你有100如何投资理财 手里有100万,你会如何理财?

A 保持流动性 优化组合投资

支招理财师：

工行成都滨江支行个人金融理财团队 尹薇 肖瑶

本案亮点：

多元化投资渠道，3年内总收益率将达到15.675%，适合稳健型投资者

在刚刚过去的一年里，由于受到多种因素的影响，部分行业盈利增长速度明显放缓。6月19日，银行间市场利率在短暂回落之后继续快速回升；6月20日，银行间同业拆借1天利率上升到13%以上，7天利率上升到12%以上，SHBOR1周利率创出11%以上的新高，货币市场资金紧张局面愈演愈烈。也许在未来一段时间，货币市场资金局面缓解的有利因素较少，而资金局面持续趋紧的因素则较多。如果您有100万元闲置资金，如何在这样的环境下让这部分资产稳定增值？又如何通过合理的资产配置让财富抵御和减低意外风险？

对于稳健型投资者，即风险承受能力适中，有一定投资经验的投资者，工商银行(601398,股吧)成都滨江支行个人金融理财团队建议，适当减少高风险品种配置，增加相应的中低风险品种配置。以3年为一个投资周期，该理财团队为投资者制定以下理财方案。

一、应急金安排：

应急备用金主要应付突*况，保障家庭6个月的基本生活，建议选择期限较短的银行存款和购*货币市场基金进行组合。

二、合理安排家庭收入和支出，优化现有资产结构 (见表）

理财师建议：

稳健型投资者应增加多元投资渠道；安排好对付突发事件的应急资金；合理安排好重大疾病、医疗、意外伤害等全面的人身保障；保持有足够的易变现资产可随时满足消费需求；增强理财能力同时实现资本增值。当然还需随着各种情况的变化，随时调整理财方案，监督执行并定期进行检讨和调整，以期达到人生目标。

B 信托风险可控 预期年收益约9%

支招理财师：

本地某信托公司资深理财经理 王涛

本案亮点：

以预期年收益率8.5%-9.5%估算，坚持复利投资信托产品，理论上可实现7年本金翻番的理财目标

假如您有一百万的闲钱，怎么在通货膨胀时代保证自己的资产不缩水？怎么样“钱生钱”？

如果您的抗风险能力偏小，需要稳定、低风险的理财投资，本地某信托公司资深理财经理王涛给出的理财建议是投资信托产品。按照投资回报比率来讲，信托投资超过商业地产投资，当然也大幅超越住宅地产和银行理财。“100万，刚好是信托合格投资者的起步门槛，也是信托投资的起步金额。”王涛介绍到，目前理财市场上100万元的信托产品，其预期年化收益率为8.5%―9.5%，期限一般为1―2年。这个收益是固定收益，不会受到市场影响而增加或者减少。

100万元投资信托产品，每年产生的收益究竟是多少？王涛算了一笔账，如果购*一年期收益为9%的信托产品，那么一年的净收益为9万元。按照复利投资方法，第二年投资为100万元本金+第一年的收益9万元，也就是109万元，继续*一款收益9%的产品，那么第二年的收益就是98100元……王涛说：“以此类推，我们在投资信托7年内，就会让本金翻一倍，其收益也会达到100万元。”

王涛表示，正是因为信托产品的收益率比较高，所以有投资头脑的人往往会使用零利率购*汽车，9折房贷利率购*房屋，空出资金购投资信托，其收益率也完全覆盖了前两者的贷款利率，还小有盈余。

理财师建议：

尽管信托产品标榜着“高收益”，但也存在一定风险。王涛介绍，这个风险是可控可防的。“信托产品的风险很小，基本等同于银行理财产品的风险值。这也就是为什么很多人称之信托为刚性兑付的原因。每一个信托产品其风控也是层层把控的。”

王涛建议投资者，选择一款信托产品时不能只看收益率，重要是看以下几点：

其一是融资方的还款能力；其二是质押物的质押率，一般质押率低于50%就是风险极小的；其三是看信托公司的背景实力，过往产品的兑付率。

C 收益+保障巧用保险产品养老

支招理财师：

恒安标准人寿四川分公司理财经理 刘道剑

本案亮点：

收益及保障双丰收，同时首年交保费不到10万元，更多资金可根据自身情况制定投资计划

随着我国经济的发展，老百姓手中的闲钱越来越多，钱的贬值速度也在不断加快，所以整理财务，实现财富的保值增值是每个现代人必须面临的问题。

在以经济为导向的大社会环境中，理财产品和理财途径复杂多样，如何配置理财产品考验着千千万万的普通百姓。

如果投资者拥有100万元的闲置资金，那么他的资产保守估计在1000万元以上。这个时候家庭应该考虑的理财风险是恶性负债。所谓恶性负债是和良性负债对立的，良性负债是指银行里的各种抵押贷款等，恶性负债是指因发生意外或重疾导致的负债。恶性负债具有极大的不确定性和破坏性，会直接导致家庭财富缩水。通常解决恶性负债的途径主要靠人寿保险。

以恒安标准人寿的三款产品“幸福金生卓越版”、“年年吉祥”和“幸福到老”为例，假设投资者今年
35岁，那么每年交费98515元，三款险种投保期限分为10到20年不等。虽然总保费是超过100万元，但首年对客户来说，只用了不到10万元。此外，刘道剑建议投资者将剩下的90万元按照理财金字塔规则，10万元用来做紧急备用金，剩下的80万元可根据自身的风险承受能力配置不同比例的国债、银行理财产品、股票等投资品种。

选择以上三款保险产品，投资者可享有以下收益及保障（以下数据按中档分红数据测算）：

A、从60岁开始，每年领取75002元养老金，且逐年递增，到70岁每年领取90931元，到80岁每年领取110474元，保证领取20年；

B、假如不领取，放在保险公司复利计息，到80岁一次性可领取2663774元，到90岁一次性可领取3899325元，假如征收遗产税的话，这笔钱未来可以抵扣税金或者作为遗产免交遗产税留给下一代，实现财富的稳健传承；

C、享有200万元的意外伤害保障，如果乘公共交通发生意外则翻倍为400万元；

D、享有30万元的重大疾病保障，包含39种重大疾病，同时享有最高15万元的轻症疾病保障，包含常见的11类轻症重疾，比如极早期恶性肿瘤、轻微脑中风、较小面积III度烧伤等常见轻症重疾，一旦发生轻症重疾公司赔付后，未交保费将豁免，同时免费享有30万元的重大疾病保障，到老年时还将有分红以满足养老及其他家庭资金的需求。公司还对重大疾病提供导医导诊服务，免除客户看病难、不确信诊断结果时对更好医疗和救治条件的担忧。

理财师建议：

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：

理财是理一生的财，不只是解决燃眉之急的金钱问题而已。

理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。

理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

随着人们的生活水平在不断的提高，人们所赚到的钱也在不断的增加，很多人的手里面都有很多的闲钱，尤其是很多的朋友非常的疑惑，如果手里面有100万元，究竟该如何理财，下面小编就带领大家来看一下该如何去做出一份满意的理财投资计划。

首先我们应该可以明显的看到的是，在网络上总是流传着一句话，就是鸡蛋都不能放在一个篮子里面，这是理财的重要原则，对于风险承受能力比较低的人来说，或者丝毫不愿意承受本金损失的人来说。做国债，大额存款，或者是银行普通定期存款，结构性存款，这些理财产品都能够获得年率达到4%以上的收益，能够认获得自己满意的理财的收益，当然，除此之外也可以去存到民营银行的五年存款里面，因为里面的存款利率最高可以达到6%。

当然除此之外，我们应该也要明显的看到一个情况，那就是100万元，其实我们可以分为几部分来去处理，首先就是可以拿出30万来去选择两家民营的银行去存款，这样做的目的是为了保障自己的本金不遭受到严重的损害，让自己能够获得稳定的收入，有一份稳定的保障，除此之外，还要交30万和一部分的钱去投入养老保险和医疗保险里面，这样做的目的是为了去让自己人生获得更好的安全，为自己的家人*一份保障，但是*养老保险和*医疗保险这样的费用不要投的过多，只要能够满足需求就好。

如果能够承受更高的风险，那么购*基金是一种非常不错的选择，因为基金的收益率都是非常高的，尤其是指数型基金，所波动的范围完全是根据市场的情况来去判断的，能够让自己获得更好的收益。

拥有财富之后如何进行支配和管理，使得财富得到更加高效的利用，获得更加可观的回报？考验着大家的财商和智慧。

当下的经济状况并不明朗，世界经贸环境存在较大的不确定因素，加之十年一轮回的经济危机很有可能会在最近两年发生，做理财想要规避风险，获得可观的收益还是颇为困难的。

假如我们拥有 100 万的财富，应该如何进行合理的理财配置？

（1）50% 的资金存入银行

尤其是在风险因素充满不确定的当下，选择银行定期是最保险、最安全的理财方式之一。

50 万的额度已经达到了三年期大额存单的门槛，大部分银行利率都能达到 4% 以上，选择国有五大行或者全国性的商业银行基本可以不用有任何的顾虑和隐患。到期还本付息是一点问题没有的。

大银行有央行的兜底，发生诸如破产、资金链断裂这样的风险是微乎其微的。而且 50 万元以内的存款额度还受到《存款保险制度》的保护，即便真破产了，也会全额赔付。

虽然年化 4% 的利率入不了大家的法眼，不过不用担心本金会遭遇亏损，还能拿到一定的利息。在风险高发的时候，往往能保证本金不亏损已经是万幸。

（2）20% 投入指数基金

我们的股市和十年前相比，指数上并没有太大的变化。也就是说，在这 10 年间，我们的 A 股并没有产生很好的赚钱效应，整体的还是处于低估的状态。

对于投资者而言，危机既是风险也是机遇。

在之后一段时间，我们的A股还会在 3000 点附近反复震荡，甚至破位下行，很多优质的股票都会被市场低估，*入指数基金等待行情回暖还是不错的。

我们普通投资者最简单、高效、低风险的投资标的方式就是通过 沪深300 指数基金。投资后长期持有，过个三五年，准能获得可观的回报。

（3）20%购*债券

债券在金融危机中的表现也是较为不错的，在股票、房产遭遇大幅度下行时，往往债券市场会成为避风港。

诸如国债、地方债背后有央行的兜底，有印钞机在做背书。假如还不上债务，多发钞票就能缓解问题。所以选购*发行的债券在不确定性较高的当下还是不错的选择。虽然回报率不会太高，但是抵消通胀还是可以的。

债券的标的、种类也很多、也挺复杂，我们普通民众还是选择通过购*基金的方式持有债券更加明智。

（4）最后10%的资金配置货币基金

金融危机中还有一种最明智的投资方式，那就是 ―― 持有现金。

万一失业了，万一发生出乎意料的风险了，手头拥有现金应急是很关键的。把钱提取出来放在家里不安全，也不划算，在当下，货币基金给了我们更多的选项。

凭借其良好的流动性和较为稳定的收益，配置一定的货币基金，让手头拥有足够的现金流也是挺不错的。

总结

鸡蛋不要同时放在一个篮子里，理财也需要结合当下的经济发展状况理性地进行分散投资。

浮云君一直觉得埋头苦干，赚取辛苦钱，可以实现小康，不过想要更高效地实现阶级的跨越，还是需要具备足够的财商和智慧，借用理财、投资的方式更容易实现。

如今房地产政策不断收紧，股市惨淡，各路互联网理财又花样繁多，百姓投资容易让人看不清楚。而加入你有一百万，到底如何理财？在这里给大家提供一个思路。

首先应该留出10%到15%的生活应急费。因为生活难免会出现各种意外，10万到15万的生活应急费基本能够提供自己半年到一年的生活费用。这是自己平日生活的一个最基本保证。这笔钱可以放在余额宝，活期理财产品上，也可以，直接投一些你可以灵活支取的货币基金。利率虽不高，但也比活期的银行的活期利率要高出许多。

第二，用5%到10%的钱给自己的资产上一把锁。给自己和家人，上一份健康保险。病来如山倒，如果不想自己的资产的钱袋子，漏窟窿，就要未雨绸缪。

第三，有50%到60%的钱做一些稳健的投资。例如一些债券类产品，信托类产品，年化收益率在5%到6%，风险低，稳定性高。

余下的20%，就可以投资一些股权类产品，对于股票小白来说，还是头一天建议大家，投一些指数基金，基金定投是一个长期来看来比较推荐的项目。关于私募产品，起投额虽然是100万但如果对于只有100万的伙伴们来说，全部投入私募产品风险较高，因为私募产品的透明性毕竟不如公募产品。

P2P，理财产品近年来也是花样繁多，建议小伙伴们谨慎投资。不把所有的鸡蛋放在一个篮子里，永远是我们资产配置的信条。