投资理财如何把控风险 投资P2P理财怎样做好风险控制

我们聊聊风险金字塔！

分层解读一下这个图。

首先，基础性风险。位于金字塔的低端，是所有风险的基础，每个家庭无论贫富都会面临这样的风险，一旦发生会导致家庭收入的重大损失，所以也叫损失性风险。如果家里只有一个人工作有收入，而经济支柱一旦发生风险，可能会造成家庭生活品质的大幅下降；严重的可能会让家庭背负债务风险。

针对严重的意外伤害、重大疾病的风险通过保险转移是最佳的风险管理方法。保险转移的最大优势是利用杠杆原理，小钱撬动大钱。

其次，中端风险。位于金字塔中间，是大部分中产家庭和富人家庭都会面临的风险。它是指家庭在未来某个确定的时间段会面临的必需的刚性支出，如孩子接受教育必须准备的教育金；夫妻双方在退休后必须要解决的养老金；未来为孩子准备的婚嫁金、创业金等财务支持等。

常用的金融工具有：银行储蓄、教育金保险、国债、基金、股票等，这几种方式各有自己的优缺点。

梅姐建议：根据家庭具体情况，采取不同的金融工具组合方案来达成目标。

最后，高端风险。处于金字塔的顶端，是富人阶层才会面临的风险。高端风险主要是指家庭财富的私有化保护以及传承。例如，企业资产与家庭资产不分导致的连带债务风险，婚姻关系的变化导致的财产分割风险以及税收政策变化带来的税务风险。由于这种风险具有复杂性、关联性、社会规范、法律条款的约束，很难简单描述，需要针对具体情况*分析，在此不做过多阐述。感兴趣的朋友可以*交流。

风险金字塔，是风险规划管理的基石。如果基座上，一旦出现一个大窟窿、无底洞，财富就会面临大幅缩水、甚至被消耗殆尽。

另外，要善于利用保险“强制储蓄+专款专用”的特点，通过教育金和养老金产品来满足家庭长期理财的需求，还可以充分利用手头的闲散资金，避免冲动消费，实现财富积累，换取长期、稳定的现金流，来支付未来生活所需；平滑未来收入不稳定的风险。

今天的内容，就分享到这里，更多问题，您可以留言或私信，帮你解疑答惑。

理财目标制定是以风险控制为基础的综合性思考过程，最好有理财专家帮您参谋。当然投资者自己也需要重点考虑一些问题：
首先，要注意防范个人风险。我们每天都可能受到意外、疾病威胁，如果对此没有准备，往往会对自己和家人造成严重的财务影响，我们其他理财目标也就无从实现了。所以这一类目标主要是对个人的意外、健康等问题进行风险管理，通过保险等工具来将风险转嫁给保险公司。比较常用的工具包括终身寿险、定期寿险、医疗保险、重大疾病保险、意外伤害保险等等。
其次，要重视资本积累。多数人不会花掉他们全部可支配收入，有时还会获得一些赠与或继承的资产。人们会希望把这些资本积累起来，并使其不断增值，以备将来某种用途。可能的用途包括：紧急事件基金、教育基金、创业投资基金等。比较常用的工具包括：银行存款、国债、债券、基金、股票、期货期权等。
最后，要规划好退休后的收入。我们每个人最终也都要面对退休后收入降低的问题，越早准备就越轻松。比较常用的工具包括：社会养老保险、企业年金、商业养老年金保险等。
我们综合考虑自身及家庭需求后，确立理财目标可能是多层次的，包括短期、中期和长期目标。而随着自身情况的变化，这些目标不会永远保持不变。要确立有效合理的理财目标，我们真要好好考虑一下。

人活世上风险无处不在，游泳可能被淹着，吃饭可能被噎着，走路可能被绊着，怎么办?逃避?我们不吃饭，不走路了?不可能啊!

理财也是，存款可能会降利息，炒股可能会降股价……多种风险都伴随着理财生活，但是不可能不理财呀，怎么办?只能先认清自己，分析自己的风险承受能力有多强，才能正确选择投资理财的方向与正确的方式。

任何的投资理财都存在一定风险，只是大小的区别而已，一直以来大家都觉得把钱存在银行里是最保险的，肯定会有利息的。

但是07年7月1日起，建行深圳分行将对人民币小额个人活期存款账户的利率降为0．01％，存款将无利可图了。

银行一年期定期存款利率为2．25％，扣除了20％的个人所得税后，只有1．8％。再考虑今年所预期的4％的通货膨胀率，实际的存款利率为一2．2％。

对一向习惯于以存款作为主要理财方式的中国人来说，钱在银行里贬值，这是难以接受的。其实风险无处不在。各种存款、国家债券都有风险。只是由于风险太低，所以被忽视了。比如，在存人定期存款后，将无法享受到期间利率上涨的好处。风险总是和收益成正比的，只有承担了一定风险的投资理财才可能获得满意的收益。

理财的一个重要作用就是在既定的收益水平下尽量降低风险，或者在相同风险程度下尽量提高收益率，因此认清理财产品的风险，按照自身可接受的风险水平进行合理选择是理财的关键。

投资有风险，收益越高风险越大，但不投资也会有风险，通货膨胀会造成风险，少赚也会有风险。所以不要害怕风险，重要的是一定要了解你投资的品种风险度有多大，只有了解了风险度才能有效规避风险。一谈到风险，更多的人会把风险等同于损失，实际上这是一个认识上的误区。金融投资中的风险，就是一种不确定性，即每年的实际投资率相对于预期年收益率的上下波动程度，向上超出的收益和向下缺少的部分都是风险。因此，个人理财关键是学会控制风险。

例如，你的收入每月1000元，还承担着养活家人的重任，这样的情况下你会做什么投资呢?你敢去投身股市吗?你把辛辛苦苦积攒的小金库投到了股票上，你能够容忍你的股票跌到多少?是10％还是可以血本无归?如果你是一个靠养老金存活的老人，没有任何其他的收入，你敢把你的积蓄都用来投资地产么?收益与风险同在，但是并不是说高风险就有高收益，而只能说高风险可能有高收入，但是高收入一定有高风险，每个人或者家庭的风险承受能力是不一样的，要根据事实来决定。

投资者可以从年龄、心理素质、就业状况、收入水平及稳定性、家庭负担、置产状况、投资经验与知识估算出自身风险承受能力。

1．年龄

根据投资界的年龄法则，一个人的风险投资可以参考“一百减年龄”的原则，就是说用（100-岁数）×100％，得出的结果就是你风险投资的最大比例。对一名65岁以上的投资者，要的是稳定平安，他所承担的风险性投资不应超过个人资金的35％；其他个人资金，35％可以投资到国债、银行固定收益的理财产品等低风险项目上，同时留存30％左右的资产投资货币市场基金，以便用于医疗等急用支出。

随着年龄的增长，对风险的承受能力就越低，为什么有这么一个定律呢?我们这么来看，把你一生的所能投资的钱用现在所处的年龄来划分成两部分：当然很容易计算，你年龄越大，在你年龄之前的储蓄就越多，以后的储蓄就越少，过去的储蓄累积为现在的资产，是现在承受风险的部位；未来的储蓄可当作现在的资产的价值折现后往下摊平的本钱。

事业剐起步者，未来的储蓄多，表示可往下摊平的本钱多，因此可以承担较高的风险。但是对那些临退休或者已经退休的人来说，基本就没有多少往下平摊的本钱了，因此风险承担能力低下，最好是选择稳健的投资方法。

2．家庭情况

这也是一个很大的影响因素，试想想，那些“月光族”们，哪个不是单身，如果一个人有了家庭，那么他就要承担一定的责任，要养活一家人的生活，还要为儿女的教育基金做准备，还要为家庭的保险等等做准备。

而如果是单身，那可以很简单地生活，“一人吃饱全家不饿”，承受风险的能力当然就比单身的人要强很多。

在家庭里面也有不一样，如果你的工作稳定，事业蒸蒸日上，收入一天比一天高，那么你就可以大胆地进行投资，但是如果你都是面临下岗，或者只是打打临工的类型，三天两头等着失业，那最好还是投资稳健一些比较好。

如果你的家庭负担重，例如家里有个长期病重的老人，或者刚刚新婚，打算*房*车的，这个时候的投资如果太冒失，那是很危险的，这样的人风险承受能力是不高的。

3．理财目标的弹性

我们说过，在进行理财规划的时候第一步就是确定理财的目标，有些目标是必须实现的，例如孩子的教育基金，而还有一些目标是可以不用实现的，因为即使不实现影响也不大，例如你的旅游计划。

所以，在进行投资的时候，最好将那些时间短且完全无弹性的目标，采取保本保息的方案是最佳选择，而一些不甚重要的目标，例如将风险高、收益大的投资项目所得用于旅游计划，若成功，就好好旅游一下；若失败，最多不去旅游。弹性比较大，容易承受较高风险。

4．投资者的风险偏好及态度

一般来说，人的风险承受态度有几种，那就是冒险型的、积极型的和稳健型的。一般来说，在我们计算年龄影响得出的比率上再做一些计算就是此人的风险承受比率，冒险型投资者可以在原有比率的基础上再加上20％；积极型投资者可以在原有比率的基础上再加上10％；保守型投资者可以在原有比率的基础上再减去20％。

一个人如果承受能力不强，那么投资组合里面就重于存银行，而如果承受能力强，那么可以偏重于一些高风险的投资上面。

最著名的莫过于和信企业集团的辜振甫与辜濂松的故事，他们一个是集团会长，一个是台湾信托董事长，辜振甫的长子～台湾人寿总经理辜启允非常了解他们，辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放进辜濂松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。结果是：虽然两个人年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。

咱们投资P2P理财掌控风险的是理财公司，说白了你得选择好公司，公司各方面都符合国家要求，各个证件也都齐全，还有你到网上查一下有没有什么不良信息，如果没有，这样的话你的风险就已经减少一半了，另一方面就是现在P2P公司都可以申请银行存管了，能申请银行存管的P2P公司应该说非常正规了，只要有银行存管把关的话你的资金也就安全了。希望采纳，