工作太忙如何理财投资 老公没有什么理财头脑,但是我想理财,该怎么告诉他? ...

1.看书。在业余时间多看看书，丰富一下自己的知识也可以提高自己的文学修养，书中自有黄金屋。在现在这个发展速度的社会环境下，人人都需要学习，都需要补充自己的知识，在空闲的时间内，冲冲电是个很好的选择。

2.运动。生命在于运动，运动既可以提高自己的身体素质，也可以让自己更有精神，也可以在运动的过程中认识新的朋友。游泳，打篮球，慢跑，爬山，都是比较好的选择。

3.旅游，在钢筋水泥的城市里面时间待长了就开着车，带着家人或者与朋友一起到处走走，看看祖国的大好山河，俗话说读万卷书，不如行万里路。在旅途中你总能遇见你意想不到的事情。

4.陪一陪家人。每天都在忙碌，每天都在奋斗的前进着。该停下来的休息的时候就休息一下，陪陪家人，于家人一起度过美好的假期。

“人到中年，千万别拿全部现金去投资”，我非常认同这句话

人到中年，已经没有较大的优势再去拼搏，如果拿出自己全部的现金去投资，如果失败，是很难再翻身的。

到了中年，也许已经小有积蓄，这个时候的投资要注意规避风险，尽量选择投资不大，自己熟悉的行业。

前几年，我一个朋友，上班收入还不错，但是拿出了自己的全部现金去开火锅店，最后亏得血本无归

前几年，小A和几个朋友聚会。在吃饭期间朋友小马说：“我一个同学，这几年开火锅店，生意非常好，这几年开了好几个店，还有人加盟他的店，一年的流水有几千万。”

言语之间，大家越聊越火热，另外一个朋友说：“我有个亲戚是厨师，在火锅店炒料已经很多年了，要不我把他喊上，我们自己来开一个火锅店吧。”

确实在成都这个地方，做什么生意的最多？当然是餐饮了，那么餐饮中什么最多？当然是火锅串串香了。

在筹备的初期，朋友也知道我一直想开一个火锅店，也约了我几次去他家里吃火锅，顺便试菜。

在试菜的时候，我跟他们聊起关于这个店：开店以后的规划，人员安排是怎么样的？除了后厨有一个会炒料的厨师以为，前厅有没有比较了解做火锅店的人呢？

关于营销推广这块是怎么计划的，有没有什么想法？

虽然我对餐饮也不是很了解，但是我知道在餐饮同质化的今天，其实要说味道之间有多大的区别，我这种舌头也吃不出来，我觉得餐饮味道好，干净卫生，价格合理是一方面，但是营销推广也要占一方面。

朋友说：“我们都没有做个餐饮，只有一个会炒料，开店起来了搞活动吧，打折。人气肯定一下就起来了。我觉得只要干净卫生，味道好，我们生意肯定能做起来，你今天吃的这个火锅就是我们自己炒的，你觉得如何。”

说实话，我吃起来真的没觉得味道差别有多大，和大多数的火锅味道都差不多，我觉得在这块上，应该不是短板。

我跟着看了一下朋友*上的一个表格。

上面大概列出来了需要投资的金额，也分别给每一项的花费列出了具体的数字。

表格上，投资的总金额有200多万。虽然我不懂餐饮，但是装修费用和其他一些餐饮用具的价格明显有点偏高。

对此我提出这个预算是不是有点偏高了，对于我们都是新手的情况下，投资200多万开一个火锅店是不是风险太大了。

一个朋友解释到说，我们就打算开一家看上去还是有点档次的火锅店，店铺也不会太大，200平方以内，所有的餐饮用具都要精致，装修风格打算走小资的女性风格，所以计划中的投资金额会有点大。

说句实话，我其实听得有点心动，但是我觉得算是几个比较外行的人来开这样的火锅店，风险还是有点大，就靠一个会炒料的厨师，这样做成功的几率有多大呢？我不敢试！

很快他们几个人凑了200万左右，开起了这个火锅店。开业的初期，我带着一家老小过去吃饭，给他们捧场。

去的时候，朋友早早地给我留了一个桌子，当时晚上7点不到，外面已经开始在排队了，生意看上去非常的好。当时我心里想，看来我又错过机会了，可惜当时没有投资跟他们一起开店啊。

在吃饭的期间，朋友小A过来找我喝了杯酒，看上去红光满面，时不时地也在招呼着客人。

我开玩笑地说：“A老板，你这个生意有点火爆哦，还是你们几个厉害，胆子大，看来这年头胆子大才能赚钱啊。”

小A乐呵呵地说：“没有，没有，这不开业搞活动，打5.8折呢，所以人才多。”

我说：“A老板，你晚上守到这么晚，白天还要去上班，身体吃得消啊。”

小A说：“最近几天太忙了，早上去上班我也没精神，我已经跟公司申请离职了，以后就打算好好经营这个火锅店了。”

我吃惊地说：“你在这个公司也10多年了，收入也不错，就这样离职有点可惜了啊，你不在观察一下吗？”

小A说：“我已经不打算上班了，如果白天上班，晚上守店，我怕两边都做不好，身体也吃不消。”

过了几个月，我跟小A聊起他店铺的生意。

小A叹了口气说：“前几个月做活动打折，我们生意看着确实很火爆，但是后来一算账，除去各种开支，基本上也赚不到多少钱。活动一停，生意就差，一搞活动生意就好，但是又赚不到钱，不知道怎么做，这样整成恶性循环了。”

这个工资，还没有上班的时候收入高，而且工作也很轻松。

每次聊到这个，小A都不禁后悔地说：“当初就不应该拿着自己所有的资金，去投资自己不熟悉的行业，也不应该辞职。”

但是现在除了跑网约车，他也不知道做什么好，还是只能咬牙坚持，每天早出晚归用身体去换钱。

所以中年人，不要轻易地用自己的积蓄去创业，而且还是赌上自己大部分的钱，因为人到中年，其实已经处于事业的收割期，想要有比较大的提升空间，这样的概率已经很低了。所以对于中年人来说，还是最好偏保守型理财为好，因为一旦失败，真的很难再翻身了。

对于一个没有理财头脑的人来说，想说服他，最好的办法就是把利弊清楚地摆在他的面前，并且用他能够理解的语言跟他阐述这个利弊， 对他来说到底是一个什么样的存在，他理解的这些东西才能够接受你的观点。

你想去投资理财显然是想让这个家庭的经济状况更好一点儿，利用现有的钱赚更多的钱，这是一种投资的思维，本身并没有错，但是当夫妻之间由于投资而出现矛盾，对方无法理解你这种投资的思维的时候，你就应该用他所能理解的语言跟他阐述一下我为什么要投资，而我做的这些投资的项目， 有什么样的风险，有什么样的收益风险是否低于收益，这些东西是他真正关心的。

一个家庭要想和谐的运转下去，显然离不开夫妻双方共同的努力，对方理解不了一些理财方面的观点，没有什么理财的头脑，只能说对方的观念，可能比较传统，没有了解过相应的专业知识，基金，货币，期货，黄金等各方面投资投资方式都是不同的，专业的知识方面自然存在很大的差异，如果你非要跟他解释这些专业的差异，跟他解释股票的线图都是什么意思，显然没有太大的意义， 因为他不理解这些东西，你跟他分析这些投资的风险性如何，收益性如何，是否足够稳妥。

让一个人能够接受理财的某种方式，就让这个人认为这个理财方式是足够稳妥的，是能够赚到钱的，是比存在银行里面吃利息更好的一种投资方式， 那么他自然就会选择这种投资方式，不要跟他讲什么专业知识，因为他完全理解不了。

2020年，你赚到钱了吗？

过去的这一年，股市龙头频频创下新高，基金市场一片火热，各类理财产品也颇受关注，理财已成为“全民运动”，90后也忍不住跑步入场，甚至还将饭圈独有的偶像文化带入了金融圈。

是从众心理，还是早日实现财务自由的渴望？投资理财众生相，无不反映着当下民众对于资产保值增值的渴望。

春节将至，趁着闲暇，我们也来翻一翻，细数这一年大家的理财账单。

【看案例】

炒股能跑赢休眠账户吗？

“完美收官，5年挣了40多万，去年挣了20多万。”“7万的本金，赚了2万1。”“赢赢输输，输输赢赢，一年下来盈利了38%。”“投资了半个月赚了5万，哈哈。”2020年刚刚过去，就有不少股民在网上分享自己的战绩。

有媒体测算得出，2020年A股人均赚了10.5万元。是不是感觉很冲动，想马上入市赚银子，建议再来看看下面这些股民战绩再做决定：“没有追涨杀跌，20万亏了一半以上，欲哭无泪。”“*在2700点，套在3500点，20万变成了4万，惨无人道。”“ 巨亏36万，哭无力，不想说。”“年中赚了60个点，后亏完，本金亏16个点。”

2020年，受到疫情等因素影响，A股低开高走。到年终，上证指数涨13.87%，深成指全年涨38.73%，创业板指全年涨64.96%。但“赚指数不赚个股”是市场的真实写照，除部分板块表现抢眼，不少股民跟上了指数的轮涨，在大涨中收获颇丰，十分“拉仇恨”外，不少股民的收益曲线波动都很大，出现过较大幅度的回撤，甚至在过山车式的行情中大亏。

东方财富网一份问卷调查显示，2020年盈利的股民占比51.9%，其中11%的股民盈利超50%，15.7%盈利介于20%至50%之间，25.2%盈利在20%以内。另有48.1%的股民表示年内是亏钱的，其中31.4%的股民亏损在20%以上。

也就是说，一个收益为零、全年未操作的睡眠账户，从收益角度来说，跑赢了将近50%的股民。

在某事业单位上班的徐先生，最近一年亏损超过了12万，累计亏损幅度超过70%。自从2015年入市以来，徐先生仅享受了2个多月的牛市红利，即陷入亏损噩梦，期间还历经多次“千股跌停”。

去年年初，他*入的一只口罩概念股连续大涨，短时间内收益超过60%，之后又*入了新基建概念股，收益不菲。以为“悟道”的徐先生，多次产生了辞职炒股的念头，但之后的一系列操作，让他“凭运气赚来的钱，最终亏在了技术上”，打涨停板、追逐热点，短时间内他的收益就变成了负数。随后增加投资，又亏损，继续追加资金，又继续亏损。

到9月份的时候，“老韭菜”徐先生终于在小牛市里绝望了，大盘跌跌撞撞上涨，他的账户跌跌不休降低。

2019年，在亲戚带动下，曾女士带着几十万资金杀入股市，每天研究业绩和走势，但一年多来的经验，让她直呼“看不懂”。“明明是估值低、业绩好的公司，*了以后就是不涨，明明已经涨很多的股票，以为没戏了，没想到还一直涨，即使*了也拿不住。”

曾女士笑言自己就是“小韭菜”，看不懂，还亏钱，太没意思了，“上上下下高达40%的波动幅度，曲线都是直上直下的，连个弯弯都没有。”

基金投资很好赚？

2020年的基金市场很“嗨”，主动股票型基金与混合偏股型基金均拿下超过58%的平均收益，超过百只基金收益翻倍，公募基金因此也火速“出圈”并频登热搜榜。

中国证券投资基金业协会发布的最新数据显示，截至2020年12月末，国内146家公募机构资产管理规模达到19.89万亿元，直逼20万亿元大关，较2019年末增长了34.7%。

这一热度延续至今年。据公开数据统计，1月85只新发基金中，有39只出现了“日光”。

株洲市民也分到了“羹”。从2009年就开始玩股票的蔡先生，没想到自己投资10多年，最后是在基金上赚了钱。 “我资金量不大，也不专业，加上又喜欢玩短线，频繁操作，前几年股市投资基本上没赚什么钱。”

2018年开始，蔡先生接受朋友推荐，投入10万元开始*入基金，看到去年行情不错，又增加了一些投资。这一次，他不再“自由发挥”，而是选择相信做投资顾问的朋友。目前，他手中的5只基金，持有时间最短的也在3个月以上，整体收益达到了21%。“‘半桶子水’的人更容易筐瓢，专业的事情还是要交给专业的人去做啊。”蔡先生感慨。

做卤菜生意的张先生，平时工作太忙，基本上没时间学习和研究投资理财知识，前几年*股票，大部分是*了以后就放在账上。“我也没什么时间去看，看了如果发现跌了，自己心里也着急。”曾经最多的时候，张先生账上的投资亏损高达20%。

去年开始，他陆续购进6只基金，现在收益也都有20%以上。“投资还是要心态好，我觉得，用来投资的钱，不能算作个人资产之内。”他笑说，用来投资的钱必须是不急着用、不至于影响生活的闲钱，不然等到用钱的时候，正好是投资下跌阶段，割肉出场太不划算。

“宝宝类”理财不香了？

近年来，越来越多的年轻人习惯将小额流动资金放进“宝宝类”理财产品。这类产品，主要是支付宝的余额宝、腾讯的理财宝、平安银行的壹钱包等等，以淘宝发端的、以宝类冠尾的货币基金等现金管理类理财产品。

市民陈星可以算是“宝宝类”理财产品的“老客户”了。“最早是在京东金融开始*，后来在支付宝、微信渠道都*了。”存进去的，都是手头暂时用不到的闲钱，因没有其他更好的投资渠道，放进“宝宝类”理财也算是一种投资方式。

“宝宝类”理财，最初吸引大家的就是收益稳定且高于银行活期存款，而且取现方便。前几年，几家平台争抢客户，各家给出的收益率都不相同，有相当一段时间，陈星颇受蛊惑，经常挨个查看平台收益情况，哪家给出的收益率更高，就及时把资金转入。

不过，去年情况变了，看着*APP里持续下跌的收益率，陈星也没有了翻看的心情。

作为目前国内规模最大的基金，去年4月6日，余额宝货币基金的7日预期年化收益率跌破了2%，刷新了自成立以来的最低收益率记录，到去年6月4日，余额宝7日年化收益率已经低至1.444%。有数据显示，去年上半年，以“余额宝”为代表的“宝宝类”理财收益率一路走低，一度步入“1%”时代，甚至低于银行一年期定存，让这类理财产品的吸引力大大降低。

去年，陈星改变了策略，开始在“宝宝类”平台上购*一些固定期限的理财产品。“收益率能比‘宝宝类’理财产品稍高一点。”甚至，她也开始购*一些基金。

以支付宝平台为例，一些基金产品起购金额低至10元，大大降低了市民投资理财的门槛。“感觉*基金成了一种 时尚 ，自己也就跟跟风呗。”在亲戚推荐和自己的跟风选择下，去年下半年，陈星陆陆续续购进了6只基金，截至今年2月8日，有赚有赔，累计收益也仅有260元。

“我现在的想法就是，各个平台都放一点，广撒网。”支付宝、微信、京东金融包括银行，陈星都有存入零钱。但就实际使用感受而言，她还是更偏爱“宝宝类”理财：“主要是灵活度很高，而且可以随时查看收益情况，银行的*APP，使用起来还是不够直观，操作有些复杂。”

【探市场】

从去年底开始，“基金热”持续延续至今。今年，基金会不会延续去年的高速增长？近期股市连日出现下跌调整，股民应该如何过年？居民手中的闲钱如何才能实现增值保值，本埠一些专业人士也给出了自己的看法。

结构性牛市趋势不变

临近过年，A股市场却一再上演下跌行情，一众近期表现强势同时基本面优质的个股纷纷跌停。指数在上涨，但个股在下跌，很多投资者已经在自己调仓，但到底是要持股过年还是持币过年，股民们着实有些迷茫。

在市内一家证券公司任职的投资顾问孙先生分析，从以往各年的股市行情来看，节前一些业绩好的公司会公布年报，加上消费猛增*，会有比较好的上涨行情，也会延续至年后，这段时间极少会出现“黑天鹅”事件。因此，他认为，“手中现在持有的股票，如果业绩不差、估值合理，可以坚定持有。”

2018年，上证指数达到3578点，随后2019年初最低到达了2420点，今年1月才刚刚回升至2018年的高点位置。孙先生认为，这几年市场在持续回升，从个股来看，去年8月后，市场内大部分的股票都是在下跌，只有龙头股在持续上涨。从国家近期发布的政策面来看，股市上行的行情仍将持续，结构性的投资机会有，但个股普涨行情不会再有。“医药、大消费、 科技 板块仍然是关注重点。”他说。

今年投资要放低预期

去年以来的这波基金上涨行情，让不少身在其中的投资人摩拳擦掌，等待着2021再收获一笔，一些从未有过投资经验的新手也跃跃欲试，随时准备好杀进市场。

对此，孙先生也给出了风险提示：“大家只看到了赚钱的时候，却没看到别人亏钱的时候。”

当前，市民投资渠道多、门槛低，一些投资渠道操作简单，加上去年以来的行情，让一些市民产生错觉，误以为“投资很容易”，其实风险不小。孙先生给出数据支撑，到今年2月3日，股市中1700多只股票价格比2019年低，占股票总数比重高达42%，这还没算上2019年至2021年间陆续上市的新股，这也充分证明，能够帮股民赚到钱的股票，仍然是少数。

另一方面，市场内机构抱团现象明显。相较于个人投资者，机构募集资金能力更强，在选股方面也更专业，今后“强者恒强”的趋势会更加明显，而散户投资者很难跟上机构的步调。

【谈理财】

可用于投资理财的闲钱越来越多

*股票、*期货、*基金、*黄金……大家可能发现，身边不少朋友都在做理财。

这背后实际和老百姓的钱袋子有关，钱袋子鼓了，可用于投资理财的闲钱自然也就多了。统计数据显示，2020年，全市城乡居民人均可支配收入39173元，增长5.6%；其中，城镇居民人均可支配收入48788元，增长4.8%；农村居民人均可支配收入23240元，增长7.2%。

湖南工业大学经济与贸易学院金融系书记、副主任杨琳表示，随着居民可支配收入的提升，大家的理财意识也在日益增强，“不再停留在把钱放在银行、躺着赚钱了，而是希望‘钱生钱’。”

在湖南工业大学，每年都会组织学生参加全国证券投资大赛，参赛对象遍及全校各个学院。杨琳说，通过比赛，我们发现很多学生都有一定的理财意识，而且学生反映都是受家庭理财观念影响，并且有少部分的学生用自己*或者积攒下来的生活费，去做一些股票、基金、支付宝等理财尝试。

当然，这也和理财产品越来越丰富、理财渠道越来越多有关。杨琳说，以前理财的渠道不多，很多人只选择储蓄，现在微信、支付宝、银行APP里面都可以理财，很方便，门槛也低。

从单一储蓄向多元资产配置转型

有了闲钱的老百姓，理财意识也逐渐提高，除了还习惯保留储蓄这种理财方式外，越来越多的人开始尝试风险稍微高、收益更多的理财方式，希望能让资金更多地增值。

中国农业银行株洲分行个人金融部总经理贺文君说，现在很多老百姓都意识到不能把鸡蛋放在一个篮子里。除了存款储蓄外，基金、股票、理财产品、私募基金、信托、保险、黄金、国债等等，都是大家的选择方向。

根据此前上海高金金融研究院联合支付宝发布的《2020国人理财趋势报告》显示，国人资产配置方式正从单一储蓄向理财、证券、基金等多元资产配置转型。其中，近七成用户愿意投入月收入的10%及以上来理财，近两成人愿意投入月收入50%以上的钱。

随之而来的是，投资者风险承受能力相应增强了。贺文君说，“年轻投资群体比重不断加大，作为伴随着互联网成长起来的新一代，他们更具有理财意识、更习惯信用消费，理财投资时风险承受能力更强，亏损容忍度也进一步提高。”

【给建议】

要有风险意识，做能力范围的投资

任何投资都是有风险的。杨琳建议，投资者必须深刻领悟“投资有风险，入市需谨慎”这句话，有风险意识，做能力范围的投资。如果实在不懂，一定要选择低风险的投资方向，例如银行存款、银行低风险理财产品、国债等，虽然收益不高，但风险较低，备受稳健型理财者的青睐。

她还特别提醒投资者，一定要看准正规投资平台，避免上当受骗。一位证券公司从业人员介绍，前不久就有投资者购*的基金出了问题，原来他*里的APP盗用了证券公司的LOGO和名称，但并非官方APP，“一些新进市场的投资者很容易被网络上的各类‘李鬼’投资理财APP蒙骗，所以大家一定要选准权威机构。”

与此同时，她还发现，近年来网络平台上出现了很多收费的投资课程，实际这些课程很多都来自专业机构的免费分析报告，花钱*免费内容，可不划算。同时，还经常有各种微信、QQ指导群邀约网友加入，其中也骗局很多，“建议大家看好手中的钱，不要在门外就被割了‘韭菜’。”

要合理配置理财，并且长期坚持

个人和家庭该如何配置自己的财富？贺文君建议，要合理配置资产，比如可以把资产分成现金流、保险资金、短期投资和长期投资等四个部分，然后根据自己实际情况分别进行适当分配，长期坚持，确保资产持续、稳健增长。

现金流，即要花的钱，留足3-6个月的生活费，这笔钱可用来配置活期存款或者开放型理财产品，确保能随取随用；保险资金，即保命的钱，主要用于投保意外险和重疾险，专款专用，应对突发意外；短期投资，即“生钱的钱”，可以选择个人擅长的方向，比如股票、基金等；长期投资，即增值的钱，可配置养老金、教育金，为养老、子女教育做长期规划。

贺文君提醒，特别是要提高对保险保障能力的认识，配置意外险和重疾险等保险品种，用小投入保障大风险，为家庭长久幸福设置好第一道屏障。同时，可以选择做一些基金定投产品，比如每个月固定投入500元或者1000元，平时不留意，可能一顿饭一件衣服花了就没了，但长期坚持下来可能就是一笔不小的投资。

来源/株洲日报

编辑/黄盼

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