理财投资小白如何入门基金 新手如何购买基金?

新手小白一定要先想清楚：你是不是真的最好准备要开始基金理财。如果你对此还没有足够清晰的概念，要先培养正确的理财思维，了解基金赚钱的底层逻辑，建立起基本的基金理财投资体系。
基金理财小白实操课，教你如何*基*基，
一、新手小白应投入多少钱进行基金理财我之前有个朋友，刚开始*基金的时候，花的钱并不多，只是拿了几百块试试水。恰好那几天市场行情不错，盲选的几只基金都涨了，一下子有了近100块的收益。然后就飘了，觉得基金理财不过如此嘛，又加大了投资，把余额宝里的几千块钱都拿来*了基金，连下个月的饭钱都没给自己留下。结果到月底没钱了，*的基金又亏了，取出来不甘心，不取连饭都吃不起，纠结了好几天最后*在了最低点，内心在疯狂哭泣啊o(�i�n�i)o
虽然我们常说没钱也可以理财，但那并不意味着你可以把自己的生活费一股脑拿来*基金。投资只是理财中的一部分，要先规划好自己日常所需，再将剩余的【闲置资金】拿来投资，通过基金理财进行增值。具体怎么做呢？我们可以将自己的支出分为“必要支出”和“不必要支出”，计算一下“收入-支出”，看看自己每个月需要花多少钱。如果“收入-支出”为负，那就要先想办法开源节流，通过增加收入和减少不必要开支，攒下用于基金理财的第一桶金。如果“收入-支出”为正，也要先存够6个月”必要支出”的紧急备用金，再将剩余的钱用于基金理财。
新手小白入门基金必备知识
1、基金在哪*。购*基金通常有三个渠道，分别是银行、基金公司、第三方平台。银行线下的网店很多，有专门的业务员进行介绍，但申购手续费较高，一般不打折，而且有时候程序步骤比较复杂，更适合一些上了年纪，不太会用*电脑等电子产品的投资者。基金公司每天净值更新很及时，费率一般比较低，但只售*自己产品，选择比较少。第三方平台也就是所谓的基金代销平台，它就像一个大超市一样，“上架”了各个基金公司的产品，费率一般1折起。目前比较常见的第三方平台就是天天基金、支付宝和腾讯理财通了。
2、基金的类型有哪些。基金按投资方向可以分为货币基金、债券基金、混合基金和股票基金，其中混合基金和股票基金属于主动型基金，需要靠基金经理决定具体*什么。与主动基金相对应的是被动基金，也就是我们常说的指数基金，包括宽基指数（不具体*某个行业）和窄基指数（行业指数）。货币基金余额宝就是一种货币基金，几乎无风险，年化收益1~3%，灵活性比较好。债券基金大部分资金（80%以上）投资于债券的基金，债券基金又分为一级债券基金、二级债券基金、可转债券基金，属于中低风险。股票基金80%资金投资于股票，收益和风险在各类基金中是最高的。混合基金投资股票债券的比例比较灵活，0~95%股票债券都有可能。指数基金选取不同市场中有代表性的N只股票，把他们编织成一个指数，相当于就是投资了这些指数所包含的所有股票的基金，常见的有沪深300、中证500、上证50等。
如果是新手小白，可以先从债券基金和指数基金开始，先用小部分资金去感受市场，在实操中不断调整策略，一步步找到适合自己的投资方式。如果觉得这收益不过瘾，或者想快速赚到钱的，建议先跟着老师好好学学，不要潮水褪去，只有你在裸泳。搞不清楚的，你说明天能涨，它就一定涨？你说明天能跌，它就一定跌？投资哪有慌慌张张，匆匆忙忙能成功的？过度执着于择时往往会陷入追涨杀跌的误区，对于新手小白来说，最好的方法可能是基金定投。所谓定投就是选择固定的时间、设置固定的金额、投资固定的基金产品，比如每周周四以固定的金额（如100元）投资到指定的开放式基金中。基金定投淡化了择时，采用分批*入，能够较好地在时间维度上分散风险。有了定投这件法宝，就不必再担心*在了山顶上。定投的操作也挺简单的，在基金的详情页下方找到【定投】，设置好定投金额、付款方式和定投周期，选择是否开启智能定投，然后点击确定即可。
相信很多朋友都听说过，“鸡蛋不能放在同一个篮子里”。

然后一些意识到分散投资重要性的朋友，就*了很多不同的基金，做到了分散投资，却没能分散风险。

例如拿1000元*了5只白酒板块的基金，就可能由于投资范围重合度过高，没法真正实现风险分散，一旦行业轮动或者风格切换，手里的资产极有可能被“一锅端”。

这里分享一个诊断基金相似度的小方法――

用且慢创建基金组合，导入基金，可以比对所选基金持有股票的相似度。如果相似度≥50，说明所选基金，持有的股票大部分都是一样的，从中选择数据指标最优的一个就好了。

1.首先要选好基金的类型，其次同一类型的基金不要*太多，因为同一类型的*太多就很难分散风险，一般相似度越高的基金，同涨同跌的概率就会越高。
2.挑选优秀的基金经理。看基金经理过往的业绩与经验，背景资料。
3.看基金的业绩排名。一般是看基金排行和基金过去一年和三到五年的业绩排名怎么样，尽量选择五年、三年、一年的排名均处于前25%的基金投资相对比较好。

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首先，要清楚一点，小白理财切忌追求所谓的“高收益”产品，这是心态问题，比如股票、虚拟币等，高收益必定对应的是高风险。

其次，要认清自己的风险承担能力，对自己的投资有比较理性的规划。入门的时候最好是选择稳健的理财方式，多去看看各种理财论坛，因为相较于书籍，这些可能更加直接的了解到前辈们的经验，对我们理财入门还是有很大帮助的。

但作为初学者来说，通常没有什么理财经验，没有掌握甄别理财产品的能力。所以根据这类情况，现在就分享几个比较看好的理财方式，稳健型的低门槛的理财产品，大家可以作为入门的参考：

1、银行定存

每个月固定时间在银行储蓄固定金额，刚刚告别月光的你可以设置为每月工资收入的10%。拿到工资后先将10%的钱存起来，记住，工资-储蓄=支出，而非：工资-支出=储蓄

你可以采用零存整取、或者整存整取。但是利率较低，一般只有2%―3%。

记住，无论是零存整取的账户，还是定期存款的账户，到期后，连本带利凑成整数，继续进行定存。无形中又在进行强制储蓄，积累了本金。

2、零存活期

如果有多余的零花钱，可以考虑存个活期（货币基金），比如余额宝、腾讯理财通等，超低门槛，平时的消费资金都可以存进去，真可谓有收益的同时，还能随时随地用来***，可以说非常的方便。虽然目前7日年化收益率在3%左右，但用于零存还是不错的。

3、12存单法

这种方法也就是每个月把钱存入，坚持一年就有12笔。第二年第1个月有第1笔到期，下个月第2笔到期，如此循环至第12笔到期。循环的金额会越来越大，开始享受复利的效应。

也算是强制储蓄的方法，也非常适用于月光族、剁手族等攒不下来钱的一族。同时，还可以积少成多，把零花钱聚起来，让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。

这个方法可以考虑靠谱的互联网理财产品，比如目前国有金融机构风控的无界财富，5年老平台，各方面还不错，银行存管、安全性和灵活性高，在业内也是口碑很好，收益率稳定在8%-12%之间， 新手送100元红包，投资送京东卡 （专享入口： 100红包+500京东卡 ）。

比如可以每个月把2000块的空闲资金投入账户，因为比较稳健不用花时间管理，坐等收益就行，到期即可提现。

理财的方式很多，但最重要的是信念和目标，只有坚定这个信念，并且坚持，才能成功，不能三天打鱼两天晒网。总之，理财是在给自己造一个粮仓，也让自己以后做所有事都能多了一份底气。

不管账户里钱多钱少，只要是闲钱，都要被充分利用起来。充分利用好每一天、每一分钱，让钱通过时间的复利赚钱，尽可能不要让钱闲置着。

学习方法见下面：
学习基本知识时，可以报一些理财课程学习，也可以下载投资者教育的APP，在APP里面学习基础知识。理财的方式有很多：基金、理财产品、国债、定期存款、股票、投资者可以根据自身情况选择合适的产品。
合理规划资金的用途，比如说必要支出，非必要支出都要有一个明确的划分，最好不要超前消费。风险承受能力低的投资者，可以选择定期存款、国债、理财等产品进行投资。

茶余饭后经常听到我们办公室的同事聊股票，聊基金。听得我云里雾里，到底是怎么回事呢？真能赚钱？这个事情是我完全不懂的一个领域，学一学了解一下感觉也不错。而且方便日后能融入话题，说不定还能赚点钱。这是我当时学习基金的动机。

如何开始学习一个新领域呢？

1、先看书

看书绝对是系统学习的第一要义，不要从网上听个三言两语，东拼西凑的学一点，就觉得自己入门了。

入门书一共看过三本，《小狗钱钱》《穷爸爸富爸爸》《拱出银行的小猪》，这三本书都是以故事的形式，轻松易懂，向读者讲解了理财的思维、复利的原理、不同理财品种的收益与风险。

2、选择平台

支付宝是大家最常用的理财平台，另外还有银行的，证券公司的理财平台；一开始我用的是支付宝，后来尝试过招商证券APP。发现招商证券*理财*入费率不打折，而且*出到账速度特别慢，第1个交易日3点前*出，要到第4个交易日钱才能到账，且为冻结状态，第5个交易日才能取出。支付宝*入一般打一折；第1个交易日三点前*出，第2个交易日钱就能到账。所以现在就直接用支付宝*基金了。

3、购*基金

市场上有几千只基金，如何选择基金呢？

首先要明确目标：是为保值，还是为增值？能承受多大风险？收益与风险成正比。我不希望风险太大，也不希望收益太少。均衡起来，我把自己的目标定为能够承受中等风险，希望获取中等收益，年化12%左右就可以。所以我的持仓大致是 债券基金-低风险约5%收益+混合基金-中风险约20%收益+股票基金高风险约20%~50%收益，持仓比例大概是5：4：2。

我一般会从支付宝金选里面挑，持有了一两年，目前来看还是可以的。之所以没有自己挑，一是没有太多资源了解市场最新动态，我们从网络上能获知的消息可能机构很久之前就已经获得了；二是看不明白公司财报，对很多公司不清楚，只知道大概；三是对基金经理不是特别了解，没有研究过基金经理的投资逻辑等；支付宝金选是一个还算靠谱的平台，我记得之前以为博主分析，支付宝金选大概率不是收钱做广告的，那么大的一个平台也不至于收钱做假精选砸自己招牌。

4、关注市场动态

刚开始学习，不要投机取巧，不要想着发大财；还是要谨慎一些，抱着虚心学习的态度，最重要的目标是学习能保本就可以，一点点投入，学习几年，有一些了解再加大投入。可以看看网上一些科普信息，关注国家政策动态。

5、长期持有

要做好持有期超过两年三年的心理准备。中国的市场是牛短熊长，在漫长的熊市里不断*入，在牛市里找时机*出。放松心态，不要时时去看，不要听信市场谣言。自己多看书，多实践，多体验，多总结，时间久了，有了自己的投资理论，心里大概有个底，就不会被市场的谣言带跑偏，着急忙慌跑路啥的。

从19年8月开始*入几百块，到现在*入几万块，两年多了，有了一些自己的感悟，但是写的还不是很明白，希望自己能慢慢总结体会，输出更好的内容。