如何买卖投资黄金理财 投资黄金有哪些渠道和方式?

个人投资黄金工具

标金。标金是标准条金的简称，是黄金市场为使场内**交易行为规范化、计价结算国际化、清算交收标准化而要求进场的交易标准物，必须按规定的形状、规格、成色、重量等要素精炼加工成的条状金。
金币。金币是黄金铸币的简称，有广义和狭义之分。广义的金币是泛指所有在商品流通中专作货币使用的黄金铸件，如金锭、金元宝等，狭义的金币是指经过国家证明，以黄金作为货币的基材，按规定的成色和重量，浇铸成一定规格和形状，并标明其货币面值的铸金币。
金饰。金饰品也有广义和狭义之分。广义的金饰品是泛指不论黄金成色多少，只要含有黄金成分的装饰品，如金杯、奖牌等纪念品或工艺品均可列入金饰品的范畴。狭义的金饰品是专指以成色不低于58的黄金材料，通过加工而成的装饰物。

黄金账户。黄金账户，是指商业银行为投资者提供的一种黄金投资方式。
纸黄金。纸黄金也叫黄金凭证。就是在黄金市场上**双方交易的标的物是一张黄金所有权的凭证而不是黄金实物，是一种权证交易方式。

黄金股票。黄金股票又称金矿公司股票，指的是金矿公司向社会公开发行的上市或不上市的股票。

黄金基金。黄金基金是专门以黄金或黄金类衍生品种作为投资媒体，以获取投资收益的一种共同基金，黄金基金分为开发式基金或封闭式基金。

黄金理财账户。黄金理财账户又称黄金管理账户，指的是投资者在商业银行开立一个黄金理财账户，将*入的黄金存放在商业银行的金库里，记载在黄金理财账户上，并交与商业银行全权管理处置，到了原定的投资收益分配期间，由黄金理财账户的运作与管理者---商业银行来分配投资盈利。
不同的黄金品种具有不同的特性，从投资增值的角度看，各有优劣。

金条和金块。如果是纪念性质的金条金块，如曾经热销的"千禧纪念金条"之类，其溢价幅度就比较高。而投资加工费用低廉的金条和金块的优点是附加支出不高(主要是佣金等),变现性非常好，全球都可以很方便地**，并且大多数地区都不征交易税，还可以在世界各地得到报价。缺点是会占用较多的现金，保管费用以及安全性都让人比较费心。

投资纯金币。投资者在购*纯金币时要注意金币上是否铸有面额，通常情况下，有面额的纯金币要比没有面额的价值高。投资纯金币的优点是纯金币大小重量不一，选择余地比较大，较小额的资金也可以用来投资。纯金币的变现性也非常好，不存在兑现难的毛病。缺点是保管的难度比金条金块大。

投资金银纪念币。金银纪念币是钱币爱好者的重点投资对象，虽然它也是以金银为原料加工*而成的，但由于其严格的选料、高难度的工艺设计水准和*以及相对要少得多的发行量，使其投资价值大为提高。不利的一面在于金银纪念币在二级市场的溢价一般都很高，远超过金银材质本身的价值；另外，一旦在行情较为火爆的时候购入，投资者的损失比较大。

投资金银饰品。投资黄金白银制品一般不要选择金银首饰，主要原因是，金银首饰的价格在*入和*出时相距较大，而且许多金首饰的价格与内在价值差异较大。作为一种工艺美术品，金银饰品要被征税，还要加上*商、批发商、零售商的利润，这一切费用都将由消费者承担，其价格当然要超出金价本身许多。除此之外，金银首饰在人们的日常使用当中，总会受到不同程度的磨损和碰撞，如果将旧的金银饰品*，其价格自然要比购*时跌去不少。

目前，在我国常见的几种黄金理财方式有：
1、*黄金股票或期货：
在A股市场中，以黄金等贵金属为主营业务的上市公司有很多，投资者购*这些股票需要开立一个股票账户，有股票账户后就能直接购*相关个股；购*黄金期货需要期货账户，不适合新手。
2、*黄金基金：
黄金基金可以在场内购*黄金ETF基金，需要一个股票账户；也可以在场外购*黄金ETF联接基金，如在银行、券商、微信、支付宝等渠道购*。这些基金都是根据金价走势计算收益的，金价上下浮动，黄金基金的收益也会跟随浮动。
3、*纸黄金：
纸黄金是继黄金贵金属后的投资新品种，投资者需要到银行开户，纸黄金采取的是24小时不间断交易，T+0的交割方式。
4、*实物黄金：
银行可以投资金条、金币；还可以去金店购*黄金类饰品，一样有增值保值的功能。

拓展资料：
购*黄金需要注意什么
1、选择正规的黄金店：购*黄金时，应选择正规、大型、历史悠久的黄金店，质量有保证，黄金首饰工艺应更加精湛。
2、注意节日促销活动：*黄金之前，最好赶着去看看节日。每克可以便宜几块钱，比较合适。你可以在几家大型黄金店转身。
3、看黄金的纯度：*黄金的时候要选择纯度高的，比如千足金。这种黄金很亮，纯度很高，穿起来更高档。
4、索要发票：黄金很贵，*的时候一定要索要正规发票。别忘了，有些商家不给他要，他不主动给你发票，没有发票自己权益无法保障。
5、不要透支购*黄金：根据自己的经济实力购*黄金是不合适的。很容易给家庭带来不和谐。
6、保存黄金首饰：购*黄金首饰时，注意佩戴，不要丢失。避免接触化学物质，比如油漆、酸性洗涤剂等等，保存要密封好，不要受潮。
温馨提示：小伙伴最好是去大型商场或者出名的黄金店，像这样品质基本都有保证，时间选在大型节日或周年庆，这样价格相对比较合适，这时候就是选购黄金首饰的最佳时期。
以旧换新存在两种交易方式：
1、以旧换新，如果没有发票就要收7%的折旧费用，然后每克加收10元加工费。如果有发票，单收加工费。也就是说，拿刚刚以362元/克入手的10克金项链到那换成同重量其他款式，如果没有发票，要收7%折旧费+100元加工费；有发票，只收取100元加工费。
2、回购，现在的千足金、足金回购价格分别为276元/克和273元/克，和原价相差89元/克。如果提供不了发票，价格更低，都为261元/克，和原价相差百元左右。
所以，黄金现在价格虽然低，并不是入手则赚钱，也需要提前了解市场行情，同时保留住发票。

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核心提示：都知道黄金有价值，但是又不懂在哪里购*比较合适，今天菜导就给大家普及一下常见的黄金购*渠道和方式。

不得不说，最近黄金走势挺艰难的。我记得上两周写黄金的时候，美黄金大概在1320美元/盎司附近，现在美黄金还是在1320美元/盎司附近徘徊。要吃肉，得有耐心。

从基本面看，这两天的大新闻就是特朗普解除了蒂勒森的国务卿职务，并称现任中情局局长Mike Pompeo将接任国务卿一职。

另外还有传闻称，特朗普*正寻求对中国大约600亿美元的进口商品征收关税

话说特朗普一搞事情，就会*美元。上面那两个大新闻就导致了美元继续萎靡不振，进而*了黄金反弹。

不过可能是大家对于特朗普这种“兴风作浪”的行为见怪不怪了，所以黄金行情并未出现大幅波动。

从技术面来看，美黄金在1310美元/盎司附近得到了支撑，连续几天收了带长下影线的K线，这种K线一般表示这里有一定的支撑。

比如在2月8日和3月1日，都出现了长下影线的日K线，所以黄金并未继续下跌。说明这里短期内可能还不会跌破。甚至可能再度去测试1360美元/盎司的压力位。

综合基本面和技术面来看，本周黄金继续延续震荡的概率更大。

在后台经常看到菜友们的留言，问菜导有哪些渠道可以投资黄金，今天就在这里给大家详细说一下我们常见的几个渠道。

1、黄金ETF基金：要有股票账户

黄金ETF基金是一种以黄金为基础资产，追踪现货黄金价格波动的金融衍生产品，只要你有A股账户，就可以在开市时间交易黄金ETF。

目前，市场上有4只黄金ETF基金，分别是易方达黄金ETF(159934)、博时黄金ETF(159937)、国泰黄金ETF(518800)和华安黄金易ETF(518880)

这4只基金的比较基准都是上海金交所的现货黄金Au99.99，所以收益表现差不多，交易费用也一样。华安黄金ETF基金规模最大，流动性最好，可以选择这个。

交易费用低廉是黄金ETF的一大优势。因为黄金ETF不需要保管费、储藏费和保险费等费用，只需交纳通常约为0.3%-0.4%的管理费用，相较于其他黄金投资渠道平均2%至3%的费用，优势十分突出。

黄金EIT基金*一手最低多少钱呢？

如下图所示：黄金ETF基金*入数量也是100份起，和股票**差不多，意味着你只需要支付276元左右，就可以购*到这只基金了，相当于购*一克黄金的价值吧。

2、黄金ETF联接基金：只需一元起

上面那个是黄金ETF基金，和这个只有二字之差，它们的区别在哪呢？

实际上，黄金ETF联接主要是投资于黄金ETF基金。黄金ETF联接是场外申购，和其它开放式基金完全一样，因此比较适合没有股票账户。

每个黄金ETF基金都有其对应的ETF联结，每个黄金ETF又都对应着A和C份额。我们通常交易的是C份额，这在支付宝的蚂蚁财富就可以购*得到。

所以对应的就有博时黄金ETF联接C（002611），国泰黄金ETF联接C（004253），易方达黄金ETF联接C（002963），华安易富黄金ETF联接C（000217）。

购*黄金ETF联接基金C通常*入费率是0，管理费一般是每年0.5%，托管费是每年0.1%，*服务费每年是0.35%。

根据*出费率来看，持有天数低于31天的，要收0.025%，超过30天的*出费率为0。总的费用还是要比一般基金便宜一些的。

黄金ETF联接基金C门槛非常低，最低1元起。

3、纸黄金：可以做空做多

纸黄金是一种个人凭证式黄金，你可以按银行报价在账面上**黄金。

纸黄金主要是在几大国有银行的账户里可以*得到。比如建设银行账户贵金属，你只要有建行卡，然后在*APP上申请开通账户贵金属就可以交易了。

账户贵金属的交易没有杠杆设置，风险相对较低，24小时的交易特性也更加符合贵金属的特点。

而且账户贵金属支持双向交易，也就是说，你觉得黄金要上涨，你可以*入，等到高位止盈即可；如果你觉得黄金要下跌，你也可以做空，一旦黄金下跌，你又可以获利。这是其他上面提到的黄金投资产品所没有的特性。

另外交易成本方面，由于纸黄金无需进行实物交割，省去储藏/ 运输/ 鉴别等费用，交易成本低廉，一般就是收点差，比较适合炒短线的朋友。

交易手续费哪家比较便宜呢？

一般来说，账户贵金属有交易点差，就以建设银行介绍，Au9999双边点差是0.5元/克，意味着每1克黄金的**交易成本是0.5元，工商银行人民币账户黄金点差是0.4元/克，是比建设银行便宜点，大家在购*时适合可以对比一下哪家比较划算。

4、实物黄金：中国大妈的最爱

一说起实物黄金，我眼前就浮起中国大妈疯狂购*黄金的画面，在这里我只说金融投资性金条，那些什么金饰品之类的就不说了。

投资性金条是投资黄金最合适的品种，但并不是指市场中常见的纪念性金条、贺岁金条等，这类金条都属于“饰品金条”。

*实物金条可以去银行购*。比如招商银行代理高赛尔标准金条，规格有2盎司、5盎司、10盎司。

也可以去金店购*，比如中国黄金也有发行至纯金（Au99999），但据说只回收自家的金条，其他金店是不要你的金条，这就涉及到流动性的问题了。

不过现在购*黄金的渠道那么多，要不要去*几条金条放在家里呢？因人而异吧，有人就喜欢拿在手里的那种感觉。但是回收这个事情真的很麻烦，有兴趣的朋友下次我们再细说。

交易费用方面，各大银行的*入、回购差价都约在每克15-20元，交易费用还是很高的！

5、其他渠道：黄金钱宝，微黄金，存金宝

黄金钱包在上周也提到过，它的标的物是上海黄金交易所Au99.99现货黄金。比较有意思的产品是流动金和箱底金。它们的收益构成都是：预期年化收益率+黄金波动价差。

比如你购*的是定期30天的箱底金，你就可以获得3%的年化收益和黄金波动价差。365天期就是6%收益加上黄金波动价差。比如你今天*入365天期的黄金，一年后黄金上涨15%，那么你的收益就是15%+6%=21%。

微黄金，是工行和腾讯微黄金合作推出的黄金理财产品，门槛也很低，最小交易单位是0.1克。

存金宝是支付宝上面的一款黄金理财产品，不过现在暂停购*了，就不多说了

以上几种产品的交易费用也比较低，很适合资金不大但希望能配置黄金的朋友。

最后，我就不再说现货黄金和期货黄金了，上周我们有提到过，这种带杠杆的产品不适合一般人玩。

好了，本周的黄金投资周刊就到这里，不明白的地方欢迎在下方留言。

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都各有优势，如果是想随存随取，
建议存银行；如果想长期保值增值
就选择黄金，具体根据自己需要决定。

个人投资渠道还有哪些：
1.储蓄
存钱是最简单也是最基本的投资方式。

2.债券
债券主要包括国债、金融债券和公司债券。投资者作为资金，的贷款人获得收入，这类似于银行贷款。

3.股票
低价*入股票，高价*出股票以获得差价。去年4月，期货和融资融券股指开盘，为做多和做空提供了通道。然而，对于普通投资者来说，门槛更高，需要一定的专业知识。

4.基金
该基金将把资金转移到一个专业的投资股票市场机构来管理和赚取利润。主要有指数基金、股票基金、债券基金和货币基金。

5.贵金属
贵金属投资主要由黄金主导。一般指黄金和白银。主要有黄金，纸黄金和黄金期货其中纸黄金和黄金纸只能双向交易。投资优势：全球连续市场，不*纵，公开透明，贵金属风险，高回报和短周期。

6.金融产品
理财产品有一定的门槛，一般起价为5万元，年化收益率约为5%。注入资金的不同类型和规模是不同的，收益率也是不同的。主要有保证收入型、保证浮动收入型和非保证浮动收入型。我会购*那种有保障的收入，尽管它比无保障的浮动收入差得多。毕竟，每个人的力量和心理素质是不同的，所以如何选择他们应该适合自己的情况！个人投资渠道。

7.互联网金融理财产品
余额宝， 理财通， 百发和其他互联网金融财富管理产品。其实质是货币基金。因为基本上没有门槛，操作简单、方便、灵活，风险很小，而且收入比银行的定期存款高，所以刚开始的时候，*很红火。

8.储蓄型商业保险
虽然储蓄商业保险的保险期限较长，收益率较低，但与银行存款相比，其收益率比储蓄高得多，更具成本效益，是准备养老黄金的唯一选择。

9.期货
期货指的是现在正在**的标的物，但将在未来结算或交付。包括铜、铝、棉花等许多大宗商品和金融指数。其特点是采用融资融券的方式，只要支付成交金额的5%-10%，就可以进行100%的交易，并且可以在做多和做空进行双向交易

10.外汇
投资外汇有三种主要方式：储蓄、购*理财产品和外汇投机。

对于个人黄金投资者，有如下几点投资技巧：

技巧一：合理配置资金，量力而行

投资者可以在不影响正常生活、工作和家庭的情况下，根据自身的经济情况，合理配置资金，做到量力而行。黄金**存在一定风险，建议不要轻易涉足期货市场，小额者购入实物金较为妥当，就算开始黄金的价位不好，但也只是蚀掉利息而已。

技巧二：明确目的，合理选择投资风格

目前，黄金投资者可细分为三类：黄金窖藏者、黄金投资者和黄金投机者。其中黄金窖藏者多长期持有黄金，其目的主要用于资产保值，对金价不敏感；黄金投机者主要利用金价波动，短期内*入和*出赚取其中的差价。具体来说，实物黄金可以长期资产配置。纸黄金（黄金的纸上交易）适合中短线交易，盈利模式是通过低*高*，获取差价利润。

技巧三：关注汇率变动

黄金价格一般与美元汇率走势相反，当美元贬值时，金价往往上涨，反之亦然。在本国货币升值时，人们可以在外国购*到较为便宜的黄金货物，因为黄金在国内价格不动或是下跌，并不表示黄金本身的价值就会相应下跌，有可能是本地货币与外国货币汇率变换的结果。因此，投资黄金需要具备一定的外汇知识，否则不要大量的投资黄金。

技巧四：把握金价走势，*涨不*跌

在价格上升过程中，每一刻的购入行为都应该说是正确的，而当金价上升到最顶端而转势之时，则不宜*入。“*涨不*跌”的理论主要是提醒投资者，在进行黄金**时，不应片面看重价格水平，而忽略了黄金是处于“大熊”还是“大牛”的趋势。

技巧五：顺势而为，分批*入

在确定行情性质的前提下，可以顺势而为。从策略上讲，应该沿着上升趋势操作，即朝着一个方向操作，坚持在回调中*入。由于最低点可遇而不可求，所以要分批*入，待涨抛出，再等待下一个*入机会。

技巧六：阶梯加码，盈利再投入

当投资者在购*黄金过程中做对方向时，可以进行获利加码，即盈利再投入。如330美元每盎司沽空，跌穿325美元每盎司加码，跌穿320美元每盎司再加码，然后部分逐步平仓，留下少量在310美元每盎司左右平仓。这样既风险可控，每一次平仓的盈利又可以进行下一轮的投资从而获取复利增长。

技巧七：灵活应对炒黄金手续费

相比之下，炒实物金的成本肯定要高于纸黄金，因为纸黄金只是“账户金”，可以省去实物金的存储、运输和成色鉴定等繁琐的步骤和相关费用。如今黄金T+D投资已经越来越受投资者的喜爱，而各大银行也纷纷推出了黄金T+D业务。T+D手续费高于期货、低于实物黄金、与股票相当，风险介于期货，股票中间。投资者可以对比各家银行保证金比例、强行平仓线等，合理应对手续费问题。

技巧八：组合投资，利用黄金对冲风险

黄金价格通常与多种投资品种呈反向运行。在资产组合中加入适当比例的黄金，可以最大限度的分散风险，有效抵御资产大幅缩水。风险对冲可以管理系统性风险和非系统行风险，还可以根据投资者的风险承受能力和偏好，通过对冲利率的调节将风险降低到预期水平。

注意： 黄金投资是高风险投资项目，投资者入资需谨慎！