企业的钱如何投资理财 作为工薪阶层,如何投资理财?

俗话说：吃不穷穿不穷，算计不到才受穷。歌王迈克杰克逊，赚了3个多亿美金能破产，让你怎么也无法理解。可是这是事实。你每个月可以作一个开支计划，把剩余的资金先存储成定期。如果不怕麻烦，可以把美一笔开支都用账本记录，没有特殊情况，没有列入计划的一律不开支，这样可以养成节俭的良好习惯。当你存够一定积蓄时，可以用于投资债券、股票等。不过投资股票风险比较大，在投资之前一定要对上市公司有全面深入的了解。并要在股票估值比较低时*入。一般不建议你做短线**，建议你做一个长期投资者。这样可以避免很多风险。初入股市，可以*一些你比较熟悉的，企业规模比较大，经营稳健的企业股票。如：工商银行、民生银行、招商银行、大秦铁路、中国神华、上海汽车等。这样的股票还很多，你将来自己可以慢慢的去寻找。

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、*理财、*基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、*衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能*到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购*一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是*各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

如果我是一名理财者我的资金分配为首个账户：
日常消费账户，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。

一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，等都应该从这个账户中支出。对于这个账户的资金配备，我们一定要严格按照上图中第一象限的10%资金安排，如果你的总资产是100万，那么开销户就是10万元
要点：
1.短期消费，3―6个月的生活费。
2.该部分资金存放于银行活期或宝宝类货基产品
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保险账户：
也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是设立杠杆，以小博大。专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，以笔者亲身经历来说，当股票在牛市时认为保险是白花钱，因为炒股可以赚到超额收益，但是在熊市中，不断得亏损造成总资产的承压，如果在这是恰逢治病的花费，无疑会形成资金紧张，因为保命的钱还是要预留。

平时此账户看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱*车*房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
要点：在遇到重大疾病时的专款专用。

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投资账户：
钱生钱的账户。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往通过您的投资眼光，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点：投资渠道包括股票（70%的大盘蓝筹股+30%的小盘成长股），基金（股票型基金，指数型基金，基金定投），外汇，期货，靠谱的P2P平台等。