如何投资理财不赔本付息 如何轻松的理财?

很多拥有百万元存款的储户，在选择理财产品的时候不知到该如何选择，才能达到100%又安全又有保障的理财产品与理财方式，这里就分享下要求存款100%安全第一的情况下，有哪些存款产品可以选择，哪些产品收益率又比较高，哪些产品又可达到100%安全。

100万元可以说目前市面上所在*的理财产品均可以选择的，但是要求安全第一那么可选择的理财方式与理财产品就没有太多选择了，因为自2018年资管新规实施后，各银行以及金融机构均不得在推出承诺保本收益理财产品，而现在也只有属于银行一般性存款产品是保本保息，要求存款安全第一那么也只能选择属于一般性存款产品。

大额存单: 目前各大银行推出的大额存单产品，灵活性较高:可选择付息方式按月付息与到期付息;可提前支取按阶梯利率计息并付息提前支取;着急使用该笔存款可转让给其他储户对存款收益影响较小;在未到期内可押质到银行办理消费贷款;存款利率可达到央行存款基准利率上浮40%-55%之间，如果100万元选择大额存单的情况下1-3年期利息收益可达到2.1万元--12.78万元之间。
民营银行智能存款: 这类产品存款灵活性可以说是目前存款产品当中较高产品，随用随取按阶梯利率计息并付息，虽说这类产品并没有固定的存款期限，但也是存款储存时间越长所享受到的存款利率也就越高，在存款利率上也比较合适，大多数民营银行智能存款，存款时间达到1-5年期利率可达到4.5%-5.4%左右，100万元选*营银行智能存款1-5年期的情况下利息收益可达到4.5万元-27万元。

结构性存款: 这类产品虽说属于受存款保险条例保障的一般性存款产品，但是与以上两款产品还是有区别的，仅有本金保障利息收益是浮动利率利息无保障。能承受利息收益亏损风险的储户可以选择这类产品，因为银行把选择结构性存款储户的存款，分为两部分一部分在普通存款当中，另一部分投资在金融衍生品当中来提升总存款收益率 (虽说这类产品收益比较高风险较低仅有利息收益风险但也不建议过度依赖这类产品毕竟有利息收益亏损风险)。

要说100%安全有保障的理财产品那么也只有国债了，因为国债是由国家信用为基础，按一般性债券原则向 社会 所发行的一种债权债务关系，承诺在一定期限内支付利息，到期偿付本金的债权债务凭证，国债发行主体是国家，所以被公认为是目前最安全的理财产品。
储蓄国债起存额100元，三年期利率4.0%五年期利率4.27%，灵活性可提前支取提前支取按阶梯利率利息并付息。储蓄国债分为凭证式与电子式两种，利率以及灵活性相同，在付息方式上略有不同，目前所发行的储蓄国债，凭证式到期付息电子式每年付息一次 (并非绝对偶尔也是会有所改变，认购储蓄国债的时候，询问下银行工作人员即可得知当期所*的储蓄国债付息方式) 。100万元选择储蓄国债3-5年期利息收益可达到12万元-21.35万元。

综上:受政策限制目前能达到存款100%安全第一收益较高的理财方式，目前也只能是选择受存款保险条例保障的一般性存款产品保本又保息，不过要想让这类产品达到100%安全，那么也只能是选择分散搭配存款 (国债除外) ，因为存款保险条例保障范围是本息50万元内。分散搭配存款可以考虑民营银行与大额存单主投，结构性存款做搭配适当的选择些，这样不仅收益率有所提升，风险可以说也能降到最低，如果感觉选择银行分散存款管理麻烦，那么也只能选择100%安全有保障的储蓄国债 (单一选择国债比选择各存款产品搭配存款，收益率以及灵活性均是略差些) 。

有100万元，怎么样能够确保100%的保本保息？

这个问题简单，可以确定地说有，一、可以到中国人民银行，购*�胝�，三年、五年任意选。

二、可以到中国人民银行存50万元，三年期，中国工商银行存50万元，三年期，每年年未大单存款利率浮动（有优惠），详见银行利率表，可以保证100万元的保本保息。

100万资金想能够100%的保本保息理财？那肯定要了解银行的理财产品了，因为要实现保本保息的理财方式银行中的保本型理财产品和储蓄都可以达到，并且银行是风控严格资金实力雄厚的金融机构，打算保本保息的投资理财首选银行产品。

1，银行存款产品。

100万资金可以考虑选择银行的定期存款，也可以选择投资银行的大额存单包括结构性存款，这些都是银行的存款类业务，把资金存到银行存款不仅仅是有固定的收益，而且还能收到存款保险制度，保障资金的安全。

而在保本保息理财产品当中银行的存款利率是偏高的，国内银行的大额存单利率普遍在4%，大额存单存款利率更是达到4.5%，民营银行的创新型存款利率一度高达5%，也就是说如果打算保本保息把钱存到银行，就可以实现这种投资方式。

2，货币基金和国债。

也可以选择货币基金和国债，目前国内的大型理财平台都有货币基金，但是货币基金的收益率和银行存款相比会低出较多，选择投资货币基金也是保本保息，但是利率偏低。

国债是以国家信用由背书的债券国债的收益三年收益率在4%左右，到了5年期能达到4.5%之间，如果选择投资国债也是可以起到保本保息的作用，但是和银行存款业务相比，还是银行存款会更有优势。

因此，有100万的资金追求的是本金安全并且有利息，可以投资的产品也比较多，如果在货币基金跟债券与存款相比，更建议把这100万资金分开，两三家投资，在不同的银行选择利率较大的银行投资，也能保证本金安全又有较高的收益。

100万要100%的保本保息！零风险承受力，当然有！

1、国债

看到“国”字是不是就有一种肃然起敬的感觉，没错，国债是由国家信用担保的债券，年化收益最高在6%左右。这个完全的零风险，保证收益和本金。可以放心理财。

2、银行保本理财

银行保本理财，保证收益，时间长短不一，有几个月的，有一年的。各大银行网上银行都可以购*，时间越长收益越高，一般在3.8%左右的稳定收益。有些产品还会划分区域购*，选择自己的区域购*即可。

3、大额存单

每个银行都有大额存单业务，时间越长，收益越高，5年前可以达到4.5%左右，100万的资金已经达到投资门槛了，但是近期有消息称取消靠档计息，意思就是在没有达到存款期限，提前会按照活期利率计息，这样会很亏。

以上是比较推荐的保本保息的理财方式，相对来说利率较高，其实如果有一定的理财能力的话，可以建立一个投资组合，将资金分为两部分，一部分稳定理财，另一部分可以尝试收益较高但是相对有一定风险的理财方式，这样可以将利润最大化。

不管多少资金，只有银行存款、国债可以保本保息。还有一些现金管理类的理财产品，由于它们只能投资于货币市场，风险相对很低，可以做到事实上的保本保息。

说实话，100万的资金，都用来购*保本保息产品，有一点可惜。因为保本保息的产品，收益相较而言比较低。

不过也没毛病，这也符合大部分老百姓的理财习惯，安全第一嘛。保本最重要，投资收益看的不是很重，其实这也是财富管理的本质。

既然要保本保息。可购*的范围无非几种：国债、银行定期存款、银行大额存单、银行结构性存款。可以适当配置一点现金管理类理财产品或者货币基金。

1.什么是现金管理类产品？

在刚刚发布的中国银保监会就《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》中，对现金管理类产品进行了如下的定义：

2.现金管理类产品有哪些特点？

01.什么是国债？

02.国债有哪些特点和分类?

01.什么是大额存单？

02.大额存单有哪些特点？

01.结构性存款的定义是什么?

02.结构性存款有哪些特征？

基于以上比较，建议你首选国债，大额存单次之、再次是结构性存款，最后选择现金管理类理财产品。

也可以基于以上几个产品进行组合投资。

手里有100万元，如何打理才能实现100%安全保本保息？想实现保本保息，那么可以选择两种方式：

国债是安全级别最高的债券，以国家信用为保障，目前很多银行都贷销有储蓄国债，三年期储蓄国债利率为4%，五年期储蓄国债利率为4.27%，通过银行的网点柜台和网上银行均可以购*。

银行存款受到存款保险条件保障，50万元以内可以获得全额赔付，我国金融体系安全，银行出现破产的概率微乎其微，银行存款是可以实现保本的，如果实在是担心，可以将100万分为两笔50万分别存在两家银行。其中活期存款利率太低，仅为0.3%，所以可以考虑四类存款：

1.标准定期存款 ，根据自己的资金闲置期限选择合适的定期存款，目前一年期定期存款利率在2%左右，三年期在3.5%左右，五年期在3.8%左右。，

2.大额存单 ，大额存单20万元起，利率比普通定期存款要更高，三年期大额存单可以达到4.18%，五年期大额存单可以达到4.28%，不同银行利率有所差异，可以选择利率较高的银行。

3.保本型结构性存款 ，结构性存款属于一种创新存款，银行将绝大部分资产用于存款，小部分资产与金融衍生品如黄金、汇率挂钩，争取获得更高的收益率，打破银行存款的瓶颈，一年期定期存款利率在1.95%~3.8%之间，即如果运作达预期，可获得3.8%的利息，如果达不到预期，则可以获得最低1.95%的保底利息收益。

4.民营银行智能存款 ，民营银行因为受到网点限制，在吸储能力上比不上大型银行，主要通过互联网渠道进行引流，因此给出的利率相对更高，五年期民营银行智能存款利率在5.5%左右，同样受到存款保险条件的保护。

目前来说，国债与存款就是两类可以实现保本保息的方式，这两年来，理财产品越来越多，不少大型银行均成立了自家的理财子公司，未来的理财产品运作会更加专业化，但是资管新规要求理财产品不再承诺保本，所以理财产品理论上都是存在风险的，无法确定100%保本，如果属于风险厌恶型的保守型投资者。购*理财产品一定要谨慎。

在之前银行有很多保本保息的理财产品，但是基本被下架，因为资管新规出来之后，明确规定保本保息理财产品需要在2020年底全部结束，这是最后的时间线，也就是说银行保本保息理财只剩下1年的期限。因此现在基本都没有这类理财产品。那么现在能做到保本保息的有两大类：

你好朋友。

只要进行理财，其实就或多或少的需要冒一定的风险，最安全的没有任何风险的理财方式几乎没有。但是在其中我们也可以找到一些安全性比较高，发生风险概率比较小的一些理财产品进行选择。这可能是适合老百姓购*的理财产品，也就是说适合那些没有太多专业金融知识，但是又想对自己的财富进行保持真实的民众使用银行的定期存款，大额存单等等，仍然是最普遍的，也是最安全的金融产品虽然目前整体的存款利率在下调，但是如果仔细去找一些中小银行的大额存款产品，或者去找寻一些中小银行的大额存单产品，其实仍然能找到年化利率3.5%以上的各种定期存款前段时间河南安徽农业银行事件，让很多人担心银行存款不安全。但随着事件最终风险化解，仍然证明了我国对于存款储户的高度保护。虽然国家对于存款储户有着高度的保障，也有着存款保险以及其他体系的庇护。

但是民众在存钱时仍然要注意存款安全，之前村镇银行事件能够最终化解，其实主要原因在于储户在存款过程中没有任何的过错。所以大家可以去网上存款，也可以去小银行存款，但是一定要将自己的存款过程记录，将各方面的凭证留好国家财政部发放的各种国债，信用度也是非常之高，也是民众安全的金融产品国家在前一年就会公布下一年的国债发行计划，一般来说主要是凭证式国债和电子式国债。现在一般来说每月的10号左右会进行发行，年化利率在一定程度上可能要比大额存单稍微高一点，能达到年化3.4%到3.5%之间。但是唯一缺点就是时间相对比较长，最少是三年期最长是5年期只要在银行开设了国债托管账户，那么在发行日利用电脑和*，在网上就可以抢购国债，这远远要比到银行营业网点排队抢购要效率高得多。现在国债的信用在一定程度上可能比中小银行的存款信用更高，更值得民众信赖中低风险级别以下的各种理财产品，也是民众可以选择的如果民众在购*理财产品时，无论是购*基金或者是理财产品或者是信托产品，按照监管规定，一定需要进行风险级别的明显标识。如果按照监管，风险级别设为5级，那么 R1级别，以及 R2级别标识的理财产品是可以选择购*的这两个级别代表着发行的理财产品是属于谨慎型或者稳健型的风险级别。但是反复强调理财产品，不论设定的风险评定级别都不低，这也并不表明不会发生风险，而仅仅是表明发生风险的可能性是相对小的。在去年到今年我们看到很多 R1级别、 R2级别理财产品出现了亏损本金的情况，就是这个道理2022年是资管新规的一年，整个理财市场相对风险较高，民众可以谨慎地进行选择，或者再多观望一些时段。

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、*理财、*基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、*衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能*到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购*一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是*各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

一、确定投资策略

股票投资是一种高风险的投资，人们常说：  风险越大，收益越大。  换一个角度说，也就是需要承受的压力越大。投资者在涉足股票投资的时候，必须结合个人的实际状况，订出可行的投资政策。这实质上是确定个人资产的投资组合的问题，投资者应掌握好以下两个原则。

（1） 风险分散原则

投资者在支配个人财产时，要牢记：  不要把鸡蛋放在一个篮子里。  与房产、珠宝首饰、古董字画相比，股票流动性好，变现能力强；与银行储蓄、债券相比，股票价格波幅大。各种投资渠道都有自己的优缺点，尽可能地回避风险和实现收益最大化，成为个人理财的两大目标。

（2） 量力而行原则

股票价格变动较大，投资者不能只想盈利，还要有赔钱的心理准备和实际承受能力。《证券法》明文禁止透支、挪用公款炒股，正是体现了这种风险控制的思想。投资者必须结合个人的财力和心理承受能力，拟定合理的投资政策

二、进行投资分析

受市场供求、政策倾向、利率变动、汇率变动、公司经营状况变动等多种因素影响，股票价格呈现波动性、风险性的特征。何时介入股票市场，购*何种股票对投资者的收益有直接影响。股票投资分析成为股票投资步骤中很重要的一个环节。

股票投资分析可以分为基本分析法和技术分析法（下面有详细介绍），其目的在于预测价格趋势和价值发现，从而为投资者提供介入时机和介入品种决策的依据。

三、确立投资组合

在进行股票投资时，投资者一方面希望收益最大化，另一方面又要求风险最小，两者的平衡点，亦即在可接受的风险水平之内，实现收益量大化的投资方案，构成最佳的投资组合。

根据个人财务状况、心理状况和承受能力，投资者分别具有低风险倾向或高风险倾向。低风险倾向者宜组建稳健型投资组合，投资于常年收益稳定、低市盈率、派息率较高的股票，如公用事业股。高风险倾向者可组建激进型投资组合，着眼于上市公司的成长性，多选择一些涉足高科技领域或有资产重组题材的  黑马  型上市公司。

四、评估投资业绩

定期评估投资业债，测算投资收益率，检讨决策中的成败得失，在股票投资中有承上启下的作用。

五、修正投资策略

随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价，对收益的预期也相应发生变化。在评估前一段业债的基础上，重新修正投资策略非常必要。如此又重复进行确定投资政策股票投资分析确立投资组合评估业债的过程，股票投资的五大步骤相辅相成，以保证投资者预期目标的实现。