丁克家庭如何投资理财 年轻人如何理财知乎

理财对普通人来说非常重要，大部分家庭却意识不到自己离破产可能只有一线之差。

理财虽然不能彻底改变现状，却可以慢慢由体力赚钱上升钱生钱，至少能让你抛弃一些错误的理念！

理财的几种形态：

第一：存款，存款的形式有很多种，存款只能拿活期或者定期利息，收益虽然低，本来个收益却最保险！在此提醒大家，国外存款利率比国内低很多，因此外币存款并不是明智的投资选择。

第二：债券，在很多人的意识中，*国债是对国家的支持。实际上国债的风险要低于银行，毕竟这是国家的信誉，至于公司债，一般人就别想了。你能*到公司债的渠道一般不靠谱。公司债只有在一定级别以上才安全，否则收益未必拿到。风险一定由自己承担！

第三：股票，A股市场的投资收益就不说了，无论长线短线，炒过股票的人“七亏二平一赚”，也就是大多数人亏钱，两成的股民能保持账户赢亏平衡，真正赚钱的人只有百分之十！不信，可以自己去打听股民。

第四：基金，现在*基金的机构很多，在如何选择基金上，简单异行的判断标准，不要看基金实际投资内容，看谁*给你的基金，比如银行肯定比其他类别机构靠谱，谁*谁负责，*基金，看清楚托管机构！

第五：房地产，这里不做太多说法，如果是刚需，该*还是得*！

第六：保险，说到保险有相当一部分人很反感，起码我有点反感，关于保险与理财。我来告诉您一个原则：保险最本质的功能是提供保障，用来规避不测风险，所以一定是家庭主要收入成员先购*医疗，重疾，意外，发生任何事才不至于家庭经济崩塌。

第七：外汇，现汇的市场价格要比现钞低一点，什么时候都是现钞为王，虽然这都是钱，在你与银行交易的过程中，它俩的价格并不想当，只有当银行*给你外汇时，现汇和现钞的价格才一样，而当你把外汇*给银行的时候，现汇比现钞值钱，因此在购汇钱弄明白要现钞还是要现汇很重要！

第八：黄金，在人们的传统观念里黄金是一等一的保值物品，就连马克思都说“金银天生非货币，货币天生是金银”。可以明确告诉大家，黄金和美元的走势正好相反，如果你想以黄金保值理财，那么就一定不能碰到美元，反之亦然！

让大家了解到大慨八大理财工具，接下来想给说说，理财的三个原则：

什么是正确的理财原则呢？说实话，这变没有统一的标准答案，实际上，每个人和每个家庭的收入，支出情况，资产状况，所处的年龄阶段千差万别，根据马斯洛需求理论，每个人的需求也是从低到高分层次，如果千篇一律用一刀切式的答案回答所有人。实在太过于牵强，只能给大家讲几个比较重要的理财原则：这些原则不会帮助大家的投资取得直接收益。但一定能会对你的投资事业有长期的帮助。

1.戒除贪念，从点滴做起，对于投资而言，贪念是最大的敌人。

这里给大家来个小故事。一个班级里，老师让大家每天回家在碗里放一粒米。一年后老师统计大家的成果，结果大部分同学碗里的米粒都不能铺满碗底，少部分人的米粒只有十几粒，只有几位同学能坚持下来，米粒已经放了满满一碗，其实这和理财一个道理，每次小的收益就像每天往碗里放的米粒，看起来不起眼，长时间下来，只有少数人能做到，一旦你做到了就会超过很多人，最终的收益也会非常可观。

如果每天差一小步，时间长了就会有很大的差距。银行活期存款的年化收益率是0.35%，余额宝的年化收益是超过2%，还有很多工具，你选哪个，理财是一生的事业，而不是一锤子**，戒除贪念，只要从点滴做起，坚持下去都会获得满意的收益。

2.量力而行，切记好高骛远，同样给大家来个故事说起，从前有一只不安分的猴子，它十分羡慕天上鸟儿可以自由飞翔。于是它乞求老鹰准许自己抓住它的爪子去天上转一圈，老鹰答应了猴子的请求，当猴子顺利地到达天空，看到一个完全不同的世界，兴奋地拍手嘲笑那些地上不会飞的猴子，此时，从从天上掉下来。摔得粉身碎骨。在投资中，不也有很多像这只猴子一样好高骛远的人吗？不清楚自己的投资所处的阶段。不知道自己的投资目标，总想靠一次投资就实现财富自由。这也是很多人投资失败的一个重要原因。

3.独立思考，以需定投。3.独立思考，以需定投。

又是一只小猴子，它建了一座房子，老猴子夸它房子不错。

小熊说，房子虽然不错，但是屋脊太矮了。于是，小猴子急忙把屋脊加高。

小象看见小猴子的房子，说门口太窄了，不够敞亮。于是小猴子用榔头把门口改宽了许多。

小松鼠见了小猴子的房子，说窗户太大没有安全感，于是小猴子又用砖头把大部分窗户都封住。

接着又是小马小虎、小狮子……小猴子把房子改得面目全非。

老猴子见了最后的房子，惊讶不已地问:“原来的房子好好的，现在怎么是这种不伦不类的样子?”

小猴子一一说了大家的建议，然后疑惑地问:“难道大家的建议不对吗?”

老猴子说，大家的建议确实都很善意，但你要思考这些建议到底适不适合自己，一味地采纳，最后只会适得其反。

和小猴子盖房子的故事一样，在投资活动中，很多朋友的投资建议确实很好，一些专家推荐的投资品种可能也真的不错，但这些并不意味着你就要全部接受，在最终决定之前应该仔细思考，自己的资金实力允不允许、对这项投资是不是真的了解、自己可以承受多大的风险、预期获得的利润是多少，如果投资失败了最坏的情况是什么，等一系列问题。问题越多，答案越清晰。越能实现自己的投资目标！

4.照猫画虎要不得。看起来一样年龄的人往往因为家庭结构不一样，有截然相反的理财目标和原则。例如，单身贵族、丁克家庭就完全不适合

421家庭这套理财策略。对单身和丁克家族来说，资产增值放在其次，防范风险才是第一位的，必须有比有子女的人留足更多的现金预防不测，其他什么房产、黄金、外币、翡翠珠宝统统都是胡扯。

下一篇文章，将会给大家带来投资理财资金怎么分配！

理财要养成的六种习惯
习惯一：录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：
1、衡量所处的经济地位―――这是制定一份合理的理财计划的基础
2、有效改变现在的理财行为
3、衡量接近目标所取得的进步　　特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债
习惯二：明确价值观和经济目标
了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标
习惯三：确定净资产
一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了―――这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少
习惯四：了解收入及花销
很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变
习惯五：制定预算，并参照实施
财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处
习惯六：削减开销
很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增

穷人致富需要脚踏实地，步步为营，运用好以下的致富模式：

1、致富模式：职业取胜

很多人有一种误解，以为单凭职场打拼无法快速致富，实际是随着社会的发展，某些职业的含金量越来越高，成为某一领域的专家权威，快速致富会很容易。另外如果在职场中能够不断晋升，相应的薪酬也会水涨船高。

2、致富模式：专利取胜

能够为社会提供的产品越具有适用性、越具有独特的知识技术含量，就越容易成功。从可口可乐到微软，世界上成功的创富故事很多与专利有关。

3、致富模式：套利取胜

拥有一定的资金以后，在不同的投资市场进行套利性质的操作是实现快速致富的捷径之一。前提是熟悉的投资市场越多越好。由于每一个投资市场其运行基本上都是涨涨跌跌的，所以白领熟悉的投资市场多，就容易抄到底部，资金也会因此而比较安全。

4、致富模式：资源取胜

白领应该不断有意识地积累资源。在现代社会中要取得成功，是否积累了丰富的资源是很关键的，成功的营销人员通常都是很注意培养人脉资源的。要成为一名专家他平时也必然要注意相关资料的收集整理。广义上的资源可以包括名气（知名度）、比较独特的技术、资金、人际关系、物质储备等。

5、致富模式：借贷取胜

普通白领要快速致富，必须学会“借”。除了金钱以外，还有很多东西都可以通过借来帮助提早实现自己的理想。当然“借”有时会存在一定的风险。尤其是借资金进行投机风险是很大的，只要注意控制风险，善于利用各种力量的人是较容易成功的。

6、致富模式：合作取胜

当机会来临而个人难以把握时，应该采取与他人合作的形式来争取赢利，千万不要因为贪婪而拒绝合作或者轻易放弃机会。好的发财机会虽然有但是毕竟不会频繁出现，应该珍惜每次机会。

7、致富模式：出奇取胜

与大多数人一样地工作一样地思维，并且只有与普通人差不多的生活目标，长此以往再出色的人也会沦为平庸。能够在关键时刻出奇制胜者，平时都是有心人，都是善于发现机会并且把握机会者。

8、致富模式：资本取胜

通过对全球巨富的研究，可以发现他们往往是资本市场中的长袖善舞者。通过资本市场融资，是快速积累财富的诀窍之一。所以当面临公司有上市的可能时，一定要把握住机会把公司做大做强。

30岁的年纪存了100万以后辞职养老的消息引起了大家的关注，也引起了存多少钱才能实现养老自由的讨论。对于这个问题要从多个方面进行分析，具体来说包括实现养老自由必须存够满足生活需求的钱、日常生活中无需为钱的问题担心才能实现养老自由，以及生活在不同城市对于养老自由所需要的钱的数额是不同的。

一是要想实现养老自由，自己存的钱必须能够满足生活需求。实现养老自由的一个最基本要求，就是自己存的钱必须能够满足生活的需求。这是一项基本条件，自己只有在日常的衣食住行等各个方面都能拥有良好的状态，才算是达到了养老自由的目的。具体来说，只要自己存的钱必须能够支付日常开销，就可以称得上实现了这种状态的养老自由。

二是日常生活中不必为钱的问题担心，这样的状态才算是实现了养老自由。与上述情况相比，更高一级的养老自由的状态是「不必为钱的问题担心」。在这种情况下，自己日常生活中可以按照自己的意愿去花钱，而无须担心钱不够花的问题。这种状态可以称得上是真正的养老自由，达到这种状态所需要存的钱要更多，要能够满足自己全部的需求才能达到这个目标。

三是生活在不同的城市，实现养老自由所需要的钱的数额各不相同。由于不同城市的发展状态不同，因此在不同城市生活的人实现养老自由所需要存的钱的数额也是各不相同的。具体来说，大城市生活成本更高，在这里实现养老自由所需要存的钱的数额就会更高。而小城市的生活成本相对更低，实现养老自由所需要存的钱的数额就要少的多。因此对于「到底存多少钱才能实现养老自由」这个问题并没有唯一的答案，只有结合个人实际情况，以及结合其所生活的城市的状态，才能得出具体的结论。