如何进行财务规划投资理财 如何进行财务规划?

做任何事情之前，都要先定目标，理财也不例外。做财务规划其实主要是为了实现三大目标――财富安全、财富独立和财富自由。

财富安全的意思就是“有保障”，把生命健康的风险通过*保险的形式降到最低，通过额度可以逆推出保费。一开始你的收入情况可能没办法一下子配齐，没关系，慢慢来，我们先定一个“财富安全”的目标，然后慢慢配到需求额度。

财富独立的意思就是“总资产＞总负债”。你可能会疑惑：我又没借钱，怎么会有负债呢？你看，生活成本要有吧，退休以后养老得留点钱吧，有孩子的，孩子的教育储备金要准备吧，父母的养老钱也得有吧，还有房贷呢？车贷呢？生病要不要花钱？

你看，这些都是你“生而为人”的负债。加起来可是一笔不小的数目呢（我之前玩“大赢家”游戏的时候算了一下，发现自己一生的负债居然有一千多万）。资产包括你投资的企业、房产、金融产品等等。

财富自由就是“被动收入＞日常开销”。它的更深层的含义其实是，当有一天你的主动收入来源被截断时，不至于让自己陷入困窘的境地。

为什么有的人在面临“40岁中年失业”的时候会走上绝路？车贷、房贷要还，小朋友教育要花钱，父母要赡养；经济来源一下子断掉了，不还款，抵押的房产就拍*，连住的地方都没有了。生存何以为继？面对这么大的压力，有几个人能承受？

我不觉得“财富自由”是一个被过度包装的“梦想”，恰恰相反，我认为这是每个人都该努力达成的目标――当有一天你失业了，你的被动收入能否支持你继续生活？

财务规划的目的就是找到你现在分别离这三个目标还有多远，然后分别努力去为之奋斗。

保障资产不够多，那多挣一些钱，就多配置一些保险。资产还没能覆盖掉负债，那就去投资，获取综合更高的被动收入。企业股权、房地产、金融产品，无论投资哪一种都有很多学问。

不知道投什么就赶紧去学习吧。趁钱还不够的时候，看看别人是怎么操作的，等到自己有经济能力了，机会来了才能抓住。不然等你真的有钱了，那么多钱都不知道该怎么让它增值。

财务规划不能帮你把每一件事明确落地，但它能让你明白自己该做什么。

如何做好个人理财规划？我们可以参照以下无论多少钱，我们都需要做好配置家庭配置图：

我们每个月无论多少钱都可以分成两大部分：

第一部分是要花的钱，也就是我们的衣食住行，包括物业水电费、人情账单、交通等等费用，这里可以参考普尔资产配置图设置10%的支出。

第二部分，剩下的钱也就是结余的钱，这部分钱我们可以拿来投资放银行、做股票，做保险……

这个图比较简单：剩余的钱主要分为三部分：现在要用的钱、将来要用的钱和基本不用的钱。

现在要用的钱我们可以放在银行，它是保本保息、安全，但是也有缺点因为利息低，会随着时间的而相应的贬值，最重要的是它跑不过通货膨胀；

将来要用的钱也就是养老钱，或者是子女教育钱，那么我们可以把这一部分的钱适当地投资稳健、保值的理财产品。这里的资产主要就是要求保本而且能够抵抗通货膨胀；

基本不用的钱，这里的钱我们可以适当考虑高风险高收益的投资，这里的资产可以考虑高风险高收益的产品，但是我们要知道，风险伴随而来的，收益，伴随而来的是风险，所以我们要根据自己接受风险的程度来决策投资风险高、低的产品。

但是无论哪一个，我们都需要知道的是：滴水穿石。

也就是单单一滴水，体现不了它的价值，可能不经意就流掉了。但是你试试晚上做实验，把水龙头打开一点点，然后用桶来装，第二天你会发现会有多少水？欢迎你来评论。

个人公众号：吴丽婷Anita，懂两地保险的理财规划师，关注个人成长！