投资30万做理财行业如何 如果手上有30万存款,该怎么投资理财

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30万的资金，在保本的前提下，如何投资理财才能实现收益的最大化？

一、风险偏好既然以保本为前提，说明题主是一个风险偏好比较低的人。风险偏好低的人，首先考虑的是本金安全，其次才是收益。而保本的产品，收益还比较高的，就那么几个，国债、银行大额存单、结构性存款。下面我们就逐一分析一下。

二、国债

1.什么是国债呢？国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系

2.国债具有哪些特点？国债是传统的理财产品，深受老百姓的喜欢。由于有*背书，安全性极高。2019年国债发现了两个期限的产品：3年期和5年期。每月10号发行，从1月到11月，共11期。国债的收益率是很高的，3年期国债利率是4%，5年期国债利率是4.27%，非常具有竞争力。国债*入之后，不能上市流通转让，流动性差一点。

三、银行大额存单

1.什么是银行大额存单？大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

2.银行大额存单有哪些特点？安全性非常高。银行大额存单本身是银行定期存款，和银行定期存款一样，保本保收益。大额存单的起点非常高。大额存单通常是20万起步，也有银行要求30万起，起存门槛很高。收益很高。大额存单的利率比银行存款基准利率高40~50%左右，比一般银行定期存款高15~20%左右。

20万起存，3年期大额存单可以达到4%，5年期大额存单可以达到4.25%。收益还是非常高的。大额存单流动性非常好。银行大额存单可以灵活转让，急需*的时候，可以提前转让出去，获得流动性。付息方式灵活。银行大额存单有两种利息支付方式：按月付息和一次性还本付息

四、银行结构性存款

1.什么是结构性存款？结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。

2.结构性存款有哪些特点？结构性存款本质是银行存款。和银行普通定期存款一样具有保本性质结构性存款又不同于普通存款。结构性存款具有交易结构，其一部分资金存入了银行定期存款，获取稳定收益，而另一部分资金则挂钩了金融衍生品。而普通银行定期存款，没有交易结构。

由于金融衍生品交易可能获得极高的收益，所以结构性存款也可能获得超额收益。结构性存款利率是浮动的，通常在0%~9%之间浮动，一般可以达到4.5%。在收益方面还是非常不错的。必须指出的是，结构性存款保本，但是不保收益。

五、总结自从理财新规落地之后，要求理财产品打破刚性兑付，截止到2020年底，保本理财即将退出市场。根据新规的要求，新发行的理财产品必须是净值型浮动收益理财产品，既不保本也不保收益。对老百姓来说，至少从表面上来看，是加大了风险。这显然和普通老百姓传统的理财习惯是不匹配的。

大家的理财意识都是以保本为主，对于非保本的理财产品，持观望态度。在这样一种情况之下，就需要有其他的保本产品，来替代即将消失的保本理财。于是过去一些传统的保本产品又重新回到了人们的视野。在这些保本产品里面，理论上，结构性存款收益最高，但收益是浮动的，有一定的风险。

国债和银行大额存单的收益基本持平。但在流动性方面，国债表现最差，而大额存单流动性非常好。那么我们在投资的时候，在保本的前提下，还要兼顾收益和流动性。每个人可以根据自己的情况适当性的选择。