个人理财生命周期如何投资 家庭生命周期的理财规划

家庭生命周期不同阶段的理财重点在制定理财规划时，考虑家庭生命周期不同的理财重点，根据家庭生命周期的流动性、收益性与获利性需求进行资产配置和产品组合才能更有效、更具针对性地解决家庭理财需求。比如，子女年龄很小或自身年龄很大时通常对资产的流动性需求较高，这样的家庭进行理财时，流动性较强的存款和货币基金比重应高一些;而由家庭形成期至家庭衰老期，随着自身年龄的增加，投资股票等风险性资产的比重应逐步降低，到衰老期后一般对资产收益性的需求达到最大，投资债券的比重应相应提高。
以下是家庭生命周期不同阶段的理财重点和一般性资产配置原则，可供不同类型的家庭制定理财规划时参考： 周期 形成期 成长期 成熟期 衰老期 夫妻年龄 25-35岁 30-55岁 50-65岁 60-90岁 保险
安排 随家庭成员增加提高寿险保额 以子女教育年金储备高等教育学费 以养老险或递延年金储备退休金 投保长期看护险
养老险转即期年金 信托
安排 购屋置产信托 子女教育金信托 退休安养信托 遗产信托 核心
资产
配置 股票70%
债券10%
货币20% 股票60%
债券30%
货币10% 股票50%
债券40%
货币10% 股票20%
债券60%
货币20% 信贷
运用 信用卡
小额信贷 房屋贷款
汽车贷款 还清贷款 无贷款