55岁了如何投资理财 不同年龄阶段的人应该如何理财?不同年龄的人适合哪...

家庭基本情况和计划：

1、丈夫岳先生，将于60岁正式退休；妻子王女士，将于55岁退休；孩子18岁，即将开始4年的大学时光；并有考研计划。

2、家庭日常消费每月2000元；

3、小岳每年学习生活费12000元；

4、岳先生、王女士均已办理社会养老保险和一般医疗保险；

5、定期存款6万元。

A方案

一、现有财务状况分析

岳先生一家年收入为人民币6万元，扣除每月的日常消费及小岳的每年学习生活费，每年将有2.4万元的结余；同时，岳先生一家还拥有6万元的定期存款，市值40万元的房产以及市值约10万元的股票，其家庭财产净值在58.4万元左右。资产净值为总资产-总债务=584000元。

二、存在的风险

1、随著夫妻年龄增大，工资增长能力将持续下降；

2、收入来源比较单一，抗风险能力较低；

3、保险计划不足，存在未充分保险的风险；

4、投资项目单一，收益较低且存在较高风险；

5、一旦夫妻两人退休，将无法保持家庭现有生活水平。

三、理财计划

目标：提高生活水准、规避风险、保障生活

理财计划实施时间：10年

该理财计划分为：退休计划、保险计划、证券投资计划和教育投资计划四部分。

1、退休计划

由于岳先生、王女士已近退休年龄，建议岳先生将结余的部分家庭收入用于为自己购*足额的商业养老保险，这样就可以在退休后有一定的收入，以继续保持其现有的生活水平。

2、保险计划

虽然岳先生、王女士已为自己购*了一般医疗保险，但是随著夫妻两人年龄的逐步增大，发生重大疾病的几率也将逐步增加，建议在岳先生、王女士为自己增加购*重大疾病类健康保险以及人身意外类保险的同时，增加为小孩购*伤残类及重大疾病类健康保险。

3、证券投资计划

从岳先生一家资产负债情况中可以看出，岳先生的投资项目比较单一，且由于岳先生缺乏足够的证券操作技能，造成其股票投资账面损失近29％。

建议将现有的单一投资方法改变为稳健进取型投资策略，将现有投资项目进行重新的细分组合，将流动资产及投资资产根据投资收益与风险的大小，按照2：3：3：2的比例进行现金（含存款）、平衡型基金、股票型基金、股票的投资组合。

4、教育投资计划

随著小孩学习的逐步深入，岳先生一家的流动性负债也将相应的增加，建议岳先生购*不动产来进行教育投资。因为这种投资方式优点很明显：子女自己可以住，也可以出租。目前投资房产升值潜力较大，而且通过租出房屋的一部分，可以产生租金收入。由于不动产税率和抵押品税率较低，客户也可以减少税务支出。

人的一生当中，会经历不同的阶段，在不同的时期，责任，负担，债务等方面的状况都是不一样的，投资理财的重点也不一样，那么，适合的理财方式和投资品种自然也不一样了，不同年龄阶段的人应该如何理财呢？

20到30岁
这个年龄阶段的人，可能刚刚走入社会，在社会上摸爬滚打，不断积累生活和工作经验，期待能够尽快拥有一份稳定高薪的工作或者是找到自己确切的人生目标。
在经济状况上，可供灵活使用的资金可能并不多，投资经验也并不丰富，专业的理财知识储备相对较少。
所以，这个阶段的重点一方面是努力提升自己，增加工作收入，一方面要养成定期储蓄的习惯，培养自己的投资经验，可以多方面进行尝试。学会记账，优化自己的收支比例。
30到40岁
这个阶段，可能很多人已经建立起自己的小家庭，并且迎来了家庭的第三位成员，这个阶段的生活压力相对比较大，结婚，房贷，小孩教育等大头花费比较多。
这一阶段理财重点是进行家庭资产的合理规划，满足未来重点医疗、教育等的需求。
可以考虑配置保险、股票、股权、基金、黄金、金融机构理财等丰富的投资方式，进行合理搭配。
40岁到55岁
这个年龄阶段已经是人生中的中年阶段了，各方面经验都已经非常成熟，也具备一定的财务基础，也有了成熟了投资观念，消费观念。
这一阶段的理财重点，是在保障日常开销的基础上，选择多元化的资产配置方式以获得更多收益，实现财富的快速增值。重点考虑将来退休以后的养老生活，为自己准备养老金。
理财产品上可以考虑金融机构理财、国债等，相对安全稳健的理财产品，避免风险过高的投资。

我的答案是“不能”。

根据我国国家发布的权威数据显示，现在女性的人均寿命为80岁，男性的人均寿命为75岁。假设现在你和你的爱人突破一般人的寿命，都按照80岁来算，还有二十五年的时间，如果已经攒好了100，平均每年下来能有个4万块钱。当然房子啥的肯定没有考虑进去，毕竟到了55岁，肯定都是有自己的房子了。

咋一看每年四万块钱还挺多，可是如果平均分到每个月里面大概三千三百块钱。三千三百块钱对于农村的人来说，紧巴巴地还能过，毕竟在农村种菜，种田，喝水吃饭都不需要啥钱，只是有日常*一些东西。

但是对于城市里面的人来说，那可真的是不够。平均到每天这对夫妻只有一百块钱的花销，要知道在城市里面每个月的水电费，话费，宽带费，暖气费，物业费，就光这些都要用掉几百块钱，有时候出去吃个饭都得好几百块钱，还有人情开支，购*衣服等等。就这点钱根本不够用的。

再就是一个还未把自己生病的情况列进去，如果你得病了，随便是一个感冒走一趟医院，都得要花个几百块钱，如果是大病，重病，你整个的一百万都要耗去大半。更别谈想要提高生活质量。当然这种情况也适用农村的人，农村的人小病都不会去看，只有等到挨不住才回去医院检查，可是一检查就是大病。

也有人说了，唉，我可以把钱存在银行里面哇，银行里面还有利息，一百万存个二十五年，利息应该有不少吧。确实，这些钱可以放到银行里面，但是你不可能全部都存定期，肯定是一部分的定期一部分的活期，要知道活期的利率是很低的。况且我们在这计算的过程中还未把通胀的情况算进去，你想想在二十五年前的一百万，到现在的一百万，其价值相差地别，二十五年后我们的一百万又剩下多少呢？

所以如果你现在有个一百万，只想好好地利用这100万过余下的生活，这些钱肯定是不够的。