如何做好投资理财组合策略 如何构建投资组合,以获得长期收益?

你好，该怎么选择购*适合自己的理财产品，其实也就是做好日常投资理财规划，需要我们在日常生活中慢慢培养理财的知识和能力，这样才能分辨出合适自己的理财方式和理财产品。

我将从以下几个方面谈谈我的看法。

一.自己要主动学习理财知识。通过阅读相关理财的书籍，或者网络渠道了解银行存款、基金、股票等不同理财产品的不同特点。积累理财知识，培养理财的意识。

二.学会自己来记账。可以用笔记本或者是电子记账方式，记录自己每月的收入开销和结余情况。以便于制定更好的理财计划。

三.树立正确的消费观念。理性消费，不冲动，不跟风，不盲目，更不能攀比，不做月光族。

四.正确认识收益和风险的关系。根据自己风险承受能力，选择合适的理财产品进行投资。

五.保证资金的流动性。如果手头有不用的闲置资金可以存到银行定期存款里，剩下的部分活动资金，可放入各类货币基金里，使用方便还能有收益。

六.在工作或者学习之余有时间的话，也可以尝试各种副业或者*来提高收入，以便于更好的投资理财。

希望我的回答对你有帮助。

理财规划与“理财规划书”

所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上较发达城市拥有成熟的市场。理财规划师为客户进行的理财，主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。
理财规划一般分为五个步骤：
第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.

理财规划书
理财规划书是根据个人的以上基本资料，综合考虑现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。
理财规划书大纲
第一部分：重要提示及金融假设
重要提示
金融假设
名词解释
第二部分：您的财务现状
基本信息
收入状况
支出状况
投资组合
资产及负债
商业保险
第三部分：您的目标和选择
您的理财目标
您的财务计划
第四部分：您目前存在的财务问题
现金及现金流
资产与负债
其他
第五部分：我们的建议
财务目标
投资组合
收入与支出
资产与负债
其他方面
第六部分：调整后的财务未来
现金与现金流
资产与负债
未来三年及重要年份的财务事项
未来的财务全貌
第七部分：结论
投资组合
其他
第八部分：配合您的理财策略

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正确理财，需要遵循以下几种方法：

1、了解自己的资金情况。 初次面对投资理财这个问题，先要明确自身资金情况。比如说，同样是闲散资金，十万元和一万元在选择投资的产品和策略时是有区别的。
2、了解自己的风险态度。 除资金状况外，还要明确自己对投资风险的一个态度，即风险偏好。自己是比较激进的，希望获得较高收益，能够承受较大风险；还是比较保守的，只要获得较小收益，承受较小风险。这些情况也会影响你对理财投资产品的选择。

3、学会多样化投资。 多样化投资是积累经验、分散风险的很好途径。俗话说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，就是要多样化投资。可以分别选择一些短期的，中期的和长期的，各种不同的理财产品。以这种方式，不但能获取不同投资理财产品的不同收益和投资经验，还可以分散风险。然后归纳总结，选出适合自己的理财产品。
4、形成自己的投资习惯。 比如将自己的资金分为三部分，保守型投资、稳健型投资和高收益型投资应该分别占多少比例等。

扩展资料:

注意事项:切勿重仓满仓进场

任何理财交易最怕的都是投资者突然上头，以至重仓、甚至满仓进场，毕竟即便再稳健的投资产品也存在一定的风险，如果我们贸然大量注资豪赌，一旦其行情价格偏离我们的预期，过重的仓位势必会引发巨额亏损，甚至直接触发爆仓。 那如何正确理财投资呢? 建议牢记轻仓交易的原则，若要入市，尽量先以小额资金量对行情做出试探，待其走势符合我们的预期判断后，再逐步加仓，同时达到风险控制和扩大收益的双重目的。

你好，我是李智聪，欢迎来到一百挑战，一起学习成长，现在是第8个学习挑战的第5周。

上周总结了五个投资原则：多元分散、被动为主、降低成本、保持恒心、不懂不做。

这一周进入理论的最后一周，下周开始是实践部分。

这周讲如何构建投资组合。

为什么要构建投资组合呢？

因为降低长期风险最有效就是多元分散，而多元分散的具体操作就是构建投资组合。换句话说，构建投资组合，不仅让我们降低投资风险、安心理财，还能获得更多的收益。

课程讲了三种投资组合，以及如何定投，最后讲讲我自己学习后的实操。

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想要构建投资组合，首先得学习两个概念。

收益与最大回撤

大类资产

收益与最大回撤

收益就是挣了多少，好懂。

什么是最大回撤呢？

从你投资曾经到过的价值最高点开始，你的组合最多一共跌了多少。

假设你的投资组合里一共有100块钱，后来这100块钱涨到150块了，但之后又跌成了120块。那么这个投资组合的最大回撤就是（150-120）/150=20%。

简单理解，就是最大回撤越小，波动就越小，就会投得越安心。

为什么要学最大回撤呢？

是为了让我们能够投得安心，因为回撤越小，波动就越小，我们才越有可能把投资这件事长期地坚持下去。

反之，比如投比特币，一夜丢个几十几百万，甚至几千万过亿，隔两天又挣几千万。我们的心会不会像做过山车一样，起起伏伏，有时非常开心，有时却睡不觉。

而最大回撤的决定性因素刚好是：资产配置。资产配置越多元，最大回撤就越小，我们承受的风险也越小。

所以我们构建一个投资组合的目的，是在管理最大回撤指标的情况下，获取长期收益。

大类资产

大类资产有什么呢？

股票、债券、黄金、大宗商品、房地产。

这里最需要说的，就是房地产。因为这里的房地产，不是叫我们去炒楼，而是在房地产信托投资基金（REITs）里面投资。

什么是房地产信托投资基金？

简单来说，股票型基金是把大家的钱聚集起来去*股票，而房地产信托投资基金，就是把大家的钱聚集起来去投资房产项目，出多少钱你就可以占有多大的份额。房地产信托投资基金在国外已经是非常成熟的投资品类了，在国内也逐渐开始流行起来。

为了简明扼要，直接列出各大资产的收益率和最大回撤，以供参考：

1.股票的收益率：8%～10%，最大回撤：40%～60%；

2.债券的收益率：2%～4%，历史最大回撤：20%；

3.黄金的收益率：6.9%左右，历史最大回撤超过60%；

4.大宗商品的收益率：5%～6%，历史最大回撤超过80%；

5. 房地产的收益率：8%～10%，最大回撤：40%～60%。

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了解完概念，接下来看看具体有哪些投资组合？以及我自己的做法。

长期投资策略1：永久组合

长期投资策略2：全天候组合

长期投资策略3：斯文森组合

定投指数基金

长期投资策略1：永久组合

永久组合把要投资的资金分成了四等份：

25%的股票

25%的国债

25%的现金

25%的黄金

为什么叫永久组合呢？大白话来说按照这个配置，可以永久不管它。

它的收益与最大回撤怎样呢？

课程中给出的数据：

用25%的美国标普500指数基金，25%的美国十年国债指数基金，25%的黄金指数基金和25%的短期货币市场基金来实现永久组合的配置，计算1973年到2017年这45年的历史回报。得出的结果是这样的：

年化回报：8.15%；

最大回撤：12.42%；

夏普比率：0.50。

而相同周期内“60/40”组合（60%的股票，40%的国债）的指标是：

年化回报：9.76%；

最大回撤：29.69%；

夏普比率：0.52。

当然我们也可以直接和股市比较一下，以标普500指数为代表，这一组指标分别是：

年化回报：10.52%；

最大回撤：50.21%；

夏普比率：0.43。

长期投资策略2：全天候组合

全天候组合：

美国大盘股：18%；

美国小盘股：3%；

其他发达国家股票：6%；

新兴市场国家股票：3%；

十年期美国债券：15%；

三十年期美国债券：40%；

大宗商品：7.5%；

黄金：7.5%。

数据：

按照一个典型的简化版全天候组合，《全球资产配置》这本书给出了从1973―2013年的历史回报。具体说来，全天候组合的主要指标是：

年化回报：9.50%；

最大回撤：14.59%；

波动率：8.24%；

夏普比率：0.51。

而我们的比较基准，“60/40”组合相同的指标是：

年化回报：9.76%；

最大回撤：29.69%；

波动率：10.08%；

夏普比率：0.52。

我们可以再和永久组合作个比较，它的关键指标是：

年化回报：8.15%；

最大回撤：12.42%；

波动率：6.88%；

夏普比率：0.50。

长期投资策略3：斯文森组合

斯文森组合，是希望收益能支撑我们的一部分花销。

具体资产配置方法：

美国大盘股：20% ；

其他发达国家股票：20% ；

新兴市场国家股票：10% ；

三十年期美国债券：15% ；

通胀保护债券：15% ；

房地产信托基金：20% 。

我们还是用数据说话。从1973年到2013年这个区间，斯文森组合的关键指标上：

年化回报：10.16% ；

最大回撤：41.6% ；

波动率：10.68% ；

夏普比率：0.46 。

以上就是三种投资组合，大家可以根据自己的实际情况调整。

定投指数基金

我想大家比较关心：定投挣钱吗？怎样定投才挣得多？

先来看几个数据。

从2005年股市低点开始统计，计算到2019年一季度结束，市场几个主流指数的涨幅是：

上证指数 200%+

深证综指 280%+

沪深300 320%+

中证500 530%+

从这个数据，以及结合课程的核心内容，不难得知定投被动基金是很好的，就是定投指数基金。

作为普通投资者，时间和精力都有限，而这些代表国家股票走势的被动基金，就非常省力，而且获益空间也很大。

如果真的去定投指数基金，需要注意什么呢？

第一，成本和费用。这个前面的文章具体讲到，有兴趣去看看。->投资工具有哪些呢？

第二，资金规模。2、3亿就比较ok。

第三，跟踪误差。这个基本都一样，可以放心*。

我学过课程和看过书后，是怎么做的呢？

一开始，为了得到收益，我马上投了一点点钱到沪深300上，就很不巧，我投的时候，刚好是新年左右，股票基金都在跌，不过我没有*出。因为只要我不*出，都只是账面亏损，没有实际亏损，而我只要慢慢基金涨回来。

我认为虽然说沪深300这些相比于股票涨得还是比较慢的，但是对于刚刚投资的人来说，还是不太适合。

一开始就应该*进一些债卷、理财产品之类，把账面稳住，别让账面每天涨涨跌跌的幅度太大。

这是我看《财务自由之路》学到的。

书中说，*进债券，就好像一个球队的后卫，即便是冲锋的队友败了，即基金股票亏了，我们还有后卫，就不担心因为投资影响心情，更别影响正常生活。

其实更好的办法，是先储蓄，先让自己有一笔保险的钱，这笔钱除非到了最最紧急的事情，才使用。

最后的话

这节课，讲了如何构建投资组合。

不过这些投资组合，都是一个参考，因为每个人的实际情况不一样，不能一概而论。

所以根据自己的偏好和需求来调整是最重要的，别把学到的任何东西都当金科玉律，因为知识最后还是要服务于我们的。