手里的闲钱如何投资理财 闲钱如何投资理财啊?

1. 闲钱目前先存银行较为稳妥，因为目前黄金来说，已经步入相对较高的位置，现在进场显然并非有利时机。

一、 银行存款当下产生利息用以抵御通胀
其实大家选择黄金的原因是因为觉得黄金具有一定的保值价值，但是黄金不会产生利息，主要是依据市场的行情，看黄金的金价是跌还是涨，因此，黄金虽然存在保值的效果，但是与此同时，黄金也存在着一定的风险会造成本金的损失，但是银行存款的本金有保障，与此同时存入的当天就会产生利息，根据公布的数据来看，我国的通胀率在3%-4%左右，现在三年期的的存单利率是4.125%，也就是说银行的大额存单利率是可以抵御通胀率的。
二、 目前黄金价格已处于高位
通胀率是一直伴随着国家的经济的发展而存在的，因此通胀是一直存在的，货币贬值是肯定存在的，但是目前黄金价格已处于高位，并非有利的进场位置，简单来说，目前进场是风险大于机会，即便要再投资黄金，也应当静待更好的低位时机。
三、 黄金需要进行变现
其实购*黄金用以抵御通胀，最后还是需要将黄金变现为现金，但是从便利性角度来看，黄金的变现要比银行存款差很多，银行的大额存单提前进行支取的时候现在可以靠档计息进行结算，但是黄金的变现需要通过银行进行*，会在当前的金价上进行打折，假如你直接去金店直接变现，受到的折扣会更大。因此，依据未来的发展趋势，都是现金为王的时代，可以抓准时机，在金融市场进行抄底的时候*入，这样不仅变现容易，获利的空间也更大。
四、 黄金保管不易
黄金的保管也没有存款这么便捷，假如直接存放在家里，担心会遗失或者被盗取，此外，交由银行进行保管需要缴纳保管费，但是银行存款，简单的一张银行卡或者一张存单就可以。

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、*理财、*基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、*衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能*到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购*一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是*各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

一般来说，资产配置可以分成四个账户：零钱账户、杠杆账户、保值账户、投机账户
其中零钱账户是放闲钱的；杠杆账户主要是购*保险的钱；保值账户的钱一般用于抵御通货膨胀，购*稳健的理财产品；投资账户的钱一般用来生钱，购*股票、基金房产等资产。
如果准备好了家庭应急开支，做好了家庭保障，就可以考虑投资理财。
理财产品可以考虑稳健的货币基金、债券基金、创新型银行存款等；也可以考虑基金定投，购*股票。其中，货币基金、债券基金、创新型银行存款等安全性是比较高的，但收益相对较低；基金定投是收益和风险都相对高一些的投资方式；股票风险最高，当然收益也是最高的。主要结合自己的风险偏好和风险承受能力来选择产品或投资比例。此外，今年打新债的行情也是不错的，可以考虑打新债。
当然，这里说的投资前提都是你要懂这些理财知识，不懂的话还是考虑货币基金、银行存款类理财较为合适。对于一些感兴趣但是又不懂的理财产品，我们可以先学习了解，弄懂其中的底层逻辑，学会了再投资。

2019年已经开始，余额宝收益率确实不高，余钱*房的话不能随大流，要根据自身情况而定，手中余钱假若一共就十几万块钱，不知道有没有抛出吃喝生活用度，反正这点儿闲置资金*房应该首付都不够吧，再说也没有赚到钱，全部压在房产上面，难道不吃不喝了？还是好好存起来，赚点小利息，好好过日子吧！

全国的房价行情

目前一线城市诸如北上广深这样的超大城市平均房价都是四五万一平方，整个一线城市的房价没有下来两万均价的，一套普通的100平方的住房起码要200万左右，首付也要准备60万元，十几万块钱根本谈不上购房计划；如果您是在县城或者五六线城市，房价最低也得七八千吧，一套房子七八十万，依然不够首付。可以考虑*个平房，但是全部压在房子上，那生活就捉襟见肘了。

投资应该选择稳健型理财

十多万元只能考虑投资理财，而且是稳健型理财方式，利率可能低一些，但是本金少不赚钱最起码不能赔钱。可供理财选择的范围包括定期存款、智能存款、结构性存款、国债、银行理财产品等。定存选择两三年期限的地方银行，利率大约4%左右，到期收益有1.8万左右；智能存款比较灵活，平均年利率4%以上，结构性存款收益不稳定，但是属于保本理财，最低年化收益也在4%；国债、货币基金理财收益率差不多也是这个年化收益率，以上都是低风险低收益的理财项目。

资金太少高风险投资莫触碰

十多万资金并不算大额本金，抗风险能力有限，为了保险起见，千万不能选择股票、P2P之类的高危理财产品，看似收益率比较惊人的高，其实不过是个预期收益而已，真正能够转化成实际兑付收益的能有多少？高收益必然带来高风险，有可能顷刻之间本息荡然无存，所以闲置资金不足时，为了安全稳定保本，不能选择赌博式理财项目。

余钱*房子也不够了，可以继续考察其它生意项目，在考察清楚之前，还是最好用稳健的理财方式先把钱存起来，等确定要投资其它项目时再支取出来另作打算。