投资理财如何买保险划算 如何买保险最划算?

第一，*消费型重疾险，纯保障疾病，不含身故责任，价格便宜，性价比高，适合预算少，追求高性价比的朋友们。第二，缩短保障期限。预算有限，选择保障至70、80岁，预算充足，保至终身更全面。第三，延长缴费期限，一般选30年最好，缴费时间越长，杠杆越高，每年的缴费压力也小。缴费期内若罹患了轻症或中症，还可豁免后续保费。还有一点非常重要，重疾险的保费和年龄挂钩，越早*，越划算，保障时间也越长。

*保险怕被坑，怕*贵，建议你先看看这个： 避坑！90%的人*保险会遇到的问题，都跟它们有关

*保险最好是自己熟悉保障内容和条款内容，然后结合自身实际情况挑选性价比高，适合自己保障的产品。

不能盲目跟风，别人说哪款好就投保哪款，这样很容易被一些业务员忽悠，导致花了钱，却得不到想要的保障。详情可看： 《道理都懂，为什么就是*不对保险？奶爸教你如何*保险省钱》

那么，我们从零开始，看看怎样*保险最实用。也可以提前看看这篇文章：

第一步，看需求。

*保险的主要目的，是为了转移风险。

静下来想想自己目前的处境，看看自己想通过保险转移哪些风险。

想清楚这些问题之后，进行第二步。

第二步，看预算。

明确需求后，再衡量一下，自己愿意或者说能为这些需求花多少钱。

如果你不确定具体的数额，保险业有一个经典的双十原则，即以家庭年收入的10%左右为标准，购*家庭年收入10倍左右的保额。

同时，还要考虑自己所处的人生阶段，灵活调整购*险种和保障额度。

第三步，看产品。

前面两步完成后，就到了真正实操的阶段了――挑选保险产品。

选择保险产品，以“优先保障，稳健理财”为核心，先配置保障型产品，主要包括医疗险、重疾险、意外险、寿险；在此基础上，再考虑理财型保险。

一般来说，根据保障的重要性和紧迫性，购*保险的先后顺序为：

医疗险、意外险、重疾险、寿险、教育金、养老金、其它保险。

（保险购*顺序）

不过，在选择产品的过程中，你会发现，保险产品的水还是很深的。

因此一定要注意对比。 《正确的投保姿势，几分钟教会你如何投保！》

小结一下：

*保险要想不踩坑，又*得实用划算，一定要记住这几点：

1、量入为出，控制预算，保费最好不要超过家庭年收入的10%。

2、保险配置要兼顾家庭成员，优先家庭经济支柱。

3、看清保险合同，注意对比产品。

怎么*保险最划算？

首要建议是远离带了太明显倾向性的保险营销文，比如讲比如讲这公司的产品很好/这公司的产品不好；这款产品性价比超高/这款性价比超低的评价性和测评性推荐文。若一定问为什么，一句话可回答：天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。贬低式测评和踩踏性营销，都是基于不了解客户实际需求时的单向的产品推荐和公司推荐，不具备实质参考意义。

第二，先搞清楚自己为什么会考虑*保险，根据经验，作者写出几种可能：

①意识到自身/家庭在遇到突发意外/疾病/主要家庭成员缺失时，原有的经济状况会受到很大影响，比如：无法承担突发重大意外和疾病导致的大额医疗费用支出、主要家庭成员缺失导致的部分收入中断、一眼看不到头的养老压力等，因而主动寻求风险转移，考虑*保险。

②受到身边的理赔案例影响，比如XX大病了/意外了，符合了保险公司的理赔情况，拿到了理赔金，有感而发，觉得自己也需要为自己或家人*保险。

③人情单，同学 /亲戚/好友/其他关系户在做保险，一次又一次的入户推销或者频繁的推荐某某产品，捱不过面子，考虑投保。

④身边很多人*了保险，为了攀比，他又我也要有，于是*了保险。

⑤觉得保险本身就是资产配置时要考虑的部分，于是做财务规划时，主动将其纳入选择。

第三，*保险的动机有了，那么，要怎么*呢？

之前作者有反复强调，保险就是一笔钱，一个金融杠杆工具，要的是杠杆效应，即：在投保符合规范的前提下，万一出险理赔，能够拿到的理赔金有多少？是远低于所缴保费，还是持平于所交保费，是略高于所交保费，还是成十倍二十倍甚至更多倍数的较于所交保费？

所以，从这个角度出发，越少的保费投入*到越多的杠杆效应，才是比较划算的保险*法。

那么，落实到投保行为本身，还是要做好准备工作，即：

①理性的需求分析，如果当前什么保障都没有，比如连社保中的医保都没有条件配置，建议先不要*保险，先去解决下医保的问题；如果医保的问题也解决不了，那先去解决吃饱饭的问题。

②需求分析之后，将每项做个优先级排序，比如医疗问题最迫切，那就优先医疗；意外问题最迫切，那就优先意外……然后看下口袋，口袋里的钱支持我们做什么样的选择。保险很好，我想全方位配置，但我的可支配首入只有100元，那全方位配置明显不可行。这时候要充分考虑下续期保费是否有能力缴纳的问题。

③需求分析结束、口袋里的钱也理清楚了，就到了方案选择和产品选择的阶段。如果涉及健康类的保险产品，首要不是看什么产品的相对性价比更高，而是看自身的身体健康状况是否满足投保需求，如果不确定过去存在于医院等诊疗机构中的病史资料会不会对投保有影响，建议如实告知业务员。先解决了能不能*的问题，再去看能*什么。原则也是一样，符合投保要求的前提下，选择同样支出，杠杆效应较高的方案和产品去投保。

总之，*保险时并不存在“最”的选项，只能是在理性分析、看清口袋和条款内容的基础上，选择相对杠杆效应较明显的，才是相对更好的选择。这里个简单的例子辅助理解：

A和B两个小朋友，同样5000元/年/保终身的重大疾病保险，分别购于甲公司和乙公司，产品保障项目大致相同，基础保额分别为80万和50万。罹患了同种癌症，都符合理赔要求，A可以获得80万的理赔，B只有50万→→同样的保费投入，A获得的杠杆效应无疑更大。