大资金如何稳健投资理财 手里有10万闲钱,应该如何稳健理财

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、*理财、*基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、*衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能*到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购*一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是*各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

1、固定收益类的信托、有限合伙基金和资产管理计划，年均回报在10%左右，投资年期也是一到二年，这些主流的国定收益类项目平台，选择大的信托公司，看过往发行项目的兑付情况、了解融资方实力，税务状况以及担保人的背景实力、质押率等情况。
2、考虑移民，香港投资移民最方便快捷，一千万港币起，而且可以双重户口，低税率无遗产税，造福后代: 一人投资，全家受惠，良好的教育环境和医疗体系；世界公民: 七年后即可持香港护照通行全球无阻梗，享世界公民之便。
3、可以看看另类投资，比如顶级葡萄酒投资（波尔多地区*生产的一级葡萄酒期酒），这类投资也不需要花心思管理，有这类公司提供一站式的全面管理服务，包括酒类选择、价钱比较、订购、储存、葡萄酒保险以及售后服务等都安排妥当，这种实物投资可以看得到，而且单看国内消费也是日趋上升，过去五年年均增长20%。
4、阳光私募：有专业人士打理，他们追求的是绝对收益，靠投资获利后二八分成的，此类投资相对风险较高，不过收益保守可能会去到50%。
5、银行的定期存款，可以同时配置五年期、三年期、一年期的存单，最低一年也有3.25%，保证其资金的流动性，最好分开银行存，因为现在已提出存款保险制度，允许银行倒闭，好像最高赔50万，不过政策目前还没落实。

新手理财入门这一阶段，怎样才能做好个人理财?
1、学习理财知识作为第一步
由于缺乏理财知识的储备，所以很多新手朋友往往会感到迷茫，以至于无法做出正确的决定。因此，要想做好投资理财，必要的理财知识不可或缺。新手们可以通过网络、书籍、杂志等渠道获取理财知识，多多学习。
2、制定理财计划和目标
制定理财计划和目标能够让新手朋友们有所意识，意识到自己无论采取怎样的理财方式，都需要从全局考虑。而理财目标则是一个方向，理财计划的制定还得参考个人的理财目标。在理财的过程中，根据自身的实际情况才能制定出合理的理财目标，并且及时调整理财规划，进而完成理财目标。
3、从简单的投资理财做起
对缺乏实践经验的新手们来说，投资理财时一定要从简单的做起。新手在刚开始投资时可以考虑基金定投等方式，再根据个人实际资金情况，配置一些稳健的固定收益类产品，逐步积累财富。只有先从简单的投资做起，才能给自己树立信心，并且通过试水来了解市场上的各类投资理财产品，为以后的投资理财打下基础。
其次，在投资理财的过程中，还需要掌握三个重要原则：
1、支出=收入-储蓄。所谓支出=收入-储蓄，就是建议每个人每月要计划拿出30%的收入存入银行，剩下的收入再作为每月的消费资金，再剩下一些资金就可以存进银行中，坚持积累，使资金积少成多。
2、稳健理财=50%稳守+25%稳攻+25%强攻稳健理财，资产实现稳定收益，是投资理财的上上之策。所以可以考虑稳健理财=50%稳守+25%稳攻+25%强攻的原则，50%稳守的资金可用于定期存款;25%稳攻的资金可以配置稳利精选基金这类的固定收益类产品;25%强攻，可以进行股市投资，进行灵活操作，进而来获得更高的收益。
3、风险承担比例=100-目前年龄。在理擦的时候家庭和个人的风险承受能力一定要清楚，除了依靠专业的理财机构或理财人士帮助测定风险承受能力外，自己也可以通过“风险承担比例=100-目前年龄”来初步估算出来。帮助自己结合自身风险承受能力来选择理财产品。
总而言之，新手在理财入门这一阶段切忌急于求成，脚踏实地才能打好基础，长期坚持，才能实现从无到有的转变。

你好，比较稳健的投资理财方式这个需要根据每个人的不同情况来看，有的人不同的风险承受程度高，喜欢高风险高回报，有的人喜欢低风险稳定收入，如何更稳健的理财，我有以下几点建议:

一.自己要主动学习理财知识。通过阅读相关理财的书籍，或者网络渠道了解银行存款、基金、股票等不同理财产品的不同特点。积累理财知识，培养理财的意识。
二.学会自己来记账。可以用笔记本或者是电子记账方式，记录自己每月的收入开销和结余情况。以便于制定更好的理财计划。

三.树立正确的消费观念。理性消费，不冲动，不跟风，不盲目，更不能攀比，不做月光族。

四.正确认识收益和风险的关系。根据自己风险承受能力，选择合适的理财产品进行投资。

五.保证资金的流动性。如果手头有不用的闲置资金可以存到银行定期存款里，剩下的部分活动资金，可放入各类货币基金里，使用方便还能有收益。

六.在工作或者学习之余有时间的话，也可以尝试各种副业或者*来提高收入，以便于更好的投资理财。

希望我的回答对你有帮助。

10万元只是基础本金，坚持理财必有奇效。

年化收益8%左右，大概9年资产将会翻倍。

一、科学配置、稳扎稳打，实现复利增长5%余额宝+信用卡收益率：3.8%左右

5%钱主要用于日常生活，除了日常开支，偶尔放纵一下结交朋友都需要消费。支付宝水电费、固话费、宽带费、物业费缴纳非常便捷，线上线下很多场景都有覆盖，用户体验很赞。年化收益率达到3.8%比活期存款和定存都高，随取随用，我们有什么理由不选它。信用卡有50天的免息期，白用50日为什么不用，额度较大的信用卡也可以作为紧急备用金来使用。为了抢夺用户市场我们使用信用卡刷卡会赠送积分，偶尔也能薅一把羊毛。推荐两张信用卡给大家：中信的银联I白金：线上线下双倍积分；9分享兑换（星巴克、电影票、哈根达斯）；交行的沃尔玛联名卡：周五超市加油5%返现，超市刷100返50。

35%房产RETIS收益率：7.4%左右

REITS基金通俗的来讲就是大家把钱凑起来，一起*房或者当房东收租。房地产是个非常庞大的产业，和股市一样，拥有长期的投资价值。所以REITS基金是比股票基金更好的一个投资产品。REITs运作很专业，不光*住宅，它还可以*商场、写字楼、公寓、医院、游泳池等等各种各样的地产。房产RETIS国外已经很成熟，近年来国内也逐渐发行了部分RETIS。

REIT短期来说有一定的风险，但是对于长期投资者来说风险不大，回报更稳定，让投资者既可以在红火的房地产市场分一杯羹， 又能合理有效地分散风险。现阶段来说无论国内还是国外的房地产市场都呈上升趋势，是比较好的投资时机。

其实，国内有四支挂钩海外REITS，港股也有十几支。REITs中，有6支是投资内地物业的，而且都在核心一二线城市。分红也不错，去年收益率是7.4%，前年是7.7%。

领展房产(00823)，香港最大的REITs，它有内地两处物业，北京的欧美汇中心和上海的企业天地。还有开元产业信托(01275)，旗下有七家酒店，都在内地，大家出差常住的开元名都就是其子公司。金茂酒店 SS(06139)，酒店分别在北京、上海、深圳、三亚和丽江。

以上三款RETIS可以*。

40%P2P收益率：8.5%-11%

P2P本意是用互联网改革银行。银行模式是你先把钱借给银行，银行又把钱贷给企业，银行赚取巨额利差。 P2P则想你直接把钱借给贷款的企业，中间省去了银行的剥削。但P2P这种理想在中国行不通，中国征信很落后，你没法判断借款人靠不靠谱。结果中国的P2P已经演化为小型网络银行，P2P平台提供本息担保，投资P2P本质就是看P2P平台是否靠谱。

P2P真的被媒体妖魔化了，实际上中国的P2P因为大量的小微企业有贷款的刚需，所以在过去几年迎来了大爆发，规模4年时间增长了30倍，投资人数也从几万增长到300多万。但是P2P由于缺乏监管，所以快速发展伴随着大量P2P平台跑路，整个行业鱼龙混杂。然而，正是由于行业还没有充分成熟，使得P2P还有较高的投资价值，只是需要花不少时间分析。一般来说，获得7%-11%的稳健收益还是比较容易的。

目前值得投资的P2P大概有三类

大集团的P2P平台主要代表为陆金所，宜人贷，惠金所等陆金所：平安集团的亲儿子宜人贷：宜信财富旗下，中国第一家上市的P2P惠金所：惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，适合低风险人群。

上市公司的P2P平台这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，虽然风险要比大集团P2P高些，但有12%的收益，投资性价比反而更高一些。其中性价比最高的是一些实力很强，刚上线不久的平台。新上线的平台一般知名度较低，投资人较少，为了吸引投资人，他们会大量补贴用户，除了利率高外，还会送各种各样的红包、体验金等。更重要的是，新上线的平台，没有历史坏账包袱，业务有竞争力，运作比较合规，整体风险更低一些。

优秀民营P2P平台这类平台的特点是做自己比较熟悉的业务，压缩运营成本，给投资人收益比较高，整体“小而美”。通常这类平台收益在13%-20%左右，但问题是这类平台鱼龙混杂，需要在垃圾里面找黄金，得具备很强的专业能力和信息获取能力。对于高手投资性价比很高。行业内比较知名的有无界财富，目前合规做的很不错，可以通过新手活动投资一笔（300元起投）顺便领个京东卡： 点击进入无界财富活动页面

为了分散风险，我们将投资P2P的总额进行大小两次配比，详情见下图。

大配比大集团的P2P平台：上市公司的P2P平台：优秀民营P2P平台=5:3:2

小配比在对应的平台分类里选择2-3款安全性较高的产品，共总计6-9款P2P产品，进行资金配比。

20%的基金定投收益率：10%以上，10%-30%之间

基金定投指在固定的时间以固定的金额购*基金。其本质是放弃择时，持续小额*入，降低成本。下面这张图告诉你，绝大部分投资者的购*行为，都在牛市高价*，值得低位*入的熊市反而无人问津，所以*基金95%的人都亏钱。

那么如何保证*基金赚钱呢？基金定投！！！

股市最大的特点就是波动无序，你不知道他什么时候涨，也不知道什么时候跌。这让我们投资人很难把握规律，备受折磨，投入很多心血最后还倒亏钱。但股市有个确定的规律就是牛熊交替，熊市久了就会有一波牛市，牛市久了自然要跌到熊市。基金定投本质就是以不变应万变，在市场低点的时候定投，坚持不动摇，总有一天股市会涨起来，那个时候我们必然盈利。

道理虽然说起来简单，但定投赚钱并没有那么容易：第一：中国熊市很长，你可能定投了很长时间都没盈利，如果股市超跌了，可能还会亏很多钱，这个时候非常煎熬人，大多数人这个时候就会骂定投坑人，中途放弃。

第二：定投更难的是高点止盈，赚了钱坚决撤，看着继续涨也不后悔。很多人看着自己定投赚钱了，本能反应不是见好就收，而是继续加大资金想多赚点，结果股灾来了又全部亏了回去。

所以你只要克服这两个问题，在低点开始定投，结构性行情设定20%的止盈点，牛市设定100%止盈点，那一定会赚钱。

另外补充几点定投建议：（1）定投*入，止盈不止损（2）定期不定额：历史低点判定，原来每个月投500的，这时可以双倍投资。如果市场不好，可以将投资减半。如果持续上涨感觉有异常，可以不投甚至可以*一部分出去。（3）产品池管理：季度或半年，筛选市场上的基金品种，确认几个标的放入自己的产品池里观察。好的标的指的是业绩长期靠前、夏普比例较高、基金规模适中、基金经理风控经验好的产品。（4）选取好的基金：在主动型基金中筛选部分长期中期业绩优异、短期业绩尚可，而且业绩稳定性强的偏股型基金；在被动型基金中筛选部分成长性好的宽基指数基金和行业指数基金。如果你是个懒人，那很简单，定投中证500就可以了，收益可能没有那么多，想要收益更多，需要我们多加钻研动点脑子了。如果按照以上配比进行资金配置，年收益可以达到多少呢？加权收益（最小）=5%*3.8+35%*7.4+40%*8.5+20%*10=8.18%加权收益（最大）=5%*3.8+35%*7.4+40%*11.1+20%*30=13.22%考虑到投资风险，我们保守估计收益率为8%。根据72法则，72/8=9，所以大概9年资产将会翻倍。

将20年作为一个投资周期来看，假设楼主前5年每年能存下5W元，后15年每年能存下15W元。楼主从第一年开始投资，投资资金为10W元，20年后的复利=100000*1.08^20=466096第二年即50000*1.08^19=215785,第三年即50000*1.08^18=199800........第七年=150000*1.08^14=440579.......第二十年=1.08*150000=162000

最终累计二十年的总投入回报为532万元，是不是一个很可怕的数字。除去投资本金，相当于每年我们额外收入13.6W元，理财赚的钱比工资都多。当50岁以后我们只靠投资赚的钱，养老都是绰绰有余的。虽说计算有些理想，但是数字是真实的，结果也是不会骗人的。当然前提是你坚持投资20年。坚持20年难吗？难！很难！难在两点。

1.投资市场并不是一成不变的，理财产品更新的速度也是惊人的。我们需要不断的学习理财知识，分析市面上的理财产品，从而做出最优投资决策。一招打遍天下是不可能的，一个产品投到底也是不现实的。

2.我们能否忍耐高回报的诱惑，投资风险，亦或是生活中的种种都可能打乱你投资的脚步。一个事情做久了我们也会累也会厌。尤其是踩了坑，跌倒谷地，这个时候坚持下去需要很强大的内心。但如果你真坚持20年，随着投资能力的积累达到质变，最后的收益只会比532万多，而不会比这少。

二、守正出奇，把握更大的机会资产翻倍

上面的投资配置只是保证我们稳定的赚钱，通过稳扎稳打，一步一步把雪球滚大。然而这些只是基础，待我们投资理财能力、资金积累，抗风险能力达到一定程度时，我们就要寻找并把握更大的机会，真正实现财务自由。

过去10几年这样的机会很多，比如房地产、股票。

房地产

许多人因为在合适的时间投资房地产，资产翻了多倍。远的不说，2014年9月30号国家出台新政，2015年3月30日,2015年9月30日，连续降息降准6次，使得16年房价直接一飞冲天。如果在14年底，国家出台好政策的时候，用30%的最低首付*房，到16年底国家出调控前*出，2年时间最低200%的收益率，收益非常可观。但是仅仅有少部分人站在风口抓住了机会，少部分人没有通过理财获得足够的资产积累，更多的是根本就没有能力意识到。

房地产的机会还没有结束，一线城市还有5-10年的上涨期，抓住这样的机会，通过首付加杠杆，依然能资产翻倍，财务自由。

后面房地产投资，有以下几个建议：（1）准备好投资资金（2）紧跟国家政策，当国家开始明显*的时候，果断入手。（3）国家开始降息降准，并调低首付比例的时候，抓紧入手。（4）当国家开始升息升准，并开始限购，抬高首付的时候，基本可以抛出套现了。

股票

我有一个朋友，90年代初股市刚热门的时候，空闲时间就去跟着玩股票，当时运气好的时候股市大潮小赚了一把，运气走了也就赔了。后来他痛定思痛，知道投资这件事不可靠运气，于是逐步开始学习理财知识。老婆经常与他吵架，骂他不务正业，两人多次差点因为这件事离婚。

家人的不理解，并没有让他放弃投资这件事，他坚信一定会赚钱。在继续玩股的同时也在到处寻找投资的方法，*过基金，也倒腾过房子。折腾了许多年，也没赚到多少钱，也没赔本。在2007年股市逐步走牛后，由于10几年的投资功力积累，练就了最敏感的神经，股市刚启动他把大部分资金投入股市，不到一年时间赚了4倍多，毫无留恋的套现离场。

股市每5-10年，就有一次大牛市，等到了差不多的时间，股市跌无可跌，所有人绝望的时候，就可以布局，等牛市来临大赚一笔离场，绝不留恋，等待下一次牛市来临。

不止股票房产，当你投资能力和投资格局修炼到一定层面，你会发现很多绝好的资产翻倍机会。抓住一次就可能财务自由！

还记得不久前的新闻，华为裁掉部分34岁以上的员工，有位员工背负着巨额的房贷。杠杆放的太大，导致出现变故时措手不及，人濒临崩溃的边缘。当没有资产积累、投资能力很弱，工作成为我们收入的唯一源头的时候，我们的生活并不稳固，有时甚至不堪一击。这个社会变化太快，未来你所从事的行业突然衰落了，被革命了，安生立命之本，轰然倒塌，你该何去何从？

只有投资能力永远不过时，而且愈久弥醇。它一定是你后半生安身立命的基石，是决定你人生是否能够上一台阶的最重要因素之一。只有投资能力越来越强，手里的钱越来越多，一生才有了真正的保证。

投资，是一生的财富。