90后投资理财产品怎么样 我想理财但我不懂怎么办

我觉得这种说法非常幼稚，换一句话说，很多90后和00后根本就没有想到投资市场的风险，他们只会觉得自己只要不赎回基金就会不亏，但是他们没有想到一个问题，如果真的需要资金的话，这个时候你会认损，也就会产生实质性的亏损。

很多人在*基金的时候都不会考虑到基金给自己带来的风险，他们只会觉得基金是一个非常稳定的理财产品，同时也会过分高估基金给自己带来的收益，甚至连基金的基本知识都不知道就参与进来了，这种情况下我们一般都把这些投资人叫做韭菜。

现在的很多90后和00后喜欢*基金。

其实投资是一个好事，说明现在很多人有了理财观念，也知道怎么样去配置自己的资产，但是如果一个人没有基本的投资知识和投资经验的话，很可能会在投资市场中亏损，我觉得这是一个不争的事实。

基金不*就不会亏吗？

首先我们要理解一个概念，如果你*在高位的话，那么基本上就被套在这里了，除非市场有反弹，这个时候能给你解套的机会，但是如果你已经被深套，其中这个时候基本上会套很久，甚至会横盘几年，在这样的情况下，你很难去承认自己不会产生实质的亏损。

很多韭菜在最后都会赎回。

现在有些人会说，自己只要不*基金，就不会产生亏损，我觉得这种想法非常天真，如果市场真的横盘了几个月甚至几年，很多人因为自己的经济问题会赎回基金，并不是每个人都拿着自己的闲钱来投资，也不是每一个人都有足够的心理素质，赎回的时候就会产生实质性的亏损。当整个市场的交易量急剧下跌，甚至缩量到了一定的程度，留下来的都是卧倒不动的人，这个市场基本上才是到底了。

我觉得要是在网上选择理财产品的话,最好还是多注意点吧,选择成立年限比较长的,稳定的,凡是投资都有风险，这是不变的真理，并且投资收益和投资风险通常成正比关系，那么，如何规避风险、获取收益就摆在每一位投资者面前,中庸之道就是要求投资者的投资行为不是简单的平均分配，而是按不同的标的制定不同的投资策略，既不偏激，也不保守，在收益、安全和风险间找平行点。楼主可以考虑一下现下时兴的P2P理财，这种模式门槛低，而且收益高，比如北京的安心贷，还可以实地考察，都算是比较有保障的。

很多人总是稀里糊涂，花了多少，赚了多少，都没底。所以第一步我们首先要理清自己的财务状况，才能更好的支配我们的钱。

1.财务收入负债比率

财务收入负债比例就是你负债支出占年税后收入的比重。负债一般来自于房贷、车贷、消费贷等等。


假如，你每年税后收入为30万，需要付房贷20万，欠各种信用卡加起来2万。

那你的债务收入比率=（20+2）/30万*100%=73%

如果债务收入比率<40%就是安全的，但是如果债务收入比率>40%，那你就需要进行优化了。

要么是降低债务减少开销，要么是提高收入。

2.监控和总结自己的收支情况

现在我们购物都是用某付宝、微信、信用卡付费，有时候并没有特别的去记账，就是年终的时候看一下账单。


很多人经常不知道自己每月挣了多少，花了多少，剩了多少，大家可以利记账软件，现在的记账软件都有报表分析，就可以很方便监控了。

推荐软件：我自己在用的是鲨鱼记账，我在用鲨鱼记账的时候还特别设了个奶茶的选项，结果我每个月花在奶茶上居然70多。另一个方面也可以很好的让我注意饮食。


上面这张图片是鲨鱼记账的界面。另外的话随手记也是一个不错的选择哦。

但是大家在选择记账软件的时候一定要记住，需要提供网银信息和绑定银行账户的需要果断放弃！

3.结余情况

这个不是单指你的的存款，还包括了你用来投资的钱。

评估结余情况可以用结余比率，结余比率=你的资产/你税后年收入。

比如你一年存款2万，基金1万，税后年收入20万。那你的结余比率=（2+1）/20=15%

如果结余比率大于20%是安全范围，但是结余比率小于10%就不太好了。

强制储蓄
强制储蓄是最省心的理财方式，不用过多投入精力，重在坚持。

1.定个目标

一般最佳的收入分配是40%用于必要消费，30%拿来储蓄，20%用于投资，10%用于奖励自己。但是能做到的人比较少。

我们需要的是定一个自己能完成的目标，你想存10万，那就先存一个5万吧。不要觉得5万是一个小数目，那天我看到个数据说90后人均负债12.79万。

2.试试定投

所以随时看看互联网平台的产品也不错，碰到合适的就*一笔，难*的就用预约的功能。


这可能是股神巴菲特唯一实名推荐的理财产品。他多次在致股东的信里讲到定投指数基金的重要性：一个什么不懂的业余投资者，通过长时间定投一个指数基金，甚至能战胜职业投资者。

不过注意了，不是任意的指数基金。巴菲特这里说的，特指低成本的美国标普500指数基金。

通俗来说，只要股指上涨，基金的收益也会跟着涨。


但是定投是一个长期才能看到成效的事情。

定投的另一个魅力，叫做“复利”。时间越久，复利的威力越大。

每年收益率以10%计算：

十年后，连本带利是不到101万。

二十年后，连本带利是374万。

三十年后，连本带利是1113万。

这样看来是不是就不是一笔小的数目。

合理投资
一个合理有规划的投资方式也是很重要的，不要相信那种所谓的一些暴富。高收益都面临这高风险，中行石油宝的事情还历历在目。


但是北大光华副院长金李教授认为，中国已经进入了全民理财时代，让公众知晓财富管理的相关知识和厘清行业存在的问题尤为重要。

1.合理使用你的信用卡

现在大家都习惯使用信用卡，甚至商家也会使用各种方法，让你使用分期功能提前消费。甚至连某付宝也有延期还款的功能。

但是银行是按照原始本金计算手续费，而不是剩余还款额。

以月利率为0.75%为例，如果12000元的卡债，分期12个月。当你还了11个月以后，本金仅剩10000，但是还是按照12000收手续的。

这样用贷款计算器算一下，年利率高达16.3%！

所以说，信用卡可以用。但是分期付款NO！延期还款NO！


2.会升值的东西贷款 消费品全款

例如*房可以贷款，因为房子长久看来是会升值的东西。货膨胀+工资上涨，整体来看手上的钱会越来越多，贷款的压力就会越来越小。

贷款用于升值的商品，那就只是短期负债，长久来看，财富的增长可能高于那些不愿负债的人。但是*车就需要全款，因为除了有价值意义的古董车。剩下的车子都是贬值的，如果你去查相关的数学推演，你会发觉贷款*车是很亏的一种行为。


3.开一个股票账户

开这种股票账户当然不是为了让你去炒股的，像我现在这样，白天操心推送和带团队，晚上和周末又要带娃，日子能挺过去就不错了，还要让我每天研究k线图？饶了我吧，我想多活几年，真受不了那*。

开股票账户只是为了让你拥有更多的投资选择。比如你可以试试看申购新股，虽然申购新股的中签率不高。

4.分散风险

除了一定要留部分用来做抗风险的安全备用金外，其他的就可以试试投资理财了。手中有财可理以后，很多读者*一些不同种类的理财产品、股票、黄金等等。不过要提醒一下，任何投资都有风险，一定要谨慎。

把握好二八原则：比如说你的钱放在了四大行，那么这其中80%固定收益类，20%灵活存取类以便确保银行流水）。


投资有一个铁规，就是不能超出自己的风险承受范围，就算投入的这些钱全都赔了，也不会对我的生活造成多大的影响。

他们的理财观念发生了一定的变化。 相较于上一辈人来说，全国1.75亿的90后只有13%的人没有负债，也就是说剩余的87%的90后都处于负债的情况，这种情况是比较可怕的。但是也能够从侧面反映出一个数据，就是当前社会上年轻人的生存压力比较大，因此才会出现这么多的负债情况。

这个负债一般是从两个大的方向来说的， 一方面是非常大的负债 ，比如说车贷或者是房贷，这是很多90后都在背负着的债务， 另一方面是像花呗这样的网络贷款 ，也是当前年轻人使用的比较多的一种贷款类型。前一种是当前社会普遍存在的现象，因为工资与房价的不匹配，导致很多人在生活的时候是需要每个月按时还房贷和车贷的。后一种是应对突*况而选择的方式，少数的贷款不会对日常生活造成太大的影响，但是多数的贷款会使人负债累累。

并且由于消费主义的大批次宣传，使得很多年轻人更加注重自己物质与精神上的享受。相较于前一辈人来说，他们的这种理财观念发生了很大的变化。很少的人愿意去一直去存钱，即便是存钱也不会把大部分的钱全部都存起来，更多的时候是去做一些有效的利用，比如说投资，使得自己的资金能够得到最大化的利用。在平时的生活中，也更舍得去花钱。这都是与前几代人相差特别多的地方，到了00后这一代，这种情况是加剧了的，年轻人的消费意识更加清晰，知道自己想要的是什么。

所以他们的理财观念实际上是发生了一些变化的 ，和以往比较来说，很多人的理财观念是把工资的绝大部分都存起来，然后留着*车*房。但是90后的话，由于这种理财观念上的变化，他们可能会把这笔钱用在其他更有用的地方，并不是只作用于存款。

在网上看到一篇GQ实验室的《隐形大佬鉴别指南》图文，觉得很有意思，尤其是说到“ 传统企业大佬 ”的那一段。米虫也见过一位79年的 外贸实业大佬 ，身家也有好几个亿了，手上流动现金几千万，平时不开他那个迈巴赫，走在街上就是普通的叔叔，真心看不出来。

《隐形大佬鉴别指南》里，传统企业大佬是这样――

米虫印象里的实业大佬是这样的――

据说，大佬高中的时候，学费都差点交不上，是苦出身，发达之后，在资产打理上可是 稳扎稳打，是好多家银行的私行客户。 讲几个大佬的理财小故事，无论咱有钱没钱，米虫觉得都有参考价值。

大佬接触过的投资还是比较多的……胜在损失掉任何一块，都不会伤他的本。

很多人都经常问米虫，想不通那些*私人银行理财产品的神秘大佬，收益也没有高到逆天啊，挣大钱的大佬能看上？

其实，对于大佬来说，银行理财、存款是他资产配置的必要组成部分，不一定计较年利息是4.5%还是5.0%，对他来说更珍贵的是时间和有效的服务， 是银行综合服务品质，匹配的理 财经 理要专业、聊得来，不要把事情搞复杂，不要让他麻烦。

大佬的时间很宝贵，没空投诉更没时间扯皮。 印象里，某机构通过熟人为大佬介绍了一款理财，大佬也答应试水几百万，结果当天现场操作，电脑系统不顺，理 财经 理不积极解决，大佬也不说啥，也不发飙不投诉，默默走。

车子的话反正迈巴赫呀奥迪啥的都有，好多辆吧。房子老家有，上海、北京也有，看中了喜欢就会*，但只*一二线或者新一线。自己喜欢就住，但也不任性，房子基本都是总价在200万--千万之间的。

也问过为啥*那么多车呢，答曰避税，因为在公司名下（公司法人是他自己的），不*那反正也 缴税 啦。

前阵子，大家热议老干妈陶华碧，因为她坚持不上市，不玩资本。其实有时候这样也挺好。 大佬年轻的时候，亲眼见证了他的老板读知名商学院之后改玩资本，失败之后只能去国外了。

土豪圈内其实也是信息纷杂，大佬也被游说过各种花样。 他貌似有个原则，不懂的，不投不跟。

比如风口上各种互联网项目（借钱、炒币…），大佬就看不惯90后借钱享乐，说看不懂。最近暴跌的XX币，他云淡风轻说不懂不玩。

他考察过一些港口仓储、新能源项目，总之就是要实实在在。

大佬后来做期货了，因为之前股票亏的很惨。

经常看到问答里有人问，手里一百万，如何通过钱生钱财务自由。也有人说，投资赔掉100万，是全部身家，现在怎办？呵呵，这些除了铤而走险还能怎么样呢？大佬只会拿出一部分钱来试水一些高风险投资，即便有亏损，也不至于对他冲击太大。

大佬现在也已经一双儿女了，外表也看不到奢侈攀比。将来基本会送孩子出去。一般顺便都会在当地置业了。在发达国家其实没什么炒房空间，主要是保值，也方便孩子生活、念书，最近打算看泰国的房子。