百万家庭投资理财怎么样 请问买保险理财靠谱吗

这个是好问题，我本身也是上班族，33岁，100万肯定是存到过，*房了付了首付，然后结婚，现在还有100万。

分享下经历：

1、找一份你擅长的工作，或者说能发挥你优势的工作，这样的话你容易做出业绩，收入会相对高些。或者，单纯喜欢钱，哪怕自己不喜欢，强迫自己去挑战高薪，高压力的工作，如各行业的*顾问、业务员，工作虽底层、卑微，努力干的话，但是每年净收入8-10万+还是有的。

2、挣得收入，为了保值增值，尽量不要存银行，因为跑不过通货膨胀率。所以，收入最好每月定*募基金，选涨势最好、持仓受经济波动小的消费类基金，会使你的收入快速增值。这样，相当于加快了资产累计速度。

3、巴菲特说过，人最重要的投资是和谁结婚。找一个不拜金、不攀比、不乱花钱的过日子型的老婆，两个人一起努力，进行财富积累。这种情况下，一般家庭可以除掉开支，可以省下一个人的工资，每年剩8-10万元。

4、所以，人生的第一个100万，上班10年就可以实现。然后考虑到*房、结婚等啥的，开支，加上对象的收入，再有个5-8年，还能有100万存款。

以上，是我一个基层员工、普通上班族的经历和心得，我感觉不算难，我的目标是40岁前有200万存款（可快速变现的理财资产，不包括房子等），普通上班族只要努力工作，最高理财投资，都是可以实现的，希望对你有帮助。

一个普通家庭想存到100万存款，确实是比较难的事情。现在全国来说家庭存款超过100万的也是少数，作为普通人想存到100万存款确实有点难了。

普通人存到100万还是比较难的

如果根据2018年分地区分岗位就业人员年平均工资来算的话，全国就业人员平均年工资为68380元，平均每个月是5698.33元，如果是除去五险一金以及个人所得税的话，平均每个月净收入是4500元左右。

一般对于普通家庭来说的话，如果一家两口上班的话，每个人大概也就是平均收入的样子，这样的话，普通人家一个月的净收入就是9000元，一年下来就是10.8万元的工资净收入。

如果按照每个月消费4000元的话，一年能够存下来6万元。这样的话，想存到100万，可能需要十多年的时间。

因此，可以看出来，如果是普通人家想存到100万存款还是比较难的。

高工资的可能会容易一些

如果你是高工资，那么可能存到100万相对容易一些。现在有很多企业的工资收入是很高的，比如华为，阿里巴巴，腾讯等，如果你是在这些企业上班的话，那么想存到100万存款，可能是相对容易的。

华为，阿里，腾讯等企业平均年工资能够达到70万元左右，这样的话，如果你家里有一个人在这些工资很高的企业工作的话，那么一个家庭可能有个两年就能够存到100万了。

因此，可以看出来，如果是高工资的话，那么想存到100万，可能还是相对比较容易的。

结论

综上所述，如果是普通家庭的话，想存到100万存款是非常困难的，可能需要十多年才能够存到。而如果是在腾讯，阿里，华为等公司工作的家庭，那么想存到100万，可能是相对容易的，可能只需要2年左右。

我也是年纪最大的90后。目前和老公，在苏州两套房，现金120万左右。

普通家庭想要攒钱100万，还是不容易的。除非收入特别高，或者收入之外有副业以及投资。

中国家庭的人均月收入才几千元，从这角度来说，仅通过工资攒钱的概率比较低。

那我们是怎么攒到120万的呢？

通过收入积攒

我和老公目前收入45万+，其中我30w，老公15w+ ，收入是这两年才起来的，最开始两人也就几万块钱，真正靠工资攒的一共在60w左右。其他的是靠一些投资。

投资房产

早年趁着苏州房价低，我14年就*了一个单身公寓，现在结婚就租出去了，一年租金4w。房贷是公积金就覆盖了。

前两年苏北房价崛起，我就去我老公的家乡泰州投资了一套学区房，当时首付不够都是套的现金贷，今年年初脱手净赚30w。

投资理财

因为我本人对P2P比较了解，也在P2P公司工作过，因此我投资了小几十万P2P，坚持了几年，也赚了10w左右，现在还有一部分还在。

像是股票基金之类的，经历过15年那个灾难之后，我就放弃了 觉得自己实在hold不住。

副业

我有闲暇之余还整过副业，12年到14年开过淘宝店，因为是*做的，没赚也没亏，后来工作忙就放弃了。

今年我又把淘宝店开了起来，目前还在亏损中。。

期间还和朋友合伙开过面馆，投资了5万，然后因为修路生意垮掉了

所以我在副业这一块没赚到钱。

总的说吧，如果一个家庭想要快速攒钱，光靠工资肯定不行的，需要广泛开源节流，利用自己手头的资源，让资金活起来，就容易多了。

一个家庭想要存到100万，到底有多难？

只要是存过钱的人，应该都知道，这个不是一般的难。

据数据统计，约7000万人拥有2019年存款总额的51%，约33万亿，人均存款约46万。这部分人已经是顶级富豪了。

根据2019年经济运行数据来看，2019年人均可支配收入是3.3万，人均消费是2.1万。那么人均可用来存款的金额是1.2万，一个家庭按两个月收入，每年可存款2.4万。

照这个速度去存的话，至少需要大概42年，才可以存够100万。

我们就以身边一个普通家庭来举例：

有这么一个三口之家，老公小王，老婆小刘，有一个女儿。夫妻俩都约30来岁，女儿约5岁。

夫妻俩每月收入合计中等偏上，我们就按2万元来算，一个月的家庭收入是2万元。

假设他们30岁之前没有存款，付首付，*了房子和车。

来看看需要支出多少？

支出总计：每月17,500。

每月结余：2500元。

每年大概可以存3万块钱，要存够100万，大约需要35年。

以上是一个粗略计算，忽略了很多因素，但大概差不多了。

总的来说，一个家庭想要存到100万，是有点难度的。

一个普通家庭想要存到100万，的确很难，高收入的家庭很简单，我们不做讨论，毕竟我们大部分都是普通人，就以普通人为主。

必须掌握一些基本的金融知识，一是防止上当受骗，二是提高自己理财的能力。

只靠一点点积累不太可能实现，虽说极少成多可以达到，但是时间就不好说了，所以需要运用一些必要的理财规划才可以。

一、通过打工也好，创业也好，积累自己的第一桶金，10万也好，20万也好。

二、就是利用我们积累的第一桶金做合理的规划，进行钱生钱，以加快我们存到100万的步伐，但是不要急功近利， 一定本金安全为首要条件。

三、一边钱生钱，一边进行积累，相信我们一定会很快存到100万，但在此同时我们一定要控制自己的欲望。

四、不断进行学习，自我技能提升，从基层向管理层提升，增加我们的收入。

综上所述，我们一定要足够的努力，争取自己工资每年稳定的增长，提高自己的业务水平，在做好本职工作的同时，我们也可以利用晚上的时间找个*，不断提高自己的收入，只有足够的努力，存到100万应该不是问题。

但是如果不努力，得过且过，没有进取心，只靠基层的工作，来存到100万元，可以说是难上加难。

那要看是什么收入的家庭，高收入的家庭很随便，而对于底收入者来说可能是一场梦

先以我个人为例。

我现在虽然收入不低，但是花费很大。记得我前年每月储蓄8000元。一年攒了10万元，那么攒100万也需要10年。实际上这两年已经无法攒这么多钱了。每月的消费都大增了。一个月能攒下四五千元就不错了。即一年攒下5万元，那么攒到100万需要20年。

因此当下只能做两件事情以提高尽快提高攒100万的速度。

1进行投资理财。如果每年进行投资指数基金或者以存款等其他方式理财。那么能够提前几年攒到100万元。即便如此，也需要10多年才能攒到100万。

2增加自己的收入通过*甚至开辟第二职业来增加自己的额外收入，这样每月的可储蓄或理财的钱数就会更大。就可以以每月1万元以上的速度进行积攒。总之以我现在的速度去积攒100万，最少需要10年时间。除非我能够把我家的另一处房子出租。那么靠租金收入又可以使自己的百万计划再提前一两年。

攒够100万元对一般人家庭来说都是一个很困难的事情。对我来说也很不容易。除非我的第二职业能取得突破进展，能够月入五万以上。我才可能很快的在几年内攒够100万元。而做到这些，既需要自己的努力，也需要一定的运气。更需要风口浪潮的助力。如果这一些都没有。那么自己慢慢的积累。10多年以后有100万也是不错的。人间正道是沧桑，让自己走得更稳一些，即使要慢一点，也是无所谓的。

难！非常难！

我们不妨从静态和动态两个维度来计算一下，看存到100万能有多难。计算结果以数据呈现，这样能给我们较直观的印象。

静态维度

静态维度下，我们主要看看有100万的存款的家庭，在中国家庭中算是什么水平。

根据央行去年公布的数据，截止到2019年9月底，中国大陆的存款总量是176.13万亿元人民币。其中，大约有39.77%（约70万亿元人民币）的存款是属于我们老百姓的个人存款。按照13.9亿人口来计算的话，那中国大陆居民的人均存款就约为5万元。

人均存款5万元，如果按一家三口来算，那么中国家庭的平均存款就为15万元，如果按一家四口来算，那么就是20万元。

现在来看看，有100万存款的家庭，算是什么概念呢？答案是，是中国家庭平均存款的5-6倍。这个倍数是非常可观的，即使算不上富人，妥妥的算得上中产了！

动态维度

动态维度下，主要看看一个普通家庭收入减去开销，到底多少年才能存到100万。

根据国家统计局数据，2019年前三季度，全国居民人均可支配收入22882元。

2019年前三季度，全国居民人均消费支出15464元。

那么，理论上，人均一年可攒下来的存款为：22882-15464=7418元。

一个家庭，按三口人算，那么一年能攒下来：7418*3=22254元，那么，攒到100万，需要50年！

反之，如果按四口人算，那么一年能攒下来：7418*4=29672元，那么，攒到100万，需要大概34年！

也就是说，目前中国一般的家庭攒下来100万，大概需要30-50年，请看，难度大不大？

其实，对普通的家庭来说，很难攒下钱来，主要是收入一般，而花钱的地方太多。尤其现在的不少年轻人消费观念比较超前，常常是月光族。此外，对有房贷、车贷的人来说 ，能攒下钱来也不容易。

大家的情况是怎么样的呢？家里有多少存款？超过100万了吗？

100万放在八十年代，没有一个家庭敢想这种问题，对于那时候的人来讲，万元户已经算是富豪了。但是随着 社会 经济的发展，有钱人越来越多，100万也不再是遥不可及，能达到的人也越来越多，虽然现在100万对于很多人来讲并不是遥不可及，但是想要存到100万又是渴望又不可及的事。

根据央行发布的数据显示，截止到2018年底，全国人均存款只有5.17万，一个家庭按照三个人计算，那么存款加起来也就只有15.51万左右，跟100万相差甚远，而且要知道这个数据还是被平均的，就像我跟马云的资产平均一下，我也是亿万富翁。其实大部分人的存款是低于5.17万的，也就是说很多家庭的存款是低于10万。

对于喜爱存款的国人来讲，为什么存款会那么少呢？一方面是收入的问题，根据国家统计局发布的数据显示，2018年全国人均可支配收入是28228元，一个家庭按照3口人计算，那么一年的可支配收入只有84684元，而 2018年全国居民人均消费支出19853元，一家三口就要消费5.9万元，也就是说按照2018年的标准，一个家庭一年最多也就只能存下2.5万元，想存到100万至少要50年以上。

另一方面就是高昂的房价，一个家庭最重要的就是“家”字，家是每个国人心中最后的归宿和港湾，即使面对高昂的房价还是只能狠心*房。而首付有的只是掏空自己前十来年工作的存款，有的甚至还要掏空父母一辈子的存款才够，之后每个月的收入又要用来还房贷，即使有结余一点存款还不敢乱花，生病、装修、小孩教育等各种支出随时都能把你掏空，所以这也是为什么算国人都爱存款，但是又都没有多少存款。

其实如果不算支出，要赚到100万是比较容易地，根据国家统计局发布的数据显示，2018年全国规模以上企业就业人员年平均工资为68380元，如果按照2018年的平均水平，不用10年一个家庭就能赚到100万以上，但是如果算上其他开支，这辈子没有意外之财，想存到100万难于上青天。

我们也可以从2015年央行发布的数据可见一二，2015年央行摸底调查的结果显示，全国存款超过50万以上的人就只有0.37%，现在5年过去了最多应该也不会超过0.5%，这还只是50万，如果是有100万存款的人，估计不会超过0.2%，所以存100万对于一个家庭来讲是有多难。

这次的疫情也让很多人在反思，平时没有多少存款，现在突然延时开工，收入受到影响，很多人都在计算自己口袋里的存款能撑多久，吃喝还是小事，房贷、车贷和信用卡这些负债才是最大的压力，所以平时不该花的还是少花，不然碰到这种突*况，有多少人能撑住。

按现在人算，光棍一个人，每月3OOO元，支出1OOO元，净剩2000元，每年存2万4千元。20岁打工到62岁能存1OO万。这就是光棍农民存10O万的一生。如果取妻生子，干一辈子都没存钱。加孩子念书，成家，老了治病，看一辈子，最少欠50万。

保险理财靠不靠谱，这个问题并不能一概而论，只能说合适某些人也不合适某些人，就像一双鞋子合不合脚一样的道理。就像投资股票一样有些人合适，有些不能玩。

首先保险理财相对其他理财的特点是安全性高，收益一般，不比基金股票和p2p高，但相对银行产品还是要好，还有保险保障的功能，但是和纯消费保障型产品相比，保障不足并且保费要很高很高，因为只有投入多了才能利滚利，滚起雪球。在资金流动性方面，保险理财的流动性是很差的，不像基金和股票，想什么时候拿出来就拿出来，所以对于资金不足的家庭来说，要考虑到流动性的问题，如果需要急需要用钱的时候就很麻烦。所以保险理财适合一些有很多额资产闲钱又喜欢安全的朋友。

对于普通的家庭来说，肯定是先要把家庭成员的各种保险的消费保障型产品配置齐全之后，如果还有闲钱，想要安全的获得理财收益，再去考虑一些养老年金保险和万能型保险。不然一开始就去购*理财型保险保费投入压力是很大，对于家庭成员的风险保障又不足。

普通家庭的保险配置看经济情况分别要购*意外险，百万医疗险，定期寿险，重大疾病保险。这些险种都是保障人身的，在遇到风险的时候，保险理赔可以帮我们度过难关，避免家庭陷入巨大财务风险，是家庭返贫。

深哥读保微信公众号，小白的保险配置指南。

资深媒体人，互联网保险从业者。

曾在凤凰财经、新浪财经、网易财经担任资深财经记者