中层阶级如何投资理财 理财师属什么行业?想当理财师该从何下手?

随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过 1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有 3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是 11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。

那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

课程内容

各有关单位：
根据国家劳动和社会保障部的文件精神，为做好2007年度理财规划师国家职业资格鉴定（考试）考务及考前培训辅导工作，现将有关事宜通知如下：
一、鉴定（考试）时间及科目
2007年国家理财规划师鉴定（考试）定于5月、11月分两次进行，具体以准考证为准。考试科目为：职业道德和理论知识、工作要求两部分。
二、报考条件（见附件1）
涉及时间期限一律计算至2006年12月31日止。
三、报名时间及手续
全市报名时间从即日起至2006年12月30日止。报名由本人提出申请，按要求认真填写《2006年度国家理财规划师鉴定（考试）报名表》（见附件2），经单位盖章后，贴好近期免冠一寸照片两张、二寸照片一张及本人身份证复印件，携带学历证书原件、复印件、单位出具的从事本职业工作年限证明，前来报名。
联系*：0572-2031864 7274800 2060930
网址:湖州教育培训网( http://www.huzp.com )

四、鉴定（考试）费用
根据省物价局浙价费〔2002〕230号文件规定，国家理财规划师鉴定（考试）收费标准按每人219元收取。
五、证书颁发
考试合格者，按照有关规定由国家劳动和社会保障部统一核发《中华人民共和国职业资格证书》，并实行统一编号登记管理和网上查询。经本人申请，还将被收录到紧缺人才库。
六、培训辅导
根据国家职业标准的规定的申报要求，湖州恒生管理咨询有限公司培训中心将举办考前培训班，即日起开始受理培训报名。培训从2007年3月下旬开始，以业余时间面授为主。
培训费为1980元。

报考条件
(国家职业资格二级)(具备下列条件之一者)：

一、具有大专学历，申报前从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。
二、取得相关专业学士学位，申报前从事本职业工作3年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。

三、取得相关专业硕士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

理财相关背景知识及职业资格认证考试介绍
第一篇：理财规划职业的起源及发展
个人理财规划业务首先出现在美国，其发展经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段。
（一）初创期
现代理财规划思想起源于欧洲的贵族私人银行，发展于20世纪30年代的美国保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴跌，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空 前的提高，同时“大危机”使人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置的需求。在这样背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，当时这些保险营销员被称为“经济理财员”，尽管其主要目的是推销保险产品，但却成为现代理财规划的萌芽，并显现出很强的生命力。
（二）扩张期
现代意义上的理财规划思想是在人类进入“金融经济”时代产生并得到发展的。在个人和家庭资产中，金融资产的比重越来越大，个人对理财的需求在范围上不断延伸的同时，在时间跨度上也开始扩展，跨越了个人及家庭的整个生命周期。因此，普通的以金融产品营销为特征的理财服务已经不能满足人们的需要，人们迫切需要的是一种专业的、全面的理财规划服务，这时，个人理财规划师就成为他们必要的帮手。
战后，经济的复苏和社会财富的积累无疑使美国个人理财规划业进入了起飞阶段。社会、经济环境的变化逐渐使富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能，通过运用各种财务资源来实现自己短期和长期的生活及财务目标。因此，消费者开始主动寻求称职的、客观公允的、以追求客户利益最大化为己任的专业理财规划人员来获取咨询。这一时期，个人理财规划业得到了加速发展，从业人员不断增加。
1969年是现代理财业发展的标志性年份，当时一批来自不同领域的金融服务专业人士在美国芝加哥机场附近一家咖啡馆的聚会上，有感于金融产品的日益丰富与社会公众对自身及家庭理财逐渐力不从心的现实需要，提出“关注客户的需求和目标比关注单一金融产品*更重要”的服务理念和专业精神，并开始推广涉及客户生活方方面面的“理财规划”的概念和方法，并在随后创立了首家理财团体机构IAFP，他是第一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体。
（三）成熟、稳定发展期
在市场上众多与个人理财规划相关的资格认证体系中，美国CFP资格认证制度对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用。在CFP认证制度的推动下，个人理财业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员――个人理财规划师，他们的主要业务不再从*金融产品及服务中获取佣金，而是为帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。
随着金融市场的日益发展成熟及理财业内人士的大力推动，1990年国际注册理财规划师协会正式成立，标志着理财规划服务有了国际统一的职业道德、胜任能力以及实务操作标准，这使得理财规划师职业得以在全球迅速推广。理财规划业走向成熟。目前，除美国外有英国、德国、法国、加拿大、日本以及我国香港和台湾等18个国家和地区加入注册理财规划师协会。
目前，经济全球化趋势日益明显，随着拉美、亚洲尤其是中国等新兴市场的崛起，全球个人财富迅速增长，理财规划职业在各国受到越来越广泛的关注和重视，各个国家纷纷推动符合本国国情的理财规划职业认证资格的发展，如美国推行的CFP（注册理财规划师）、ChFC（专业理财顾问师），英国推行的IFA（独立财务顾问师）以及我国劳动和社会保障部推行的理财规划师等。
第二篇：理财规划及理财规划师

近年来，理财（Financial Planning，简称FP）热潮在国内兴起，电视、网络、期刊杂志等媒体对理财的宣传和报道扑面而来。改革开放以来，我国居民可支配收入不断增长，人们开始更多地关注自身的财务状况，希望能够运用最优的储蓄和其他理财工具的结合，来确保日后生活的财务自由和财务尊严。然而随着现代金融业的发展，金融工具大量涌现，理财产品和服务不断创新，个人在投资财务策划过程中需要面对众多的选择和过于复杂的技术问题，因此社会公众对理财的需求日益旺盛。在这样的背景下，"理财规划"应运而生。
理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。理财规划是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划的全方位性要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，并不断修正，以满足客户长期的、不断变化的财务需求。

第三篇：理财规划师职业前景

30年前，美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员的知识局限，要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华，为客户提供全面充分的理财服务。
在从业方面，理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到财务自由和财务尊严的最高境界。但如今理财手段多种多样，理财创新工具层出不穷，而不同生命阶段的人对金融工具的需求又各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹划，从退休规划到不动产规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
在《2005年全球财富报告》中，个人财富的概念由房产、汽车、银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，这让普通百姓对于“财富”有了新认识，由此，针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。有业内人士认为，如果2003年被称为信用卡元年，2004年是个人理财产品元年，而2005年则可以称为理财规划师元年。2005年，理财规划师启动国家认证，规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业，必须通过理财规划师准入考试。同年11月初，首批42人通过考试获颁国字号理财规划师。
那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

第四篇：理财规划职业在中国的发展

理财规划业务在发达国家已经相当成熟，专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师，是受人尊敬的职业。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。
在我国，以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》--尤其是其中的《货殖列传》篇蕴�欧岣坏闹泄�糯�饺死聿
目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。而由于国际理财规划师如CFP、CHFC、IFA等认证考试是基于发达国家的国情和当地个人财务状况而制定的，一定程度上与我国的国情和个人财务状况不相符，目前也没有得到中国*的认可。因此，鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。为适应理财规划师职业在国内的推广和发展，国家职业鉴定中心于2005年中对原标准进行了重新修订，新标准在原来的基础上做出较大的改动，以更好地体现对理财规划师的职业要求。

第五篇：国家理财规划师职业资格认证考试背景

目前，理财规划的概念已经为中国金融行业所熟悉，尤其是强调服务性的金融机构，如保险公司和商业银行。大多数金融机构已经设立了理财业务部门，独立于产品部门之外，为客户提供理财服务。但在两个方面还受到很大的限制。首先，中国金融业实行分业经营、分业监管的模式，使得金融机构本身难以提供多样化的产品。在这方面中国已经在逐步松动；其次，更为重要的是，从业人员长期积累的知识和技能通常只局限于某一行业，对金融业其他部分往往非常陌生，这就决定了目前的理财规划还只是“形似”，尚无法做到“神似”。提高从业人员和准从业人员的知识和技能、在金融业及相关行业全系统内，建立规范、统一的个人理财概念框架成为最为迫切的任务。
考察国际惯例以及国内其他行业的发展经验，我们发现：实行统一的（全球或全国）、权威的认证考试体系是促进行业发展及从业人员水平的最好方法。由于各国在法律制度（尤其是税收与财产制度）、金融体系、金融业发展水平、客户偏好及特质等重要方面存在巨大差异，实行全球统考是不现实的。进一步考察我国的国情，由职业技能鉴定中心和中国就业指导中心，即国家职业资格认证考试主管部门（劳动和社会保障部）主持全国统一的、权威的资格考试是最为恰当的。

国家理财规划师职业资格认证考试介绍
第六篇：国家理财规划师职业资格认证考试
鉴于社会对理财规划师的强烈需求，国家劳动和社会保障部已于2003年将理财规划师作为新职业发布。
为促进和规范理财规划师职业的健康发展，劳动部组织有关专家制定了《理财规划师国家职业标准（试行）》（以下简称《标准》），并于2003年1月23日开始施行，从而使得考试和资格鉴定工作有了一个全国统一的基本标准。《标准》规定了理财规划师资格鉴定的工作程序、资格考试、鉴定方式等基本内容。在学历方面，申报者需具有大专以上学历，并有相应年限的工作经验。在参加资格考试之前，需要先经过不低于120学时的职业培训。资格考试分为理论知识和专业能力两大部分。目前理财规划师分为理财规划师和高级理财规划师两个级别。
据悉，劳动和社会保障部目前正在组织有关专家进行标准的修订工作，新标准将在原来的基础上做出较大的改动，以更好地体现对理财规划师的要求。在认证级别上，将增加助理理财规划师的考试级别，以满足在校学生对“在校通过考试，积满工作年限后再考试晋级成为理财规划师”模式的强烈需求，这也是对这一国际惯例的认可。
《标准》发布后，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立，作为制定及修订职业标准等事务的专门机构，委员会成员主要是来自学术界和金融业的资深人士。委员会在标准的修订过程中充分听取了从业人员的意见，体现金融业对理财规划师的现实和潜在要求。2005年，理财规划师专业委员会成立了秘书处，负责日常工作，目前设于北京东方华尔金融咨询有限公司。
劳动和社会保障部已经确定将理财规划师考试作为全国统一考试项目，并于2005年启动了试点鉴定工作。2005年8月，劳动和社会保障部委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班，全部学员随后参加了由劳动和社会保障部举办的首次国家理财规划师试验性鉴定考试，其中80%的学员顺利通过了考试，领取了劳动部盖章的理财规划师国家职业资格证书，成为中国第一批具备国家职业资格的理财规划师。

第七篇：《标准》及资格认证考试的特色
理财规划师是知识性和技能性并重的职业，并且在知识和技能上都体现出很高的复合型要求。这一点首先要求相关标准的体系结构要科学、合理、全面，并且随着社会背景（如金融行业的发展、金融产品的丰富、社会阶层的变化等）的变化不断更新。《标准》及其修订，以及配套教材所坚持的原则是：坚持知识和技能相结合，体现中国社会环境和法律对理财规划师的特殊要求，在内容上适度超前，但不照抄西方已经成熟但在中国近期很难出现的内容，使理财规划师既具高标准，资格考试具相当难度，又要在中国本土具备实际操作能力。
另外，职业培训在广度、深度、适用性和实用性等多个方面都向培训机构提出了非常高的要求，不经过相当的积累确实很难有效地开展培训工作。
在课程设计方面，知识和技能要很好地呼应和配合才能使学员领悟理财规划的精髓，并通过短期强化培训，加速学员已经累积的知识和技能的融会贯通，使之具备综合理财规划能力，成为合格的理财规划师。
培训教师不一定是知名的学者，但必须对理财规划实务操作的某个或多个领域有丰富的经验和深刻的理解；同时，培训教师还需要有较高的理论素养，讲课时才能深入浅出。
目前，资格考试的形式为2科3场考试。3场分别为：基础知识、专业知识和综合案例分析，其中后两场考试的成绩复合为专业能力科目的成绩。

社会经济的发展，国内中产阶级家庭已经成为一种比较普遍的家庭模式了。中产阶级家庭如何理财则是不少中产阶级家庭忽视的问题。中产阶级家庭可以从以下几个方面理财：
第一：为孩子配置教育金保险
孩子是家庭的希望，无论你的家中现在是否已有孩子，无疑未来孩子的教育支出必然是夫妻俩需要重点考虑的。如何保证孩子的教育金呢？想要给孩子的为未来有所保障，明智的选择是给孩子购*教育金保险，一方面可以保证孩子的教育金，另一方面，附加医疗险或者意外险，还可以分担孩子成长过程中可能出现的意外。
第二：为父母配置理财产品
赡养父母是儿女们应尽的责任和义务，对于中产阶级的家庭怎么才能保证老人晚年生活的安康呢？未雨绸缪，为老人配置适宜的理财产品，为老人生活提供保证。这类理财产品可以定期拿到预期年化预期收益，相当于每个月给父母一笔“养老金”。这笔钱是多少呢？这还是因人而异的，主要是能为弥补老年人日常水电以及小部分生活开支即好
第三：配置保值增值的理财产品
生活无处不理财，投资理财就是为了让生活更为轻松，因此一个中产家庭解决好上有老下有小的问题，减少了后顾之忧，所以应该着手规划的财产，让现有的生活更加舒适。一般的中产阶级家庭可以配置某些保值增值的理财产品。例如互联网宝类理财产品，就拿鲸鱼宝来说，预期年化利率一元起投，随存随取，是中产阶级家庭保值增值的理想选择。
中产阶级家庭，对于理财依赖性价高，因此作为中产阶级家庭理财应该谨慎对待，认真做好理财规划，不断增加家庭财富。

据最新报告显示，美国的1%最富裕阶层有47%的资产配置放在股权投资上；19%的富裕阶级将24%的资产配置在股权投资上；超过50%的中产阶级会将2%的资产购*各类基金，这其中占比最多的就是股权投资基金。

大家应该很少见到美国人采用将钱存入银行吃利息的投资方式吧。但这点在国内不仅仅只是中层阶级，甚至很多富人都采用这种方式。这其实是一种很笨的投资理财方式。要知道，就连银行都会将钱拿出来通过股权投资、商业借贷等方式来进行保值增值的。不得不承认我们国人的投资观念还是处于落后的。

既然落后，就要学习。借鉴永远不会错，我们很多的投资理念及生活理念其实都是可以从国外摸索出一些门道与先机的。比如美国好莱坞著名演员施瓦辛格与NBA著名球星奥尼尔投资过Google.奥斯卡影帝凯文・史派西投资过推特。我们比较熟知的股神巴菲特，后期也是进行了投资了很多公司。国内的如小米的创始人雷军，从创始人成功过后，转成了天使投资人，成功投资了和创科技。前段时间较为知名的任泉、黄晓明、李冰冰成立的Star VC，第一笔投资了淘品牌韩都衣舍等等。这些人对待资产的投资处理，我相信是学习并且借鉴过国外的投资理念的。

那么有钱人，尤其是个人投资者应该如何进行投资选择呢？

投资根据资产大小而定

就个人投资而言，根据资金的额度来划分，大致分为小资金个人投资者与大资金个人投资者两类。

其中小资金投资者目前主流的投资方式是P2P与众筹。它的优势是其投资额度小、到期本金跟利息一并退还【利息比银行高一点】、理论上投资风险低、稳定性好。但这种方式在国内可不好过。主要原因是国内P2P及众筹的监管不够完善、漏洞较多，且行业成立之时机构老板及负责人存在很多道德风险问题。典型的很多P2P及众筹出现老板抽资跑路的丑闻。所以就目前国内P2P及众筹的实际情况是非常不乐观的。但不能否认P2P及众筹这类的投资理财方式的不可取。只是时间未到。相信在未来国家加强这块的管理与约束，未来的前景还是不错的。

另一面对于大资金量的个人投资者而言，未来十年主流较为稳定的增值方式大致有两种：

1、自办企业。

2、股权投资。

自办企业与股权投资之所以在这里说是未来十年较为稳定的增值方式，其主要原因是国家现在进行产业升级改造与互联网+概念的推广，从中央到地方*不断出台了多项红利政策，鼓励大众创业创新，缺口较大，且处于蓝海。

但两者比较而言，自办企业对于个人投资者存在一定的局限性，这局限性可分为以下几点：

1、个人投资者需要亲力亲为，精力有限。

2、科技日新月异，国家的产业结构调整也在不断变换。但对于个人投资者，如果一直待在一个行业，在国家政策及产业格局上已经没有竞争力了。如煤矿老板、造纸老板等他们所处的市场已经饱和且*在这块的扶持政策相对较少，企业做成功的可能性相对于以往已经非常困难了。二来，如果个人投资者转行做国家支持扶持的行业，那会成功吗？隔行如隔山，个人投资者在老行业成功了，到了新行业不同的环境不同的市场不同的商业操作模式，这又将是一个瞎子过河，得摸着走了，成功性可想而知。

既然个人投资者创办企业是为了资产增值，为什么一定就要自办企业呢？是因为其看重了企业属于实业，其增长与创造财富的效率极高。

那么在我看来，自办企业不如进行股权投资。股权投资可以完美的解决以上两点带来的困境，并且照样能够带来同样的回报。

1、股权投资不需要投资者亲力亲为。投资者作为投资方，只需要注册资金、相应的整合一些资源介绍一些人脉即可。并且股权投资可以一年多家企业并投，运作一家企业的费用，可以同时投资四五家企业，分散风险。

2、专业的人做专业的事。每行每业有其专业的人才进行创业，他们对其所在的行业有着丰富的行业经验与实操经验。他们运作起公司成功的可能性上是可以加分的。与其自行摸着石头过河创业，不如跟专业的人合作，企业资本运作合理分配，共享企业未来的收益。

那么个人投资者如何进行股权投资？

我们根据企业的成长阶段来进行分析就能够清楚了。

1、种子期：包含只拥有一个IDEA或项目团队。

介入这类企业的股权投资，最主要的工作是考察企业的创始人或者项目团队的负责人。通过商业模式、办事风格、为人素质等各方面来进行参考。这里与其说是投资企业，不如说是投资一个人。这类投资项目也叫天使投资，一般投资者找的合作项目都是从3F获得的，如亲戚朋友、周边人及你赏识的人。

2、创始期：企业成立不久，团队架构还不够完善。

这类企业与种子期的投资方式差不多，也可并为天使投资。

3、成长、扩张器：企业的盈利模式明确，但市场布局还不够完善。

这类企业已经有一定的盈利能力了，只是在抢占市场时因为资金不足而无法快速发展。参与到这类企业的股权投资，普通的个人投资者通过个人名义去投资的可能性不大了，原因很简单资金量无法满足。但这并不代表个人投资者无法参与进去。这点一来如果你实在资金量大，也可以私下跟企业老板接触沟通股权投资的事宜，二来可以跟着国内外的风险投资机构进行跟投。

4、成熟期：企业经营状况很好，但需要扩大市场占有率及纵向的竞争力

个人投资者基本上很难介入了。如果你非要介入，一，可以找到相应的股东或老板进行股权转让。二来跟着PE机构跟投。

其实在我看来，如果作为个人投资者你想要介入成长、扩张器与成熟期的企业的股权投资，我个人建议可以自己组建一个私募股权投资机构来投资你看重的企业。

最后这个社会是合作共赢的社会。有钱出钱，有能力者出能力。一家企业的创办无非就是要钱跟要人。

所以股权投资就是你出钱，然后让有能力的人管理这家企业，最后你俩共同分享企业的收益。

下面三个观点如果你都赞同，就不用看这篇文章了。很奇怪，这篇是一篇关于理财的文章。

=============================

首先，必须要承认一点，就是大部分人都赞同的观点基本上都是错误的。但是大部分人都不会承认这一点，但是这不妨碍未来事实证明他们都是错误的。

第二，看 历史 ，人类几千年 历史 中，整体人类 社会 的结构永远是金字塔形。

第三，所以，80，90后的你应该与大多数中产不同，做不一样的选择，因为他们大多数人都是错误的。

==============================

解释如下。

我们先算一下账。

手里面有100万元做孩子教育经费 。你孩子刚出生。你没有拿这钱去做*学区房的首付，每年也不用还房贷每年12万。你没有把这些钱让孩子上更好的学校， 未来年化收益率26% ，长期20年。如果大家都有投资经验，会告诉你，20年你的投资收益率是100多倍。所以，如果你第一年放入100万元，并且保证20年不取出这20万元，并且年化可以到26%每年，那么20年以后，你手里面有10000万元，是的， 一个亿。这个时候你的孩子上大三如果一切正常的话。你50岁。家里老人平均75到85岁。好了，这是你的另一个结局一。

还有一个结局二：你的孩子还是20岁上大三，家里存款100万，你孩子上了一个好大学，好比清北复交。你50岁。家里老人平均75到85岁。

现在问题：你选哪个20年后的家庭未来？

作为普通人，大多数人的选择是二，他们为之努力的方向基本是二，口号是“一切为了孩子”。。。

富人思维：一定选一。真实原因：钱才是最重要的。

有人会说，我鄙视你。你找骂！

好了，轮到我说了。

=====================

作者：

陈雨露，金融学教授。美国艾森豪威尔基金高级学者、哥伦比亚大学富布莱特高级访问学者。入选人事部“新世纪百千万人才工程”国家级人选，获首届教育部全国高校青年教师奖和全国优秀博士学位论文指导教师奖。杨 栋，中国人民大学管理学博士后、金融学博士，国家自然科学基金获得者。

看完这本书以后，你会了解，世界是如何以金钱的方式运转的。事实上，人类几千年的 历史 ，包括甲午战争，英法世纪大战，拿破仑，八国联军，洋务运动，美国南北战争，其实都是金钱在推动的。

当然，这里不*书。但是你要知道的是，金钱，是人类找到的、可以让这个世界按照现今的规律运转起来的唯一唯一的有效手段，之前的很多尝试都失败了，大量人员伤亡，流离失所，国家分裂，各种惨剧。

金钱是这个世界上最有效的划分阶级、分配资源、决定可以占有其他一些人的时间和劳动力的标准。有了它，一个人可以脱离出保持生存的rat race，跳出圈子，去占有别人的时间和资源，借用其他人的资源和时间实现对自我有利的放大。这才是最重要的。

按照现在大致市场情况，可以做天使投资一次也就是200-300万投资额。那么一个亿是50个小微天使轮投资。如果按照一个项目5年的话，把这些钱全部投资出去，如果剩余的钱继续按照26%的年化收益率来计算的话，至少要投资5年每个*50=250年。也就是说，即使是你的孩子再不争气，在有生之年，几乎花不完，也投不完这些项目，但是一旦哪个项目做好了，就彻底改变了他的人生发展轨迹。

=====================

关于孩子的成长上看

也许有人会说知识是最重要的，技能是最重要的，或者说是性格是最重要的，但是跳出圈来看，其实安全感才是最重要的。孩子理解周遭的一切的速度都是非常快的。他们很快就能够理解他在他们班的位置，各种周遭的同学的家境和各自的优劣势，小孩子之间的交流可谓无孔不透。并不是家长要互相比较，而是小孩会本能的互相比较，他们会找到优劣势，从而产生平衡点。

最近林奇的事件很多人看到了一个几十亿富豪的创业之路，是的，他并不是学霸，但是“家里有矿”，所以更自信，更好客，有很多朋友，有很多人愿意和他成为伙伴，他也更能够把自己的想法付诸实施，也更加勇敢，愿意承受各种最后的结果。做人更加耿直和豪迈，富有同情心，想象力。这些优秀的创业者品质从哪里而来？其实很简单，就是来自于“家里有矿”，他知道只要是做正确的事情，他会很有自信，他会更有耐心，他会对朋友两肋插刀，也愿意帮助别人，因为他知道，即使这次创业失败了，反正“家里有矿”，还可以站起来，重新开始。如果碰到他感兴趣的目标和方向，他愿意去争取，继续努力。他可以是西游记里面的唐僧，什么都不会，但是愿景，他认识观音菩萨，如来佛祖，大家都信任他，知道他真的是想做成事情，而且有很多家底可以保证他重新再来。

剩下的事情就是唐僧组团队了，那么谁是孙猴子?谁是七十二变的，腾云驾雾，火眼睛睛的人？说的没错，这就是第二种选择的人，高能工具人，所谓的职场精英，职业经理人，这些人可能是来自985,211，清北复交的人，这就是这个故事的可悲之处。孙猴子厉害，很厉害，但是他上级却是个认识如来佛祖，这个高层领袖级人物的只有菩萨心肠的只有愿景的无能之辈。唐僧并不是一个最有能力的人。在现实 社会 ，不同地方就是，唐僧是股东，投资人；而孙悟空本身并不是拥有这个企业，而只是一个高级打工仔，但是他是能力很强的人。

好了，回到现实里面，如果选择是一，你的孩子的角色最差也是这个唐僧，能力强点的，可能未来会是一个拥有孙悟空本领的唐僧。但是如果你同样花钱，做法，也就是多数人选择的做法是二，那么培养出来的就是孙悟空，一个高级技能人士，这里也最好的运气也只能是“三土”这个游族网络里面的争议人物。

现在的问题就是，如果是你，现在看到这里，你应该如何选择你给孩子的未来，和你的手里的100万元？

但是，这里有一个但是，就是你的收益率是不是可以让复利飞奔？10年10倍，20年20倍？是的，26%每年是你的目标。有点难的目标，但是机构培训和投资可以增加你的胜率，就是获胜的拿到这个收益率的概率，因为这条路上，概率才是最重要的，也就是所谓的确定性。20年以后，你50多岁，但是你手里面有了足以让你孩子勇敢尝试一直到他下一代的勇气。这也就是为什么大多数人的错误选择的原因，因为看透这一点并不容易，这个是一个从近距离的确定性到20年后确定性的问题，但是根据人类行为学，这个看远期确定性是与人类的进化过程相违背的，因为如果人类当初狩猎的时候只关注远期的确定性，去种了 庄家 ，有可能三年没有收成，虽然可以稳定定居，但是人早饿死了，因为摸索出来植物种植作为主食是一个及其漫长而艰难的过程。再如果，人类只看重远期，而不注意近处突然扑过来的猛兽，恐怕整个部落都会很快消失。

但是，从丹尼尔卡尼曼教授获得诺贝尔经济学奖那一刻开始，行为经济学让人类认识到了古斯塔夫勒庞的“乌合之众”这本书中描述的行为的深层次的动物本能的含义。了解了这一点就知道了，因为人类固有的关注短期情况而忽略长期收益的倾向性根本原因，所以大多数人在无论是子女教育还是其他一些重大决策问题上都选择了错误的做法，导致大多数人稳定居于 社会 的底层，而且周而复始，逃不出这个怪圈。

这里还有一个故事，英国做过一个70年的实验，当然，很多人对这个实验都知道了，这里只简单举个例子。

早在1946年，也就是二战刚刚结束之后，百业待兴。作为国家的未来， 英国科学家尤其重视孩子们在战后的心理状态以及成长趋势。

美国TED这里有一个演讲，大家可以参考一下。

链接：Lessons from the longest study on human development

这里引用一段：‘事实上有一个研究对此进行了量化对比，它观察了那些在长期穷困的家庭长大的孩子以及他们在学校的表现。数据表明，即便他们的父母正确的做了每一件事――督促他们按时睡觉每天给他们朗读等等――也只能帮孩子到这样。好的 育儿 方式也只能将富孩子和穷孩子之间的教育差距缩小一半。那意味着贫穷会留下一个持续的创伤,也意味着如果我们真的想要确保下一代能够成功并且幸福,那么消除儿童贫困就是一件非常重要的事情。 ’

英国的"7 UP"纪录片系列也是记录了一些孩子是如何被阶层固化下来的。

导演迈克尔・艾普特从1964年开始拍摄的纪录片系列的第一部。迈克尔・艾普特在1964年为英国BBC电视台拍摄了 记录片 《7 Up》，采访来自英国不同阶层的十四个七岁的小孩子，他们有的来自孤儿院有的是上层 社会 的小孩。此后每隔七年，艾普特都会重新采访当年的这些孩子，倾听他们的梦想，畅谈他们的生活。人生的轮回从这十四个七岁的孩子真实生活开始，他们天真无邪的脸上写满对生活的憧憬和渴望。“七岁看老”，在这童言无忌的问与答中，人生七年又七年，震撼上演。

结论就是： 阶层壁垒的确存在 眼界和视野将决定格局， 14位被选中的孩子来自英国不同阶层，在节目一开始导演就做出了预判： 每个孩子的 社会 阶级将决定了他们的未来 。

而改变阶层的法宝不是，长辈的技能，长辈的官爵，而最有可能的是财富，因为财富可以传承，但是技能爱好很有可能不能传承，官爵都是一朝天子一朝臣，来得快去得快，那么合法的财富才是撬开阶层天花板的敲门砖。

出生中产的Neil便是一个因人格问题，而导致人生悲剧的反例。

出生于教师家庭的她小时候活泼可爱，简直是《7UP》那集中的颜值担当。

21岁时因考试发挥失常，进了个自己和爸妈都看不上的大学，待了不到一年就退学去工地打短工了。在采访中他回顾过往，身为教师的父母早早就给他做好了职业规划――成为大学讲师或银行经理，认为他的人生必须按这个模子去走， 然而除了学习，父母从未教授他任何 社会 、人际知识 。

这种强势与古板，造就了他 自卑、压抑、焦虑 的性格，而父母过高的期望也让他变得眼高手低，在学业失败后他和父母都无法面对现实与理想的落差。

长期被父母过度保护的他，在进入残酷和复杂的 社会 后，完全没有应对能力，而父母的失望与愤怒，更让他感到无比的孤独与自责，变得愤世嫉俗 。他甚至觉得自己不配生孩子，因为孩子会遗传他的失败。28岁时成为了一名依靠低保为生的流浪汉，终生未婚，一个中产就这样没落成底层。

中产阶层的不安全感，造就了大多数人对后代的培养和教育方式也充满不安全感，而这种不安全感并不会使他们的孩子成功，而是充满了压力，压抑和自卑，狭隘。而这一切与这些原本可爱的孩子无关，只是中产的这些家长本身的压力导致了对孩子培养也出现了方向性的问题，但是这一起的最终来源，仍然是那个绕不开的话题，为孩子准备的本身的财富。

如果看到此，仍然有人无动于衷，那么只要这个人为他为自己家庭和孩子做出的选择负责就可以了，毕竟，选择有时候比努力更重要，有人就是只想当悟空不想当唐僧，也没有办法，毕竟一个唐僧至少要有一堆团队帮助他到西天取经。人类几千年来，逃不过金字塔形的阶层结构，这点也是毫无争议的。要如何面对，只能靠自己做争取的选择了。

好了，文章到此收尾，想说一句的就是，有了专业机构的帮助，可以帮助中产的下一代以更大概率实现孩子们自己想走的道路，而省去一些宝贵的时间。那么现在问题很清晰了，就是：如何才可以以大概率拿到这年化26%的收益率了。

全文完。

====================================

师资资源：

1.一线私募大佬，业绩不可描述，在国内多次获奖，有实力。

2.清北复交等知名院校金融系教授，科研最强音，绝对的学术权威。

3.国内一线金融工具平台，券商、期货、私募大量业务运行在这些平台之上。

4.头部28家券商与私募机构高层助力，实力对接。

助力：

1.国家工信部认证培训，官网可查，有相关官方资质，我们培训一般学员，也培训私募经理

2.浙江省金融办大力助推，培训颁发协会认证证书（双证）

3.期货日报，中国期货市场权威的新闻中心和信息载体配合宣传

主办、协办、参与的近期活动：

====================================

长期关注，可以获得更多的策略方面的思考提示。

我们接下来会不断测试其他股票运行情况，测试交易策略的普适性，和其他交易方法，包括最号称最先进的 人工智能 方法还有公募和私募机构的一些常用的交易策略。