100万如何复利投资理财 我有一百多万到期了,怎么存利息高?

朋友们好！标题可以看出，这位朋友非常看重安全，希望在安全的前提下，获得尽可能高的收益利息！明确的讲：精选产品合理安排资金，有利于利息更稳定，同时100万元，如果在本金，有一定安全承诺的情形下适当的冒一些，收益浮动的风险，有可能，获得更好的预期收益 ！

首先，1百万元，要想获得较高的利息，要注意风险的分散！本金的安全，是获取高利息或好收益的基础！

1，分两家银行存款，每家，个人所有存款户头相加。本，息不超过50万，可以享受存款保险制度的保障，本金无忧！

3，分三家银行存入，则每家最高不超过33.333万元，本金利息，都被存款保险制度所覆盖，最高50万元保赔！

再来看怎样存款利息高！

1，大额存单，30或50万元档的产品！大额存单，目前国有大行，20万起存！但有些银行，依金额不同，设置20 30 50万元档，利率以金额提高，而略高，一定要询问清楚！

2，选择分期付息，靠挡计息的大额存单！分期付息，既按周，月，季度，存本付息，这样拿到手的利息，便于更好的计划使用或者再次转存，无形中提升了存款的综合收益！而靠挡计息，极大的提升了流动性，为避免，应急提前支取，按活期0.35%计息，提供了利息的更高保障！

3，新型定期存款！

最后来看一下理财的方案：

1，集中100万资金购*信托！信托属于理财非保本浮动收益！但正规的信托，通常有充足的担保抵押，时间周期通常在两年左右，有详细的评分！100万，年化预期收益率在8%-9%左右！目前这类产品非常紧俏，100万元，需要等待大资金进入后有空额，方能进入！
如上图，正在募集的一款信托
，评分7.5，属于风险较低！可喜的是，大资金（300万元级以上） 已进款，小额可进！

2，存款理财结合型，结构性存款！保本，浮动收益！通常1万~5万元起，时间周期大多不超过一年，年化预期收益率3.8%~5%不等！这种产品的优势是，时间周期较短，收益率相对稳定，而且有明确的本金保障！

综上所述 ：就存款来讲，100万元可选择的品种不多，主要集中在大额存单，新型存款产品上，需要的是优选产品！如果能够，冒一些风险，则有可能找到与资金量，相匹配的产品！朋友们可以根据自身的资金情况，风险偏好，主动性需求，来进一步的分析，找出更个性化的方案！

根据你的提问有三大要素，其一存款有100多万，其二目标获取更高利息，其三存款业务，所以可以根据你的三大要素进行分析怎么存利息高。

从银行角度来分析：

国内银行有一个特征，越大型的商业银行利息往往是越低的，越小型的商业银行利息是越高；比如国有银行利息是最低的、其次就是股份制银行、民营银行利息是最高的，而且民营银行全部存款业务都是同比国有银行和股份制银行利息都要高。

从银行存款业务业务分析：

银行存款业务大家都是非常熟悉的，存款业务包括活期存款、定期存款、智能存款、大额存单等四种存款业务；其中利息最低的就是活期存款，利息中等的就是定期存款、而智能存款相对定期存款又较高，其中利息最高的就是大额存单！所以从这里可以看出想要存银行利息最高的当然就是选择银行的大额存单。

怎么存利息高呢？

上面已经对于国内银行的利息高低和银行存款业务的利息高低进行了排名， 如果单纯的从银行存款利息高的话，把100多万选择存民营银行的大额存单利息是最高的， 所以想要更好的利息就是按照这种方法进行存，最终肯定会让100多万利息获得更高利息的。

实例例子分析到底怎样存利息高呢？

下面分别用根据国有银行的存款利率与民营银行的存款利率进行分析计算，假如同样有100万资金存国有银行和民营银行最终每年的利息是多少？

如上图这是国有银行的定期存款利率表，国有银行一年定期存款利率为1.35%，100万的话每年利息为：100万*1.35%*1年=1.35万元，每年只有一万多元；另外即使把100万选择存期比较长的，选择三年期或者五年期的定期存款，三年期以上的定期存款年利率为2.75%，100万存进去每年利息也是只有2.75万元，这是国有银行定期存款利息最高的存款方式了。即使国有银行三年或者五年期的大额存单年利率最高也是在4%左右，100万每年的利息只有4万元，这是已经达到极限高的利息了。

如上图，这是当前国内存款业务利率表排行榜，其中营口沿海银行存款利率最高了，已经高达5.80%！但是这款也是属于定期存款，定期五年时间，100万的话，每年可以得到利息为5.8万元，五年的话就有29万元利息，这是已经非常高的利息了。

而另外一家民营企业亿联银行的智能存款，而这款智能存款利率也是非常高的了，年利率已经高达5.68%，在民营银行利率当中排行第二了。100万元存亿联银行每年有利息为5.68万元，这是相比国有银行年利息2.75万，即使最高的大额存单每年4万元的利息，同样可以每年可以高1年多的利息收入，这是一笔不错的收入利息。

综合以上对于各大银行的存款利息进行了分析，如果真想把这100多万的存银行获高利息的话， 选民营银行，选大额存单，选五年期的 ，按照这三大要点去存就是利息最高的方式。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

2019年的存款利息是非常不错的，特别是民营银行的定存利息，所以当你100万到期以后，我建议你可以去民营银行存款。

最简单，最方便，也是利息最高的就是金融金融上的亿联银行了。

这个银行的存款是目前我看到过最好的，不仅5年期复合利率可以达到5.68%，过年的时候接近6%，并且还是随存随取。

也就是说，只要你存款时间达到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果时间达到4年01天，就可以获得5.42%~5.55%的利息回报率；

不仅收益高，而且人性化，2000元起存即可，并且享受50万的存款保险条例的保护，安全有保障。

对于安全性其实也是有保障的，因为目前国家规定，50万以内的存款都是享受着存款保险条例保护的，所以，你完全可以利用家人的身份或者账号，进行分批的存款，这样的话保证2-3个50万以下的资金分批定存。收益最大，安全系数也最高。

当然了，如果你不在乎这个1%左右的利息差额，也可以选择国有的四大行存款，目前四大行的大额存款最高在4%~4.18%左右，3年期的。

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那么一定是3年期的好！因为3年期后可以选择转存，也就是本金+前期利息总量，在进行一个复利，而5年期则不行！我们算一笔简单的账就行了：

1）如果你是一笔10万的存款，满足了最低大额存款的标准，可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10万的存款在3年的利率为4.3%左右，而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是10万元x4.3%x3年=12900元；

后2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那么3+2最后的利息就是12900元（前3年利息）+9709（后2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一个4.3%左右的数字，那么10万x4.3%其实只有21500元！

所以，不同的选择有不同的优势，看看你到底自己如何想的了！如果想要利息最大化，并且会使用智能*上网，那民营银行的定存无疑是最好的。

但是如果年纪比较大了，并且还是单身，不想通过家人ID来分批定存，那就选择四大行的3年期吧。

第一种：十二存单法。这种存款方式其实很好理解，它指的是储户每月都向银行存（定期存款）一笔钱。一年之后，每月都会到期一张存单，这时储户可以取出本金和利息。因此，这种存款方式既灵活又享受了一年定期的高利息。适合想存钱的工薪群体，特别是月光族。这样可以帮助自己强制积累存款。

第二种：金子塔存钱法。比如储户有10万元准备进行定期存款，可以分成2万元、3万元、5万元三份存入定期。这样做的主要目的是为了防止特殊情况的发生。一旦自己急用钱的时候，用户可以取出部分的资金应急，这样也不会影响其它资金的收益。

第三种：阶梯存款法。比如储户手里有6万元准备存定期，平均分成三份，每份2万元。之后在存款的过程中，采用不同的存期，比如分别是一年期，两年期，三年期。这样也能保证灵活性和高利息。当储户急用钱的时候，可以取出最近的一期，这样也是可以保证我们利息收益的。

100万资金到期如果想要利息更高，只能是把资金分散投资，存到银行利息是不会超过6%的，但是可以把资金进行分散投资到不同的理财产品中，试图让资金能达到10%以上的收益。不过目前的信托理财产品年化利率在6%~10%也是可以直接考虑投资的，刚好信托理财产品的投资门槛是100万资金，你有这100万资金如果不想存款直接投资信托理财产品也可以。

但要靠分散投资，可以给出建议。

这笔资金用在保障本金安全并且有稳定收益的理财产品中投资，可以考虑继续银行存款或者购*国债，也可以*一些稳定的基金，这些理财方式的收益都是在6%以下，但是它们能保障本金不出现较大的亏损甚至保障本金零风险，要用60%的资金来投资。

把20%的资金投资指数基金主要在于目前的股市行情处在较低的位置，大盘有望在未来几年内走出一轮上涨的行情，只是投资指数基金一年获取到10%的收益并不难。2019年指数行情上涨20%以上，如果投资指数基金很显然收益达到10%是很可观。

剩余20%的资金用在投资股市来提高利息，虽然股市存在风险但是因为投资的资金并不多就一定程度的降低了风险，如果固定收益的利率在4%左右加上基指数基金的收益在10%，收益就能增加到5%以上。加上投资股票的收益如果一年能达到20%~30%，那么就能达到8%的10%左右的收益，也可以以这种方式来进行投资。

因此，100万的资金可以直接投资信托理财产品一年有6%的10%的收益，或者也可以考虑进行分散投资来获取到较高的利息。

100多万到期了，怎么存利息高？

根据题意猜测，题主是一个风险偏好很低的人，选择的都是银行存款。

都是银行存款，不同的银行，不同的产品利率确实会有所不同。

首先我们可以通过京东金融、支付宝等互金平台去选择一些特色理财产品 。

在京东金融银行存款频道，有一款营口沿海银行发布的产品，产品名称为个人存款360天，存款利率为5.0%，产品期限360天。

该款产品的特点是利率很高，一年期就达到了5.0%，而银行一年期定期存款的利率是1.75%，差不多将近三倍，可见利息之高。

该款产品的属性是银行存款，50万本息100%赔付，安全性也很高。是非常值得选择的一款产品。

再来看另一款产品，由重庆三峡银行发布的，产品名称为三峡宝 - 月得利，储蓄存款利率为4.96%，按月付息，持有期限是5年。

该产品的收益也非常高，是银行5年定期存款2.78%的1.7倍。这款产品更吸引人的是按月付息，可以提前获得收益，深得大家喜欢。

这款产品同样保本保息，50万本息范围之内受存款保险保障制度保障。

以上是两款由银行在第三方平台发布的特色存款产品，这些特色存款产品的普遍特点是收益非常高，安全性也很好。特别适合风险偏好低的人群拥有。

当然除了以上的产品，也可以通过网银选择银行大额存单，银行结构性存款等保本产品。

银行大额存单作为银行定期存款，起存门槛高了些，但收益还是很有竞争力的，20万起存三年期大额存单可以达到4%。

结构性存款本质上也是银行存款，保本，收益是浮动的，一般可以达到4.5%左右。

以上是银行发行的保本产品系列，收益高、风险低。你可以根据自己的情况进行选择。

祝你投资顺利！

100多万存款利率有多少？相信只有定期高一些吧！或许你可以给个首付，*楼呀

复利是计息方式当中的一种，复利投资即产品计息后，将所得利息归入本金继续参与投资，从而在下一个计息周期内获得利息预期收益，也就是俗称的“利滚利”。

复利计息是日常投资中 提高投资预期收益 的一种常用方法，虽然从单笔来看复利投资的基数较小，但长期累计后预期收益也是相当可观的。

复利的计算公式为：

本息=本金x(1+利率)^n，其中n代表计息期数。

例如：投资本金为100000元，投资期限为10年，利率为5%，按照 单利 计算，10年后的利息预期收益为：100000*5%*10=50000元。

如果按照复利计算，10年后的利息预期收益为：100000×（1+5%）^10≈62889.46元。

如果想复利理财，可以选择以下几种理财方式：

1、基金

货币基金、债券基金以及股票基金都属于复利产品。

例如目前用户群体较广的 货币基金都是每日计息，日日复利的。

2、股票

股票的投资风险较高，不过也是复利效果比较明显的一类投资方式。

3、保险产品

某些投资期限较长的 万能型保险产品 也是按日复利按月计息的。*保险产品还需慎重，可以学习一下保险理财知识。

4、投资者自行构建

即投资者在购*的理财产品到期后，立即将本金和利息赎回，并一同作为本金开始新一期的理财。

1、理财产品期限组合
投资的理财产品可根据投资期限，分短、中、长期搭配。这样，一旦有理财产品到期，就可将到期的理财产品投入到其它产品中。在降低整体投资风险的同时追求投资收益最大化。

2、小钱闲钱用于长远投资的资金

想要用复利效应给你带来更多的财富，就要及早设立一个长期可行的投资方案，并努力学习理财知识。你的财务管理能力，*能力学习能力等的综合体现。

3、“72法则”计算资金翻番时间

所谓的“72法则”，就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。比如，年利收益率是10%，那么本钱翻一番的时间就是7.2年(72÷9=7.2)。

4、建立复利账本

可建立一个投资账本，利用Excel表格的计算投资收益列举各项数据，这样就可以很简单的计算出复利利息了。

拥有财富之后如何进行支配和管理，使得财富得到更加高效的利用，获得更加可观的回报？考验着大家的财商和智慧。

当下的经济状况并不明朗，世界经贸环境存在较大的不确定因素，加之十年一轮回的经济危机很有可能会在最近两年发生，做理财想要规避风险，获得可观的收益还是颇为困难的。

假如我们拥有 100 万的财富，应该如何进行合理的理财配置？

（1）50% 的资金存入银行

尤其是在风险因素充满不确定的当下，选择银行定期是最保险、最安全的理财方式之一。

50 万的额度已经达到了三年期大额存单的门槛，大部分银行利率都能达到 4% 以上，选择国有五大行或者全国性的商业银行基本可以不用有任何的顾虑和隐患。到期还本付息是一点问题没有的。

大银行有央行的兜底，发生诸如破产、资金链断裂这样的风险是微乎其微的。而且 50 万元以内的存款额度还受到《存款保险制度》的保护，即便真破产了，也会全额赔付。

虽然年化 4% 的利率入不了大家的法眼，不过不用担心本金会遭遇亏损，还能拿到一定的利息。在风险高发的时候，往往能保证本金不亏损已经是万幸。

（2）20% 投入指数基金

我们的股市和十年前相比，指数上并没有太大的变化。也就是说，在这 10 年间，我们的 A 股并没有产生很好的赚钱效应，整体的还是处于低估的状态。

对于投资者而言，危机既是风险也是机遇。

在之后一段时间，我们的A股还会在 3000 点附近反复震荡，甚至破位下行，很多优质的股票都会被市场低估，*入指数基金等待行情回暖还是不错的。

我们普通投资者最简单、高效、低风险的投资标的方式就是通过 沪深300 指数基金。投资后长期持有，过个三五年，准能获得可观的回报。

（3）20%购*债券

债券在金融危机中的表现也是较为不错的，在股票、房产遭遇大幅度下行时，往往债券市场会成为避风港。

诸如国债、地方债背后有央行的兜底，有印钞机在做背书。假如还不上债务，多发钞票就能缓解问题。所以选购*发行的债券在不确定性较高的当下还是不错的选择。虽然回报率不会太高，但是抵消通胀还是可以的。

债券的标的、种类也很多、也挺复杂，我们普通民众还是选择通过购*基金的方式持有债券更加明智。

（4）最后10%的资金配置货币基金

金融危机中还有一种最明智的投资方式，那就是 ―― 持有现金。

万一失业了，万一发生出乎意料的风险了，手头拥有现金应急是很关键的。把钱提取出来放在家里不安全，也不划算，在当下，货币基金给了我们更多的选项。

凭借其良好的流动性和较为稳定的收益，配置一定的货币基金，让手头拥有足够的现金流也是挺不错的。

总结

鸡蛋不要同时放在一个篮子里，理财也需要结合当下的经济发展状况理性地进行分散投资。

浮云君一直觉得埋头苦干，赚取辛苦钱，可以实现小康，不过想要更高效地实现阶级的跨越，还是需要具备足够的财商和智慧，借用理财、投资的方式更容易实现。

A 保持流动性 优化组合投资

支招理财师：

工行成都滨江支行个人金融理财团队 尹薇 肖瑶

本案亮点：

多元化投资渠道，3年内总收益率将达到15.675%，适合稳健型投资者

在刚刚过去的一年里，由于受到多种因素的影响，部分行业盈利增长速度明显放缓。6月19日，银行间市场利率在短暂回落之后继续快速回升；6月20日，银行间同业拆借1天利率上升到13%以上，7天利率上升到12%以上，SHBOR1周利率创出11%以上的新高，货币市场资金紧张局面愈演愈烈。也许在未来一段时间，货币市场资金局面缓解的有利因素较少，而资金局面持续趋紧的因素则较多。如果您有100万元闲置资金，如何在这样的环境下让这部分资产稳定增值？又如何通过合理的资产配置让财富抵御和减低意外风险？

对于稳健型投资者，即风险承受能力适中，有一定投资经验的投资者，工商银行(601398,股吧)成都滨江支行个人金融理财团队建议，适当减少高风险品种配置，增加相应的中低风险品种配置。以3年为一个投资周期，该理财团队为投资者制定以下理财方案。

一、应急金安排：

应急备用金主要应付突*况，保障家庭6个月的基本生活，建议选择期限较短的银行存款和购*货币市场基金进行组合。

二、合理安排家庭收入和支出，优化现有资产结构 (见表）

理财师建议：

稳健型投资者应增加多元投资渠道；安排好对付突发事件的应急资金；合理安排好重大疾病、医疗、意外伤害等全面的人身保障；保持有足够的易变现资产可随时满足消费需求；增强理财能力同时实现资本增值。当然还需随着各种情况的变化，随时调整理财方案，监督执行并定期进行检讨和调整，以期达到人生目标。

B 信托风险可控 预期年收益约9%

支招理财师：

本地某信托公司资深理财经理 王涛

本案亮点：

以预期年收益率8.5%-9.5%估算，坚持复利投资信托产品，理论上可实现7年本金翻番的理财目标

假如您有一百万的闲钱，怎么在通货膨胀时代保证自己的资产不缩水？怎么样“钱生钱”？

如果您的抗风险能力偏小，需要稳定、低风险的理财投资，本地某信托公司资深理财经理王涛给出的理财建议是投资信托产品。按照投资回报比率来讲，信托投资超过商业地产投资，当然也大幅超越住宅地产和银行理财。“100万，刚好是信托合格投资者的起步门槛，也是信托投资的起步金额。”王涛介绍到，目前理财市场上100万元的信托产品，其预期年化收益率为8.5%―9.5%，期限一般为1―2年。这个收益是固定收益，不会受到市场影响而增加或者减少。

100万元投资信托产品，每年产生的收益究竟是多少？王涛算了一笔账，如果购*一年期收益为9%的信托产品，那么一年的净收益为9万元。按照复利投资方法，第二年投资为100万元本金+第一年的收益9万元，也就是109万元，继续*一款收益9%的产品，那么第二年的收益就是98100元……王涛说：“以此类推，我们在投资信托7年内，就会让本金翻一倍，其收益也会达到100万元。”

王涛表示，正是因为信托产品的收益率比较高，所以有投资头脑的人往往会使用零利率购*汽车，9折房贷利率购*房屋，空出资金购投资信托，其收益率也完全覆盖了前两者的贷款利率，还小有盈余。

理财师建议：

尽管信托产品标榜着“高收益”，但也存在一定风险。王涛介绍，这个风险是可控可防的。“信托产品的风险很小，基本等同于银行理财产品的风险值。这也就是为什么很多人称之信托为刚性兑付的原因。每一个信托产品其风控也是层层把控的。”

王涛建议投资者，选择一款信托产品时不能只看收益率，重要是看以下几点：

其一是融资方的还款能力；其二是质押物的质押率，一般质押率低于50%就是风险极小的；其三是看信托公司的背景实力，过往产品的兑付率。

C 收益+保障巧用保险产品养老

支招理财师：

恒安标准人寿四川分公司理财经理 刘道剑

本案亮点：

收益及保障双丰收，同时首年交保费不到10万元，更多资金可根据自身情况制定投资计划

随着我国经济的发展，老百姓手中的闲钱越来越多，钱的贬值速度也在不断加快，所以整理财务，实现财富的保值增值是每个现代人必须面临的问题。

在以经济为导向的大社会环境中，理财产品和理财途径复杂多样，如何配置理财产品考验着千千万万的普通百姓。

如果投资者拥有100万元的闲置资金，那么他的资产保守估计在1000万元以上。这个时候家庭应该考虑的理财风险是恶性负债。所谓恶性负债是和良性负债对立的，良性负债是指银行里的各种抵押贷款等，恶性负债是指因发生意外或重疾导致的负债。恶性负债具有极大的不确定性和破坏性，会直接导致家庭财富缩水。通常解决恶性负债的途径主要靠人寿保险。

以恒安标准人寿的三款产品“幸福金生卓越版”、“年年吉祥”和“幸福到老”为例，假设投资者今年
35岁，那么每年交费98515元，三款险种投保期限分为10到20年不等。虽然总保费是超过100万元，但首年对客户来说，只用了不到10万元。此外，刘道剑建议投资者将剩下的90万元按照理财金字塔规则，10万元用来做紧急备用金，剩下的80万元可根据自身的风险承受能力配置不同比例的国债、银行理财产品、股票等投资品种。

选择以上三款保险产品，投资者可享有以下收益及保障（以下数据按中档分红数据测算）：

A、从60岁开始，每年领取75002元养老金，且逐年递增，到70岁每年领取90931元，到80岁每年领取110474元，保证领取20年；

B、假如不领取，放在保险公司复利计息，到80岁一次性可领取2663774元，到90岁一次性可领取3899325元，假如征收遗产税的话，这笔钱未来可以抵扣税金或者作为遗产免交遗产税留给下一代，实现财富的稳健传承；

C、享有200万元的意外伤害保障，如果乘公共交通发生意外则翻倍为400万元；

D、享有30万元的重大疾病保障，包含39种重大疾病，同时享有最高15万元的轻症疾病保障，包含常见的11类轻症重疾，比如极早期恶性肿瘤、轻微脑中风、较小面积III度烧伤等常见轻症重疾，一旦发生轻症重疾公司赔付后，未交保费将豁免，同时免费享有30万元的重大疾病保障，到老年时还将有分红以满足养老及其他家庭资金的需求。公司还对重大疾病提供导医导诊服务，免除客户看病难、不确信诊断结果时对更好医疗和救治条件的担忧。

理财师建议：

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：

理财是理一生的财，不只是解决燃眉之急的金钱问题而已。

理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。

理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。