如何投资理财收入少 怎么理财赚钱

作为工薪阶层的我们，收入少节余少、收入不少但时常月光几乎是无财可理的常见借口之一。要知道你不理财、财不理你，我发现自从我有理财意识的那刻开始，手上可供支配的钱果然在慢慢增加了。
我们的家庭资金，一般按"四三二一"理财法则进行处理，即收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款(用货基和余额宝代替)以应付急时之需，10%购*保险。
1、我们首先要学会记账，通过记账可以清楚地知道自己的钱花在哪，从而发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。
2、完善保险保障，个人一直觉得保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。有说法是没有保险保障的家庭财务就像是在“裸奔”，我是深表认同的。所以，拥有一定的保险保障是必须的，我的原则是从保障型保险开始，比如消费型意外保险和重大疾病保险。
3、现金流的储备，除去房贷等硬性开支，一般还需要留够3-6个月的生活总开支来应付一些突如其来的意外、疾病、或者暂时性的失业而导致没有收入来源。我们家的月消费大概在5000左右，那么一般会留够15000-30000元的储备金。
这部分资金也不是说完全扔在活期里随时备用，现在的选择可以很多，包括货币基金(含余额宝)、短期理财产品等，不少货基可以实现T+0赎回，非常方便。而且预期年化预期收益率还不低，一般在4%以上，最高可以达到5%左右――甚至强于一年定存。
其他长期不动用的资金就可以考虑预期年化预期收益高点的银行理财产品，像前段钱荒时银行理财产品最高有7%以上，相当可观，再就是电子国债等投资期限相对较长的产品。
每个月的固定盈余(闲置资金)则可以留出一部分来做基金定投，作为未来子女的教育基金、置业基金或者是养老基金。定投期限视投资目标而定，个人比较认同一个投资周期为两到三年。
此外，风险承受能力较高的财女们可以考虑股票、贵金属等产品。
一直觉得投资理财，没有需不需要，只有适不适合。祝愿大家在理财的路上越走越顺！

一、明确理财目标

一个明确的投资理财目标，一般要遵循以下3个原则。

1、理财的目标要具体，比如说你是要*房还是*车；

2、理财的目标要具有现实性，月薪两千多你就没有必要以*房为理财目标了；

3、理财目标要具有时间限制，要规定自己在什么期限内完成什么理财目标。

二、风险的自我评估

现在网上有很多风险评估的调查问卷，投资人可以去测试一下，看看自己属于风险型还是稳健型，不同的风险偏好适应不同的理财产品。

三、分析自己的财务状况

在投资理财之前，投资者必须要明白自己的财务状况。尤其是要留意自己的固定资产有多少，闲置资金有多少，负债是多少。无债一身轻，如果有负债的投资者首先考虑的应该是偿还债务。

四、合理的分配投资金额

投资理财的方式具体包括银行存款，银行理财产品等。投资人可以根据自己的风险偏好，选择理财产品，合理的分配投资金额。

五、理财计划的评估与调整

任何的理财计划都不可能是一成不变的，投资人必须根据外部市场环境和自身的财务状况的变化来做出及时的调整，切忌要避免“以不变赢万变”的心态。

低收入家庭如何理财呢？本文介绍了一个低收入家庭理财的案例，让广大低收入家庭知道怎么去理财。低收入者大多认为自己收入微薄，无“财”可理。其实这种想法是错误的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。

人们都习惯于储蓄，因此短期内不会选择下调小额存款利率的办法。不过，即使不降利率，就目前的利息收益来看也是很低的了。对于低收入的普通家庭来说，把部分余钱作为储蓄外，是否还有提高收益的其他办法呢？薪水不高、积蓄不多不等于无财可理。改变理财观念，便将获得好收成。

1.开源节流，积极攒钱。
要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。

如果把生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1000元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。

2.善*保险，提高保障。

一个家庭就怕没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购*保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。

比较理想的保险计划是购*重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱*保险，建议无论如何也要*份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。

3.为孩子制定教育规划

因为孩子还处于初中阶段，将来还要上高中、大学，教育支出还是相当多的。所以应当为孩子制定合理的教育规划，也可以投资一些教育基金。而读大学的儿子也应该明白父母生活的艰辛，用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。

4.慎重投资，保本为主。

低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份，进行必要的投资理财。股票、期货市场是不应轻易进入的，风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低是一大问题。

投资方面，考虑到经济状况，应该选择风险孝收益稳定的理财产品，如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭净收入具体的配比关系，建议50%投资国债，40%投资货币市场基金，10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益，又可滴水成河。