工作太忙如何理财投资赚钱 手里有500万闲钱该如何理财?

本文系融360专栏作者“老南读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

石榴叔和老南说，我们写个“闲钱理财”系列吧，从10万写到50万、100万、500万、1000万。老南欣然同意，毕竟平时直接问“我有**钱，怎么理财的”，还是不少的。

但也要提出，不同的家庭，不同的城市，真实方案还是有很大的差别，1000万闲钱在中西部城市，是可以提前退休的金额，在一线城市，好点的房子都*不到。所以，这个系列，会更重逻辑，让大家学会思考。

今天老南想说

这两天老南忙惨了，以至于这篇本应周日发的文章拖到今天。

再开聊之前，先从这两天广为传播的一个段子说起：

嗯，内容很直接：比尔盖茨遇到个骗子投资专家，居然把微软股票*了做投资，这会才900亿身家。如果不*，现在应该2900亿身家。

然后网民看了后，各种反馈：

这种数学是体育老师教的，就不说了

还有很多人认为，分散投资是错的，要抱着一只股长期持有，还有信砖家不如信自己。

真是这样？这种低质量段子居然能广泛传播，老南看的，手捂菊花，笑而不语。

要知道，比尔盖茨这么多年，仅仅捐献给各慈善基金会的金额，就超过300亿。

且别忘了，微软股价1999年暴跌腰斩，直到2016年，整整17年后才创出新高。

更别说在美国这样一个股权极度分散的市场，45%的单一股东，机构投资者有多少敢进场抬轿子？

老南敢断言，如果今天比尔盖茨微软持股比例还是45%，微软股价会比现在低很多。

互联网时代，自媒体的特征就是：不加求证，只求快转，所以流言遍天下。没强大的自我辨识能力，很容易被这些段子，做出错误的决策。

书接上回，今天聊聊500万闲钱如何理财，这个闲钱规模，基本达到不少银行的私人银行的级别。这个规模，如果说关键词，那只有两个字�D�D配置。

继续从几个案例说起；

去年，老南曾接到一个企业家的咨询，快50岁，基本退出实业了。15年手上有3000多万，想股市里赚个30%，凑到5000万，给儿子，自己就可以退休了。

然后，他咨询老南时，只剩不到2000万了。

15年6月后的这*跌，杀伤最厉害的就是这批中小企业家。因为实体赚钱越来越难，正好遇到一波牛市，纷纷把老本杀进去，甚至放大杠杆配资炒股，希望赚到最后一桶金。

老南记得16年初，去苏南一个三线城市，当地一家证券公司营业部的老总，开车带着老南，一路介绍：这家公司老板亏了3000万，那家公司老板亏了2000万，一路血流成河。

更可悲的是，他们大部分人，已到中年，已经很难再从实业中快速获得失去的这些财富，一夜回到解放前。

所以，分散投资，适度的配置是必须的。大体量的资金，单一资产的高比例配置，也许运气好收益巨大，也可能让你直接回到解放前，如满仓腾讯和满仓乐视。

而且老南这么多年看下来，大部分人是后者。

但配置也是有学问的，因为大部分人只知道资产配置，却不知道策略配置。

大家也都知道，股票、债券、商品等按照一定比例的配置。先不说这比例如何确定，光一个股票怎么配，就是学问。

老南曾经遇到一个客人，600万的资产，一部分*的非标固定收益产品，另一部分*的股票类私募。可今年怎么也开心不起来。

原来，他股票配置了两个产品，一个是定增私募，一个是量化股票私募，都是去年的大热门。

如果熟悉市场的应该知道，因为*政策调整，定增产品几乎全部被关门打狗。而且这只定增产品的管理人，还是一个包装能力远大于专业能力的。

另一个量化产品就更别说了，今年市场的低波动和一九效应，收益不大好。

600万的资产，用这两个策略的产品投资股市，而且是16年上半年进入，暂不论管理人的水平，仅就产品投资策略而言，并不适合他，更适合千万级客户的长期配置。

所以，老南坚持认为，当你属于私行级别以上客户的时候，哪怕少赚钱，也要把风险控制放在第一位，不然一不小心就会翻船。

前阵子还遇到一个客人，也很有意思，也是做实业的。在银行*了大几百万的保险，5%多点的收益，持有五年可0成本退保。

经常看老南文章的应该都知道，老南一向比较反感用避税、避债，忽悠客人*大额保险的。但这个客人的配置，老南却是双手赞成的。

这个客人说，我实在太忙了，那些高收益的复杂产品我又不懂，搞不好就亏钱了。这些保险收益低点但本金安全。而且我企业赚钱能力很强，少几个点收益关系不大，而且万一需要用钱还可以保单质押出来。

这就是典型的根据自己的需求，选择了最适合的配置，兼顾了收益、流动性和保本。

今天这篇废话老南想说

所以，当你有了大几百万，甚至上千万的闲钱，一方面要有资产配置的思路，在房产、股市、债市、股权、商品等大类上，按照适当的比例去配置；另一方面，更要有策略配置的思路，根据自己的资金规模、需求，选择合适的金融产品。

敬畏市场，稳健增值，从资产配置开始。

作者：老南读财公众号：石榴理财师订阅号

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做到这十点，就是在家躺着也能赚钱。我才用了五年，我现在休息三年多一直没工作，也有得吃。不过，等我另一个资产建立起来，我还会休息三五年。人生就是要这样才好玩。 1、钱生钱，利生利。也就是一个名词“复利”。也就是本生利，利滚利。相当于把钱放高利，拿到了利就去当本。 2、复式挣钱。一个人有三头六臂，也挣不多，要做到许多人为你工作，许多条路为你挣钱，许多地方为你生钱。有投资，有工作，有工人，有生意…… 3、解放自己是为了更加好赚钱，许多人不能更加好在赚钱的原因就是，他们太忙了，忙得没空去想怎么赚取更大的钱！三个利用解放你自己，利用别人为你挣钱，利用工具，利用信息！解放自己，自己人才有时间去学习如何快速挣钱。 4、会运用资本的力量。只有知道如何运用资本的人，才能驱动资本的力量。 5、会运用人脉的力量。人生就是人与人的关系。不会用人，知人，识人，整合资源，就不能做好事业！ 6、会运用杆杠的力量：用别人的钱，用他人的力量。就是杆杠的力量。你用别人的1000W赚取15%付给人5%利息，你也就成为了100W富翁了。 7、开源节流！增加收入，减少支出。 8、寄生法，也就是借用大企业，也可以是合股！ 9、比别人多学一些赚钱的学问。 10、付出比别人更多的努力!

“人到中年，千万别拿全部现金去投资”，我非常认同这句话

人到中年，已经没有较大的优势再去拼搏，如果拿出自己全部的现金去投资，如果失败，是很难再翻身的。

到了中年，也许已经小有积蓄，这个时候的投资要注意规避风险，尽量选择投资不大，自己熟悉的行业。

前几年，我一个朋友，上班收入还不错，但是拿出了自己的全部现金去开火锅店，最后亏得血本无归

前几年，小A和几个朋友聚会。在吃饭期间朋友小马说：“我一个同学，这几年开火锅店，生意非常好，这几年开了好几个店，还有人加盟他的店，一年的流水有几千万。”

言语之间，大家越聊越火热，另外一个朋友说：“我有个亲戚是厨师，在火锅店炒料已经很多年了，要不我把他喊上，我们自己来开一个火锅店吧。”

确实在成都这个地方，做什么生意的最多？当然是餐饮了，那么餐饮中什么最多？当然是火锅串串香了。

在筹备的初期，朋友也知道我一直想开一个火锅店，也约了我几次去他家里吃火锅，顺便试菜。

在试菜的时候，我跟他们聊起关于这个店：开店以后的规划，人员安排是怎么样的？除了后厨有一个会炒料的厨师以为，前厅有没有比较了解做火锅店的人呢？

关于营销推广这块是怎么计划的，有没有什么想法？

虽然我对餐饮也不是很了解，但是我知道在餐饮同质化的今天，其实要说味道之间有多大的区别，我这种舌头也吃不出来，我觉得餐饮味道好，干净卫生，价格合理是一方面，但是营销推广也要占一方面。

朋友说：“我们都没有做个餐饮，只有一个会炒料，开店起来了搞活动吧，打折。人气肯定一下就起来了。我觉得只要干净卫生，味道好，我们生意肯定能做起来，你今天吃的这个火锅就是我们自己炒的，你觉得如何。”

说实话，我吃起来真的没觉得味道差别有多大，和大多数的火锅味道都差不多，我觉得在这块上，应该不是短板。

我跟着看了一下朋友*上的一个表格。

上面大概列出来了需要投资的金额，也分别给每一项的花费列出了具体的数字。

表格上，投资的总金额有200多万。虽然我不懂餐饮，但是装修费用和其他一些餐饮用具的价格明显有点偏高。

对此我提出这个预算是不是有点偏高了，对于我们都是新手的情况下，投资200多万开一个火锅店是不是风险太大了。

一个朋友解释到说，我们就打算开一家看上去还是有点档次的火锅店，店铺也不会太大，200平方以内，所有的餐饮用具都要精致，装修风格打算走小资的女性风格，所以计划中的投资金额会有点大。

说句实话，我其实听得有点心动，但是我觉得算是几个比较外行的人来开这样的火锅店，风险还是有点大，就靠一个会炒料的厨师，这样做成功的几率有多大呢？我不敢试！

很快他们几个人凑了200万左右，开起了这个火锅店。开业的初期，我带着一家老小过去吃饭，给他们捧场。

去的时候，朋友早早地给我留了一个桌子，当时晚上7点不到，外面已经开始在排队了，生意看上去非常的好。当时我心里想，看来我又错过机会了，可惜当时没有投资跟他们一起开店啊。

在吃饭的期间，朋友小A过来找我喝了杯酒，看上去红光满面，时不时地也在招呼着客人。

我开玩笑地说：“A老板，你这个生意有点火爆哦，还是你们几个厉害，胆子大，看来这年头胆子大才能赚钱啊。”

小A乐呵呵地说：“没有，没有，这不开业搞活动，打5.8折呢，所以人才多。”

我说：“A老板，你晚上守到这么晚，白天还要去上班，身体吃得消啊。”

小A说：“最近几天太忙了，早上去上班我也没精神，我已经跟公司申请离职了，以后就打算好好经营这个火锅店了。”

我吃惊地说：“你在这个公司也10多年了，收入也不错，就这样离职有点可惜了啊，你不在观察一下吗？”

小A说：“我已经不打算上班了，如果白天上班，晚上守店，我怕两边都做不好，身体也吃不消。”

过了几个月，我跟小A聊起他店铺的生意。

小A叹了口气说：“前几个月做活动打折，我们生意看着确实很火爆，但是后来一算账，除去各种开支，基本上也赚不到多少钱。活动一停，生意就差，一搞活动生意就好，但是又赚不到钱，不知道怎么做，这样整成恶性循环了。”

这个工资，还没有上班的时候收入高，而且工作也很轻松。

每次聊到这个，小A都不禁后悔地说：“当初就不应该拿着自己所有的资金，去投资自己不熟悉的行业，也不应该辞职。”

但是现在除了跑网约车，他也不知道做什么好，还是只能咬牙坚持，每天早出晚归用身体去换钱。

所以中年人，不要轻易地用自己的积蓄去创业，而且还是赌上自己大部分的钱，因为人到中年，其实已经处于事业的收割期，想要有比较大的提升空间，这样的概率已经很低了。所以对于中年人来说，还是最好偏保守型理财为好，因为一旦失败，真的很难再翻身了。