人民币贬值如何理财投资 人民币贬值对你的理财,生活有何影响,该如何应 - 百...

其实对于我们手里钱不多的朋友，就不要想着去保值了，最好的方法就是放入货币基金中，或者存入银行，这也是最保险的方法。

资产保值的方法大概有这么几种， 办实业、投资（包括*股票，基金、房产），放高利贷。

办实业，对于很多人来说适不适合办实业的。办实业风险是最大的，因为办实业成功是一种偶然因素（我办过实业，这个才是实情），失败才是必然的。因为要想成功需要 天时地利与人和 ，少一样的结果都是失败。想想概率多少？如果按概率来算吧，就是二十七分之一。

投资，无论*股票，基金，或者投资房产，都是有风险的，这段时间基金大跌，别说保值了，直接给你来个缩水15%，这样谈保值就没有意义了吧！

放高利贷是一种违反行为，可能造成人财两空的。慎重。

我们首先分析一下怎样才能让手中的钱保值呢？

当然是使它流动起来，然而，如何流动呢？这就牵涉到理财问题了。下面我们设想几种投资方式，请您看看哪一种比较靠谱，比较适合你自已。

一:定期存款和国债，这种投资虽然跑不过物价上涨货币贬值速度，但是，是稳赚不赔的投资选择，对于缺乏金融知识的普通老百姓而言，是比较好的选择。

二:投资基金或股票。这个有点难度，关键的是要学会选股，选上几只高成长股票坚持十年八年或二三十年的光阴，*上几只业绩优良的股票型基金，并长期持有，也许你就会富裕起来了。这种情况适合于公司白领阶层，公务员，事业单位的中产家庭，或中等以上收入者。但为了窥避风险，不使所有的鸡蛋都装在同一个框里，也可以投资一定比例的国债或货币型基金，使你的投资组合较为合理。

三:购*新型实用的 科技 专利或入股高成长型的 科技 企业，当老板或股东。因为: 科技 是第一生产力，造富能力不可*。当然，这适应于巳走进富人圈的投资者们。

四:储存贵重金属。尤其是 历史 以来的硬通货黄金。目前，全世界己知的黄金储量不超过二十万吨，这是黄金贵重的原因之一，其次，黄金在地壳层的储量很有限，预计在不久的将来，将面临矿源枯竭。而机械*行业和装饰行业的需求量又急剧攀升，因此，这种超星星爆发或中子星碰撞而产生的天外来客，必定会价值攀升，价格飞涨，涨幅一百倍都完全有这个可能。

所以我慎重地建议:拥有大额资金而又缺少可靠投资出路的富人们，大量地储存以黄金为首的贵重金属。它比投资一二线的房地产更具有长远性，比炒股更具有本金的安全性，比炒币和放高利贷更具有合法性。比兴办实业更具有便捷性。

对于普通老百姓来说，可能基本上没有什么办法让自己手中的钱保值，只能用最原始的办法，把自己的钱全部消费掉。现在有什么能保值呢？黄金吗？忽高忽低，老百姓根本就找不到保值的办法。理财吗？大基金经理能保值吗？索罗斯不是也折戟在港元吗？更别说是普通老百姓。有人说房地产可以，这只不过是国家暂时托住房价，只是不让房地产泡沫倒塌，其实，房地产已经产生了大大的泡沫，一栋房子几百万，是普通老百姓能*得起吗？只要普通老百姓*不起，就说明有泡沫，我看，房地产也是风险无比，投资房地产，应谨慎又谨慎。对于老百姓来说，物价上涨，是最无奈的，也是大势所趋，毕竟经济全球化，物价上涨的已经超过银行的利率，我说的是广意的概念。就是最保守的三年期、五年期存款，也保不了什么值，但可能是最好的办法，毕竟能少损失点。有一点要说，除非你是一个理财能手，有非凡的理财能力，能看清经济的大致走向，你也可以理财。不过，这是极个别的，没有几个人能行。

理财？信不过。投资？不敢。炒股？不懂，稳赔。我只认准*国债了。国债已经是一债难求了，去了好多次，没*到了，利息不到4%，不求挣多少钱，保本少赚点就行了。与成长中的，自己的国家绑在一起，一损俱损，一荣俱荣。

首先要说下目前的物价上升率一般是4%，这个怎么去衡量，分享一点个人的经验，就看银行的大额存单利率，在降低1个点，因为银行也要赚钱，一看便知大概，防止钱贬值，跑赢通胀，从收益率上说，就是能做到年化4%以上，就能保守的跑赢，对于这样投资渠道，分享一下个人可以看法:

1.首选银行的理财产品，收益超过4%的低风险产品，一般5到6个点，本金至少不会受损失，还能跑赢通胀

2.股票投资，无杠杆，这个要自己有经验，一个涨停板10%,或者跟有经验的人操作，切忌不要轻易相信陌生人，谨防上当受骗,股票属于投资市场，投资有风险入市需谨慎。

3.期货投资，10倍杠杆，比起股票，期货有杠杆，风险较大，不建议无经验者入市操作，赚的多收益无上限，但也可以亏的底朝天，要谨慎

3，基金投资，特别是指数基金定投，是很多错，标的，没有经验的人，可以稍微研究下，可以开启定投模式，也是很多大基金会参与的市场！

4.创业，若自己有商机，可以创业，在大众创业，万众创新的政策引导下，可以尝试创业，在创业之前要调研好，不要盲目，因为创业成功率偏低，要有心理准备，否则会出现，辛辛苦苦很多年，一创回到解放前！

5.股权投资，现在像独角兽一上市，早造就很多百万千万富翁，普通员工也有变富翁的机会，目前的股权投资，也可以尝试，这个是几何倍的收益可能性

希望我的分享可以作为参考

可能很多人会答投资，对于不太懂金融知识的人来讲是说起来容易做起来难。可能还会有说，找专业投资人或理财师，专业人士是可靠性，但在大环境困难的情况下，谁又保证呢！当前，如果真有钱，一线城市fC还是首选，保值增值，二三线那就是好位置。如果钱钱少，就*个大额CD什么的保个本，别折腾了，省得没了！哈哈

投资是让财产保值最好的办法，但是不是所有人都具备投资能力，我个人觉得如果你不能很好的投资，就要找一个理财规划师帮助你，他们可以根据你的个人和家庭情况为你提供帮助。

*房子

*比特币，存几年再*，收益率会非常高。（前提是别玩合约，别用杠杆，就*现货）

在此背景下，普通投资者不妨适时调整投资和资产配置策略：
一、未来有美元外汇需求的家庭可提前锁定风险。特别是对于下半年前往美国留学、旅游的家庭，在人民币对美元小幅贬值趋势下，现在购入美元，提前锁定汇率波动风险不失为合理的策略。
二、投资者大规模配置美元资产的必要性不大。特别是在中美无风险利差仍保持相对稳定的情况下，人民币对美元的贬值幅度，可能还不及中美无风险利差，大量境外金融机构增持人民币资产即可作为佐证。当然，合理的资产配置多元化仍是普通投资者努力的方向。
三、黄金价格可能会出现小幅的回调。美元和黄金反向走势几乎已成为一种铁律，在美元升值趋势下，黄金价格下跌可能会成为一种必然。4月下旬以来，国际黄金价格已从1360美元跌至当前的1270美元左右，跌幅达6.6%，与美元指数的升值幅度基本相当。

近来，人民币对美元汇率大幅度走贬引起了市场的高度关注。未来一段时期内，人民币对美元汇率预计仍将整体仍延续近期双向波动的运行格局。而众多研究成果均表明，“汇率→外汇储备→货币供应量→物价”这种传导机制是确定存在并且具有强有效性的。因此，研究当前人民币汇率大幅贬值，对居民理财、物价水平的影响，具有重要意义。

那么，在人民币汇率贬值的背景下，居民理财应当何去何从，物价水平将会有何变化？

一、历史上我国汇率、外汇储备以及物价水平变化情况

自1994年以来，我国外汇储备、人民币有效汇率以及国内物价水平的变化情况，大致可以分为四个阶段。

（一）快速增长阶段

1994~1997年外汇储备快速增长，伴随人民币升值，通货膨胀。经过1994年外汇管理体制重大改革，外汇储备稳步攀升，到1997年12月，外汇储备达到了1398.9亿美元，比1994年1月增长了455.98％。在国内外汇市场供给大于需求的情况下，人民币汇率面临巨大的升值压力。名义有效汇率从1994年初的84.36上升到1997年末的104.44，实际有效汇率从1994年初的75.97上升到1997年末的116.13。在1994年和1995年两年间我国经历了严重的通货膨胀，同比的物价指数最高时候都过了120。到1994年10月峰值出现，达127.7。从1996年实现软着陆以后，同比物价指数持续下滑。直到1997年末的100.4，物价趋于稳定。

（二）汇率波动阶段

1998~2000年外汇储备稳定，伴随人民币汇率波动，通货紧缩。受亚洲金融危机影响，外部需求的减少和“人民币不贬值”政策，人民币汇率面临贬值压力。国际收支状况的相对恶化，外汇储备增长速度锐减。1998年的外汇储备仅增50.69亿美元，1998至2000年全国外汇储备增量总额为256.84亿美元，甚至不如1997年一年的增长额348.41亿美元。

同时，周边国家汇率不断贬值，市场形成了人民币贬值的预期。中央银行为了防止人民币汇率剧烈波动，避免经济紧缩，采取了宽松的货币政策与防止货币贬值的汇率政策。保证了人民币汇率的稳定。

名义有效汇率从1998年初的107.43上升到2000年末的109.53，但实际有效汇率还是有所下降，从1998年初的117.67下降到2000年末的113.02。在金融危机的影响下1998年2月CPI出现负增长，为99.90，标志着中国经济出现通货紧缩。在1999年4月和5月CPI负增长达到低谷，为97.80。

（三）人民币贬值阶段

2001~2004年亚洲金融危机过后，外汇储备增长加快，伴随人民币贬值，物价上涨。亚洲金融危机后我国经济迅速复苏，但仍处于通货紧缩状态。国际收支相对改善，人民币汇率由贬值压力转为升值预期。外汇供给持续大于需求，给人民币造成巨大的升值压力。

与此同时，中国在2001年12月加入了世界贸易组织，由于我国出口增长相对较快与外资积极进入，国际社会要求人民币升值的论调高涨，美国、日本、欧盟等纷纷要求人民币升值，人民币面临着巨大的升值压力。而汇率上升将会抑制我国的出口，不利于繁荣国内经济以缓解通货紧缩。为稳定汇率，中央银行被迫扩大购汇规模和人民币的投放量。

所以，这段时间内，汇率并未出现太*动，名义有效汇率从2001年初的109.53下降到2004年末的96.36，实际有效汇率则从2001年初的113.02下降到2004年末的96.95。而由于2000年以后，中央实施的扩张性财政政策以及我国国民经济的加快增长，CPI全部由负转正，出现上升趋势，我国开始走出通货紧缩的阴影，2004年四个季度CPI指数分别为105.20、104.30、102.80、102.40

（四）人民币币值稳定波动阶段

2005年至今，外汇储备急剧增长，伴随人民币升值，物价上涨。2005年7月21日开始实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。此后人民币汇率弹性增强，波动幅度逐步扩大，且人民币持续升值，某种程度上反映了中央银行外汇干预和冲销的压力。中央银行的外汇市场干预仍然以稳定人民币汇率波动幅度为主。

人民币汇率在不断升值，且外汇储备总额不断增长。2005年至2012年，整体上看外汇储备增量长期维持正增长，但由于受美国次贷危机的影响，在2009年出现了短暂的几个月负增长，人民币汇率也有了短暂的急剧波动，同时伴随着短暂的通货紧缩。

综上我们可以看出，在我国外汇储备平稳快速增长的同时，往往也伴随着人民币的升值、物价的上涨，在外汇储备增长受挫的情况下，人民币的有效汇率也是不稳定的，物价也会出现下降。

而且，两次大的汇率改革之后都伴随着三个变量的急剧上涨，说明汇率制度的改革对三个变量都是有影响的。

那么，此次人民币贬值，伴随着外汇储备下降，对我们未来的理财会有什么影响？

二、人民币贬值，对中国居民的多面影响有哪些？

人民币贬值压力加剧，主要将影响如下三类人群：留学生、海淘一族和出国旅游的人群。

（一）留学生的留学支出将大幅增加

留学生群体作为外汇需求比重最大的一类人群，其留学生的生活费、学杂费付出的成本都会相应地增加。有子女正在留学，特别在美国留学，但没有换足够外汇的家庭，可能要多花一大笔钱。

而由于暑期一直是留学、旅游旺季，对外汇的需求也较平时略高。汇率变动使市民换汇成本上涨。例如，假设以前汇5万美元，在1美元兑人民币6.4的大背景下，只需32万人民币，以当前人民币汇价1美元=6.7人民币，则需33.5万元人民币。仅仅一个月的时间，需要多出1.5万元人民币。多数留学生家长每月给海外留学孩子汇生活费的时候都要比以前多出数千块。

（二）热衷海外购物的海淘一族的换汇成本将增加

购*外国的商品，折合成人民币会比以前贵。国内消费者“海淘”同样的货品要花更多的钱。特别是部分海淘家长是新生儿家长，每月都有奶粉、化妆品支出。新生儿家长每月如果是500美元的奶粉钱的话，一个月之前只需要3200元人民币，而现在则需要多出出150元人民币每月。对于普通家庭来说，仍然是不小的支出。

（三）出国旅游人群开支将增加

到了国外，交通、酒店住宿等花销都会变多，而在境外购*化妆品、名包、名表的人，也不得不多掏腰包了。旅行社也可能提高境外游的报价，尤其是去往美国的线路。

据有关数据统计分析，2017年中国公民出境旅游13051万人次，中国保持世界第一大出境旅游客源国地位。2017年中国公民出境旅游花费达1152.9亿美元，相比2016年增长5％。中国已连续多年保持世界第一大出境旅游客源国地位。

随着人民币汇率贬值，极有可能，中国公民出境旅游人数将逐渐减少。而疲软多年的入境游外国客户人数将毫无疑问增加。

三、此次人民币贬值预期下，普通人应当如何理财并应对？

鉴于当前美国经济还将保持相对于欧元区和日本经济的强势，加上美联储可能超预期加息、特朗普此前批评美元升值的态度发生改变、国际资本避险需求增加等因素，短期内美元阶段性升值还可能持续一段时间，但突破前期高点（103）的可能性不大，人民币对美元汇率也难以触及前期低点（6.95）。更进一步说，人民币对美元汇率将跟随美元升值而被动贬值，人民币汇率指数将继续保持稳中有升的态势。

需要兑换美元的多为留学一族、海淘一族和驴友一族，需要充分利用外币直接付款，从而减少利用人民币还款而受到的损失；并及时分期兑换，并注意观察汇率变化，尽量从低位进入，适时调整投资和资产配置策略。

主要有以下几个应对策略：

（一）美元需求较大的家庭提前锁定风险

对于家中有海外关系的家族，特别是对于下半年前往美国留学、旅游的家庭，在人民币对美元小幅贬值趋势下，现在购入美元，提前锁定汇率波动风险不失为合理的策略。

目前，根据《个人外汇管理办法》，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出不超过等值5万美元的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出超过等值5万美元的，凭本人有效身份证件和有交易的相关证明等材料在银行办理。5万美元的换汇额度在当年清零，因此需要在当年内使用完毕。

（二）普通居民大规模配置美元资产的必要性不大

特别是在中美无风险利差仍保持相对稳定的情况下，人民币对美元的贬值幅度，可能还不及中美无风险利差，大量境外金融机构增持人民币资产即可作为佐证。当然，合理的资产配置多元化仍是普通投资者努力的方向。

（三）黄金价格可能会出现小幅的回调

美元和黄金反向走势几乎已成为一种铁律，在美元升值趋势下，黄金价格下跌可能会成为一种必然。4月下旬以来，国际黄金价格已从1370美元跌至当前的1260美元左右，跌幅达6.7％，与美元指数的升值幅度基本相当。

（四）预测汇率趋势或用金融衍生工具规避外汇风险

一是不利用金融衍生工具的自然避险法，譬如采取对己方更有利的币种和结算方式；通过压低采购价格、提高出口报价向供货商或客户转嫁或共同分担汇兑损失风险；在合同中加列汇率条款。

二是使用银行或金融机构提供的金融工具，为自身提高控制汇率风险能力。主要的金融工具有远期结售汇、远期合同套期保值、货币期货套期保值、货币期权套期保值、货币掉期、出口宝（汇率锁定）等。

总之，在未来人民币汇率剧烈波动的大背景下，我国物价水平有可能随人民币汇率波动而出现通货膨胀或通货紧缩。居民需要根据汇率趋势预测人民币走势并根据自身情况做出提前换汇、锁定风险或大规模配置美元避险的策略。

货币选择：“保险”还是选美元
机构普遍预期，在未来12个月内，人民币贬值幅度将可能在3%~5%。那么，在人民币贬值以及双向波动幅度加大的情况下，目前全球的主要市场以及相应的货币，如美元、欧元、日元等，有哪些值得投资者参与呢？
如果你手中持有美元或与美元挂钩的资产，眼下倒是可以适当关注并继续持有。因为随着人民币汇率下滑、欧版QE（量化宽松政策，实质是“印钱”）来袭等多国多地的政策，以及美元升值周期的开始，都将进一步巩固美元的强势地位。
诺亚财富研究员齐雯认为，“欧元和日元在年底之前，相对于美元还会有持续贬值的趋势，而澳元也可能大幅下跌，在配置上仍需谨慎；新兴经济体方面，资本外逃将是其面临的最大危机。整体来看，下半年美元仍是比较保险的货币选择。”
黄金火爆 必要时来避险
面对人民币贬值的风险，投资外汇理财产品带来的赚钱效应，获利还远不如投资黄金来得直接。多家银行的理财经理反映，近期实物黄金的交易火爆。“一方面，这是由于近期黄金价格回落到相对较低的价格区间，出现了相对明显的投资机会；另一方面，人民币贬值的压力加大，也让高净值人群开始考虑购*黄金规避现金贬值的风险。”近日，国内黄金价格略有回升，*入价总体走势维持在215元~220元/克区间波动；但相较2011年8月446元/克的高点，金价已经腰斩。上述中国银行理财经理表示：目前建议高净值客户做长期配置黄金的打算；一般情况下，配置资金的比例占到可投资资金的20%左右。
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