单身贵族如何投资理财 80后夫妻,暂无小孩,两套房。如何理财?

1、基金定投。基金定期定额投资计划是一种类似于银行储蓄中“零存整取”的投资方式。客户只需在银行开办借记卡和基金交易帐户，并约定每月固定日期、固定金额即可。如每月固定投资500元，投资5年，按照平均年12%的收益率，最终可得4.1万元。如果市场环境好，选择的基金品种表现好，按照平均年24%的收益率，最终可得5.7万元。

建议重点投资风险较高的股票型基金，如汇添富优势精选基金、兴业趋势基金、广发聚丰基金，定投、择机投入皆可。

2、股票股资。目前国内A股市场低迷，赚钱效应不明显。但低谷并不是不能投资，建议可投入少量资金，适当参与，总投入不要超过2万元。一方面可熟悉金融市场，积累投资经验，另一方面可分享未来国内市场的繁荣。即使有亏损，也值得单身贵族尝试，但一定不要投入过量。

3、银行理财产品和保险。由于银监会对银行本外币理财产品的起点统一设为5万元人民币，目前尚不能参与。单身贵族踏上工作岗位不久，收入有限，所以可以考虑一些定期的寿险产品，以消费型、纯保障型产品为主，投入资金较少。 新婚家庭：*房不能有太大压力 潘丽去年冬天结的婚，她在电信局上班，月收入3500元，老公的月收入低一些，两人加起来才6000元。每月收入不高，却还欠银行的*房按揭款15万元，压力有些大。

单身贵族日常生活中会涉及到很多地方需要花钱。单身贵族刚出来工作时工资不会很高，如果每月几千元的薪资，理财的收入并不多。但理财是一个长期的过程，需要注重一点一点的积累。如果我们制定一个合理的理财计划，也是有不错的理财收入的。



单身贵族如何进行理财？

银行融资：

目前最高年化收入可达6%～6.5%左右。虽然相对安全，但收益不高，资金流动性差，建议少量配置；

网上贷款P2P：

如果你想达到8%或更高的年收益率，你最好配置更多的网上贷款产品。虽然近年来网贷行业整体收益率呈下降趋势，但年收益率仍在9%以上，部分资质齐全、运营正常的平台年收益率可达10%。P2P是一种债务投资，其理论风险小于股票和基金。只要平台本身是专业合规的，投资者的风险还是很低的。目前百强大型P2P平台基本没有问题，可以选择收益率高、银行托管、实收注册资本5000万以上的平台。

基金定投：

虽然基金的固定投资已被证明是国外普通投资者的合适渠道，但个人对国内基金的固定投资持保留态度。基金的固定投资至少需要10年甚至更长的时间才能见效。虽然中国有4000多只公募基金，但运作10年以上的却寥寥无几。而且，从业绩上看，通过固定投资跑赢大盘的基金并不多见。很多基金的综合年回报率无法赢得网贷行业。个人建议，除非你有决心花20年的时间去理财，否则不要盲目参与。如果真的要做固定投资，建议做类似沪深300指数基金的固定投资。



货币基金：

你可以把家里没有用过的现金用来进行货币资金投资，以备不时之需；如果平时花在支付宝上的钱比较多，可以把它放在余额宝，这样对支付宝的网购和线下消费非常方便，也可以增加小额资金的收益率。目前国内货基总收入为4%，但往年货基平均收入在2%-3%之间。因此，你在货基上投入的钱不能超过你两个月的工资，否则会影响你的整体收益率。



相信大家都听说过，高风险往往伴随着高收入。我们不应该贪婪，不应该害怕，保持良好的态度，理性地进行理财。

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但是，相信很多粉领上班族并不赞成这种说法，尤其在金融、证券相关行业中，有越来越多巾帼不让须眉的例子。就像找工作时会先衡量自己的能力，定义自己在职场生活的短、中、长期目标，作为努力的方向。

投资理财也一样，女性朋友不妨先静心评估自己的风险承担能力，确定自己理财的短、中、长期目标，以开放的心胸接触资讯，就可以轻松展开理财规划。

独立自主为目标

身为单身女郎有很多好处，所有的理财都可以绕着自己的需求。就短期目标而言，每年出国旅游加上疯狂购物，几乎是八成的粉领族的最爱。这部分资金需求因为支出时间较紧迫，加上旅游成本较固定，本金不宜承受太大风险。

因此选择投资品种的时候，应以风险较分散的股票基金为主。如果可投资时间较短，平衡型和组合型的基金也是很好的选择，因为平衡型基金可以应市场变化，动态调整股债比重。而组合型基金采追求绝对报酬策略，以每年提供稳定获利为目标，是低利率时代理想选择。可以视旅游须支出金额，随时赎回变现。

粉领族的中期目标，一般是需要累积*房首付款。不管单身或已婚，房子是一个“圆梦”的地方。梦想的实现有赖经济实力为后盾，梦想越大，须准备的资金也就越多。一般的原则是：每月贷款本息支付金额不超过收入的1/3，而购屋金额扣除贷款金额，就等于中期理财的资金目标。

这部份的投资工具应以积极型基金为主，同时以单笔搭配定期投资的方式。不管市场起伏，每月定期定额扣款;另外也会视市场状况，以一笔申购的方式投资成长潜力较大的基金。

长期目标，就是准备足够的退休基金。这部分因为准备时间较长，可以用定期定额的方式来达成目标。要提醒的是，一定要尽早开始准备，如果预计15年后拥有100万，在预期年报酬率8%的情况下，每月约需投资2870元。越早开始投资，由于复利效果，投资时间越长，同样的目标，每期须投入的金额就越少。

至于投资工具，年轻时可承担的风险较高，可以科技类股基金为主;随着年纪增长，逐渐增加固定收益工具的比重。

风险规避不可少

单身者收入来源系于自己一人，应该善用保险规划来规避风险。有别于已婚者，单身者应着重生活照料，尤其是丧失工作能力，或不幸患有重大疾病的保障。职业失能、住院医疗、重大疾病与意外险是应偏重的部分。

此外也可藉保费较低的定期寿险，防范万一“白发人”送“黑发人”，给予年长父母无虞的保障。此外，单身女郎常见的另一个风险是，很容易因为对自己太好，消费的节制力较低，容易发生入不敷出的现象。

这部分的建议是：每月必须先投资、先储蓄、再消费。将薪水扣除生活必需与其他消费预定金额后，其余的钱都以零存整付或定期定额方式存下来;平常最好也能记帐，并采用“每月总量控管”。

女性如何理财才好？

女性理财做到“忙而不乱”

一般来说，家庭由女人来理财具有一定的优势，女性比较细心，而且钱方面也不会像男性那样大手大脚。但家庭烦琐事多，而且有些女性在兼顾家庭事务的同时还是上班，再加之家庭投资理财的方方面面，若不能合理安排好，家庭定会一团糟。所以我建议女性除了安排好家庭日常事务，家庭理财要做到“忙而不乱”，家庭资产进行合理规划，量入为出，保证家庭日常的生活有序进行，家庭还要有存款，有一定的现金流，以备家庭不时之需。

女性理财做到“听进建议”

不少女性在家庭投资理财方面喜欢随大流，经常跟随亲朋好友进行相似的投资理财项目。比如听说某亲戚购*了某股票，收益非常高，便不顾自己家庭的'风险承受能力而盲目跟风购*，最终造成家庭资产流失，甚至还会影响夫妻感情。所以，我建议女性理财做到“听进建议”，尤其是有投资理财经验的人或专家。此外，女性还要学会利用一些家庭理财免费咨询的资源帮助你理好财，找出家庭理财中存在问题，获得专业的投资理财方案，能有助于女性做好家庭理财。

女性理财做到“多元化投资”

女性理财一般要比男性稳健，造成家庭资产流失的概率较小，但是一些女性由于受传统观念的影响，害怕冒险，家庭理财常以银行储蓄方式为主。虽说银行等传统理财方式比较稳妥，但是如今央行不断降息，1年期年利率将至2%左右，意味着以后钱放银行利息减少了。所以在新形势下，我建议女性理财做到“多元化投资”，部分用于家庭生活开支，部分用于储蓄，再部分用于家庭投资，选择稳妥，收益相对较高的理财方式，比如银行理财产品，开放式基金，各种债券以及百分之十以上的固定收益类产品，最大限度地增加家庭的理财收益。

女性理财做到“不断学习”

“要想看起来毫不费力，必须做到非常努力”，作为新时代的女性，在工作，理财方面都需要不断充电，掌握生存的技能和家庭理财技巧。尤其在理财方面，要有足够的耐性，投资方面只求稳，不看收益。在长期理财过程中，除了通过书本和网络等渠道学习理财知识外，还要懂得不断吸取理财经验，可以向成功人士或理财专家多学习。另外，女性理财要避免一些理财误区，比如会员卡消费能节省钱，节日购*理财产品收益高等，看清商家的营销猫腻，减少家庭资产流失。

不过，在家庭中，女性是否一定最适合“当家做主”，最适合理财，从科学理财角度分析并不一定。我认为在家庭中，夫妻俩谁比较擅长理财，谁就适合“当家做主”，不要为此有过多的争论，伤了夫妻感情。

理财对普通人来说非常重要，大部分家庭却意识不到自己离破产可能只有一线之差。

理财虽然不能彻底改变现状，却可以慢慢由体力赚钱上升钱生钱，至少能让你抛弃一些错误的理念！

理财的几种形态：

第一：存款，存款的形式有很多种，存款只能拿活期或者定期利息，收益虽然低，本来个收益却最保险！在此提醒大家，国外存款利率比国内低很多，因此外币存款并不是明智的投资选择。

第二：债券，在很多人的意识中，*国债是对国家的支持。实际上国债的风险要低于银行，毕竟这是国家的信誉，至于公司债，一般人就别想了。你能*到公司债的渠道一般不靠谱。公司债只有在一定级别以上才安全，否则收益未必拿到。风险一定由自己承担！

第三：股票，A股市场的投资收益就不说了，无论长线短线，炒过股票的人“七亏二平一赚”，也就是大多数人亏钱，两成的股民能保持账户赢亏平衡，真正赚钱的人只有百分之十！不信，可以自己去打听股民。

第四：基金，现在*基金的机构很多，在如何选择基金上，简单异行的判断标准，不要看基金实际投资内容，看谁*给你的基金，比如银行肯定比其他类别机构靠谱，谁*谁负责，*基金，看清楚托管机构！

第五：房地产，这里不做太多说法，如果是刚需，该*还是得*！

第六：保险，说到保险有相当一部分人很反感，起码我有点反感，关于保险与理财。我来告诉您一个原则：保险最本质的功能是提供保障，用来规避不测风险，所以一定是家庭主要收入成员先购*医疗，重疾，意外，发生任何事才不至于家庭经济崩塌。

第七：外汇，现汇的市场价格要比现钞低一点，什么时候都是现钞为王，虽然这都是钱，在你与银行交易的过程中，它俩的价格并不想当，只有当银行*给你外汇时，现汇和现钞的价格才一样，而当你把外汇*给银行的时候，现汇比现钞值钱，因此在购汇钱弄明白要现钞还是要现汇很重要！

第八：黄金，在人们的传统观念里黄金是一等一的保值物品，就连马克思都说“金银天生非货币，货币天生是金银”。可以明确告诉大家，黄金和美元的走势正好相反，如果你想以黄金保值理财，那么就一定不能碰到美元，反之亦然！

让大家了解到大慨八大理财工具，接下来想给说说，理财的三个原则：

什么是正确的理财原则呢？说实话，这变没有统一的标准答案，实际上，每个人和每个家庭的收入，支出情况，资产状况，所处的年龄阶段千差万别，根据马斯洛需求理论，每个人的需求也是从低到高分层次，如果千篇一律用一刀切式的答案回答所有人。实在太过于牵强，只能给大家讲几个比较重要的理财原则：这些原则不会帮助大家的投资取得直接收益。但一定能会对你的投资事业有长期的帮助。

1.戒除贪念，从点滴做起，对于投资而言，贪念是最大的敌人。

这里给大家来个小故事。一个班级里，老师让大家每天回家在碗里放一粒米。一年后老师统计大家的成果，结果大部分同学碗里的米粒都不能铺满碗底，少部分人的米粒只有十几粒，只有几位同学能坚持下来，米粒已经放了满满一碗，其实这和理财一个道理，每次小的收益就像每天往碗里放的米粒，看起来不起眼，长时间下来，只有少数人能做到，一旦你做到了就会超过很多人，最终的收益也会非常可观。

如果每天差一小步，时间长了就会有很大的差距。银行活期存款的年化收益率是0.35%，余额宝的年化收益是超过2%，还有很多工具，你选哪个，理财是一生的事业，而不是一锤子**，戒除贪念，只要从点滴做起，坚持下去都会获得满意的收益。

2.量力而行，切记好高骛远，同样给大家来个故事说起，从前有一只不安分的猴子，它十分羡慕天上鸟儿可以自由飞翔。于是它乞求老鹰准许自己抓住它的爪子去天上转一圈，老鹰答应了猴子的请求，当猴子顺利地到达天空，看到一个完全不同的世界，兴奋地拍手嘲笑那些地上不会飞的猴子，此时，从从天上掉下来。摔得粉身碎骨。在投资中，不也有很多像这只猴子一样好高骛远的人吗？不清楚自己的投资所处的阶段。不知道自己的投资目标，总想靠一次投资就实现财富自由。这也是很多人投资失败的一个重要原因。

3.独立思考，以需定投。3.独立思考，以需定投。

又是一只小猴子，它建了一座房子，老猴子夸它房子不错。

小熊说，房子虽然不错，但是屋脊太矮了。于是，小猴子急忙把屋脊加高。

小象看见小猴子的房子，说门口太窄了，不够敞亮。于是小猴子用榔头把门口改宽了许多。

小松鼠见了小猴子的房子，说窗户太大没有安全感，于是小猴子又用砖头把大部分窗户都封住。

接着又是小马小虎、小狮子……小猴子把房子改得面目全非。

老猴子见了最后的房子，惊讶不已地问:“原来的房子好好的，现在怎么是这种不伦不类的样子?”

小猴子一一说了大家的建议，然后疑惑地问:“难道大家的建议不对吗?”

老猴子说，大家的建议确实都很善意，但你要思考这些建议到底适不适合自己，一味地采纳，最后只会适得其反。

和小猴子盖房子的故事一样，在投资活动中，很多朋友的投资建议确实很好，一些专家推荐的投资品种可能也真的不错，但这些并不意味着你就要全部接受，在最终决定之前应该仔细思考，自己的资金实力允不允许、对这项投资是不是真的了解、自己可以承受多大的风险、预期获得的利润是多少，如果投资失败了最坏的情况是什么，等一系列问题。问题越多，答案越清晰。越能实现自己的投资目标！

4.照猫画虎要不得。看起来一样年龄的人往往因为家庭结构不一样，有截然相反的理财目标和原则。例如，单身贵族、丁克家庭就完全不适合

421家庭这套理财策略。对单身和丁克家族来说，资产增值放在其次，防范风险才是第一位的，必须有比有子女的人留足更多的现金预防不测，其他什么房产、黄金、外币、翡翠珠宝统统都是胡扯。

下一篇文章，将会给大家带来投资理财资金怎么分配！