规，近期有提前终止部分项目的可能性。用户投资2个月年化利率为7.2%，12个月利率为8.5%。

广信贷：大额资产整改完成合规进程居行业前列

广信贷于2013年正式上线运营，是国内知名度较高的互联网金融平台，已经获得A轮5000万元人民币融资，产品包括“简单赚”、“人人+”和“信用+”等，项目期限为1―36个月，项目年化利率在8%~16%之间(平均为14%左右)，属于行业中上等水平，且其产品类型丰富，灵活性高。新用户注册即可领取200元投资红包。

监管要求违规存量业务应当最迟于2018年6月底前压缩至零，资管业务需一并接受验收，六月底前如果无法通过验收将不予备案。据此，广信贷在2018年3月底之前就已经按要求处置完所有的超限额标的，同时平台从未开展涉及资产管理的业务。

近期，广信贷在官网增加了“合规发展进度”模块，可以看出广信贷已经完成大部分备案必备的合规事项，包括但不限于企业经营信息披露、借款项目详情披露、出借人风险评估及分级管理、银行资金存管系统对接、ICP经营许可证披露、接入电子签名及电子存证、限额管理、企业年度审计报告、财务报告披露。

据了解，广信贷始终坚守合规，在《暂行办法》颁布之前，广信贷就开始布局合规之路，2016年3月，上线江西银行资金存管系统，成为全国第12家上线银行存管的网贷平台，2017年获得了公安部核准颁发的“国家信息系统安全等级保护三级备案”证明，2018年3月，广信贷更是一举获得了“2017-2018年度中国互联网金融十佳平台”、“中国合规网贷30强”及“中国行业诚信品牌企业”三项荣誉，合规发展及诚信经营再次得到行业专家及投资人的高度认可。