如何实现家庭投资理财目标 如何制定自己的家庭理财规划

其一、确定你的目标
确定自己短中长期内要实现的目标，比如一年内要带家人出去游玩一次，至少要存2-3个月的钱；比如2年内打算结婚，如果是男孩子可能要多准备一些，给心爱的她一个浪漫的婚礼；比如3-5年内打算*房*车至少要先存首付款吧！有了明确的目标，工作起来会更有动力哦！
其二、预留保障资金
不管是未婚人士还是已婚一族，都应该有一定的风险意识，对于未婚人士来说可能是一人吃饱全家不饿的状态，但也可以为自己*一份重疾险，因为投保年龄越小年缴保费就会越少；但是对于已婚人士来说，就要考虑为家庭成员提供更多的保障了。
比如：重疾险对于每个家庭成员来说都是必备的，有备无患才能安心享受当下的生活。如果还有条件可以再配置一些意外险防范于未然。
其三、开始勤俭节约
年收入10万除去衣食住行等生活必须开支的费用，也许剩下的不是很多，如果还要按照高标准配置那基本就所剩无几，到了年底两手空空。既然有了自己明确的目标就要从衣食住行开始计划：
穿着打扮不要太赶时髦，干净整洁也很重要；
能不在外面吃饭就不在外面吃饭，在家吃饭干净卫生有省钱；
如果还没有*房尽量找人合租，当然是要靠谱的人最好是同事或者朋友，住的开心玩的高兴，何乐而不为呢？
出行能不开车就不开车，公共交通出行没有司机的烦恼还能享受沿途的风景；
其四、设法提升自己
生活上勤俭节约但是工作上还是要想法设法提升自己，而且工作上还要“舍得付出”，看书，培训，加班…没有付出就没有收获。困难是挑战也是机遇，脚踏实地走好每一步。
职业规划很重要，为人处事更重要，工作经验，社会经历都是自己宝贵的财富。知识，经验，技术沉淀下来都是以后升职加薪的资本所在。
其五、量化目标，聚沙成塔
把目标量化到每个月，按照年收入十万标准计算，如果想要一年存3万每月需要存2500元，如果想要一年存5万，每月需要存4170元；积少成多，聚沙成塔，不要小看每一分小钱，凑在一起就会变成一笔财富。
其六、巧妙运用理财渠道
有了一定的储蓄后，在不断赚钱的同时还可以利用好理财渠道，掌握如何理财让钱生钱。
目前个人可投资的理财渠道有银行、保险、P2P、基金、、股票等。一般银行理财起点稍高5万起售，保险、P2P起点较低，基金、股票风险较大。可以根据自己的风险承受能力进行合理分配。

【导读】一个家庭的组成，意味着肩上责任更重大了。不仅要努力工作赚钱，投资理财也是必不可少的。教育、医疗和养老，样样都得花钱。如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?理财规划师给出了以下建议：

一、制定家庭理财目标

制定家庭理财目标主要从两方面考虑。一是根据家庭经济条件，收入一般或较低的家庭惧怕风险，难以承受投资亏损，理财的主要目的是保值，可以选择风险低的固收产品;对于收入较高的家庭，在投资上面要积极一些，能够承受较大的风险，追求的是资产增值。二是年龄不同，目标也会不同。年理财专家还建议，各个家庭要根据理财预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。比如对于30岁的家庭来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。

二、了解家庭财务状况

首先要列出家庭的资产负债表。弄清家庭的资产有哪些，负债有哪些，清楚家庭的财务状况，做起财务规划来也会更加科学。也可以帮助你在保障生活正常运转的情况下选择合适的家庭理财方式。比如，家庭资产中绝大部分都是房产，流动性差，那么以后就应该购*些高流动性的理财产品。如果家庭资产表中显示负债大过资产，那就得想办法减少不合理的负债，增加资产。

理财规划师建议，在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机的可能性较小。要想改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，以此对家庭收支进行调整。

三、留足紧急备用金

紧急备用金是为了应付一些意外或突发事件，比如临时急用钱、突发疾病需住院治疗等。无论是怎样的家庭理财，紧急备用金是不能少的。这笔钱准备多少合适?一般得是家庭月支出的几倍，最低不能低于3个月的家庭开支金额。由于备用金是为未来准备的，随时可能用到，所以最好是放在流动性非常高的资产里，比如货币基金，银行活期存款等。

四、选择投资工具

在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如你想短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的工具。

五、*好保险

保险应该成为家庭的标准配置，无论对于个人还是家庭来说，我们首先需要做的一件事，就是购*保险来转嫁风险。一旦发生意外，保险就发挥作用了，能最大程度地减轻损失：

(1)意外险：保费低，保额高，且和年龄关系不大。花点小钱，安心又有保障。

(2)重疾险：现在有些家庭财务状况很脆弱，一场大病，几十万的医疗支出就足够击垮一个家庭的经济。

(3)寿险：如果一个人还有较重的家庭责任，比如还房贷、抚养子女、赡养父母等，最好补充份寿险。

理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资。事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，都可以寻求专业人士的帮助。

综上所述，就是小编今天给大家整理发布的关于家庭理财规划方案的相关内容，希望可以帮助到大家。

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可以参考一下世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：

10%的现金用于日常开支；20%的现金用于保险保障；30%的现金用于购*房产，投资股票、基金等；40%的现金用于养老和教育长期规划。

首先，家庭的保障是非常必要的，这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用，但是到了关键的时刻，它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。

在整个家庭有了基本的保障保护后，后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品，有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。

在家庭已经有了“抗风险”（保险保障）能力以及明确（目标）执行计划后，就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。

当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品， 例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。

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