零风险如何投资理财呢 手里有100万,应该怎么理财?

一般人理财首选存款，还有是*保险，其次是炒股，*黄金，*基金，还有*国债等。但是想要得到高收益，就要进行合理规划并且分散投资，这样才能够使100万闲钱理财收益最大化。

1、存款。

存款是一种比较保守的理财方式，是最稳定的理财，也是最基本的理财。虽然说存款的利率很低，但是存款也是必不可少的。

存款又分为定期存款和活期存款。100万，也应该分出一小部分用在存款里。存款是以备不时之需的。银行存款会受到通货膨胀的影响，所以只需要分一小部分用在存款上就可以了。

2、炒股。

炒股就是从事股票的**活动。炒股的核心内容就是通过证券市场的*入与*出之间的股价差额，获取利润。

股价的涨跌根据市场行情的波动而变化，之所以股价的波动经常出现差异化特征，源于资金的关注情况，他们之间的关系，好比水与船的关系。水溢满则船高，（资金大量涌入则股价涨），水枯竭而船浅（资金大量流出则股价跌）。

3、炒黄金。

黄金长久以来一直是一种投资工具，长期以来都集中所有资源全力投身环球金汇平台黄金、股指CFD交易行业中，黄金投资每个月高达三百亿美金成交量。

说明它是一种独立的资源，不受限于任何国家或贸易市场约束，黄金投资是世界上最常用的投资保值和双向交易的产品，炒黄金亦可模拟交易，所以投资市场中存在着众多不同种类投资黄金类型。

黄金代码一般是XAUUSD或者是GOLD,总之，投资理财不是包赚，炒黄金亦是如此，综合的说，炒黄金是一个投资行为，投资黄金通常可以帮助投资者成为金融投资的一个组合。

4、购*国债。

购*国债就是认购国家借的债，即国家债券。它是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。

我国的国债专指财政部代表中央*发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。其种类有凭证式、实物券式、记账式三种，其中无记名式国债已不多见，而后两者则为主要形式。

5、基金。

基金是一种比较方便的理财方式，不需要你时时刻刻盯着行情波动。100万中可以分出一部分用于基金理财。基金理财有好几种类型。有比较稳定的基金，有中风险的基金，有高风险的基金。这就要看你个人的喜爱。

一般来说，稳定的基金比银行利率高，是风险厌恶型的人比较喜欢购*的理财产品。具体要*哪种，要看自己的喜欢高风险的还是喜欢比较稳定的。

购*要点：

1、看个人的风险偏好。

稳健型投资者，不在乎收益低这些，需要保本的，可以选择存款，或者保险、黄金现货、基金、或者*国债都可以，这些优点就是风险比较小的，但是缺点就是收益小，变化小，可以说是比较稳定的。

2、整理好资金收入以及支出。

把每一个月的钱，分成五份，一份用来做生活费，打理家庭开支；一份用来交朋友，扩大人际圈；第三份，用来学习，*书或者培训充实自己，一天一点进步；第四份，用来旅游；第五份，就用来投资了，以钱养钱，或以钱生钱。

如 何 理 财

如何理财呢？着手理财分三步走。
（一）设定您的理财目标; 回顾您的资产状况
设定自己理财目标：*车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。
（二）了解自己处于人生何种理财阶段
不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。
设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
（三）测试您的风险承受能力
风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。

完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。

作为专家理财的代表样式，基金是一个不错的投资渠道，尤其是开放式基金，由于规模不固定，投资者可随时申购和赎回，因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此，长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。
国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险，她可缓交追加，灵活方便；保额调整，满足需求；规避税债，转移资产；收费低廉，更具优势；保底年利率1.75%，每月结息。

你好，坐井观天来回答你的问题。

首先恭喜你，因为你有了理财的观念！ 不管是百万富翁，还是月入2000－5000的普通人，都应该有理财的观念，只有学会理财，才能让自己的闲置资金收益最大化。

先来说说我自己吧，我是出身于农村家庭，小时候家里很穷，因此，对于辛辛苦苦赚来的钱，我最怕的就是本金损失。也正因为如此，我一直以来都只是把闲置资金存在银行，用“十二定存法”在银行里存半年定期，但是四大银行半年定期利率只有1.55%。后来一个偶然的机会，看到别人一天的理财收入有70多元，这样一个月就有2000元的理财收入了。于是我很好奇，先上网了解理财产品，再打*咨询在银行工作的同学，还咨询了一些*过理财产品的同事、朋友，做足功课后，从2017年8月开始，我就开始了理财之路。

在理财之前你先要了解自己的风险承受能力，我的风险评级是稳健型的，下面介绍一下我自己的理 财经 验，供大家参考。

当下最受欢迎的就是风险极低的货币基金，其中 余额宝是大家最熟悉的，余额宝是支付宝在2013年6月推出的，至今还没出现过亏损 ，七日年化收益率在4%左右，比银行定期利率高很多，而且余额宝存取灵活，还可直接用于消费，快速取出5分钟内到账，深受普通老百姓的青睐。和余额宝有着同样功能的还有微信最近推出的 零钱通，点开零钱后，在最下面就会看到零钱通的入口，七日年化收益率4.45%，也可直接用于消费、发红包、转账等，快速取出也是5分钟内到账。

支付宝和微信都是我们在生活中经常用来支付的软件，把一部分钱放在余额宝和零钱通既方便消费，又可赚取收益，一举两得。

想赚取稍高一点收益的朋友，还可以购*支付宝里提供的定期理财产品，比较受欢迎的是7天期限的国寿周周盈（七日年化收益率4.77%）、30天期限的建信养老飞月宝（七日年化收益率4.88%）和60天期限的国寿超月宝（七日年化收益率4.91%）。这三款定期理财都是1000元起购，门槛较低。资金多的朋友还可以考虑购*银行的定期理财，但要5万起购，5%左右的银行定期理财也是比较安全的，我都有购*。如果碰上节日，银行还会发行利率较高的当天起息的低风险定期理财产品。

以前在军校工作，纪律要求不准**股票，因此从来没有搞过理财。

去年退役后开始琢磨理财问题，毕竟手里这点闲钱放在银行里，那是见天的贬值，而且不断有人给我说“你不理财，财不理你”。

1.股票

听过太多股票被套牢的。故事即使身边这种人，也不乏其人。因此股票不敢*。

这20年来，虽然我没有*过股票，但经常听身边的朋友，谈及股票，每一个人都一肚子的理论和方法。说起来都头头是道，令我非常佩服。

听起来也特别有道理，但多年的观察，这些人绝大多数都是被收割的韭菜。换到我就比他们更明白吗？我有这个自知之明，因此，股票的事儿，绝不敢再沾，绝不敢沾。那该怎样理财呢？

2.基金定投

有一个做房地产的老同学，认真的给我提了一个建议，那就是基金定投。

举例来说，每个月拿出1万块钱分别给十个基金各投入一千块钱，这十个基金有十位不同的基金经理来掌控着，他们毕竟是专业人士，资金的投向会更加合理可靠。

只要认准大趋势是上涨的，那么即使有两三个基金赔了，但还有七八个基金会涨，从统计角度来看，长期持有肯定是稳赚的。

这个道理我能理解，而且也比较认同，于是向一位经济学家进行了请教。

他的回答特别清楚，基金定投稳赚不赔的说法，只适合于股票环境比较正常的国度，而国内股票的人为操控太大，是非常不 健康 的，现阶段的基金定投依然是被割的韭菜。

3.P2P理财

不*股票，不搞基金，那搞普通的理财呢？最近单位有两位打字员同事跟我说，她们把仅有的几万块钱都*了P2P理财，年利润高达9%，可没有收几个月的利息，整个平台就再也打不开了。

这几万块钱是他们的家底儿，本来指着能赚两个利息改善生活，没想到都被卷进去了，他们报案*，然后请我这个所谓的大V帮她们想办法。

我专门向公安部的有关领导和网络警察请教，他们给出的结论是：*会监督这些公司进行清盘，将剩余的钱按比例进行分配，但能拿回三成老本就算不错了，损失是肯定的。

他们跟我说，利率超过6%的都非常可以，因为能给你6%的利率，其投资的企业利润率应该达到30%，现在哪有这么好的行当？

4.银行内部理财

现在各大银行都有自己开通的理财服务，规模越大的银行的利率通常偏低，小规模银行的利率偏高，年利率普遍在五个点之下。

虽然这些理财绝大多数也是不保本的，但极少听到银行办的理财*的消息，起码现在看来还是相对可靠的。

结论：国内投资环境比较凶险，尤其是我们这些平头老百姓，一没有信息来源，二手头资金又不充裕，绝不要自作聪明，我们大概率是资本集团收割的韭菜。

不*股票、不*基金、绝不沾P2P，少量*点银行自营的理财，这是我的不成熟建议。

理财这个词在八九十年代是新鲜的，因为那时人们没有多少剩余收入，市场也没有太多可以理财的产品。但随着恩格尔系数的持续走低，大众兜里的额外收入多了起来，此时各金融机构的理财产品也多了起来， 天时、地利、人和，理财市场出现了蓬勃发展。

我个人会把理财分为 打理钱财、打理 健康 、打理能力 。很简单的道理，钱当然要理，这是必须的，但如果只打理钱财而不打理 健康 ，那么拥有再多的钱又有什么意义呢，没有了 健康 的身体，最终将用赚的钱去*命，一切的财富都将是虚的。

那么对于打理钱财，天檀认为三部分是必须的配置：房产、股票、保险。这三项中房产、保险大家都能理解，但对股票方面我相信很多人会有疑惑， 股票不是大多数人亏钱嘛，应该远离才是，怎么还鼓励炒股呢？

在股市明明白白的亏损，或许可以培育自己投资能力的增长，总比什么都不做，钱被莫名其妙的通胀掉要好的多。如果你太在乎钱，可能就永远得不到太多的钱，只有把思维聚焦在事方面，未来的钱就容易持续得到！

总而言之，从我个人的理解来看， 其实理财的本质最终是打理自己的能力，而能力是需要训练的，必要的训练成本是躲不过 的，没有人能轻轻松松长期盈利，与其被动莫名其妙的损失，不如主动强化训练自己的能力，让自己赢得人生的主动权！

最近股市一直跌，备案又推迟不知道何日，很多投友都捂金自己的小金库不敢随意出手。

巴菲特老爷子跟我们说过：别人恐惧我贪婪，别人贪婪我恐惧。现在股市下跌确实也是入手的好时机，不过白客还是推崇稳健的投资方式。赢了会所嫩模，输了下海干活的赌徒心理我不适合。

虽然市场不景气，但是让资金站岗这种事情白客是不允许的。年化收益15%对大家来说其实也不难。

1

货基放心投

微信继余额宝之后也限购了，为啥限购呢？――因为太火了。

货币基金对于刚了解投资的朋友来说是个很好的切入点，既能获得4%-5%左右的收益，又能培养投资思维，一箭双雕。市场是性价比高的活基不少，白客给大家介绍几款。

支付宝

余额宝现在每天都有额度，每天早上九点开抢，手慢无。但是不用担心，余额宝限购咱还有余利宝。直接在支付宝里找到商家服务就可以开通了，年化收益4.1%左右。

微信

微信的微众银行，充值每日限额1万，如果要多*就是麻烦一点，你要用网银先把钱打到微众银行卡，然后再用微众银行卡里的余额购*“活期+”。年化收益4.2%左右。

百度理财

百度理财可以购*余额盈，对接的是易方达天天理财货币基金，实时赎回单日最多20万。年化收益4.1%

天天基金网

天天基金网的活期宝里搭配了N多货币基金可以自由选择，并且还有活期宝互转功能，可以自由切换到表现更好的货币基金上，无缝对接，收益不间断。年化收益4.3%-4.5%之间。

中信银行

中信银行和5家基金公司各定制了一款货币基金，用它家的app里的薪金煲就能购*这5个定制产品。年化收益4.0%-4.6%左右。

招商银行

招商银行的朝朝盈，对接的是招钱宝货币B，一般来说，B类货基收益会比A类高出一丢丢，难得的是没有500万的门槛，0.01元起就能*。年化收益4.2%左右

2

P2P网贷谨慎*

1.新手标的羊毛和活动表必须薅。

靠谱的新手标和活动标通常是大家的首选，新手周期一般是7天-30天左右，年化收益10%-13%左右。

2. 想要稳定高收益，必须配置中长期标。

靠谱平台的长期标很受投友们欢迎，因为不仅收益高，而且合规性很强。白客建议在背景实力强、业务 健康 和备案压力小的情况下，最好的投资期限是一年。

6个月以内，收益不高，管理麻烦，且容易滋生投机心理。

18个月以上就太长，容易温水煮青蛙，而且现在市场变化太快了。时间越长，不确定性越高。

3

基金定投看准*

最近股市一片飘绿，虽然今天涨回2.0%，但是相比之前跌的7.0%还是亏损不少，但是别忘记，股市大跌之时，在市场突然暴跌的时候去“捡便宜”，低价*入有长期投资价值的优质标的，长期持有能够赚大钱。

那应该投哪些基金呢？

央妈放水4000亿，指定要扶持小微企业，直接受益的当然是银行板块，再加上，目前银行板块的估值不算高，在 历史 水平中处于中位。还有各行业的龙头企业更容易从银行拿到钱，跟踪大中型企业的综合指数基金，比如沪深300、中证500等。医疗养老和新能源也是可以长期持有的。

上面白客介绍P2P时建议持有1年左右的标，这个白客再给大家介绍一个提高收益率的绝招：P2P等额本息+基金定投。

P2P等额本息指把本金和利息的总和分12等份，接下里12个月每月收到一份定额回款。把收到的定额回款定投到指数基金里，这样 不仅能够赚到稳健的P2P长标收益，还能有机会获得更高的浮动理财收益。收益能够达到15%-50%的收益，非常可观！！！

以上！

如果资金数额比较大，个人也没有房产，资金刚好可以付刚需首付，可以考虑为自己*下一个房子。 从实用性、功能性上来看， *房可以自住、出租、甚至办公等；从理财、投资的角度来看，房子是一个有产权的不动产，房子随着周边配套、地段、学区利好等不断升值。

如果个人已经有自住的房子了，手里有一笔大额闲置资金，也可以选择投资房产，无论是在自己熟悉的城市，还是在不熟悉的城市投资房产，都要选择有潜力、

如果资金数额比较小，存定期、购*银行理财产品，这种较普通投资方法很保本，较保守，不过一旦存定期，流动性就非常差了。

一些投资者比较保守，喜欢把钱定期存进银行；一些投资者比较激进，喜欢在股市里面豪掷千金；一些投资者比较喜欢追风口，在币圈、混得风生水起......投资方式没有什么对错，关键是是否适合自己。

首先,要划分投资的部分和生活用的部分，根据自己的条件进行划分，理性理财。

然后，选择正规的金融，要知道投资有风险的意识，一定要谨慎再谨慎，收益与风险是正相关的，风险程度一定要根据实际情况来把控。

最后，不要盲目跟风，很多人看到别人在投某个产品，也就跟着投，想着大家都在投肯定没错，但你要知道盲目跟风，不去深入了解，很容易被套，务必理性!

普通人可能平时没有那么多时间去研究理财，对理财本身懂得就不太多，也不太能承受较高的风险，像余额宝这类货币基金就比较适合，这也是余额宝受到年轻人欢迎的一个原因，简单、方便、随取随用，这些符合忙碌的上班族日常理财的要求。当然货币基金风险低，同样的收益也低，普通人理财的话，可以先看看自己的风险偏好程度，以抗风险的程度来决定如何理财。

如果想要寻求低风险，也能接受低收益的，或者太过繁忙完全没时间看理财的人，可以采用银行稳健型理财+货币基金的方式，这样在保持本金安全的前提下获得收益，如果是可以接受一定程度的亏损，可以考虑货币基金/银行理财+指数型基金等中等风险的基金作为组合搭配，如果可以接受高风险的，那选择的余地就多得多，但对于普通人来说，还是不要去碰高风险的产品，亏损的可能性较大，而且容易上当受骗，毕竟都是辛苦赚来的钱，到头来赚不到收益不说还赔了本金就得不偿失了。

总之可以从最基础的理财知识学起，起码要对理财有个基本的了解，再按照自己的喜好来分配，除了低风险的产品外，不要将所有资金投入一个地方，最好能达到分散投资，但也不宜太过分散，太过分散的话容易使得单个产品的投入本金太少，降低了投资的意义，也容易分散精力。

我父亲前几年几乎把所有的积蓄都投进了理财公司，结果一夜之间被清零，欲哭无泪。和他有同样遭遇的人，在我们那个小小的地级市以百万计。这样的事情曾经发生过，可能正在发生，很可能未来还会发生。

我也因此开始关心投资理财的问题，想知道，为什么会发生这样的事情，也为此读了不少这方面的书籍和资料，比如《好好赚钱：通向自由人生的极简理财课》《富爸爸穷爸爸》《富爸爸的财富自由之路》等。

现在我所知也是皮毛，但是了解了很多这方面的知识，在这里做一个分享。

对我们这些普通人来说，在保证本金安全的基础上，让钱生钱，改善生活，是最稳妥的做法。

没有保障，先别急着投资。就像好车一定要配上好的刹车，才能让动力充分发挥，加速前进，否则动力越好，风险越大。

1.理财第一步，建立自己和家庭的安全保障

每个人都有个一夜暴富、财富自由的梦想，不过在此之前，一定要让自己的生活先有保障，提高自身和家庭承担风险的能力，建立安全保障。

四大致贫因素： 意外、疾病、没有规划的支出、脆弱的投资系统 ，是最有可能影响我们生活的关键点。很多人看起来收入和生活还不错，但是一旦出现上述四个因素中的一个，就很容易陷入泥潭。

如何应对？

①公司的五险一金

不要觉得交不交无所谓，这是最基本的保障，如果可能，给自己和家人都办理一个，；如果因为换工作等原因这些可能中断的话，提前和公司的hr了解这方面的政策，尽量不要断交，*房、落户、孩子入学，可能都会涉及到。

医疗、生育、失业、养老和公积金，关键时刻都是可以帮你减轻很大负担的。

自由职业者户口在当地的话，找人才服务中心就能办；如果不是当地户口，可以找找当地靠谱的代理公司，一年可能需要几百块钱的服务费。

②商业保险

保险的本质：用可承担的保费，对抗可能产生的无法承受的经济损失。

商业保险这一块儿，我自己去年甚至*了专门的线上课程学习如何给自己和家庭购*商业保险。

简单地说几个原则：

保费控制在年收入的5%~10%是合理的；

*消费型的保险而不是分红型的 ，分红型保险本质是理财，看似占到了便宜，但是保额低、收益低，并不划算；

重疾险和意外险 排在其他险种之前，而且 优先给家庭经济支柱购* ，因为家庭支柱才是决定家庭生活水平的关键人物和主要贡献者；也可以在加上一个寿险。

孩子出生就可以办居民医疗险，可以到社区了解具体的办理方法，报销力度还挺大的，上学之后学校也会统一办理；这个具体的可以打当地区号+12333，社保局的咨询*。

孩子的医疗险也要*，至少需要钱的时候，不至于让人因为钱太过焦虑。

老人，现在有专门针对老人的险种，比如防癌险，投保比较容易，三高、糖尿病人群也可以购*，一年500元左右。

2.不懂不投，投资前，学习理财知识

“没文化真可怕”，用在投资理财领域一点也不夸张，每一次出事，都是血粼粼的教训。投资收益与风险同在，如果有人给你推荐高收益零风险的投资的理财产品，请立马拉黑他。

投资的回报从何而来？来自于钱创造的价值，比如把钱借给一家公司，这家公司发展的好、盈利好，自然会带来收益，股票、基金、国债都是这样的。

这方面我也是刚入门，所以在这里分享简七在《好好赚钱：通向自由人生的极简理财课》中推荐的低风险投资方式：

①活期投资

日常消费支出需要的钱都可以放在这里，比如支付宝的余额宝、微信理财通的零钱通都是这一类，随时存取，花钱、赚钱同时进行，这一类属于货币基金，风险极低，收益在4%左右。

②短期理财

几个月以后要用到钱，可以封闭定期3个月、6个月等等，灵活性不如第一个，但是收益会相对高一些；而且门槛也低，从1元到1000起投的都有。

③银行存款

是的，这个也可以选择，不过事前需要对比各个银行的利息水平，选择利率高的；

20万元以上的话，选择大额存款，比同期的定期存款利率要高，一些期限长的，比银行的保本类理财产品的收益要好。而且，大额存款还可以提前支取或转让，流动性也不错。

3.选择理财产品，打好组合

如果追求更高的收益，理财产品的组合拳很重要，东方不亮西方亮嘛。

指数基金门槛比较低，而且也可以用很少的钱开始参与，理财类的书籍和课程都是比较推荐的。而且通过不同类型的基金组合，能获得更高的回报率。

对于基金，巴菲特曾经说过，“如果你没有把握能够持有10年，那就连10分钟都不要考虑。”指数基金的周期是8~10年，所以投进去的钱，基本上是要保证用不到的钱。基金投资还有一句话，“*基金就是*国运”，在国家经济良好、不断增长的前提下，指数基金的收益是可以预期的。

《好好赚钱》在最后，也给出了非常具有操作性的“极简投资法”：

基金定投，持续不断的投资，同时也是强制自己储蓄，如果能够坚持储蓄的习惯，几年十几年之后，就已经能超过80%的人。所以最有钱的就是能攒钱的老人家啊……

1只债券基金+4只指数基金，就是“极简投资组合”的黄金搭档。

这个组合可以参考：

（图自《好好赚钱》）

组合原则：

均等配置，比如每只基金每个月都是定投200元；

动态平衡，一年后观察收益，重新配置成均等；

需要用钱时，按需收回，继续调整保持均等。

我这里介绍的是一些基本的知识，而我自己也是在边学习边实践摸索，理财是一辈子的功课。理财的本质是理性生活，普通人也可以通过理财，过上更有保障、有规划的幸福生活。

你好，我是简七。从事理财科普教育5年来，回答过很多人关于“小白如何理财”、“普通人如何投资”等类似的问题。

我会结合我的个人理 财经 历，以及做理财教育之后的一些感悟，比较细致地说一说刚接触理财，应该怎样入手和提高。

第一阶段：先认识理财

认识理财是说，你是如何看待理财的。

这点其实很重要，它关系到你之后会对理财采用什么态度与方法，以及管理钱的方式。

理财，是通过一定的方法提高我们对钱的掌控力 ，所以理财的基础，并不是我们一定要有多少钱之后才可以理财，也不是一定要通过理财获得多少钱，而是通过理财，减少对用钱的焦虑，让生活更自由一点。

所以理财是即刻就可以开始做的事，小到日常的消费规划，大到进行股票、房产等投资，都是理财范畴内，为了个人财富更合理你可以做的事。

第二阶段：阅读一些理财入门的经典读物，培养理财兴趣与基本思维

很多人入手理财就是从看书开始的，经典的理财读物很适合在这一阶段进行阅读，一方面培养理财的兴趣，一方面也可以学习到一些基础的方法和思维。

附：理财入门读物推荐

1）《小狗钱钱》 迈出财务自由的第一步，从理财童话开始。适合全年龄段阅读。

2）《穷爸爸，富爸爸》 一代人的理财启蒙书。罗伯特・清崎列出财务自由必备的四项技能：会计、投资、市场营销、法律知识。

3）《巴比伦最富有的人》 乔治・克拉森的“巴比伦富翁”系列风靡欧美，翻译过来有很多版本。

4）《邻家的百万富翁》 从统计数据中总结出富人共同拥有的习惯，强调了节俭的重要性。

5）《苏黎世投机定律》 没有人能靠打工赚取薪水而致富，敢于冒风险的人才有大作为。练武术之前要学会挨打，想通过投机发财先要学会风险管理。

6）《The Millionaire Fastlane（百万富翁快车道）》 作者认为创业比投资复利能更快实现财务自由，很多观念具有颠覆性。目前只有英文版。

这是比较不错的理财入门书籍，前期拿来读一读是挺不错的启蒙。

第三阶段：尝试在生活中进行理财小动作

从管理自己的日常用钱开始，尝试进行理财。

比如，记账一个月，然后根据记账的情况，对自己每个月的消费进行预算规划，并执行预算计划；

比如每月的收入到手之后，先拿出10%存到一个货币基金里；

比如开始定投一只基金，并坚持长期定投；

这些都是生活中可以马上开始的理财小动作，尝试做起来，感受理财带来的变化。

第四阶段：明确自己的理财偏好，有针对性地学习相关知识

这里的偏好一个是理财方向的偏好，一个是风险的偏好。

理财偏好：你是偏向希望通过理财协调日常的用钱，还是希望通过理财让自己的财富保值增值。

风险偏好：做风险偏好测试，明确你是高风险承受能力还是低风险承受能力。

这两点确认后，你可以基本清楚自己下一步理财学习的方向。

如果你是希望通过理财为自己的财富保值增值，并且你是属于高风险承受能力的人，那么你可以学习一下股票、股票型基金等理财产品；如果你是低风险承受能力的，那么你可以学习一下货币基金等理财产品，有针对性学习，并尝试进行投资。

第五阶段：做综合理财规划

这里可以参考一个模型，我叫它“财富水池”
水池是一个完整的理财系统，一旦建立了自己的理财水池，其实你的理财也算是取得一定的成果了，之后就基于这个水池和自己变动的需求做一定的调整就可以了。

这五个阶段，就是一个小白从接触理财到拥有自己的基本理财模型的大致过程。

当前零风险理财也就是银行定期和惠信钱包了，不过银行的利率太低了，惠信钱包的利率是10.8%，银行其他的理财产品收益有高的，但是不保本保息的，都是预期收益的，最后能不能保本保息还不好说的，保本保息的收益都很低的，所以不如放到惠信钱包就行了，每天结息，随时可以存取，是很方便的。

度小满理财APP（原百度理财） 是度小满金融旗下的专业化理财平台，提供基金投资、活期理财、银行定期理财等多元化理财产品，帮助用户安心实现财富增长。

目前，度小满理财已持续安全运营近5年时间，往期产品也均完成了本息兑付。您可以在应用市场搜索“度小满理财APP”了解详细产品信息。

现阶段，度小满理财APP（原百度理财）平台上有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。

如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.8%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；

如定期银行理财产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，属于银行存款产品，50万以内100%赔付，适合稳健型及以上投资者；

希望以上信息能够帮助到您。投资有风险，理财需谨慎哦，请选择适合自己风险偏好以及自己熟悉了解的产品。