中产投资理财怎么样 为什么现在中产阶级们应该把投资孩子的钱大部分留起...

下面三个观点如果你都赞同，就不用看这篇文章了。很奇怪，这篇是一篇关于理财的文章。

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首先，必须要承认一点，就是大部分人都赞同的观点基本上都是错误的。但是大部分人都不会承认这一点，但是这不妨碍未来事实证明他们都是错误的。

第二，看 历史 ，人类几千年 历史 中，整体人类 社会 的结构永远是金字塔形。

第三，所以，80，90后的你应该与大多数中产不同，做不一样的选择，因为他们大多数人都是错误的。

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解释如下。

我们先算一下账。

手里面有100万元做孩子教育经费 。你孩子刚出生。你没有拿这钱去做*学区房的首付，每年也不用还房贷每年12万。你没有把这些钱让孩子上更好的学校， 未来年化收益率26% ，长期20年。如果大家都有投资经验，会告诉你，20年你的投资收益率是100多倍。所以，如果你第一年放入100万元，并且保证20年不取出这20万元，并且年化可以到26%每年，那么20年以后，你手里面有10000万元，是的， 一个亿。这个时候你的孩子上大三如果一切正常的话。你50岁。家里老人平均75到85岁。好了，这是你的另一个结局一。

还有一个结局二：你的孩子还是20岁上大三，家里存款100万，你孩子上了一个好大学，好比清北复交。你50岁。家里老人平均75到85岁。

现在问题：你选哪个20年后的家庭未来？

作为普通人，大多数人的选择是二，他们为之努力的方向基本是二，口号是“一切为了孩子”。。。

富人思维：一定选一。真实原因：钱才是最重要的。

有人会说，我鄙视你。你找骂！

好了，轮到我说了。

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作者：

陈雨露，金融学教授。美国艾森豪威尔基金高级学者、哥伦比亚大学富布莱特高级访问学者。入选人事部“新世纪百千万人才工程”国家级人选，获首届教育部全国高校青年教师奖和全国优秀博士学位论文指导教师奖。杨 栋，中国人民大学管理学博士后、金融学博士，国家自然科学基金获得者。

看完这本书以后，你会了解，世界是如何以金钱的方式运转的。事实上，人类几千年的 历史 ，包括甲午战争，英法世纪大战，拿破仑，八国联军，洋务运动，美国南北战争，其实都是金钱在推动的。

当然，这里不*书。但是你要知道的是，金钱，是人类找到的、可以让这个世界按照现今的规律运转起来的唯一唯一的有效手段，之前的很多尝试都失败了，大量人员伤亡，流离失所，国家分裂，各种惨剧。

金钱是这个世界上最有效的划分阶级、分配资源、决定可以占有其他一些人的时间和劳动力的标准。有了它，一个人可以脱离出保持生存的rat race，跳出圈子，去占有别人的时间和资源，借用其他人的资源和时间实现对自我有利的放大。这才是最重要的。

按照现在大致市场情况，可以做天使投资一次也就是200-300万投资额。那么一个亿是50个小微天使轮投资。如果按照一个项目5年的话，把这些钱全部投资出去，如果剩余的钱继续按照26%的年化收益率来计算的话，至少要投资5年每个*50=250年。也就是说，即使是你的孩子再不争气，在有生之年，几乎花不完，也投不完这些项目，但是一旦哪个项目做好了，就彻底改变了他的人生发展轨迹。

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关于孩子的成长上看

也许有人会说知识是最重要的，技能是最重要的，或者说是性格是最重要的，但是跳出圈来看，其实安全感才是最重要的。孩子理解周遭的一切的速度都是非常快的。他们很快就能够理解他在他们班的位置，各种周遭的同学的家境和各自的优劣势，小孩子之间的交流可谓无孔不透。并不是家长要互相比较，而是小孩会本能的互相比较，他们会找到优劣势，从而产生平衡点。

最近林奇的事件很多人看到了一个几十亿富豪的创业之路，是的，他并不是学霸，但是“家里有矿”，所以更自信，更好客，有很多朋友，有很多人愿意和他成为伙伴，他也更能够把自己的想法付诸实施，也更加勇敢，愿意承受各种最后的结果。做人更加耿直和豪迈，富有同情心，想象力。这些优秀的创业者品质从哪里而来？其实很简单，就是来自于“家里有矿”，他知道只要是做正确的事情，他会很有自信，他会更有耐心，他会对朋友两肋插刀，也愿意帮助别人，因为他知道，即使这次创业失败了，反正“家里有矿”，还可以站起来，重新开始。如果碰到他感兴趣的目标和方向，他愿意去争取，继续努力。他可以是西游记里面的唐僧，什么都不会，但是愿景，他认识观音菩萨，如来佛祖，大家都信任他，知道他真的是想做成事情，而且有很多家底可以保证他重新再来。

剩下的事情就是唐僧组团队了，那么谁是孙猴子?谁是七十二变的，腾云驾雾，火眼睛睛的人？说的没错，这就是第二种选择的人，高能工具人，所谓的职场精英，职业经理人，这些人可能是来自985,211，清北复交的人，这就是这个故事的可悲之处。孙猴子厉害，很厉害，但是他上级却是个认识如来佛祖，这个高层领袖级人物的只有菩萨心肠的只有愿景的无能之辈。唐僧并不是一个最有能力的人。在现实 社会 ，不同地方就是，唐僧是股东，投资人；而孙悟空本身并不是拥有这个企业，而只是一个高级打工仔，但是他是能力很强的人。

好了，回到现实里面，如果选择是一，你的孩子的角色最差也是这个唐僧，能力强点的，可能未来会是一个拥有孙悟空本领的唐僧。但是如果你同样花钱，做法，也就是多数人选择的做法是二，那么培养出来的就是孙悟空，一个高级技能人士，这里也最好的运气也只能是“三土”这个游族网络里面的争议人物。

现在的问题就是，如果是你，现在看到这里，你应该如何选择你给孩子的未来，和你的手里的100万元？

但是，这里有一个但是，就是你的收益率是不是可以让复利飞奔？10年10倍，20年20倍？是的，26%每年是你的目标。有点难的目标，但是机构培训和投资可以增加你的胜率，就是获胜的拿到这个收益率的概率，因为这条路上，概率才是最重要的，也就是所谓的确定性。20年以后，你50多岁，但是你手里面有了足以让你孩子勇敢尝试一直到他下一代的勇气。这也就是为什么大多数人的错误选择的原因，因为看透这一点并不容易，这个是一个从近距离的确定性到20年后确定性的问题，但是根据人类行为学，这个看远期确定性是与人类的进化过程相违背的，因为如果人类当初狩猎的时候只关注远期的确定性，去种了 庄家 ，有可能三年没有收成，虽然可以稳定定居，但是人早饿死了，因为摸索出来植物种植作为主食是一个及其漫长而艰难的过程。再如果，人类只看重远期，而不注意近处突然扑过来的猛兽，恐怕整个部落都会很快消失。

但是，从丹尼尔卡尼曼教授获得诺贝尔经济学奖那一刻开始，行为经济学让人类认识到了古斯塔夫勒庞的“乌合之众”这本书中描述的行为的深层次的动物本能的含义。了解了这一点就知道了，因为人类固有的关注短期情况而忽略长期收益的倾向性根本原因，所以大多数人在无论是子女教育还是其他一些重大决策问题上都选择了错误的做法，导致大多数人稳定居于 社会 的底层，而且周而复始，逃不出这个怪圈。

这里还有一个故事，英国做过一个70年的实验，当然，很多人对这个实验都知道了，这里只简单举个例子。

早在1946年，也就是二战刚刚结束之后，百业待兴。作为国家的未来， 英国科学家尤其重视孩子们在战后的心理状态以及成长趋势。

美国TED这里有一个演讲，大家可以参考一下。

链接：Lessons from the longest study on human development

这里引用一段：‘事实上有一个研究对此进行了量化对比，它观察了那些在长期穷困的家庭长大的孩子以及他们在学校的表现。数据表明，即便他们的父母正确的做了每一件事――督促他们按时睡觉每天给他们朗读等等――也只能帮孩子到这样。好的 育儿 方式也只能将富孩子和穷孩子之间的教育差距缩小一半。那意味着贫穷会留下一个持续的创伤,也意味着如果我们真的想要确保下一代能够成功并且幸福,那么消除儿童贫困就是一件非常重要的事情。 ’

英国的"7 UP"纪录片系列也是记录了一些孩子是如何被阶层固化下来的。

导演迈克尔・艾普特从1964年开始拍摄的纪录片系列的第一部。迈克尔・艾普特在1964年为英国BBC电视台拍摄了 记录片 《7 Up》，采访来自英国不同阶层的十四个七岁的小孩子，他们有的来自孤儿院有的是上层 社会 的小孩。此后每隔七年，艾普特都会重新采访当年的这些孩子，倾听他们的梦想，畅谈他们的生活。人生的轮回从这十四个七岁的孩子真实生活开始，他们天真无邪的脸上写满对生活的憧憬和渴望。“七岁看老”，在这童言无忌的问与答中，人生七年又七年，震撼上演。

结论就是： 阶层壁垒的确存在 眼界和视野将决定格局， 14位被选中的孩子来自英国不同阶层，在节目一开始导演就做出了预判： 每个孩子的 社会 阶级将决定了他们的未来 。

而改变阶层的法宝不是，长辈的技能，长辈的官爵，而最有可能的是财富，因为财富可以传承，但是技能爱好很有可能不能传承，官爵都是一朝天子一朝臣，来得快去得快，那么合法的财富才是撬开阶层天花板的敲门砖。

出生中产的Neil便是一个因人格问题，而导致人生悲剧的反例。

出生于教师家庭的她小时候活泼可爱，简直是《7UP》那集中的颜值担当。

21岁时因考试发挥失常，进了个自己和爸妈都看不上的大学，待了不到一年就退学去工地打短工了。在采访中他回顾过往，身为教师的父母早早就给他做好了职业规划――成为大学讲师或银行经理，认为他的人生必须按这个模子去走， 然而除了学习，父母从未教授他任何 社会 、人际知识 。

这种强势与古板，造就了他 自卑、压抑、焦虑 的性格，而父母过高的期望也让他变得眼高手低，在学业失败后他和父母都无法面对现实与理想的落差。

长期被父母过度保护的他，在进入残酷和复杂的 社会 后，完全没有应对能力，而父母的失望与愤怒，更让他感到无比的孤独与自责，变得愤世嫉俗 。他甚至觉得自己不配生孩子，因为孩子会遗传他的失败。28岁时成为了一名依靠低保为生的流浪汉，终生未婚，一个中产就这样没落成底层。

中产阶层的不安全感，造就了大多数人对后代的培养和教育方式也充满不安全感，而这种不安全感并不会使他们的孩子成功，而是充满了压力，压抑和自卑，狭隘。而这一切与这些原本可爱的孩子无关，只是中产的这些家长本身的压力导致了对孩子培养也出现了方向性的问题，但是这一起的最终来源，仍然是那个绕不开的话题，为孩子准备的本身的财富。

如果看到此，仍然有人无动于衷，那么只要这个人为他为自己家庭和孩子做出的选择负责就可以了，毕竟，选择有时候比努力更重要，有人就是只想当悟空不想当唐僧，也没有办法，毕竟一个唐僧至少要有一堆团队帮助他到西天取经。人类几千年来，逃不过金字塔形的阶层结构，这点也是毫无争议的。要如何面对，只能靠自己做争取的选择了。

好了，文章到此收尾，想说一句的就是，有了专业机构的帮助，可以帮助中产的下一代以更大概率实现孩子们自己想走的道路，而省去一些宝贵的时间。那么现在问题很清晰了，就是：如何才可以以大概率拿到这年化26%的收益率了。

全文完。

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“中产家庭应该如何进行理财？”，现在越来越多的人都意识到了理财的重要性，以家庭为单位进行理财是越来越多人的选择。依据家庭不同的情况有不同的理财选择，那么中产家庭怎样进行理财比较好呢？

一、 中产家庭的定义

其实对于中产家庭是没有一个明确的定义的，但是依据大数据的统计以及我的个人观点来看，中产家庭有以下几个特征；首先他们的家庭收入水平在全国范围内属于中上水准，依据当前我国的居民收入水平来看，家庭年收入水平达到了20-100万元这个区间的话，就处于中上水准了。除开收入之外，家庭的还具备一定的资产，目前我国大多数家庭资产是以房产的形式存在，因此中产家庭是一定具备着一套房产的，配有家庭用车，或者还有期货股权等。

此外中产家庭的生活质量较好，他们一般从事于高技术职业或者是管理岗，接受过高等教育，家庭素质较高，此外会享受生活，基本上健身和旅游是家庭的必备项目。

二、 中产家庭如何进行理财

中产家庭一般来说年收入是比较稳定的，因此他们有着一定的抗风险能力，可以配置一些中高风险的理财产品，可参考以下的理财方案：

1、 稳健型理财

稳健型理财主要是以银行存款为主，目前来说银行的大额存单是一个不错的选择，首先它的存款利率比较高，三年期利率达到了4.125%，其次就是它的流动性得到了释放，支持靠档计息的提前预支。除开银行存款，还有国债、货币基金等理财产品，他们的风险性都比较低，都基本可实现预期的利率。这部分的资金可投资40%左右。

2、 进取型投资

这部分的投资有一定的风险，操作性比较高。如果家庭资产超过了百万元，可以选择投资信托产品，年化收益可达8%至10%，此外还可以投资基金和股票。基金可以做指数基金的定投，或者选择消费、医疗以及新能源等当下的热门板块，长期持有的话，年化收益可以达到15%的。但是短期的波动可能会造成本金的亏损，因此在进行投资时一定要注意风险。这部分的投资占比在资产的10%-20%之间，可依据自身的情况进行调整。

3、 现金预留

剩余的资金可以留作日常的生活经费以及其他项目的投资资金，留下了资金的运转空间，也在一定程度上起到了风险规避作用。

总结而言，中产家庭的风险抵御性比较强，可以在稳健理财之外选择收益高的中高风险投资。

社会经济的发展，国内中产阶级家庭已经成为一种比较普遍的家庭模式了。中产阶级家庭如何理财则是不少中产阶级家庭忽视的问题。中产阶级家庭可以从以下几个方面理财：
第一：为孩子配置教育金保险
孩子是家庭的希望，无论你的家中现在是否已有孩子，无疑未来孩子的教育支出必然是夫妻俩需要重点考虑的。如何保证孩子的教育金呢？想要给孩子的为未来有所保障，明智的选择是给孩子购*教育金保险，一方面可以保证孩子的教育金，另一方面，附加医疗险或者意外险，还可以分担孩子成长过程中可能出现的意外。
第二：为父母配置理财产品
赡养父母是儿女们应尽的责任和义务，对于中产阶级的家庭怎么才能保证老人晚年生活的安康呢？未雨绸缪，为老人配置适宜的理财产品，为老人生活提供保证。这类理财产品可以定期拿到预期年化预期收益，相当于每个月给父母一笔“养老金”。这笔钱是多少呢？这还是因人而异的，主要是能为弥补老年人日常水电以及小部分生活开支即好
第三：配置保值增值的理财产品
生活无处不理财，投资理财就是为了让生活更为轻松，因此一个中产家庭解决好上有老下有小的问题，减少了后顾之忧，所以应该着手规划的财产，让现有的生活更加舒适。一般的中产阶级家庭可以配置某些保值增值的理财产品。例如互联网宝类理财产品，就拿鲸鱼宝来说，预期年化利率一元起投，随存随取，是中产阶级家庭保值增值的理想选择。
中产阶级家庭，对于理财依赖性价高，因此作为中产阶级家庭理财应该谨慎对待，认真做好理财规划，不断增加家庭财富。

中产阶级如何投资理财？中产阶级一般有房有车，工作稳定，收入中上。这样的阶层怎么理财才好？如何配置资产才能够获得最大预期年化预期收益？和一起来看看吧。
对于中产阶级，网上曾流传过一条叫“4321”的定律，即收入的40%用于房产或其他投资，30%用于开销，20%存入银行，10%*点保险。但是这条定律有点笼统，过于保守。中产阶级的抗风险能力较强，因此可以通过合理分配，尝试积极一点的投资方式。中产阶级在保障家庭基本开支的前提下，可以如下分配资产：30%用于房产等固定资产投资，20%用于外币等低风险理财，15%用于股票等高预期年化预期收益投资，10%用于保险，20%用于黄金白银等避险投资。剩下的5%用于应对不时之需。
对于中产阶级来说，财富也是花了很长时间积累而来，因此必须合理分配资产，规避风险。