看好短期国债如何投资理财 买国债好,还是买理财产品好?

一、投资者在股市上购*国债的步骤与购*股票差不多，投资者在交易界面输入想要购*的国债代码，或者简拼，在输入购*数量以及价格，点击*入，即可。
二、对于一些国债逆回购操作，则投资者在交易界面，点击国债逆回购选项，再点击想交易的品种，输入价格以及借出资金，再点击借出即可。
【 拓展资料 】
国债（national debt; government loan），又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央*为筹集财政资金而发行的一种*债券，是中央*向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用，被公认为是最安全的投资工具。
中国的国债专指财政部代表中央*发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。其种类有凭证式国债、无记名（实物）国债、记账式国债三种。
2020年6月15日，财政部发布通知明确，2020年抗疫特别国债启动发行。 9月，富时罗素公司宣布，中国国债将被纳入富时世界国债指数（WGBI）。2021年12月，中国国债日前被正式纳入富时世界国债指数（WGBI）。
主要特点：
国债是债的一种特殊形式，同一般债权债务关系相比具有以下特点：
从法律关系主体来看，国债的债权人既可以是国内外的公民、法人或其他组织，也可以是某一国家或地区的*以及国际金融组织，而债务人一般只能是国家。
从法律关系的性质来看：
国债法律关系的发生、变更和消灭较多地体现了国家单方面的意志，尽管与其他财政法律关系相比，国债法律关系属平等型法律关系，但与一般债权债务关系相比，则其体现出一定的隶属性，这在国家内债法律关系中表现得更加明显。
从法律关系实现来看：
国债属信用等级最高、安全性最好的债权债务关系。
从债务人角度来看：
国债具有自愿性、有偿性、灵活性等特点。
从债权人角度：
国债具有安全性、收益性、流动性等特点。

国债和银行理财产品都属于稳定性收益理财方式，属于稳健型投资者购*。第一：从发行时间上来看国债是国家在特定的时间段发行，属于国家型理财方式，其安全性非常高。国债发行时间有限制，不可以随时购*，但是银行理财产品是银行发行或者是代为*。银行理财产品多种多样，随时可以购*，没有固定的购*限制时间，这一点来说银行理财比较好。第二：从理财收益上来看国债的利息收益比银行定期理财产品来说要高一点，但是并不是高于所有的银行理财产品。银行理财产品有很多种，根据其风险稳定性来划分，可以分为谨慎型理财产品、稳健型理财产品、平衡型理财产品、进取型理财产品、激进型理财产品，五种理财产品风险性从低到高排序，风险性越高的理财产品其对应的理财收益也会更高。
国债的收益与银行理财产品的平衡型理财产品、进取型理财产品和激进型理财产品对比来说更加偏向于稳定，风险性比较小一点。但是银行理财产品在市场行情好的时候，收益方面要比国债要高，因此各有千秋。综上，从两者的发行时间上来看，银行理财产品的申购赎回更加灵活，购*方便。从其收益上来看，各有各的优势，平常的话国债利息可能会更高，但是当市场行情好时，银行理财收益可能更占优势。
这取决与你的风险偏好，理财产品的选择管理能力，以及你期待的收益率。国债，收益率一般，安全性高，还免税。而且他理财产品，则鱼龙混杂，收益率高，但是风险也大，如果你对理财这一款有一定的研究，或者身边有专业人士指导分析，可以考虑一些高风险的理财产品，但要管理好，包括*进*出时机，投资策略。如果对理财产品的优劣无法辨别，对市场走势没有一定的把握，盲目投资一些高风险的理财产品则相当于赌博。当然，如果你不是专业投资者，将所有投资都用来*国债也非上策。因为尽管国债安全性高，但收益率不高，如果是长期资金，往往能以应对通货膨胀。
拓展资料
国债是相对安全的证券，利率会比银行利率高百一些，定期是一年、三年、五年等，类似于定期存款了。理财产品分很多种，有银行理财、基金理财、股票、债券等，个人认为相度对可以保值的是银行理财和保本型的基金理财。银行理财有保本和不保本的，高风险高收益，*的时候需要注意了。保本的基金理财呢，本钱肯定能包版住，只是收益是未知的。再现在有新型的网络理财，比如天天活期宝、支付宝、招财宝等，都是拿闲置的散钱进行投资，获得收益。

每到节假日或年末的时候，投资者会看到这样的新闻，一天期国债逆回购利率高达20%！尤其是钱荒的时候，国债逆回购的收益率会猛地往上冲一把，这时候很多小伙伴们都会注意到这款特殊的短期理财。国债逆回购用一句话介绍就是融资方用国债做抵押向你借钱，到期支付本息。国债逆回购的交易期限最短1天，最长182天。由于逆回购有国债作为担保，即使融资方*出现问题，结算方也会先行垫付资金给投资者，所以国债逆回购一直是最稳妥的“无风险投资”。
那么，国债逆回购要怎么*？下面将介绍几个投资技巧，告诉你如何让逆回购的收益最大化。
我们可以盯准国债逆回购的短期投资价值，没必要做长期投资。因为从长期来看，如28天以上的国债逆回购，其收益率经常是低于同期的货币基金和银行理财的。但是只要运用这些技巧，在某个时段操作1天到7天的国债逆回购，就能实现短期的收益最大化。
首先，千万不要在周五或节假日的前一天交易！为什么呢？因为国债逆回购是按资金实际占款天数计算利息的，以一天期国债回购为例：平时工作日如周一购*一天期的国债逆回购，占款就只有一天，第二天也就是周二上午9点资金就会回到你的账户 。资金自动到账，对同时还操作股票的朋友来说，可谓是炒股理财两不误。但是如果你是周五购*，实际占款还是一天，但周六周日并非交易日，资金要等到下周一才能回到你的账户。结果三天时间只能得到一天的利息岂不是很亏？节假日也是同样的道理，资金要顺延到下一个工作日结算，而实际占款天数只有一天。如果我们周四购*一天逆回购，周五资金到账，最终却能够获得周五加上周末总共三天的利息。所以一定要注意周六周日和法定节假日对逆回购收益产生的影响！
一般来说，节假日，月底，年底资金面很容易紧张，也就是出现“钱荒”，这种时候往往会迎来国债逆回购利率大涨的机会。我们只需等待利率飙升的时机，然后*入，就可以在短期内享受远超银行理财的高收益。
最后，操作国债逆回购最好选在上午9点到10点这段时间，不要赶在收盘前交易，因为下午2点半到3点国债逆回购的利率会跳水，往往是一天中利率最低的时段。
学会利用这几点，相信大家都能让自己的理财投资收益更上一层楼！

永不过时的中短期理财产品 　　近期，中短期银行理财产品*火爆，这和此类产品的几个特点是分不开的。 　　首先，产品收益高。相较于同期甚至中长期定期存款的收益水平，中短期银行理财产品的预期年化收益率具有明显的竞争优势。以建行相关理财产品为例，目前三个月银行定期存款利率为3.1%，而同期限建设银行保本理财产品的预期年化收益率为4.6%，相差近50%！这种收益上的差距在其他不同期限产品(如一个月、六个月)上的表现也同样明显，因此得到了广大投资者的追捧。 　　其次，产品风险低。目前的中短期银行理财产品的种类基本上有债券型、票据型、保本型以及高流动性的日日开放式(资产池)等几类，主要投资的对象是银行间债券市场国债、政策性金融债、央行票据、企业短期融资券、中期票据、回购、同业存款以及银行承兑汇票等，投资标的物都是非常安全的品种，在产品风险把控上安全性极高，因此深受投资者信赖。 　　再次，起点金额低。在存款持续“负利率”，基金、股票遇冷，房地产投资受控，黄金价格高企，信托、PE门槛较高的当下，普通投资者的投资渠道愈加狭窄。与动辄100万元、300万元甚至1000万元的信托、PE基金相比，中短期银行理财产品的起点金额大多为5万元或10万元，这对于大多数普通投资者而言还是可以接受的。因此，收益高、风险低，且起点金额低的中短期银行理财产品就成了现阶段普通投资者少有的“防空洞”，这也为中短期银行理财产品网罗了大批拥护者。 　　最后，投资市场前景的不明朗更加体现出中短期银行理财产品的高流动性优势，使得它成为了很多投资者甚至投机客短期躲避市场风险，等待市场机会的“避风港”和“驿站”。 　　既然中短期银行理财产品有这么多的优势，那么，它是否适合所有类型的资金进行投资呢？答案是否定的。 　　以资金用途而言，在当下，有两类资金是适合投资于中短期银行理财产品的。 　　首先，是投资者的家庭备用金。这类资金最大的特点就是使用无常，要求流动性高，因此投资者可以将部分家庭备用金投资于中短期银行理财产品。其次，是用途及使用时间明确的资金。这类资金主要分为两种，一种是准备投资股市、基金的闲钱，比如投资者认为未来一个月市场没有机会，那么他就可以选择购*一个期限在一个月以内、甚至天天开放的银行理财产品，从而保证投资收益及流动性；另一种则是中短期内需要使用或消费的大额资金，比如一个投资者准备三个月后*房、*车，那么这笔钱就经不起任何损失，因此投资者就需要投资于比较稳健的产品中，而不能再选择如股票、基金这样有风险的投资渠道，这时中短期银行理财产品就成了他的好选择。 　　但是，很多投资者喜欢将长时间不用的闲钱反复购*中短期银行理财产品，这其实是一个误区。因为中短期理财产品的收益往往低于中长期理财产品，而且在接续过程中，由于产品发行时间、募集期、到账时间等问题，还容易产生资金时效性等方面的浪费。因此，投资者应该优选产品，搭配好各产品的投资期限，使资金得到有效、合理的利用，实现收益最大化。 　　建设银行北京分行财富管理与私人银行部产品经理主管陈朴然 　　渤海银行国家高级理财师、全国杰出财富管理师姜龙君 　　银行理财产品分为保证收益类和非保证收益类两种，根据其资金投向，大致可分为债券及货币市场工具类、信托类、结构性类、代客境外理财类(QDII)等。 　　银行理财产品较之证券、基金、信托、期货、外汇、私募、贵金属等高风险品种更加安全，较之银行储蓄则有明显的收益率优势。做为性价比较高的防守型品种，越来越受到广大客户(特别是个人普通客户和大中型机构客户)的青睐。 　　商业银行根据理财产品的风险度评级，会设定单一客户的*起点限额。以个人客户为例，风险评级为一、二级的理财产品，主要针对谨慎型和稳健型客户，起售金额为5万元人民币；风险评级为三、四级的理财产品，主要针对平衡型和进取型及以上客户，起售金额为10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，仅针对激进型客户，起售金额为20万元人民币。个人投资者可以根据起售金额，理性判别相关产品的风险度，以确定符合自身风险偏好、收益预期和资金档期的理财产品。 　　目前，商业银行发售的理财产品主要集中于1-6个月(含)的中短期限内，大多投资于债券、货币市场工具及结构性产品，与同期的市场资金价格有较高的相关性。例如：渤海银行的结构性存款理财产品――“渤盈”系列，就属于保本浮动收益型的较低风险产品，其衍生品部分挂钩美元计伦敦同业拆借利率(Libor)，产品预期年化收益率在4%－5%的区间水平，只要挂钩标的的期末价格小于或等于8%，客户即可获得产品约定的预期年化收益率。从近年来Libor利率的波动水平来看，该产品的收益率风险几乎为零。 　　当前楼市调控政策持续紧绷，CPI拐头下行，利率有望回归正收益水平，市场资金宽裕，加之国内外市场诸多不确定因素依然存在，长期利率有下调预期。中短期理财产品因期限灵活、流动性较好，对于兼顾流动性和收益性的客户来说，是非常适宜的选择。对于不愿意面对频繁选择风险的客户，也可购*中长期理财产品。 　　多数投资者在实际购*银行理财产品时，往往热衷于“货比三家”。但从非专业的角度，很难对理财产品做出客观的综合评价，单纯以表面收益率为依据，频繁进行“存款大搬家”，既不现实也未必划算。一般来说，中小商业银行由于知名度小、产品数量单一、网点分布较少，往往更乐于采取让利方式吸引客户，其理财产品的收益率会略高于同业平均水平。投资者可以本着“就近、方便，服务优先”的原则，选择相对熟悉的银行网点，定期购*相应的理财产品，减少产品衔接之间的“空置期”。对时下的理财达人而言，通过网上银行汇划资金、选购理财产品，用“通知存款”来填补“空置期”，早已不是什么新鲜事儿了。 　　总体而言，投资理财市场并没有产品的好坏之分，只有适合与否。中短期银行理财产品做为攻守兼备的防御品种，较好地融合了安全性、流动性和收益性的优势，在目前资本市场趋势尚不明朗的局面下，无疑是较好的大众理财品种。 　　资金进出频繁的年轻白领、有短期资金存放需求的投资者和炒股人士更适合购*中短期理财产品。另外，一些对流动性要求极高、风险承受能力较低的中高端客户，尤其是现金流较大的小企业主以及股市、期货客户，如果手上有大笔闲置资金，中短期理财产品也是不错的选择。 　　第二，要留意申购、赎回费率。一些短期产品锁定了7天、1个月或3个月等投资固定期限，投资者中途不能赎回；有些短期产品则设置了提前赎回条款，可供客户中途退出。目前银行理财产品的费率主要包括认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬等，虽然每一项都不多，但加起来还是很可观的。 　　第三，要关注预期收益率。由于投资范围不同，中短期理财产品的预期收益率相差是比较大的。即使是同类型产品，各家银行的预期收益率也各不相同。所以，要经过多方咨询、了解后再做选择。一般来说，较高的预期收益率是指在理想情况下理财产品的收益情况，存在一定的市场风险，预期收益可能最终无法实现。而固定收益率的风险几乎为零，这就注定了其收益率不可能太高。中短期理财产品的最低收益率则一般很低，它在保障最低收益的基础上，还有一定的获利潜力。所以在选择产品时，一定要考虑产品收益实现的可能性大小，可参考产品以前年度的业绩，或关注市场走势分析。 　　第四，资金利用效率问题值得关注。许多投资者认为理财认购日和资金到账日之间都算作理财产品期限，参与计息，其实不然。一般来说，理财产品登记日和到期日之间的时间才是计息的产品投资期限，而从购*理财到登记日之间的间隔和产品到期日至到账日之间的间隔，都不参与计算利息。对于中长期限的产品来说，2-3天起息和到账日体现在客户实际收益上的差异并不明显，但对于本身只有数天或1个月投资期限的短期产品，影响就比较显着了。投资者可优先选择起息速度快、到账时间短的短期理财产品。 　　第五，中短期理财产品不是一般的储蓄存款，还是存在风险性的。普通投资者在选购产品时，最好选择那些募集资金是用来投资债券、票据类资产等品种的风险系数较低的产品。 　　目前，各家银行都有类似的产品推出，如交行的“智慧添利”系列设有7天、14天、21天和28天四个品种，投资者可以在任意一个工作日进行产品申购，投资期限将以选择的7天、14天、21天和28天为基本单位，到期时如果投资者不进行赎回操作，产品就将自动进入下一个投资期，几款产品对应的预期年化收益率为3.2%-3.9%。 　　需要提醒的是，并非所有的投资者都适合中短期理财产品。比如，一些投资者非常在意滚动投资的“在途时间”，那么，就不妨考虑一些替代产品，如银行推出的理财周计划。看上去，理财周计划的预期收益率不及定期发行的理财产品，但是理财周计划采用了特定时间扣款和本息返还，还可以连续滚动投资，大大节省了资金的“在途时间”，长期来看，实际收益率并不低于单独购*某一只理财产品。

在理财市场中，国债适合保守型投资者长期投资。目前我国发行的国债分为记账式国债和储蓄国债，而记账式国债收益受交易行情波动影响，本金和利息具有一定风险。储蓄国债又分为凭证式和电子式国债，二者均属于保本保息固定收益类理财产品，非常适合保守型投资者长期投资。储蓄国债的优点:1.起购门槛低。一般100元起购，以100整数倍递增，中小投资者均可购*。2.储蓄式国债因保本保息固定收益，有*信用担保，安全性很高，所以又称为金边债券。3.可以提前兑付，具有较强流动性。按照2018年凭证式国债计息规则，6月以下不计利息，满半年不满1年利率0.74%，满1年不满2年利率2.47%，满2年不满3年利率3.49%。4.利率处于中上水平。18年最后两期凭证式国债3年期利率4%，5年期利率4.27%。3年期利率超过所有国有银行和股份制银行同期定期存款利率，5年期利率超过所有银行大额存单最高利率4.2625%。

储蓄国债的缺点:1.整体利率水平处于中上水平，仅略高于商业银行同期定期存款利率。2.提前兑付需要支付手续费，目前费率0.1%。从以上特点我们可以看出，如果持有时间太短，不满6月的，不但没有利息，而且还需要支付0.1%手续费，这就要亏本了。不满1年的利率只有0.74%，虽然比活期存款利率高，但连余额宝收益率也不如。其次，如果是5年期，至少满三年才有利息，否则提前兑付支付手续费后也会亏本。所以，购*国债需要有长期的投资规划，3年至少持有1年以上才会保本，5年期至少持有3年以上才会有利息收入。短期投资并不适合。从储蓄国债的功能看，与银行大额存单非常相似，即提前支取靠档计算利息，具有较强流动性。但是，大额存单提前支取没有手续费，且3年期国有银行利率现在达到了4.125%，小银行利率最高4.2625%，就是起存门槛至少20万。因此，如果投资金额较大，宁愿选择大额存单，金额小的可以选择储蓄国债。

为什么说储蓄国债收益水平仅处于中上水平呢？说它高，只是比同期普通定期存款和大额存单利率高。但在兼具流动性前提下，其收益还没有余额宝7天年化收益率高，目前余额宝收益率在2.6%左右，随存随取，没有手续费。而3年期储蓄国债持有半年不但没有利息，还要收手续费，即使满一年利率也仅为2.47%。至于智能存款就更不能比。大家知道，民营银行智能存款将收益性与流动性做到了完美结合，比如振兴存1年期利率5.1%，提前支取利率3.8%，50元起存且随存随取，还有亿联银行蓝海银行5年期利率5.45%，提前支取满3年利率4.5%等等。银行系理财产品年化收益率也在4%左右，且期限配置相当灵活，绝大多数属于中低风险产品。综上所述，普通保守型投资者最适合选择智能存款，门槛低收益高；其次是大额存单；第三，如果短期投资可以选择余额宝类货币基金，或者银行理财产品。