存款利率下调如何投资理财 银行存款利率太低 手上有10万元存款该怎样理财 - 百...

欢迎关注招行理财，10万可以考虑购*理财产品，招行有储蓄、大额存单、基金、理财产品、外汇、黄金、白银等投资可供您选择。

风险和收益基本成正比，要求保本就选择储蓄，追求低风险可以考虑货币基金和低风险的理财产品，追求高收益可以了解投资型基金、外汇，黄金及白银，若您当地有招行，可以联系网点客户经理交流理财事宜。

这需要看你本身的风险承受能力，你可以综合评估自己的投资理念，最后选择适合自己的理财方式。

从某种程度上来说，银行存款是最为保守的理财方式。虽然银行存款的安全性非常高，但存款的年化利息非常低。如果你是定期存款的话，一年期的定期存款的利息大概在0.5%~0.75%之间，三年期的定期存款的利息一般在2.5%以下，5年期的定期存款的利息在3.75%以下，这个数字永远不能跑过通过膨胀。如果有条件的话，我个人优先建议你投资基金产品。

一、首先你需要评估自己的风险承受能力。

在你参加任何理财产品之前，你最需要做的事情是评估自己的风险承受能力。有的人是风险厌恶性比较强的投资人，这样的人比较适合投资相对比较保守的理财产品。这样的产品一般集中在债券型的基金和银行存款上，你也可以选择到银行参加银行的固收理财产品。

二、你可以投资相对比较这样的基金产品。

基金产品的种类有很多，你可以大致把基金产品理解为主动型基金和被动型基金。除此之外，如果你本身的风险承受能力不强，我个人建议你定投指数型基金，这一类基金只要是沪深300和中证500。 与此同时，你也可以定投债券型基金，债券型基金的年化收益一般是2%~6%之间。

三、你也可以投资银行的固收理财产品。

每家银行都会推出自己的固收理财产品，如果你自己没有主动投资的能力的话，你可以选择主动把资金用在银行的固收理财产品上。这一类产品的年化收益一般是5%~8%之间，具体的数字会根据当年的行情做出适当调整。虽然银行固收产品不能帮助你跑赢通货膨胀，但这个利息已经比银行存款要高了。

储蓄国债再次降息，银行存款利率走向会如何？百姓该如何理财？银行的存款利率的话，波动不会很大的，历来都是这样。我们老百姓应该怎么理财，说到理财投资的话，在我们国内的话有很多的方式进行理财投资。最火的肯定是*基金和股票了，因为基金和股票的收益率非常的不错，但是又不是适合每一个人。因为股市和基金的波动和回撤都会很大的，风险很高。我们老百姓投资最重要的肯定是稳定，不能亏损本金吧，老百姓赚钱本来就不容易。

对于老百姓如何理想个人觉得也要看情况来说。因为每个人的资金和认知都是不一样的。我个人觉得如果不懂股市，不懂基金的这些老百姓肯定是不能盲目的去投资基金和股票，因为风险太大了，承担不起，一旦亏损的话。所以不懂基金股票的老百姓投资最好的方式，还是存在银行里面是最安全的，可以存定期。利率的话会稍微高一点，虽然说收益相比于股票基金会差很远，但是存在银行可以保证自己的本不会少，还能有一部分存钱的利息，这个方式很不错，存在银行。

对于有一些老百姓了解金融市场的，有一定经验的这些人来说，可以少量的尝试在股市里面进行投资，但是尽量选择优质成长股会比较好。风险比较低分红也不错。很多人追求稳定会选择银行股。风险比较小，懂点技术分批低吸，做一下高抛低吸。在市场行情好的时候，赚钱会比存在银行会高不少。但是这样也要承担一定的风险，股市瞬息万变什么事情都有可能会发生，所以就算投资股市也不能把鸡蛋全部放在股市。对于老百姓来说还是要分撒去投资这样风险会比较少。总结一下就是我们老百姓投资最重要的一点就是要选择安全性稳定性高的投资方式，因为我们抵御风险的能力比较低。大家觉得如何呢。

银行都降息了，这个对于我们平台老百姓的影响说大也算大，说影响不大也说得过去，看你从哪些方面去看待，有一样大家都要清楚，那就是钱不好赚啊！

普通人都清楚，各大银行降息，对于喜欢将家里多余的闲钱存银行的人，会减少很多利息的收入，以前大额存款年利息能有3.5左右，现在估计也就只会在2点左右了，如果家里的闲钱太少的人，影响几乎可以忽略不计了。

如今银行的三年期的存款利率现在不到2.6%。照之前的存款利率3.3%左右，降低了不少啊。现在谁还往银行里存钱呢？利息这么低，现在只能拿到银行里的钱取出来，然后投资*房子*股票，*消费品，小汽车，等*电器，*家电，各种消费，会不会有死就会兴盛起来呢？

反正钱高在银行里，利息是这么的低，所以说还不如拿出来搞一下投资，但是现在*房子怕烂尾，*车呢，嗯油钱又这么贵，所以说老百姓*这个股票呢又怕，这个股票下跌是熊市*基金呢也怕这个问题，所以说老百姓的钱不知道怎么办了，还是继续存在银行里贬值啊，还是消费的消费也不可靠啊。

现在大家都发现一个有趣的现象。

就是各大银行都开始不拉储蓄了，银行以前送米送油拉储蓄的会越来越少了，降息的作用就是扩大消费，可是现在赚钱的难度越来越大，哪怕是利息变少了，还是有很多人存钱，不敢轻易乱花钱了。

一些商品的物价还是会涨价的，比如现在的青菜和水果的价格就比较贵了，我昨天*一条丝瓜就4块4毛钱，应该算比较贵了吧，这个就是对我们平头老百姓最有影响的地方了。

我国的居民储蓄率在世界上都排在前列，过去人们储蓄为了教育医疗和养老，在社会保险制度逐渐完善的今天，我们存款的更大目的是为了财富保值，就目前存款利率和物价水平，要以存款实现财富增值的难度还是非常之大的。按照我国银行的一般规律，存期越长利率越高，但定期存款到期之前都是维持存入日挂牌利率，不会随外部利率变化而变化，这样势必会损失部分利息，那么我们又该怎样做到使利息最大化呢？

首先，做好银行的选择。大家知道，我国的存贷款利率正在走向完全市场化，自央行2013年7月20日宣布全面放开金融机构贷款利率管制后，2015年再次宣布不再对银行业金融机构存款利率设置上限。因此，各家商业银行和农村金融机构可以根据自身情况，在基准利率基础上实行自主定价。

由于众所周知的原因，国有银行定期存款利率除了1，2年期略有上浮外，3年期仅维持基准利率水平；股份制银行比基准利率略有上浮30%以内；上浮幅度最大的还是城商行、农商行信用社等小银行，最高可以上浮55%，而且经常有送礼品送积分活动，性价比高。因此，如果要取得更多利息，50万以下应该选择当地小银行，而不是国有或股份制大银行。

其次，存款种类的选择非常重要。随着金融的创新发展，银行业存款类产品也日渐丰富，比如除普通定期外，还有大额存单、结构性存款、智能存款乃至国债。以1年期为例，普通定期和大额存单区别不大，处于2%……3%区间；

而结构性存款可以达到预期收益率5%，虽然收益是浮动的，但一般浮动范围很小，且本金可以受到保证；智能存款属于今年民营银行的创新型存款，振兴银行一年期利率为5.1%，提前支取利率也是3.8%；而3年期国债票面利率4%，提前支取还有手续费0.1%。

第三，资金的闲置时间预估也很关键。目前，凡是定期存款提前支取，利率都会低于票面利率。其中，普通定期按照活期利率计算，大额存单靠档计算，结构性存款是不能提前支取，国债也是分段计算利息。所以，根据预估有针对性选择产品，做好资金计划尤其重要，尽量避免提前支取，也可以降低利息损失。

或者利用定期存款部分提前支取，或者按照2:3:5的比例分别存入，可以避免全额提前支取造成利息损失。按照经验一般存入3年期定期最划算，既可以使利息最大化，也可以保证一定的流动性。

第四，央行调整基准利率的频率将越来越低。上一次存款基准利率是央行于2015年10月24日颁布，已经3年多了仍然没有调整？为什么呢？因为我们的利率制度正在走向完全市场化，央行基准利率只是商业银行的一种参照，具体如何执行，由商业银行自主定价。

因此，在未来，银行利率出现上调，更多的是商业银行自行上调，而不是央行基准利率的上调。商业银行预期利率是上调还是下调？不仅会根据自身对于种类不同资金的需求程度，更多的还要尊重市场价格。鉴于此，投资者对央行基准利率上调不要寄太多希望，而是将重心放在各家商业银行。

目前商业银行无论是大银行或小银行，其实高利率存款都是具有选择性，并非普调。比如国有银行普通定期存款利率低，但大额存单利率也可以上浮50%，而且对于不同起存金额，都还有利率差异；小银行利率高，大部分倾向于存期长（比如5年），或者金额较大的（比如大额存单起存20万）资金等。