加息后如何投资理财赚钱 如何理财?

10万具体的投资比例和产品方向，要看每个投资者的偏好、收入、风险承受能力， 投资者需要根据自身的情况进行选择。

1、10%的流动性资金

日常生活中难免会遇到一些急需用钱的时候，预留一笔能够随取随用的备用金是很有必要的。以10万块钱为例，可以拿出10%，也就是1万元当做备用金。这笔钱可以用来购*余额宝等宝宝类理财产品，不仅流动性强，而且能够获得比银行活期更高的收益。

2、50%用于稳健型投资产品

赚钱都不容易，像股票这类投资产品虽然潜在收益很可观，但是风险也比较大。为了避免造成太大的亏损，可以把50%的资金，也就是5万块用于投资稳健型的理财产品，既能最大限度地保障资金安全，又能获得不错的收益。

稳健型的理财产品有银行理财、互联网理财、国债、债券基金等。银行理财产品也分5个风险级别，其中R1，R2为较低风险，预期年化收益在4%左右。

国债的话，小钱建议大家可以考虑电子式国债，购*比较简单，不需要去银行排队，直接在网上银行或者*银行即可购*，方便又快捷。

互联网金融理财是近几年兴起的一种新型理财方式，以较高的收益、安全便捷的操作获得了众多投资者的青睐，尤其受到年轻投资者的欢迎，预期年化收益在10%左右，值得关注。

3、20%用于投资中等风险产品

可以从10万块中拿出20%的资金，也就是2万块进行一些中等风险的投资，比如基金类产品，像债券型基金、指数型基金、股票型基金等。

债券型基金是指专门投资于债券的基金，主要会投向国债、金融债和企业债等，风险相对比较低。

指数型基金是用来跟踪某个股票市场或者某个行业走势的基金，它和一个行业的表现有关系，波动幅度比较大。

股票型基金投向的是股票市场，风险比较大，可以放在激进型理财产品中考虑。

如果想定投基金的话，可以考虑指数型基金，长期来看，收益还是比较不错的。不过要是想降低些风险，还可以考虑一些组合，比如50%的指数型基金+50%债券型基金组合，定期进行一些基金的调整，这样的话也能有效分散风险。

4、20%投资激进型理财产品

最后的20%资金，可以投资高风险、高收益类的激进型理财产品，在可承担的风险范围内博取更多收益。要说风险较高潜在收益可观的理财产品，普通投资者最熟悉的莫过于股票了。

另外还有黄金外汇等产品，黄金波动大，容易受到全球各类政治经济政策影响，需要投入更多的精力，比较适合有兴趣的专业人士操作。如果对外汇黄金不太了解的话，还可以考虑一些互联网黄金产品或者黄金ETF等。

注意事项：

一、不要相信一夜暴富

一夜暴富对很多人来说很有诱惑力，因为一夜暴富就意味着自己在短时间内即可拥有相当可观的财富量，甚至是不用通过自己的努力即可获得，比如彩票中奖。

二、要有自己的判断

因为有些投资者不懂行情，所以特别喜欢跟风。只要有所谓的专家说某个平台好，就跟风去投这个平台，只要大家说某个理财产品好也就跟风去*理财产品，往往只是跟风却没有自己的判断的，常常会落的白忙活一场。

三、不做情绪的奴隶

情绪可以控制投资者的行为。比如投资者盈利时，就容易产生膨胀感，认为自己很有投资天赋，以至于听不进别人的建议和忠告，最后败在了自己的一意孤行上；而当投资亏损时，又容易产生急于翻本的情绪，冲动之下投入大量资金，结果亏损更严重。

四、谨慎前行

经常会有投资者去各个平台薅羊毛，如果薅得好，还可以获得很大一笔的收益，用得不好，血本无归都是有可能的。尽管有利有弊，但普通投资者还是慎用为佳。

如 何 理 财

如何理财呢？着手理财分三步走。
（一）设定您的理财目标; 回顾您的资产状况
设定自己理财目标：*车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。
（二）了解自己处于人生何种理财阶段
不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。
设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
（三）测试您的风险承受能力
风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。

完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。

作为专家理财的代表样式，基金是一个不错的投资渠道，尤其是开放式基金，由于规模不固定，投资者可随时申购和赎回，因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此，长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。
国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险，她可缓交追加，灵活方便；保额调整，满足需求；规避税债，转移资产；收费低廉，更具优势；保底年利率1.75%，每月结息。

如果告诉你，你在存钱的同时正在亏钱，你所获得的实际收益是负值，你相信吗?我们正在面对名义利率和实际利率的巨大差异，并从低利率时代走向负利率时代。“负利率时代”，是指物价指数（CPI）快速攀升，导致银行存款利率实际为负的这样一段时期。2003年前8个月我国居民消费价格总水平同比持续小幅增长，但从9月份开始快速上升，持续到今年1月份，物价指数同比增幅已达3.2%。目前银行一年期存款利率仍然控制在1.98%,考虑到20%的利息税和物价上涨因素，实际利率为-1.616%。 通胀带来负利率　　2月24日，中国人民银行发布了《2003年中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)，在报告中有这样一句话“通货膨胀压力加大，需要密切关注”。人民银行行长*也曾表示，为防患于未然，中央银行将使用各种工具加以调控。分析家认为，央行为防止通货膨胀而采用的货币政策工具主要包括利率、存款准备金率和公开市场操作，后两种工具去年已经被采纳，继续使用的空间和效能不大。因此，在负利率时代来临之际，调整利率就变得更加现实和急迫了! 　　在经济学家的眼里，CPI（全国居民消费价格总水平指数）通常是被用作衡量通货膨胀率的核心观察指标之一。在2003年以前，我国的CPI同比增幅一直为负增长。但到了2003年12月份，我国CPI上涨3.2％。经济学家分析认为,今年上半年CPI涨幅将基本上保持在去年第四季度的水平，也就是3％以上。初步估计，2004年同比价格上涨的翘尾因素为2.2。也就是说，2004年即使没有任何新的涨价，全年物价上涨也会达到2.2%。　　有关金融专家分析，按照全年物价2.2%的上涨率，实际上意味着个人储户存入银行一年的定期存款，实际收益已经是负值。如今银行存款1年期的利率为1.98％，扣除20%利息税，实际存款利率只有1.58％。如果以CPI为3％计算，老百姓的1年期存款的实际利率为1.58％-3%=-1.42%。这是什么含义？它意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成了9858元，有142元白白地“蒸发”! 抵御负利率　　2002年2月21日降息后，金融机构1年期存款利率为⒈98%，处于20年来的最低水平，一年期贷款利率为⒌31%。一旦出现通货膨胀，真实的利率水平必然受到影响。假如当前的存贷款利率水平不变，3%的通货膨胀率对于储户而言，就意味着当前存款的真实利率将是负值、企业贷款的真实利率将会下降3个百分点。那么，企业融资成本将会极大地降低，从而*企业大量从银行借贷用于投资，从而进一步带动新一轮的信贷扩张及投资过热。这显然是央行不愿看到的!或许只有提高利率，才能化解因实际利率为负值而形成的通货膨胀压力。　　中国社会科学院首席经济学家袁钢明认为，如果未来几个月，CPI和投资继续快速��长，央行很可能进行8年来的首次加息，并调高人民币利率，以抑制消费品价格指数和投资的快速增长。　　值得一提的是，我国的银行存款真实利率一直比较低。按消费价格指数计算的1年期存款的真实利率在1987年1月到2003年7月的平均值为0.32％。这个平均值很低，一个原因是在1993～1995年通货膨胀率很高。即使考虑到保值贴息，长期平均的真实存款利率也比较低。而适当调整人民币利率也是情理中的事情。　　中国社科院金融研究所研究员易宪容认为，我们的存款利率是在*管制下，并不是市场真实的利率。如果单纯从储户角度考虑，应该上调存款利率，可是今年*将更关注国有银行的改革，这也是今年经济改革的核心问题。如果上调存款利率，银行的支出成本将加大，收益减少，直接影响银行的经济效益，对银行改革不十分有利。所以，判断利率是否调整，就要看*着眼点放在哪里!　　事实上，从《报告》中传出的信息，已经显示出人民币利率上升的压力越来越大，人们对利率上升的预期越来越强烈！而央行调整存贷款利率的可能性正在增大，只是调整幅度的大小问题。因为，央行今年的货币政策目标是“在促进经济平稳较快增长的同时，高度重视防止通货膨胀和金融风险。” 　　负利率时代的到来，对于普通老百姓尤其是热衷于储蓄的人来说，它是一个不得不接受的事实；而在积极理财、投资意识强的人的眼中，它却意味着赚钱时代的到来。我们必须积极地调整理财思路，通过行之有效的投资手段来抵御负利率。抵御负利率的手段有很多，如减少储蓄，多消费，甚至以理性的头脑和积极的心态进行投资（如股票、房产等），因为你的投资收益越大，抵御通货膨胀的能力也就越强。所以，负利率不可怕，可怕的是面对负利率却无动于衷!

春去秋来，毕业也有数年了，曾经年少气盛的小鲜肉也摇身一变成了老腊肉，公司陆续入职的95、96后也在不断提醒着我已经老了。

手持保温杯，杯中放枸杞，发际线已经后移许多，啤酒肚也若隐若现，心中唯一不变的是这些年投资P2P的热情。

初试牛刀

虽说大学学习的知识早就还给老师了，但是活在当今这个社会，想要钱袋子不贬值，PPI、GDP这些概念还是要懂的，投资收益率超过M2增速一直是我的雄心壮志。

2013年10月，是我第一次接触P2P，当时拿出100元小试牛刀，糊里糊涂上车安心贷，到期成功回收本息，从此一发不可收拾，死心塌地爱上了P2P。

进入14年以后，陆续投资过数十个平台，也当过羊毛党，薅过不少台子。

上过财术、99财富、乾包、壹文财富，老司机应该都知道这几家平台，当年的大羊毛平台，盛极一时。

14年和15年，P2P行业也迎来整顿规范时期，跑路的平台也让我心惊肉跳。在财术雷之前2个月全身而退，也顺利在壹文财富爆雷前几天回款，暗自庆幸有惊无险。

这之后，我也投过宜人贷、 拍拍贷 、微贷网、团贷网这些大平台，让自己心里安稳不少。

当然，这几年投P2P也在阴沟里翻过船：

当年曾投资金联储，不料平台竟泄露用户信息，在台湾MM嗲嗲的声音和糖衣炮弹攻势下，竟糊里糊涂的把验证码说了出去，还好损失不大。

算下来，从13年至今，我投过的P2P平台已经超过50家，还算是很幸运的，虽然踩过雷但不算多，总体来说收益远超亏损。

特别是从17年接触到菜鸟 理财 ，感觉自己从单兵一人找到了组织，从菜导评测的平台中也挖到不少宝，学到不少鉴别平台的技巧。

对于那些现在还拒绝P2P的人，我也不想多说什么，反正我自己这些年投资理财基本都是在P2P里面。

有人估计要说我打广告，我也不想解释什么，重要的是赚到钱落袋为安。

P2P优势

我自己在投P2P的过程中，也一直非常关注这个行业的发展，这里也说说我自己对P2P的认识。

众所周知，P2P是个人对个人的借贷投资，但是一引入国内就变味了，原因嘛大家或多或少也知道， 老赖 太多了。

不过这丝毫不能影响行业的发展，从拍拍贷将这种商业模式引入中国10多年来，P2P的累计成交量已经突破6万亿，活跃投资用户也突破了400万，我应该没记错。

虽然与股民、基民的基数相比尚有较大的差距，但是短时间内取得这样的成绩，还是值得肯定的。

P2P为啥能吸引这么多人投资呢，为啥短短几年就有如此规模呢？

1、收益高：虽然前几年那种动辄20%的收益现在不常见了，但是平均10%的收益率还是可以秒杀一众理财产品。

2、门槛低：P2P作为一种低入门的投资理财产品，一般100元就可以参与投资了，相对于银行理财5万的门槛，信托资管私募100万的门槛，P2P还是很亲民的。

3、操作简单:P2P的注册充值投资提现都可以在网上完成，不用去银行柜台，也不用去证券公司，更不用去排队抢购国债。

4、期限灵活：P2P平台的投资期限一般分为短期：1个月、3个月、6个月。中长期：12个月、24个月、36个月，可以根据自己的资金闲置时间选择不同的投资期限，万一急用钱了，也可以进行债权转让。

投资小经验

最后，和大家分享一下，这些年我投P2P收获的一些经验，希望可以帮到大家赚钱。

1、不要轻易注册，现在很多P2P都跟渠道有合作，渠道一般都有加息券、额外的红包、 京东 卡或者其他的返现之类的活动，收益起码提升1%-2%的年化。

So，不要轻易注册新平台，号很珍贵，遇到活动力度大时，果断出手。

2、主力投资，也适当薅羊毛。可以将80%-90%的资金用于投资，此部分用于稳健增值。10%-20%用于薅羊毛，提高总体收益率。

别小看这10%的资金，运用得当，妥妥提升年化几个点。当然也不是漫无目的薅羊毛，羊毛台子也不全是野鸡平台，也有陆金所、宜人贷、拍拍贷等优质平台。

关于如何鉴别野鸡平台，安全高效的薅羊毛，以后有时间也可以与大家探讨交流一下。

3、记账，熟记平台到期日。投资理财最忌就是资金闲置，资金永不眠，收益才会上升。

平台到期日马上提现或者续投，绝对不要让资金在账户上闲置一天。

当然投资前也记得留意一下平台的提现规则，避免在周五或者节假日前提现，因为周末一般银行不会处理提现，白白浪费2天甚至几天的时间。

4、长短标结合。因为P2P行业目前还有很多不完善的地方，鱼龙混杂，参差不齐。

所以一般是建议将大部分资金投向3-6月的中短标，既保持了流动性，又控制了风险。

全部投1月标，浪费时间精力，每月到期了又要考虑资金去向。

投资年标呢，时间又太长了，中间有太多不确定因素，平台一年内会发生啥事，天知道呢。

钱是自己的，怎样小心都不为过。特别钦佩一上来就是2、3年的投资人。