如何投资理财不提前还本金 银行理财不在保本 长短期理财如何分配最合理? - 百...

我们为什么要投资？我们为什么要理财？不就是想让自己和家人的生活好一点吗？

近日，央行联合银监会、*、保监会、外汇局等部门，发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，正式宣布购*银行理财产品不再保本保收益，就算亏得血本无归，银行也可以不负任何责任。

那么，我们就放任资金站岗，浪费这几个月的时间吗?玩股票风险又太大，还有什么安全、稳妥的渠道呢？

并不是，市面上这么理财产品中，网贷在收益上仍占据绝对的优势，随着监管完善，网贷的风险也在逐步下降。

投资人担心的无非是平台的安全性，如何选择标的期限比较合适。

其实说真的，短期标和长期标的风险相当。很多人觉得短期标比长期标的风险要低，事实并非如此！

因为长期标、短期标的风险指数是和平台有关，所以投资者选择标的的前提是要看平台本身的水平，比如风控能力、团队能力、项目细节透明度等。

那么，投资人该如何合理的选择投资期限，才能更好的获取收益呢？

小新为大家介绍了以下几点：

1.投资期限在：3个月以下

3个月及以下的标的，都属于短期标，比较适合刚刚接触P2P不久，或者对平台信心不够的投资人。

一方面，投资人选择1-3月标最主要的原因是期限灵活，出现什么问题也比较好把控。

另一方面，投资短期标旨在体验平台，如果收益和体验都不合适的话可以及时退出。

但是，期限较短的理财项目，投资人获取的收益也不高。

所以建议投资人在选择好安全平台后，先投短期标体验下平台，等过段时间没有什么问题了，再加大投资。

2.投资期限在：6-12个月

在行业肃清的当下，总体投资期限不宜过长，建议在6-12月左右为佳。

这一类期限属于中长期和长期标的，一般选择这类标的投资人是有一定投资经验的人，或者平时工作时间繁忙的投资人。

这部分投资人是看中的收益高，因为在P2P的产品期限越长，收益就越高。

实际上，不管选择哪种期限标的，最重要的是平台安全。

因此需要花费一些时间来挑选相对安全的平台，对于安全平台，可以投资长期来锁定收益。

而且，大多数平台为了提高用户体验，都设置了债权转让的功能。

当投资人临时需要资金时可以将已投资的产品转让给下一个投资人。所以我们在选择期限时可以综合考虑平台的债转规则，如果能及时债转出去，那么适当选择长期标也是不错的。

那么，如何分配资金才合理呢?

对于有些有经验的投资人来说，他们会将自己的资金进行分散投资，正所谓分散投资就是分散风险。

所以，小新也建议投资网贷可以在投资期限上进行分散。以新常态金服车贷平台（xctjf360.com）举例，主要以1月（年化11%）、3月（年化12%）、6月（年化13.5%）短期标的为主。

你那本金10万元，可以将投资资金分为三份，先拿出50%的资金投短期标的(1个月以内)，再拿出30%的资金投在中长期标的(3个月左右)，最后再拿出20%的资金投在长期标的(6个月)，这样分散投资，半年下来的至少有5900元的收益。

其实，对于普通投资人可以这样投;对于资深的投资人，中长期标的比重可以更多些，这样收益也会更高。

而且。现在P2P行业的趋势是越来越规范，收益也会回归理性，投资长期标的可以在未来降息的时候提前锁定高收益。

最后，投资理财是个漫长的过程，需要们不断地坚持下去，从而提高自身的财富。

一、等额本息还款已到中期的购房者也不宜提前还贷

因为这部分客户已经还了大部分的利息，所以提前还贷的意义不大。

二、基准利率享受七折至八点五折之间的购房者

没有这个必要，由于已享利率优惠，即便利率调整前后月供之差也不会超过百元，因此不需要提前还贷。

三、等额本金还款期已过1/3的购房者也没有必要

因为等额本金开始还的钱比较多，后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多。

四、不久后还需要银行贷款的购房人

现在若把钱一下子还给了银行，等再去银行申办贷款时，基准利率有可能会上浮10%到30%，甚至更高。

五、投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷

比如短期内有收益项目可投资的人群，如果这时候将钱都还给了银行，将白白丧失了赚钱的机会。

（以上回答发布于2015-06-29，当前相关购房政策请以实际为准）

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