负资产如何投资理财 什么是负资产?

作为最早一批进入幸福帮的会员，作为一个互联网金融的小白，一路跟随幸福帮，由于幸福帮新采用："收款20%，打款100%"的规则，导致我无力打款，为避免封号，今天我申请了退出幸福帮。面对我3万多的本金压里面，幸福帮给我清算出来的结果是：-3000元，这意味着我欠幸福帮3000多块钱！！3万多块钱，1瓶红酒都拿不到。在反思之余，我也回顾这大半年，平台给我们带来了什么样的改变，惊喜和成长？

一：收款时间不断延迟
1.从隔天收款，到一周收三次，到一个月收两次，再到满10轮回本后，增加1天冻结期，再到目前的7天倒计时，最后直到15天为止，最新政策：匹配周六日不匹配，1个月收一次估计是不错了。
为啥要延迟匹配？不是会员打给会员吗？不应该是会员越多，更容易匹配吗？
其实不然！
举个例子：假如今天幸福帮后台统计出来，申请打款的金额为1个亿，申请收款的金额为5千万，那么幸福帮，可以把这多出来的5千万，匹配给幸福帮自己的号，可以收掉这多出来的5千万的30%，甚至100%。

但是如果今天申请打款5千万，申请收款1个亿，面对着5千万的资金差额，如果幸福帮够良心，它会贴着5千万。如果没钱，幸福帮只能够部分匹配，或延迟匹配了。
这让我想起来了，过年的时候"幸福帮领导只打款不收款"的措施。

二：收益不断降低！
利息收益从最高30%降低到20%再到15%，在到目前的最低9%「三个月不进人的话」，你放心没有最低，只有更低，如果没人新人来加入，停止匹配的政策也会出来。为什么要新人进来？说明幸福帮自己没有造血能力，它根本无力支撑15%的收益！哪怕9%！必须要新人来弥补！

三：静态收益？你赚的是你自己压在平台的钱，10轮回本，你赚了5轮的钱，然后让你升单了，赚的还不够你升单的钱！四个字：继续贴钱！最新的政策是收20%的钱，打出去100%。为啥？幸福帮需要你继续贡献钱进去了，经历过连续排单的疯狂后，你激动了。等你把无数个单子打出去后，等着收钱的时候。幸福帮来这一招，惊喜不？然后幸福帮友情提醒：不要刷信用卡，*房哦！

动态收益？ 我们经历了动态收益降息，从8%到2%，然后是动态收益只能提60%，再然后是最近的动态收益直接给你100%的转化为积分。

所有的这些操作目的只有一个：
延缓*的时间，让资金更多的流入，而更少的分出去。

五：其实幸福帮还算良心，因为她没有持续用高额的收益，来吸引大家疯狂的投资和推广，时机成熟再跑路。它采用的策略是不断地降低收益，不断地延迟匹配。幸福帮是一个负资产，没有新会员的进去，幸福帮无力支撑它的收益，越往后越难！而以幸福帮长期以来的会员体验，又有多少人愿意去做推广？

六：幸福购呢？新的购物全返！
目前鼓吹的幸福购又如何呢？红积分，白积分，是不是感觉有点似曾相识？是的，它就是涉案金额3000个亿的云联惠的翻版。白积分以万分之5递减释放为红积分，网上去搜索一下，看看要多少个10年，才能给你返完！

幸福购如果离开幸福帮赠送的积分，又会有多少人去购物？它的商品质量，售价，售后保障，物流，和主流购物平台如何竞争？

单就幸福购而言：作为消费者，假如我花了1000块钱*东西，我每天得到万分之5的返利，一年下来是185元。年化收益为：18%。这是一件很美好的事情，因为我东西用了，还挣了钱，但是这远远超过正常理财收益。
对于商家而言，商家不仅仅会收到货款对应得红积分，也同样会收到白积分返利，同样是年化18%，

一个消费者给平台打1000元，一年后白赚18%，商家给平台打1000元，一年后白赚18%。这2000块钱，一年后要产生36%的利息，幸福帮能有这么大的造血功能吗？加上平台管理费用支出，幸福购一年*的利润至少需要40%，才能维持下去，还不谈赚钱，如果我们算幸福购自己赚10%，那么幸福购一年需要产生得利润必须维持在：50%！！！！这是什么概念？

中国顶尖暴利行业：银行业的平均利润也才25%！！

所以幸福购也是空中楼阁！类似模式云联惠，正在立案调查中！！

所以各位家人
本质上，我们要远离互联网金融，天上不会掉馅饼！
迷途知返，这本质上就是击鼓传花的传销游戏。
害人害己，肥了控盘的人！
因为只有控盘的人最清楚，
什么时候跑路才能做到
"利益最大化！！！"
2018年6月10日

1. 减少负债
不要在高利率时代为银行打工。减少负债就是减少现金流出，有助于稳定心态，有助于应对家庭和社会的各种动荡，避免生活质量的大幅降低。别忘了在经济危机时举债有可能导致负资产出现哟

2. 增持现金
现金为王。尽管发生经济危机时出现货币贬值的可能性大，但RMB长期升值的步伐不会改变，增持现金有助于减少经济动荡中进行投资理财带来的各种风险，有助于心理预期的改善，稳定生活质量

3. 缩减消费
苦日子应该捂紧自己的钱包啊

4. 变现资产
适时止盈止损。一是预防经济形势的进一步恶化后，资产和财富的大幅度贬值（比如投资性和投机性房产），二是为未来经济下滑到谷底开始回升时，积极参与更多、更好的诸多投资理财机会奠定了基础

5. 谨慎对待投资
风险的定义就是不确定性。经济大动荡时盲目投资可能会使自己最终连裤衩都输掉。在经济危机时代，机会的确存在，但减少损失永远比妄想赚钱更重要。

6. 资产转移
君子不立危墙之下。资产应从高风险、高泡沫的资产如房产、企业股权、私人股权转向保守防御型的资产转移，比如中长期古玩收藏品投资，短期性的国债、黄金贵金属投资等等，但也要慎之又慎，同时要注意时机的把握。

7. 不要投机
冲动是魔鬼。经济危机的大背景下，证券市场和投机市场的每一次机会都可能是一次陷阱。零和博奕的游戏中不要幻想自己是那幸运的能赚钱的那几个人。

8. 减少跳槽
稳定重于一切。发生经济危机时大量的失业是必然的，宏观背景下其实哪家企业的日子都不好过。与其踏入一个自己不熟悉的新公司，还不如稳守岗位，与现有的老板同甘共苦，当然前提条件是现有的企业能熬过危机，如果铁定没戏，那就毫不犹豫地趁早离开。

9.耐心等待
居安思危，静观大局。耐心等待形势的好转，耐心等待好日子重现，耐心等待最佳投资抄底机会的来临。心态最重要，眼光放长远。不谋一世者,不足谋一时; 不谋全局者,不足谋一域。

刚工作的年轻人往往对理财还没有概念，尤其是90后，如果不进行很好的规划往往容易成为月光族，存款都没有，甚至寅吃卯粮，更何谈理财。

攒钱

理财不是有钱人的专利，从我们开始参加工作有了第一笔稳定收入开始，每个月都要拿出一部分进行理财，这样才会积少成多，每个刚刚步入社会的年轻人，都应该养成良好的理财习惯，这样会受益终生。

1、首要奋斗目标―有一笔积蓄

我们找到工作以后，就应该努力工作，再继续不断的努力学习，尽快适应工作环境，挑自己的业务水平，通过不断地努力打拼，力争在自己能力范围内，提高自己的薪水水平，使自己每月能够有更多的结余资金，通过2-3年的努力，积攒下自己的一笔积蓄。

*房

2、制定计划―*房

*房，如果你在一线城市工作，短时间内*房有些不现实，除非有级高的收入水平。如果在二三线城市工作，那么*房对你来说就成为比较现实的目标，通过几年努力奋斗，攒够首付应该立马*房。现在这几年的房价相对比较稳定，基本不在大幅上涨，大多是城市房价比较合理，从这一点来看二三线城市刚工作的年轻人压力要小很多。

*房相当于强制存款，如果房价上涨，相当于杠杠投资；如果房价稳定不涨，房子也能在一定程度上抵御通胀；如果短期房价出现下跌，由于是自住房，不会*出也不会亏损，长期来看房价也是螺旋式上升的。能贷到钱都是赚，能多贷就尽量多贷吧，但月供金额一定要和自己的收入匹配，否则压力太大就没有意义了。

*房投资的意义也不大了，若房价不涨，租金又低，房子反而成为负资产。

3、其他投资

年轻人由于刚参加工作，往往没有什么投资意识，也不太关心资本市场。但每当牛市来临时，他们在身边炒股大军的影响下，往往容易冲动入市成为被收割的韭菜，最后被深套其中，漫长的熊市使多数人无法坚持下去，最后割肉离场，好不容易积攒下来的积蓄，损失大半。

年轻人应该远离炒作股票，最好的投资就是投资自己：刚参加工作时，我们应该把全部精力放在业务技能的学习上，如果这时候迷恋上股票，不但亏损的几率大，而且影响工作。努力工作不但可以使自己在职业上有所发展也为日后投资积累更多的本金。股票市场是一个投入和产出严重不成比例的地方，过度沉溺其中，弊大于利。

最好的投资方式尽最大可能保住本机的安全，同时又能够获得高于银行存款的收益，在这方面，支付宝的余额宝类的货币基金可以作为首选，年化收益率在5%左右。

另外，指数基金可以作为另外的选择，指数长期看长期看是向上的，指数分散到很多个股，相当于分散投资，不用担心黑天鹅，不用研究公司，不用考虑止损，每个月定投后就可以不管，花的精力少。

选择最佳时机介入，在熊市中慢慢*入，当股市处于熊市时，正是定投的好时机，每个月从收入中拿一部分定投，市场低迷，遇到大跌的时候就是最好的*入时候。在股市最火热的时候，你应该停止定投，考虑慢慢*出指数基金，*入固定收益类产品。

4、尽最大可能控制物质欲望，减少消费支出，剩余资金*入资产

年轻人一定要克服攀比心里，有方便的公交地铁，就尽量不*车，每年可以减少大笔支出。即使要*车，也遵循经济实用的原则，经济适用就好。

刚工作的年轻人应通过努力工作，提高薪资水平，通过学习有关的理财知识，不断*入合适的资产，让自己的资产保值增值，最后不断提高生活水平。

问题1：什么是负资产？

问题2：负资产是什么意思？

负资产是指“资不抵债”，负资产一词形容物业市场内，物业的市价低于原先用来购*物业的借款(楼宇按揭)。负资产，指的是当一个人的房子价格下跌到比他所背负的贷款额还低时的情况。假设一个人目前的房子市价只有95万元，而他拖欠银行的贷款却高达100万元，那么他的负资产率即5％。一旦房子成为负资产，而屋主又无法偿还贷款，银行也将承担相应风险，因为即使强行*这房子，也无法取回它所借出的款项。

这种现象通常在物业价格普遍下跌后发生。这也表示，如果借款人无法还清购*物业所用的款项，贷款人即使把物业没收或者是转*，都不能够填补差价。借款人最终失去物业的同时，依然负债。

简单的说，负资产是指当房总价下跌到比贷款额还低时的情况。比如说，某人有一套房，购入时为市价150万元，目前跌价后市价为90万元，而他欠的按揭贷款和利息却高达100万元，那么他的负资产率就是10％。

迅速下滑的房价与高比例按揭是产生负资产的两个前提。这两个前提目前还并不存在国家在控制按揭的比例，另外，房价也在上升之中。但是知道一点负资产是有好处的。

并不是所有的按揭购房都会变成负资产。一般而言，在房价累计上涨50%以上购房的消费者比较容易成为负资产;房价越高时的按揭购房者成为负资产的概率和程度越大。美国、香港以及中国上一轮房地产周期性变化均出现房价下降50%以上的现象。

负资产的负债大于资产，根据资产=负债，所有者权益的等式可知当负债大于资产时净资产即所有都权益为负企业处于亏损状态。

如何防范负资产带来的风险

对负资产带来的风险必须要防患于未然，最好是在房价尚未偏离主流消费群体之前就采取适当措施防范。或增加土地和住宅供应，或出台硬性的限价措施。一旦楼市步入高位和高危的敏感期，再要采取主动措施已经为时已晚。就如同泡沫即将破灭、高堤即将崩溃，

只能因势利导，或缩小泡沫、或固堤泄洪，既要逐渐使房价回落，又要防止房价暴跌。我一直认为在楼市处于高位和高危的敏感期，抑制性的调控政策不宜过硬、过强和过刚，比较适宜采取柔和的疏导型策略和政策，以免欲速则不达和适得其反。

投资性购房是属于不动产投资行为，一定要注意以下三个原则：一是把握投资的时机。可以说，任何投资甚至包括任何**、生意和股市，*入时就已经决定了输赢、胜负和赔赚;换句话说，输赢、胜负和赔赚都不主要是取决于*，而主要是取决于*，*得贵就赚得少;*得便宜就可能赚得多。二是要在能力之内投资。许多人借债投资，搞得不好就会陷入债务纠纷，甚至导致家破人亡，最好是在自己能力之内有所作为。 三是要有长期利益的观念。现时，在各种投资市场出没的大多不是真正的投资者，而是急功近利的投机者;要成为投资理财的高手，就必须要抱持长期投资和长期获益的理念。