欧洲人如何投资理财 中西方财富观念的评价

罗马尼亚，占地总面积23.8万公顷，坐落于欧洲东南部地区，人口数量有1952万。罗马尼亚是欧盟中经济增长率最高我国，平均GDP为1.1万欧元，被列为高工资经济大国，被称作“欧洲之虎”。

罗马尼亚经济发展发展潜力大

自打苏联瓦解后，罗马尼亚变成欧盟的一部分。受苏联影响的，罗马尼亚在工业、服务行业和农牧业、原油、天燃气、生态资源、黄金和纺织品等领域，均获得综合性全方位的高速发展。

现阶段，伴随着西欧我国的人力成本升高，很多欧洲工厂早已迁到罗马尼亚等欧洲东部地区我国。除此之外，IT领域都是罗马尼亚中国热门行业之一。

罗马尼亚拥有丰富的历史文化遗产，兼顾东西欧文化艺术。民俗舞蹈是所在国法律规定节日不可或缺的一部分，在圣诞节和元旦期内，很多寻开心得人衣着传统罗马尼亚服饰在街道上跳着民族舞舞蹈，场景甚是壮阔。

在那些复古时尚城市的街道上一般会坐满来自世界各地的游人，游客们还会继续顺着广袤的森林徒步旅游，或是旅游观光下本地神秘的古城堡。

罗马尼亚的社会治安

罗马尼亚的社会治安不会比邻国好太多，一般情况下算是安全性。但作为一名老外，你应该照顾好你的钱包，仍需要维持慎重。尤其是在其北京首都布加勒斯特，小偷和抢包者很有可能聚集在如候机大厅，公共汽车站和火车站等老外比较多的地区。

值得关注的是，平常最好不要带很多现钱外出，由于当地团伙犯罪有时会扮成警员，规定查询你护照和钱夹，但他们在偿还你钱夹之前会取走一些钱。

我眼中的罗马尼亚

我眼中的罗马尼亚人是一群活的很累的欧洲人。跟法国、奥地利等其他欧洲国家的人对比，她们的不同之处取决于，西欧国家的人更懂得如何放松自身。

但是，罗马尼亚人从来都不会放松自我，他们总是急切赚更多的钱，总是想顾客留下深刻印象，即便是她们不喜欢的人。罗马尼亚人总给人一种缺钱的觉得。事实上，罗马尼亚人并不是真的太穷，只是他们的心态表现得自身像一个连饭都*不起的穷光蛋一样。

除此之外，我觉得罗马尼亚人不怎么会投资理财。她们确实忙碌于挣钱，但同时也会很快花完全部赚到的钱。由于，每每他们在掏钱的时候就会感到自己很颇具，十分热衷于这类交易的感觉了。

在2006年，中国商界无比熟悉的巨富巴菲特承诺把自己99%的财富捐赠给比尔梅林达基金和其他慈善机构。盖茨夫妇到目前为止已经给自己的慈善基金捐款超过280亿美元。终极目标是裸捐捐出530亿美元全部身家。如今，他们决定掀起一场运动――号召美国403个亿万富翁将财产捐出一半。自6月以来，为了说服美国富豪捐出财富，巴菲特、盖茨和他的妻子梅林达已经与美国最富有者中的70多位交谈过，约占总数的20%。两个月过去，便有40名富豪签约参加这一活动。据Fortune杂志报道，全美富豪榜上最有钱的400名富翁的净资产约为12000亿美元。如果盖茨夫妇和巴菲特的倡议成功，他们至少能募得6000亿美元的承诺捐款。这将大大改变美国的慈善事业。
我们从这些数据可以看出，美国越来越多的富豪把回馈社会作为自己的一项义务和道德要求。这种推己及人的善举不仅引起媒体再次关注，也让所有人再次思考怎样才是成熟的财富观；对于中国的富豪们来说，这不能不说是一个巨大的触动，他们又该树立什么样的财富观？
中西财富观的差异性
中西富豪截然不同的行为，似乎印证了中西财富观的差异，盖茨认为，“在巨富中死去是一种耻辱”，而中国人尚来认为要封妻荫子，遗产留诸子孙。但是，中西方在对待财富上真有这么大的文化差异吗？
文化上的差异
* 西方普通人也热衷慈善
不仅富豪们热衷慈善，西方普通民众更是慈善事业的主体。在西方文化中，参与慈善实际上是一种义务，同时也是一种权利。在美国等国，每年的慈善捐款通常在 3000亿美元以上，最高时曾达到6000亿美元，占GDP的3%以上。有资料显示，美国慈善捐赠的85%左右来自全国民众，70%以上家庭都积极参加慈善事业，每个家庭平均每年捐赠900美元。
虽然普通民众能捐出的财富是有限的，但很多西方人都会去做志愿者，或称义工。有统计显示，美国志愿服务的参与率高达44%。实际上，做义工几乎是西方学生的必需经历。在美国，申请大学时，学生要提供中学阶段做义工的记录；在加拿大，高中生取得高中毕业证，必须有打工和做义工的经历。
相形之下，中国从富豪到普通大众的慈善理念都比较薄弱。以2006年为例，中国慈善捐款总额为100亿元人民币，同年我国GDP为21万亿元，慈善捐款还不到GDP的万分之五。正因如此，中国人对慈善比较陌生，做好事者常被视为“英雄”或模范。而在西方，由于做慈善就像家常便饭一样常见，人们对捐出巨额的富豪，像比尔?盖茨也会非常崇敬，但对其义举绝不会像中国媒体那样大惊小怪。
* 中国式慈善重在“仁义”
中国缺乏慈善文化的症结到底在哪？有分析人士认为，中国传统的伦理道德中，虽然有慈善的文化基因，但这种慈善文化的形态是原始的、朴素的，是建立在个体“仁义之心”、“恻隐之心”基础上的，难以成为全民族的共识。西方的慈善文化则不同，它建立在基督教宗教文化基础上，救助贫困的思想源自基督教《圣经》的教义。更重要的是，西方有很强的公民社会基础，强调公民对社会的责任。
而中国恰恰尚未形成公民社会。中国人在汶川大地震后踊跃捐款、争当奥运会志愿者，曾被外界解读为中国公民意识的觉醒。但这种觉醒，离公民社会的形成还有很大的距离。
制度上的差异
除了文化因素，制度上的差异可能是中西方慈善文化迥异更重要的根源。慈善事业通常被称为社会的第三次分配。通过市场实现的收入分配被称为第一次分配；通过*调节而进行的收入分配被称为第二次分配；个人出于自愿，在习惯与道德的影响下把可支配收入的一部分或大部分捐赠出去被称为第三次分配，是以民间捐赠来弥补*调节的不足。
在西方，不少巨富和民众之所以能自觉参与到第三种分配当中，与西方的税收制度有很大关系。以美国为例。美国在1913年开征遗产税，税率最低为37%，当遗产达到300万美元时，税率达55%。也就是说，有些富人即使生前一分钱不捐，死后大部分财产也会被*拿走。而中国由于不存在遗产税，所以很多富豪更愿意积累财富，留给自己的子孙后代。

你好，欧洲人炒股，每年进出交易的股份价值一般控制在1.5万欧元以内，否则超出的盈利部分要按比例抽税。

在紧急缺钱时，把家中值钱的物件送去*机构里的“市贷部”典当；一般情况收6％的利息。
欧洲人消费比较理性，如果时间允许的话，他们尽量避开旺季外出，这样费用有时会差一倍！购*飞机、火车票，他们会上网交易，这样也能节约不少。另外，他们会提前计划假期，提前订票也是节约的另一个途径。
在不是紧急需要时，不着急购物，等待大减价购物。邮购也是一条途径，一些通过邮购的货品比起在商店里*要便宜25％，甚至40％。

根据欧洲国家的经济规律，金融投资主要是人们使用自己的储蓄等家庭可支配收入剩余部分来投资，也就是将资本投入各种金融和房地产的项目，主要通过资本的运作来获取收益。
股票投资
这种投资可以通过直接购*各种公司的股票来进行，或通过各种集体投资形式来投资，如可变资本投资公司(SICAV)或共同投资基金(FCP)来进行。区别在于前者是人们自己选择想投资的股票直接投资，*进*出，获取红利和升值。人们可以通过银行和金融公司甚至网上的公司进行交易。自己承担所有的风险。后者是人们选择一个集体投资项目进行投资，由这个集体投资结构来进行专业化的投资，减少风险，不用自己操心。这种投资是以集体投资机构推出的投资份额多少来进行的。收益是以所拥有的份额增值来体现的。
债券投资
债券投资也可分为直接投资各种债券和间接投资在集体投资项目上两种。直接投资就是直接购*国家债券或公司债券，收取利息，可以随时*进*出获利。集体投资也是投资各种债券类集体投资机构的份额。收益也是以份额的升值来体现。
混合投资
这就是将股票和债券进行混合投资，这种投资如果是自己作的话，就是分别购入股票和债券，自己制定比率。如果是集体投资项目，则有各种选择，目前各大银行都推出有关的项目，告诉投资者风险的比率，指导人们的选择。
人寿保险投资
这是欧洲鼓励家庭和个人进行的投资项目，有各种减税优惠和财产转手的优惠。所以很受家庭的欢迎。据统计，目前有70%以上的家庭开有起码一个人寿保险合同。各家银行和金融机构也都推出各自的人寿保险项目。投资方式可以分为一次投入或分期小额投入等各种，灵活机动，但一旦投入，则要等起码八年才能拿出，否则会有各种限制条件。从人寿保险的具体品种来看，也有各种形式，有的大幅投资在股票上，有的在债券上，有的是混合投资。其收益也差别很大。
房产储蓄项目
这是国家金融当局为了鼓励家庭投资居住房产而推出的带鼓励利率的项目。具体而言有两种，一是住房储蓄计划(PLAN D‘EPARGNE LOGEMENT，简称PEL)，为期四年，可以延长至10年，最多存款额不超过61200欧元。利率目前为2.5%左右，加上国家奖金1%(但有条件和数额的限制)共达3%至3.5%。但是在购房时贷款利率也会相应的低，很合适作购房首期投资准备，同时获得低息贷款(贷款额根据投入的储蓄额来定多少)。二是住房储蓄账户(COMPTE D’EPARGNE LOGEMENT，简称CEL)。这是一种类似储蓄本这样的投资方式，可以小额投入，年利率较低，目前才1.75%。但好处是可以用低利率贷款(目前为3.25%)。本来这是给人们用于房产的支出作准备的储蓄，现在也是短线储蓄的一种方式。
短期储蓄项目
欧洲有多种短期的储蓄项目，方便人们的存进取出。其中大部分是国家规定的利率和规则，资金用于各种方面的公益事业。从短期储蓄的种类看，一是有A种储蓄本(LIVRET A)：这是人们非常熟悉的一种储蓄方式。在各家储蓄银行和邮政银行都可以开户。每人限开一本。年利率为2.75%。每本最多存入数额为15300欧元。二是有大众储蓄本(LIVRET D‘EPARGNE POPULAIRE)：这是鼓励低收入阶层储蓄的项目，年利率比其他项目高，达3.75%。但每本储蓄本最多存入不超过7700欧元，每人限开一本。三是有青年储蓄本(LIVRET JEUNE)：这是针对12岁至25岁青年推出的储蓄本。最多每本存入1600欧元，年利率达4%左右，一般比A种储蓄本的利率高1%至1.5%。四是有货币市场投资：这是由银行和金融机构推出的在货币市场集体投资项目，目前的年利率在1%至3%左右，是短期投资的项目。
从欧洲金融投资的领域和形式看，有着典型的欧洲风格和特点，我国虽然存在着诸如国情不同、形势不同、习惯不同，但追求金融投资的最大化、高收益、高回报的理念是一致的。随着我国金融体制改革的深化，金融市场上涌现出来很多金融产品，包括股票、基金、存款、国债、保险等，金融产品的多样化满足了投资者不同的投资偏好，体现了我国金融市场的逐步完善。